2023年美元成本平均指南

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美元成本平均法，如果股票的價值和對錯過市場收益的恐懼使您徹夜難眠，那麼我們可能會為您提供一個不錯的策略-平均美元成本法。

俗話說得好：“緩慢而穩定在比賽中獲勝”。 美元成本平均的總體思路是慢慢建立您的股票頭寸。 您進行此操作的時間完全取決於您的偏好和投資預算。

也許您聽說過其他投資者談論美元成本平均，並對它所包含的內容感到好奇？ 即使您從未聽說過，今天也可能是您發現適合您的'T'的新交易策略的一天。

畢竟，平均而言，美元成本是投資者建立長期投資組合的絕佳方式 在本指南中，我們將討論所有內容，包括平均美元成本，要考慮的利弊，以及如何立即開始使用規避風險的投資策略！

 

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什麼是美元成本平均？ 

簡而言之，如果您要在固定的時間間隔內投資固定數量的美元以建立投資組合（而不是一次性投資），這就是美元成本平均。 一個很好的例子是，如果您想向亞馬遜股票投資10,000美元。 與其立即投資10,000美元，不如您每月可以連續2個月投資5美元。

此外，美元成本平均也可以在動蕩的市場中使用，以便更快地建立股票頭寸。 在這種情況下，您可以選擇在2,000週內每週投資$ 5k，而不是在2.5個月內每月投資$ 4。

投資者通常使用這種方法來在幾年內增加其投資組合中的股票頭寸數量。 例如，一些交易員可能每年在同一隻股票上投資4,000美元，並且多年來不會改變這種策略。

事實是，有多種使用美元成本平均的方法。 您如何選擇實施它取決於您的投資技巧和長期投資組合的目標。

美元成本平均：真的有效嗎？

似乎一筆大筆的前期購買要好於平均成本（美元）。 但是，許多投資者認為，平均成本成本有助於他們從投資決策中消除情緒，並進行長期思考。

無論您是經驗豐富的投資者還是新手，您都很有可能意識到交易心理的三種情緒-恐懼，希望和貪婪。 隨著市場的變化，這些情緒往往會發揮作用，並可能促使您做出情緒決定。

就平均美元成本而言，您可以說您是在其他人表現出自己的交易情緒–恐懼的時候買入的。 從長遠來看，這可以為您提供一個不錯的價格，並且獲得一些可觀的收益。

如何使賠率對您更有利

當談到您的投資策略時，最吸引人的事情之一是 美元成本平均是有利的平均價格。 這要歸功於以不同股價購買股票的數學方法。

舉一個例子，假設您打算投資20,000美元購買特定股票。 通過平均美元成本，您決定在交易的第一天每月投資4,000美元，並進行5個月的投資。

現在想像一下，在這5個交易日中的每個交易日（您投資了5個月以上的日子），同一隻股票的交易價格為：

1. $100
2. $80
3. $40
4. $80
5. $100

在這種情況下，股票在過去的5個月中波動很大，但最終又回到了起點。 在您購買股票的那一天，股票的平均價格為80美元（5個值除以5）。

美元成本平均：不要試圖計時市場

似乎您應該以較低的價格購買所有股票。 當然，每個人都應該這樣做，對嗎？

是的，當然可以。在理想的情況下，我們都希望在標的資產以折扣價購買股票時購買股票。 但是，事後看來是一件了不起的事情。 我們都希望我們選擇上週的 抽獎 數字！

不幸的是，預測賠率並不總是那麼容易，也不可能。 對於嘗試正確計時股票價格可以說相同。 很難確定什麼時候股價可能處於低點，或者是否還會進一步下跌。

幸運女神可能在您身邊，但是在大多數情況下，這幾乎是不可能的。 至關重要的是，您最好將精力花在做其他事情上，例如技術或基礎研究。 

許多投資者誤入歧途而誤入歧途，這是人的天性。 當投資者看到股票價格每天都在上漲並且其他人賺了大錢時， 想要成為其中的一部分是很自然的。

反之亦然–由於市場暴跌，人們感到恐慌並開始出售他們的股票。 自然的反應是立即跳船。 這是有道理的，但是在投資方面，您可能會犯下一個巨大的錯誤。

美元成本平均：長期策略

一般來說，平均美元成本始終是一項長期戰略。 經濟中的潮流傾向於將大多數股票推向同一方向。 歸根結底，最終市場總是在不斷波動。 

牛市可能持續數月至數年。 作為短期投資策略，在這種情況下，平均美元成本的價值將很低。 單個股票和共同基金的每月價值通常不會出現任何急劇變化（當然，規則也有例外）。

為了真正看到平均成本成本的真實價值，您必須駕馭投資浪潮。 經歷好，壞和醜。 您會發現，隨著時間的流逝，您投資組合中的資產不僅會反映出看漲市場的高價，而且還會反映出看跌的交易。

美元成本平均：如何建立股票頭寸

要開始使用美元成本平均策略建立股票頭寸，您首先需要採取一些步驟。 

• 查看您的財務狀況，並考慮您願意為某隻基金或股票投資多少。
• 您想多久投資一次上述股票或基金？ 您可以每天，每週，每月，每季度甚至每年進行投資。
• 在分配投資款項時，您想分幾期？ 例如，假設您要投資總計20,000美元。 您可能決定在10個月內分配您的投資，在每月的第一個交易日支付2,000美元。 在其他情況下，投資者更喜歡每週投資。 確實是您的選擇。

本質上，制定行動計劃的最簡單方法是拿出您想要投資的總金額（即，在我們的示例中，該金額為20萬美元），然後將該數字除以您想要投資的時間長度。

使用上面的示例將是：

• $ 20,000（總投資額）
• 除以10（月數）
• 總計2,000美元（每月投資額）

當然，很少有東西會割裂和乾燥。 因此，在上面提到的每個步驟中，都有不同的結果，每個結果都有正面和負面的影響。

結果未知

一方面，每週，每月而不是每季度進行投資沒有什麼優勢。 相反，在考慮投資股票的頻率時，應該權衡佣金費用。 如果您打算少投資並且經常投資，那麼您可能會發現，佣金費用變得有些昂貴。

• 例如，假設您決定對某隻股票投資6,000美元，並選擇在600個月內每月投資10美元。
• 舉例來說，每筆交易您要支付$ 14的佣金。
• 這是您總投資的2.3％。

而如果您改為將6,000美元分成4個季度投資，則很顯然您會支付較低的百分比率。 在這種情況下，您只需要尋找交易佣金的1％。

同樣，在更長的時間內而不是更短的時間內進行投資也有正面和負面的影響。 如果在短時間內股票價格上漲，那麼您的少量股票已經以相同的高價購買了。 另一方面，如上所述，這也可能意味著增加您的佣金成本。

如您所見，您可以通過多種方法來調整美元成本平均策略以滿足您的需求。 您可能會決定通過每年購買一次股票來平均排名。 或者，可能更適合您每週購買一兩個月的股票。

最重要的是，這取決於您的個人情況。 我們不能承受太大的壓力，無論您做什麼，重要的是要製定投資計劃並完全遵守該計劃。 跳過間隔的那一刻就是您的計劃被挫敗的一刻！

美元成本平均：一次總投資是否更好？

已經進行了一些研究，即一次性投資而不是平均平均花費美元成本會更有利。 不得不說，在這個問題上已經進行了一些有趣的研究，並且總括的方法出現了玫瑰的氣味。

這項由Vanguard編寫的研究對英國，美國和澳大利亞的不同投資策略進行了比較。 這些研究是使用歷史投資策略以及歷史時期進行的。 先鋒使用了由40％的債券和60％的股票組成的投資組合。

該研究比較了將X金額的投資資金分配到每月的分期付款中，以及X金額的一次性投資。

• 在12個月（期間）內，一次性投資一筆錢比平均成本策略高出68％。 平均獲利率為2.39％。
• 研究發現，在大多數情況下，一次性付款方式對投資者而言更好，尤其是在較長時期內。
• 每隔6個月，一次總付法有64％的時間優於。
• 當提供商研究36個月的時間範圍的結果時，一次付清總和的策略擊敗了平均花費高達92％的時間的美元成本。

人們認為是這種情況的原因之一是，股票往往會經歷上升趨勢。  現在，當您在進行這項令人大開眼界的研究的結果時，很重要的一點是要記住，有很多投資者根本沒有一次性付清所有款項。

讓我們這樣說：如果您想在股票中建立$ 20,000的頭寸，立即進行操作可能不切實際。 總而言之，是的-理論上，事實證明，比起使用美元成本平均策略，一次將所有投資雞蛋都放入籃子中，已證明更具盈利能力。 

但是，如果您根本沒有錢一次性購買全部頭寸，則此論點與您完全無關。

美元成本平均法的利弊

儘管平均美元成本對於許多投資者而言非常重要，但值得注意的是，與其他任何投資或 交易策略 –並非在每種財務情況下都有效。

考慮到這一點，我們匯總了平均成本成本的利弊。

優點

1. 股票價格在兩次投資之間是漲還是跌都沒有關係。 您知道使用美元成本平均策略，您的情緒將不會沉迷其中。 您的投資價值以及投資時間和日期已經預先確定。
2. 美元成本平均停止了不良的市場時機。 假設您是在XNUMX世紀XNUMX年代中期購買了銀行股票，而當時金融市場崩潰了。 可能是這樣的情況：如果您用美元成本平均這些頭寸，那麼您將被允許以較低的崩潰前價格購買股票。 通過在市場崩盤前幾年採取“平均”策略，作為一名投資者，您早就該起來了。
3. 正如我們之前提到的，在市場不確定或動蕩的情況下，平均成本成本可以成為明智的投資方式。 通過平均，您不必擔心是否以最佳價格選擇合適的時機。
4. 對於那些想投資但又沒有大量資金可投入的人來說，美元成本平均法非常有用。 例如，假設在理想的世界中，您想投資15,000美元購買特定股票。 很多人沒有多餘的15,000美元。 這是美元成本平均發揮作用的時候。 如果使用得當，這可能是建立職位而無需花費大量初始資金的絕佳方法。

就像在光明與黑暗中一樣，有優點的地方總會有缺點。 因此，我們將解釋美元成本平均投資策略可能帶來的負面影響。

缺點

1. 如果您打算使用美元成本平均以及投資股息股票，則可能會認為這將耗盡您的所有重要收入。 例如，您可能有興趣投資20,000美元的股票，該股票的年收益率為4％（800美元）。 這相當於每季度200美元的股息。
2. 在這種情況下，您在第一季度的股息收益將是您想要的投資金額的10％。 簡而言之，如果您以美元成本為基礎進行投資，那麼您收到的名義股息金額就會低得多。
3. 當涉及到更廣泛的股票市場時，價格的確會隨著時間的推移而上漲。 這可能意味著您可能無法在更長的時間內平均花費美元成本。 
4. 在平均美元成本的早期階段，一些投資者經歷了行業中稱為“現金拖累”的現象。 簡而言之，這是指坐在板凳上的大量現金無法為您帶來豐厚的回報。
5. 所謂的現金拖累的一個例子就是這個。 假設您將6,000美元的投資分6個月分期付款，投資組合由40％的債券和60％的股票組成。 3個月後，您的投資組合分配的現實是50％的現金，20％的債券和30％的股票。 現金因素將影響您的收益。

總體而言，美元成本平均的負面影響很小。 當然，多買多等於增加交易費。 但是如今，像eToro這樣的經紀人允許您免佣金購買股票。 這使得預算較緊的投資者更容易使用。

至關重要的是，您將有能力進入和退出市場以及隨之而來的風險–長期購買時。

美元成本平均：使用共同基金

有人說，在平均成本上，無負荷共同基金是最好的投資工具之一。 互惠基金通常在個人交易中以零佣金的價格買賣，因此非常適合平均。

共同基金投資者不用支付佣金，而是以固定百分比的形式支付總出資額。 這個百分比基本上吞噬了相同數量的投資-無論是300美元還是3,000美元的一次性付款。 而與 股票交易 在DIY的基礎上，每個單獨的交易通常都採用統一的佣金率。 在這裡，固定百分比的好處非常明顯。

• 例如，假設您向共同基金支付了300美元的分期付款。
• 在這種情況下，共同基金收取20個基點的費用比率。
• 您要支付$ 0.60的費用，即0.2％。
• 如果同一筆基金一次性投資$ 3,000，您需要支付$ 6（0.2％）。
• 如您所見，投資多少並不重要-百分比率保持不變。

現在，假設您通過經紀人進行了50美元的投資，每筆交易收取20美元的佣金。 這相當於40％的費用。 500美元的投資涉及20美元的費用，即4％。

當涉及在線折扣經紀人時，他們的確傾向於降低成本。 每筆交易或交易的價格可能在5美元左右。 但是-就像前面提到的，eToro提供的股票的佣金率為0美元。 根據定義，無負荷共同基金不收取任何交易費用。 而且，可以輕鬆地接觸具有各種經驗的投資者，並且投資要求低。

如果要進一步降低成本，則要考慮的另一件事是ETF（交易所交易基金）或指數基金。 重要的是要注意，儘管它們沒有得到積極管理。 這意味著無需擔心管理費。 但是，它們是用來反映特定索引的性能的。

如何知道美元成本平均法是否適合您

本質上，您有4種購買股票的方式。

• 以預定的時間間隔（即每月）投資相同的貨幣價值
• 如果預算龐大，您可以一次性支付一筆大筆款項。
• 以預定的時間間隔購買相同數量的股票。 對於某些“期權”策略而言，這很方便，因為它們通常是一百股的合約。
• 如果您認為自己是一位知識淵博的投資者，則只要適合就可以投資股票。 如果您只是剛開始，強烈建議您控制投資情緒，更重要的是，制定計劃並堅持下去。

根據您的個人情況，這四種方法都可以正常工作。 值得記住的是，在不確定的市場或動蕩的市場中，平均美元成本可能是明智的投資策略。 如果您一開始沒有太多的投資預算並且擔心昂貴的股票，則尤其如此。

平均美元成本：獎勵是什麼？

作為長期戰略的一部分，平均成本成本是一種明智的投資方式。 您購買的股票越多，您的投資組合就越大。 而且，當成本較低時，您購買的股票越多，隨著時間的推移，平均股價的下降幅度就越大。

當然，在平均成本方面，另一個巨大的好處是投資的價格和時間已經預先安排好了。 因此，您不必擔心市場是否在波動。 無論如何，您將以預定價格自動購買股票。

最重要的是，正如我們在本頁上所介紹的，平均成本成本是新投資者緩慢建立投資組合併逐步積累財富的一種好方法。 對於大多數新投資者來說，您無需一擲千金就可以了。

如何開始平均美元成本？

經過一點研究，開始 平均成本平均可以很容易。 絕大多數經紀人使製定交易計劃變得非常容易。 大多數經紀人會與您一起制定自動交易計劃，包括定期代表您自動購買。

如果您選擇或已經選擇的在線經紀人不提供自動交易計劃–仍然可以做到。 但是，您只需要按固定的時間表進行購買即可。 例如，每個星期一或每月的第一個交易日。

如果您的情況有所變化，則可以暫停任何 自動投資。 我們不建議僅僅出於股價焦慮和市場恐懼而這樣做。 畢竟，我們的想法是定期進行投資，而市場是您獲利的機會。

通過自動交易計劃進行投資的一個重要技巧是指示您的經紀人自動將您從基金和股票中獲得的股息再投資。 這是您逐步積累收益的一種久經考驗的方式，也使您能夠繼續購買更多資產。

2023年美元成本平均策略最佳經紀人

如果要立即開始採用美元成本平均策略，則需要一個符合以下兩個關鍵指標的經紀人：

• 費用和佣金很低
• 關於流通股，您有很多選擇

在這方面，我們Learn 2 Trade認為eToro是為此目的最好的在線經紀人。 原因如下：

 

結束

如果您的財務狀況良好，我們建議您一次性投資以獲得最大收益。 但是，假設每個人都有能力做到這一點是不現實的。 如果您付不起一筆錢，也不要灰心–平均成本成本是您對有興趣的股票進行明智投資的好方法。

這將是一段適合您的投資風格以及財務預算的時間。 大多數使用美元成本平均的投資者傾向於每兩週或每月選擇一次間隔。 這可能不是因為它是一種更安全的策略，而是更多的工資或支票的時間安排。

關於平均成本成本最吸引人的事情之一是減少股票價格波動的影響。 更不用說為現金較少的人提供投資分期付款的機會。 底線是什麼？ 無論市場走向何方，這都是建立投資組合的絕佳方式。

只要確保您有一個系統的投資計劃，並從長遠來看就遵守該計劃。 請記住，安排一個對您來說切合實際的預定價格。 畢竟，您想要做的最後一件事就是跌跌撞撞，別無選擇，只能取消付款並打破週期（以及您的投資計劃）。

常見問題

市場的漲跌會影響我的平均美元成本投資嗎？

這取決於您是否制定了策略。 例如，如果您已安排與經紀人在預定時間投資預定數量的資金，則經紀人將確保您在市場下跌時自動購買更多數量的股票，而在市場上漲時減少購買數量。

我可以使用美元成本平均值進行每日投資嗎？

是。 平均美元成本實際上非常靈活。 您可以每天，每週，每月，每季度或每年進行投資。 這完全取決於您，並取決於您的投資方式和財務狀況。

我可以通過平均成本成本投資共同基金嗎？

是的你可以。 實際上，由於缺乏共同基金收取的佣金，它們彼此之間互為補充。

我是否需要有多年的經驗來使用平均成本成本來建立投資組合？

不，你沒有。 能夠以平均美元成本進行小額每月還款的能力對新手投資者來說非常具有吸引力，並且它的自動性和結構性也很有幫助。

我沒有很多錢可以投資，我是否仍可以通過美元成本平均來進行投資？

是的你可以。 實際上，關於平均成本成本的最好的事情之一就是能夠在一段時間內投入大量資金。 這意味著您不必一次擁有大量物品。