除非您準備好損失所有投資資金，否則請勿投資。 這是一項高風險投資，如果出現問題，您不太可能受到保護。 花2分鐘了解更多
去中心化金融是新興市場之一，預計將對當前金融格局產生重大影響。 它有能力改變現有銀行系統的結構及其未來的運作方式。
DeFi 一詞包含一個全新的金融服務生態系統，該生態系統無需任何中介機構（如銀行或清算部門）運作。 相反，這些平台由智能合約提供支持。
在本指南中，我們將仔細研究 DeFi 如何改變我們所知道的金融空間。 我們還將介紹您今天可以嘗試的一些最成功的 DeFi 應用程序的功能。
目錄
Nexo - 多用途加密貨幣平台
- 每年從加密貨幣和法定存款中賺取高達 12% 的利息
- 借法幣以換取加密保證金
- Nexo 借記卡和兌換服務
- 良好的聲譽、頂級的安全性和到位的保險
什麼是分散式金融？
去中心化金融，簡稱“DeFi”，是加密領域快速增長的領域之一。 它的目標是以去中心化的方式重建傳統金融服務——使用區塊鍊和智能合約。
例如，今天，由於區塊鏈協議，您可以找到去中心化融資解決方案，允許在沒有任何中介的情況下進行點對點借貸。
想像一下，無需通過銀行或無需提交任何信用檢查即可獲得抵押貸款。 相反，您可以通過一個全球去中心化應用程序 (dApps) 輕鬆找到來自世界任何地方的願意借錢給您的人。
與傳統的中心化金融服務不同，DeFi 提供了一個無需許可、免審查和開放課程的框架。
DeFi 的目標是提供與傳統金融系統相同的服務——但以更簡單、透明和全球化的方式。 這將使您能夠在沒有任何文書工作或最低交易金額的情況下促進更便宜、更快速的金融交易 - 以及問責制和完全透明的額外好處。
去中心化金融如何運作？
大多數 DeFi 項目都建立在智能合約區塊鏈上——例如以太坊之類的區塊鏈。 對於那些不知道的人來說，“智能合約”是部署在區塊鏈上的不可撤銷的計算機程序——它在滿足一組預定義指令時執行。
這些智能合約允許開發人員為去中心化應用程序引入更多功能。 此外，DeFi 項目嚴重依賴穩定幣，例如 Tether 和 USDC，因為用其他不穩定的加密貨幣創建金融服務合約是不切實際的。
DeFi 與傳統金融服務的區別
在其最前沿，DeFi dApp 具有一些獨特的功能，與傳統金融機構相比，它們更具吸引力。
- 這些 DeFi 平台上的金融業務不受中央機構管理。 相反，這些功能基於智能合約中編寫的一組規則。
- 一旦部署了這些代碼，DeFi 應用程序就可以自行運行，而無需太多人工干預。 開發人員唯一需要的是確保程序順利運行——執行維護並修復任何錯誤。
- 區塊鏈上的任何人都可以訪問用於構建 DeFi 平台的代碼進行審計。 這增加了其透明度，有助於與客戶建立可信賴的關係。
- DeFi 上的所有交易都可以公開訪問。 但是，姓名是匿名的 - 這樣您的身份將受到保護。
- dApp 是全球性的，無論您身在何處，都可以訪問相同的服務。 儘管將根據司法管轄區適用當地法規，但大多數應用程序都可以通過互聯網連接供任何人使用。
- 或許，DeFi 最吸引人的地方在於它是無需許可的 創建信息圖 以及 參與 英寸
- 與今天的金融系統形成鮮明對比的是，您不必通過看門人。 您將通過數字錢包直接與智能合約進行交互。
除了上述特性，DeFi 還可以為您提供靈活的用戶體驗。 智能合約使您可以開發第三方界面或構建自己的界面。
將 DeFi 視為當今可用的每項金融服務的開放式全球替代方案——包括貸款、儲蓄賬戶、保險基金等。
DeFi 的常見用例有哪些？
從我們所見，DeFi 有可能通過設計全新的產品和服務系列來顛覆金融領域。
當然，這項技術仍處於發展的早期階段——但它幾乎在各個方面都顯示出巨大的希望。 DeFi 應用程序已經在改變人們處理和管理資產的方式。
以下是 DeFi 的一些最著名的用例：
- 開放借貸平台
- 去中心化交易所
- 去中心化保險
- 交易衍生品
- 資產抵押
最佳去中心化金融應用
你對去中心化金融的整個概念感興趣嗎？ 如果是這樣，您今天可以嘗試許多流行的 DeFi dApp。 您只需要一個加密貨幣錢包即可開始使用！
1. Nexo – 即時加密貨幣借貸和抵押
NEXO 是一個去中心化的金融平台，可讓您獲得即時加密貸款，並允許您從您的數字資產中賺取利息。
這家區塊鏈公司成立於 2017 年，是 100% 自動化的。 這意味著，您可以存入資產、提取貸款並自行償還。
作為一個全球平台，Nexo 以 40 多種法定貨幣提供服務，並在 200 多個司法管轄區提供服務。
NEXO代幣
Nexo 為其客戶提出了一個獎勵系統，通過其 NEXO 代幣的實用程序設計。
擁有 NEXO 代幣可以讓您在平台上獲得以下好處：
- NEXO 代幣是世界上第一個將其利潤的 30% 作為股息支付給持有者的投訴代幣。
- NEXO 代幣讓您的 Nexo 儲蓄賬戶中的資產利率提高 25%。
- 這些代幣使您可以獲得高達 50% 的加密貸款應計利息折扣。
NEXO 代幣可以在 Nexo 平台或許多受支持的加密貨幣交易所之一購買。 請注意，為了讓您獲得這些好處，您擁有的代幣必須保存在 Nexo 數字錢包中。
力素產品
以下是 Nexo 最著名的一些產品：
即時加密貸款
借助 Nexo，您可以獲得即時加密貸款支持，而無需放棄資產所有權。 您提供的抵押品可以是加密貨幣的形式，例如比特幣、以太坊或穩定幣。
該過程完全自動化且安全。 您需要做的就是將支持的資產存入您的 Nexo 錢包。 信用額度將立即可供您使用——您無需完成任何信用檢查。 您可以藉多少錢取決於您的資產價值。
您可以選擇將現金或穩定幣提取到您的個人賬戶或 Nexo 借記卡。 您只需為您提取的現金支付利息。 Nexo 上的加密貸款沒有固定的還款期。 您可以根據需要打開任意數量，有效期最長為一年。 利率從 5.9% 開始。
賺取投資利息
Nexo 提供一個加密貨幣儲蓄賬戶，您可以在其中賺取穩定幣、加密資產以及一些法定貨幣（例如歐元、英鎊和美元）的利息。
您收到的利息取決於您存入的資產類型以及您擁有的 NEXO 代幣數量。 這將每 24 小時支付給您一次。 目前，利率從 5% 到 10% 不等。
此外——如果您持有的 NEXO 代幣佔您 Nexo 投資組合中總資產的 10% 以上，那麼您可以獲得 2% 的額外利息獎勵。
Nexo卡
全球支付卡是 DeFi 的另一個應用程序，可讓您在全球範圍內訪問您的信用額度。 這樣 - 您無需將貸款提取到私人賬戶。 相反，您可以將其直接加載到 Nexo 卡並立即開始使用。
允許
Nexo 還推出了一個去中心化交易所，允許您交換 100 多個加密貨幣和法定貨幣對。
費用
除了您的加密貸款利率外，Nexo 不會向您收取任何費用以訪問其服務。
安全指引
Nexo 之所以成為去中心化金融平台中全面且通常是首選的選擇是有原因的。 該團隊已竭盡全力確保在安全方面不遺餘力。
Nexo 是一個受監管的託管平台，通過其長期合作夥伴 BitGo 提供錢包服務。 該公司為 Nexo 提供冷藏、III 級保險庫以及經過認證的託管計劃。
此外，Nexo 還與 Ledger Vault 合作，確保您在平台上的資產安全。 加上這些，Nexo 的服務目前有 375 億美元的保險。
總而言之，Nexo 為希望利用其加密資產來積累財富的長期投資者提供了一個可靠的機會。 作為回報，您可以獲得一種安全且有保障的方式，以從您的閒置資產中賺取高額利息。
2. BlockFi – 加密貸款和利息賬戶
BlockFi 是另一種 DeFi 解決方案，可讓您增加加密貨幣投資。 這家總部位於美國的公司成立於 2017 年底，為全球個人和企業提供金融服務。
其主要產品包括生息儲蓄賬戶、低成本貸款和 密碼交易 服務，無需額外費用。 該公司得到了加密領域許多知名公司的支持，包括 Coinbase、SoFi 等。
BlockFi 產品
以下是 BlockFi 最著名的一些產品：
BlockFi利息賬戶
與 Nexo 類似，BlockFi 還允許您通過持有的加密貨幣賺取利息。 您可以獲得的最高利率為 8.6% APY——每天累計，但按月計入您的賬戶。
在後端，BlockFi 將您的加密資金借給企業借款人和個人。 然後，該平台收集利息——它反過來支付給用戶。 賺取複利沒有最低存款或餘額要求。
區塊鏈貸款
BlockFi 還允許其用戶存入加密貨幣作為抵押。 這使您能夠以美元借入高達 50% 的抵押品價值。 您可以獲得現金，而無需出售您的數字資產或交易它們。
但是，該過程並非完全自動化。 為了獲得貸款，您首先必須完成 KYC/AML 流程以進行身份驗證。 一旦您申請貸款，BlockFi 團隊將審核您的申請並在一個工作日內給您答复。
如果獲得批准，貸款將在幾個小時內到達您的 BlockFi 帳戶。 貸款要約將包括所有重要信息，包括如何計算金額的詳細信息。
您的貸款利率將根據您的信用評分、貸款金額和地點計算——最低可達 4.5%。
免費加密交易服務
最後，BlockFi 提供交易服務，不向您收取任何額外費用。 BlockFi 的專用交易所允許您立即購買、出售和交換加密貨幣。 交易立即執行，數字資產將反映在您的 BlockFi 利息賬戶中——準備計息。
BlockFi費用
除了利率之外，BlockFi 還向您收取 2% 的加密貸款發起費。 還有一個提款費，根據您提款的數字硬幣而有所不同。
BlockFi 安全
BlockFi 資產由 Gemini Trust Company 持有，該公司還經營著最大的加密貨幣交易所之一，並受紐約金融服務部的監管。 它將 95% 的資產保存在冷庫中，其餘的保存在 Aeon 保險的熱錢包中。
然而，在 2020 年 XNUMX 月，BlockFi 遇到了安全漏洞。 雖然沒有資金或資產被盜，但部分用戶的個人信息被洩露。 該平台還推出了一些新功能，例如比特幣獎勵信用卡。
總而言之，BlockFi 是傳統金融服務的絕佳替代品。 該平台在如何使用您的存款方面是透明的——只將其借給已建立的借款人。 但是，您會注意到該平台目前僅支持 XNUMX 種加密貨幣——這可能會讓您處於劣勢。
3. Crypto.com – 一站式加密貨幣平台
Crypto.com 是一個成熟的加密貨幣平台，成立於 2016 年。它允許您存儲、轉移和交換 90 多種加密貨幣和 20 多種法定貨幣。
此外，您還可以通過持有的數字資產賺取利息，該平台提供了一種使用加密貨幣作為抵押品借錢的簡便方法。
CRO代幣
沿著許多 DeFi 平台的道路，Crypto.com 還推出了一個為其生態系統提供動力的原生代幣。 它被稱為 CRO 代幣，它在整個平台上提供不同級別的效用。
與 Nexo 類似，Crypto.com 也有一個基於層級的用戶賬戶系統——取決於你持有的 CRO 代幣的數量。 您擁有的越多，您將能夠獲得更好的利益。
這個 DeFi 平台開發了 Crypto.com Chain，這是一個公共區塊鏈，可以以最低的費用進行交易。 DeFi 提供商的產品分為三個不同的類別——交易、支付和金融服務。
Crypto.com 產品
以下是 Crypto.com 最著名的一些產品：
加密賺錢
Crypto Earn 功能使您能夠通過對數字資產產生利息來增加數字資產。 該平台目前支持 30 多種加密貨幣和穩定幣作為存款方式。
目前，共有三種持有期限選擇——一個月固定期限、三個月固定期限和靈活持有期限。
您收到的利息將取決於多種因素——包括您存入的資產、您質押的 CRO 代幣數量以及持有時間。 可以想像，如果您擁有更多的 CRO 代幣，您將能夠獲得更高的利率。
目前，年利率從 1% 到最高 8.5% 不等。 利息每 24 小時計算一次，每 XNUMX 天存入您的賬戶。
加密信用
Crypto.com 還允許您將數字資產貨幣化，而無需放棄對它們的所有權。 這是通過加密貨幣支持的信用額度來實現的。
您可以通過抵押平台上支持的 50 種加密貨幣之一來借入高達數字資產價值的 12%。 您還負責何時償還貸款——因為沒有固定的還款時間表。
收取的最低利率為 8%，根據您的抵押品可能會更高。 如果您質押 CRO 代幣，您還可以享受更低的年利率。
Crypto.com Visa卡
這是一種與銀行借記卡功能相同的預付卡。 Visa 卡將鏈接到 Crypto.com，而不是鏈接到您的銀行帳戶。 您可以使用借記卡/信用卡、銀行轉賬或加密貨幣為您的賬戶充值。
您可以訂購一系列不同的卡。 這使您可以訪問基於您持有的 CRO 代幣數量的獎勵系統。
Crypto.com 支付
Crypto.com 提供的另一個有趣的產品是移動二維碼支付解決方案。 這是一項主要為商家提供的服務——允許他們向他們的平台添加加密貨幣支付方式。
Crypto.com交易所
Crypto.com 還擁有一個加密貨幣平台，可以輕鬆交換數字資產。 該平台支持現貨交易、保證金交易以及衍生品交易。
Crypto.com 費用
該平台具有基於製造商和接受者費用的複雜交易費用結構 - 取決於您的 30 天交易量。 除此之外，您還必須支付取款費，該費用基於相應的加密貨幣。
Crypto.com 安全
這個 DeFi 平台位於香港，並與 Ledger Vault 合作保護您的數字資產。 如果您是美國居民，您的資金也由 FDIC 投保，最高可達 250,000 美元。
總而言之，Crypto.com 讓您可以訪問各種產品和服務，可以滿足您所有的加密貨幣需求。 但是，幾乎沒有桌面平台訪問權限。 幾乎所有的操作都是通過其移動應用程序進行的。 雖然有些人可能會發現它是更簡單的選擇，但其他人可能會認為這是一個缺點。
4.Celsius——加密貨幣興趣平台
攝氏網絡是一個 DeFi 平台，每年為您提供高達 17.78% 的加密資產利息。 該公司成立於 2017 年，總部位於美國。
與此列表中的其他平台一樣，Celsius 主要專注於加密貨幣利息賬戶和即時加密貸款服務。
CEL 代幣
攝氏的原生代幣——CEL 在平台生態系統內有許多計劃中的實用程序。 例如，它可以讓您優先獲得貸款，讓您獲得更高的收益率、降低的貸款利率以及保費支持。
根據您持有的 CEL，Celsius 將其用戶分為四個不同的忠誠度級別。 有四個不同的等級，每個等級都為您提供遞增的獎勵率。
攝氏產品
以下是Celsius最著名的一些產品：
賺取加密
在 Celcius 上抵押加密貨幣可以讓您獲得更高的資產利息回報。 您可以簡單地將您的數字硬幣轉移到攝氏度錢包，幾乎立即開始賺取獎勵。
實際利息支付每週每週五計算一次，每週一存入您的賬戶。 這些存款沒有固定期限，您可以隨時提取本金和利息。
正如我們之前提到的，如果您在平台上持有足夠的 CEL，您每年可以獲得高達 17.78% 的收益。
借用加密
加密貨幣借貸是Celsius 簡化的另一項功能。 如果您擁有任何加密貨幣，您可以將它們用作抵押品來獲得貸款——以現金或其他硬幣的形式。
根據您所屬的忠誠度等級，您的貸款利息可能低至 1%。 整個過程是自動化的，無需任何信用檢查即可完成。
貸款期限可以在六個月到三年之間。 該平台目前提供針對 3 種加密貨幣的加密貸款。
支付寶
CelPay 是一種支付系統，允許您向任何人發送加密貨幣——即使是那些沒有加密錢包的人。 該應用程序將生成一個鏈接，讓收件人可以訪問保存您發送的硬幣的 CelPay 錢包。
您只需要他們的聯繫方式，例如電子郵件地址或電話號碼，即可通知他們交易。
攝氏費
攝氏絕對不收取任何費用——不收取提款費、發起費或存款費。 利息將直接存入您的賬戶——讓您的資本隨著時間的推移而復利。 您只需要關心自己的貸款還款 - 如果您使用攝氏資金借入資金。
攝氏安全
攝氏是一個託管平台 - 這意味著它會保管您的數字資產以進行保管。 也就是說，如果發生任何損失，該公司聲稱將使用其資產負債表來彌補損失。 此外，Foreblocks 和 PrimeTrust 還為平台上持有的數字資產提供保險。
總體而言，Celsius 是一個非常成功的加密貨幣借貸平台。 儘管它可能不像此處列出的其他平台那樣具有精明的功能，但它提供的功能還是值得注意的。
5. Gemini – 去中心化的加密貨幣交易所
Gemini 是一家以由 Winklevoss 雙胞胎創立而聞名的加密貨幣交易所。 該公司在美國監管機構的合規性和安全性方面享有盛譽。
Gemini 成立於 2015 年，為加密貨幣交易者和投資者提供超過 26 種數字貨幣和代幣的訪問權限。 然而，該平台並沒有試圖逃避監管，而是決定接受它——使其比競爭對手更具優勢。
GUSD
雙子座有自己的穩定幣——稱為雙子座美元或 GUSD。 它可以兌換為 1 美元，這意味著它是 1:1 美元支持的硬幣。
它是一個完全可編程的代幣，可以在 Gemini 平台上創建或交換。
雙子座產品
以下是 Gemini 最著名的一些產品：
雙子座交流
Gemini 主要是一個加密貨幣交易所。 它非常適合初學者，並允許您以市場價格立即買賣加密貨幣。 還有一個“自動購買”功能，可讓您安排您的加密購買。
對於更有經驗的投資者，雙子座也有專業的 交易平台 稱為 ActiveTrader。 它具有多種功能，例如燭台圖表和不同的訂單類型。
雙子座
Gemini Earn 允許您從加密貨幣存款中獲得高達 7.4% 的回報。 利息每天支付，並直接添加到您的 Gemini Earn 賬戶中——這意味著您有能力從復合增長中受益。
雙子座支付
Gemini Pay 是一款移動應用程序，可讓您使用加密貨幣在線購買商品。 該平台正在增加更多零售商，以擴大該應用程序的實用性。 您還可以使用該應用程序使用 GUSD 進行付款。 Gemini Pay 不會向您收取任何處理交易的額外費用。
雙子座費用
交易所的交易者必須為所有交易支付 0.50% 的便利費。 這是在交易佣金之上，最低設定為 1.49%。 高級交易者以每筆交易 0.35% 的價格獲得更好的交易。
雙子座安全
作為註冊的紐約信託公司，Gemini 展示了大量的安全認證。 該公司受 DFS 制定的網絡安全法規的約束。 它也是世界上第一個完成 SOC 1 和 SOC 2 2 類考試以及 ISO 27001 認證的託管人。
不可否認，Gemini 提供了出色的安全性和合規性，尤其是對美國客戶而言。 儘管費用可能較高，但考慮到該平台具有豐富的功能並為您的資金提供更好的保護，這可能是值得的。
去中心化應用的風險
與任何金融工具一樣，加密行業以及與 DeFi 相關的風險也存在一些風險。 直接獲得資本使其成為安全威脅的目標。
也就是說，DeFi 行業非常清楚風險，並正在努力開發可以克服這些挑戰的應用程序。 例如，DeFi 應用程序可以從更全面的檢查中受益，以確保將交易處理到正確的地址。 這將在客戶之間提供額外的信任層。
過去，DeFi 項目也一直是安全漏洞的目標——這強調了行業對安全性的日益增長的需求。 畢竟，只有一小部分現有平台受到監管。 隨著該行業的發展，對合規性的需求將越來越大。
最重要的是，由於 DeFi 系統仍在開發中，因此始終存在潛在故障的風險。 然而，平台和公司正在努力實現最後幾步，以實現大規模採用去中心化金融的目標——使用保險資金和智能合約。
結論
去中心化金融為投資者打開了激動人心的機會之門。 從交易所到保險再到抵押解決方案——有一個 DeFi 平台可以滿足您的需求。
但是，請記住，並非每個 DeFi 平台都受到保護或經過有效測試。 如果您想體驗一下行動，最好堅持使用 Nexo 等在行業中享有長期聲譽的受監管平台。
儘管如此，請確保在將資產投資於任何 DeFi 解決方案之前進行盡職調查。
Nexo - 多用途加密貨幣平台
- 每年從加密貨幣和法定存款中賺取高達 12% 的利息
- 借法幣以換取加密保證金
- Nexo 借記卡和兌換服務
- 良好的聲譽、頂級的安全性和到位的保險
常見問題
什麼是DeFi？
去中心化金融，也稱為 DeFi，旨在提供與傳統銀行系統相同的金融服務——無需中介。 這些是使用區塊鏈上的智能合約構建的，這使得它們更便宜且更透明。
去中心化金融有哪些應用？
DeFi 的用例幾乎擴展到金融系統的各個方面。 無論是藉貸、借貸、抵押還是保險，您都可以找到適合各種產品和服務的 DeFi 解決方案。
DeFi 有風險嗎？
與任何其他金融平台一樣，DeFi 也存在一定的風險。 這些解決方案很少受到監管，並且容易受到安全威脅。 在將資產委託給任何 DeFi 平台之前，請確保進行研究。
哪個是最好的 DeFi 平台？
很難縮小單個 DeFi 平台的範圍。 我們建議您查看 Nexo 或 Gemini - 因為這些服務包含保險並提供出色的功能。
