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Silvergate (SI) wurde 1986 gegründet und ist eine börsennotierte Bank, die jahrzehntelang nur eine kleine Gemeinschaftsbank in La Jolla, Kalifornien, war.
Übrigens ist La Jolla ein beliebter Ort, um ein Ferienhaus zu kaufen, wenn Sie auf Dinge wie Drogen- und Menschenhandel stehen.
Aufgrund der Nähe zu Tijuana ist La Jolla seit Jahrzehnten ein Hotspot für Geldwäsche.
(Wer weiß … das könnte sich in den kommenden Tagen und Wochen als relevant erweisen, während sich die Silvergate-Saga entfaltet.)
Und dann kam Krypto.
In Erwartung des Krypto-Bullenmarktes 2020-2021 entwickelte Silvergate eine proprietäre Technologieplattform – das Silvergate Exchange Network (SEN).
SEN rühmte sich einer 24/7-Betriebszeit mit sofortigen Fiat-Überweisungen, was es zur Bank der Wahl für Krypto machte.
Es erwies sich als kluger Schachzug.
Bis 2021 wurde SEN verwendet, um mehr als 1,600 Kryptobörsen, Finanzinstitute, Hedgefonds und Einzelhandelsteilnehmer zu verbinden.
Sie wuchsen schnell.
Die Gesamteinlagen von SI stiegen von 2 Milliarden US-Dollar im ersten Quartal 1 auf 2020 Milliarden US-Dollar im vierten Quartal 14.3.
Und es war ein süßes Geschäft für Silvergate.
Krypto-Einzahler waren bereit, ihr Fiat kostenlos bei Silvergate zu halten, als Gegenleistung für den Zugang zum SEN-Netzwerk.
ABER, hier lief es schief…
Was schief gelaufen ist
Im Jahr 2021, als die Bilanz von Silvergate während der Krypto-Hausse explodierte, kaufte die Bank langfristige US-Schatzwechsel in Milliardenhöhe auf.
Leider geschah dies in einer Zeit historisch niedriger Zinsen.
Als die Fed die Zinsen erhöhte, wurden diese Treasuries auf dem Anleihemarkt weniger wert. Tatsächlich hatte Silvergate bis Ende des dritten Quartals 3 über 2022 Milliarde US-Dollar an nicht realisierten Verlusten.
Es war nicht ideal, aber es würde sich nur als katastrophal erweisen, wenn Silvergate zum Verkauf gezwungen würde.
Aber Sie wissen, was als nächstes passierte: FTX.
Ja, Silvergate war zum Verkauf gezwungen.
Der Bankrun
Am 11. November 2022 meldete FTX Insolvenz nach Kapitel 11 an.
Als die Nachricht kam, dass Silvergate exponiert war, wurden die Einleger ängstlich.
In Panik zogen sie ihre Gelder ab und die Einlagen gingen um 8 Milliarden Dollar zurück, ein Minus von 68 % in einem Quartal.
Silvergate war gezwungen, Wertpapiere im Wert von 6 Milliarden Dollar abzugeben, die es in den letzten zwei Jahren für 7 Milliarden Dollar gekauft hatte.
Deshalb klafft in der Bilanz ein Loch von ~1 Milliarde Dollar.
Das Komische ist...
Dies war leicht zu vermeiden.
Wären sie einfach in Bargeld und kurzfristigen Staatsanleihen geblieben, wäre es ihnen gut gegangen.
So kann USDC – der zweitgrößte Stablecoin – selbst während eines Runs auf den Stablecoin einen 1-zu-1-Umtausch in US-Dollar versprechen.
Circle, der Emittent von USDC, hält 20 % Bargeld und 80 % hochliquide T-Bills mit dreimonatiger Laufzeit.
(Die Reservestruktur von USDC ist konservativer als die aller großen Banken.)
Die Leute werden Krypto für den Untergang von Silvergate verantwortlich machen, aber hier ist die Wahrheit:
Silvergate hatte wenig mit Krypto und alles mit biblisch schlechtem Risikomanagement zu tun.
So einfach ist das.
Autor: Chris Campbell
Quelle: AltucherVertraulich
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