2023 年英国最佳 SIPP 账户 – 完整指南

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如果您是那种喜欢完全控制自己资金的人，那么 SIPP 可以成为传统养老金计划的绝佳替代品。 也就是说，您将负责选择自己的投资。

这可以有各种形状和大小——例如传统股票、ETF 和共同基金。 至关重要的是，SIPP 带来了许多税收优惠——就像您从养老金计划中获得的一样。

在我们的 SIPP 学习 2 贸易指南中，我们解释了所有需要了解的内容。 这包括全面分解 SIPP 的运作方式，以及目前活跃在英国投资领域的最佳供应商。

 

 

什么是 SIPP？ 

首字母缩略词“SIPP”代表自投资个人养老金。 在其最基本的形式中，SIPP 是一种自己动手的养老金。 这是一种节税的方式来为您的退休储蓄，并让您更好地控制您的投资和资金。  30 年前推出，比以往任何时候都更受欢迎——这是一种为您的晚年储蓄的直接方式。

我们中的许多人不希望大公司决定如何投资我们的储蓄，而获得长期财务安全的最佳方法之一就是提供最好的准备金。 您的 SIPP 可用于持有基金、股票、ETF 甚至商业财产，例如营业场所。 就像传统的养老金一样，您可以获得节税的储蓄。

对每年最高 40,000 英镑的收入供款，给予税收减免，如果收入超过 240,000 英镑，则减免。 根据您去世的时间，您可以将您的 SIPP 罐子传给家人，甚至可以免税。 SIPP 也是企业家在投资企业时获得与其他养老金投资者一样的税收减免的好方法。

Junior SIPPs（针对儿童）甚至允许非收入者在每个纳税年度支付 2,880 英镑，而政府将最多支付 3,600 英镑。 至关重要的是，引入 SIPP 是为了让人们对他们的养老金有额外的控制权。 话虽如此，您需要很长时间才能确定它们是否适合 你。

您可以通过 SIPP 投资什么？ 

根据英国法律，您可以使用传统养老金进行投资是有限制的，因为您的投资很可能会被投入到低风险基金中。 另一方面，SIPP 为您提供投资选择的自由。 许多不同的投资可以投入到 SIPP，包括商业地产。

如果您是投资游戏的初学者，请尽量不要忘乎所以，而不是投资于个人股票，您可能会更好地购买基于股票的基金，从而降低个人公司倒闭时的风险 

以下是 SIPP 可以持有的一些投资；

• 股票和股份
• 投资和单位信托
• 开放式投资公司
• 政府和公司债券
• 以高
• ETF
• 现金
• 分享

与传统养老金不同，保险是唯一不能通过 SIPP 投资的主流投资。

SIPP：我需要多少？ 

使用 SIPP，您可以选择定期每月付款、注入更大金额或两者结合。 什么是最适合您的选择将在很大程度上取决于您的情况。 如果您正处于人生的黄金时期，那么在几十年的过程中每月定期投资可能对您更有利。

通过这种方式，SIPP 可以用作一项伟大的长期投资，让您能够承受您可能经历的任何市场调整，并从任何可用资本中受益，有时甚至是定期股息。 始终查看 SIPP 提供商的条款，因为大多数经纪人都会定义最低投资门槛。

我什么时候可以取出我的 SIPP 资金？  

自 2015 年 55 月解除限制以来，您现在可以从 25 岁起从您的养老金中提取资金。如果您决定一次性拿走所有的钱，最初的 XNUMX% 将是一笔免税的，而其余​​的将作为收入征税。 除非您有其他收入来源，或者您的 SIPP 中有大量资金，否则许多人会发现 55 岁获得养老金还为时过早。

由于 SIPP 是为晚年准备的，因此需要注意一些规定。 如果您在 75 岁之前去世，您的受益人可以免税领取全部养老金。 但是，如果您在 75 岁之后去世，您的受益人有几个选择；

• 受益人可以选择收入提取或年金，以获取将按当时所得税税率征税的固定收入。
• 另一种选择是定期一次性付款。 款项支付被视为收入，因此上述任何内容将根据当时的所得税税率征税。
• 如果受益人决定一次性拿走全部基金，则整个养老基金将按照相关所得税税率选择，如上。 

选择 SIPP 的风险 

虽然选择 SIPP 而不是传统养老金存在更大的风险，就像生活中的大多数事情一样，存在风险，也可能有很多好处。 最重要的是获得比传统养老金提供者更高的回报的机会。 在确定最适合您的 SIPP 之前，请考虑一下您的投资价值多少，以及您将持有什么样的投资。

SIPPS 通常适合那些有金融投资知识的人，因为没有任何保证。 如果您是金融投资新手，低风险基金很可能是您最安全的选择。 这样，更多的基金经理将代表您管理您的投资，同时您可以完全控制您的投资。 您还可以在以后添加或转换资金。

一般来说，你通过的投资公司不会持有现金，而只是充当你的资金投入的渠道，无论是股票、基金还是其他投资。 因此，尽管可能性极小，但如果您的 SIPPS 提供商破产，您的资金应该由单独的银行或基金经理安全地持有。

如果任何一家公司确实破产了，实际上有一个补偿计划。 根据每人 85,000 英镑的标准，您的资金应受到 FCSC 计划的保护。 保护仅适用于您的资金因投资而损失的情况 提供者 破产——现在是一项对你不利的投资。 

SIPP 提供商收取哪些费用？ 

简而言之，提供 SIPP 的公司是第三方经纪人，因此正如预期的那样，您需要考虑各种不同的费用。 

以下是一些需要考虑的最相关的费用。

• 设置费用： 在 SIPP 行业竞争激烈的市场中，许多提供商在您开户时不会向您收取设置费。 总是像一些供应商那样检查这个，它可能是数百英镑。
• 每年的维护： 一般来说，这将根据您拥有的 SIPP 资金数量按百分比收取。 通过您的 SIPP 投资基金时，您可能需要支付年度基金经理费用。
• 交易和交易费用： 通常以交易资金的百分比或固定费用（固定）的形式，您很可能在买卖投资时需要支付交易费用。 您的提供商可能会允许您进行无限量的“免费交易”，而不是收取年费或月费。 如果您可能是频繁交易者，请考虑研究最便宜的交易费用。
• 出境及转会费： 如果您决定将资金转移到其他提供者或单独的养老金，您可能会被收取费用（尽管一些提供者会免费这样做，因此请务必检查）。 始终验证提供商的退出费用，因为有些人可能会针对所持有的每项投资向您收取单独的费用。

英国最佳 SIPP 供应商

下面我们选择了 2023 年最有价值的 SIPP。您需要根据以下情况确定最适合您和您的需求的 SIPP：

• 您的投资规模
• 你有兴趣投资什么
• 以及您买卖投资的频率。

1. Hargreaves Lansdown – 最适合新手

Hargreaves Lansdown 是英国投资游戏中非常有名的股票经纪人。 买卖股票不一定便宜，但对于投资组合较小且没有那么多投资经验的人来说，哈格里夫斯 SIPP 可能是一个不错的选择。

Hargreaves Lansdown 以其出色的客户服务而闻名，甚至还为那些在选择个别仪器等决策时感觉不自在的人提供了预制产品组合。 它在 SIPP 中支付高达 0.35% 的未投资现金，这有点具有竞争力。 

有关费用的一些重要信息；

• 转出费用： 不适用
• 基金年费： 0.45%（最高 250,000 英镑）、0.25%（250,000 英镑 - 1 万英镑）、0.10%（1 万英镑至 2 万英镑），任何超过 2 万英镑的费用均不收取。
• 股票年费： 0.45%（不超过 200 英镑）
• 买卖基金： 不收取任何费用
• 买房 和出售股票： 11.95 英镑（最多 9 笔交易）、8.95 英镑（10-19 笔交易）、5.95 英镑（20 笔交易或更多）

2. 互动投资者 – 最适合大额一次性付款

如果您计划投资大笔资金（通过从另一个 SIPP 转移或直接转移），那么对于 50 万英镑及以上的资金，Interactive Investor 是一个非常有竞争力的选择。 

Interactive Investor 将向您收取每年 120 英镑的固定管理费，外加增值税。 这将是固定费用，而不是您投资的一部分，这对于那些拥有更大规模投资组合的人来说非常有用（至少 50 万英镑才值得）

有关费用的一些重要信息； 

• 转出费用： 不适用
• 管理费： 每月 10 英镑（如果频繁交易，此费用可减至 6 英镑
• 买卖基金： 7.99 英镑或完全免费的频繁投资。
• 买卖股票： 7.99 英镑或完全免费的频繁投资

3. AJ Bell——最适合小额交易 

AJ Bell 是最大的 SIPP 管理和受托人服务提供商之一。 如果您已经知道自己是，AJ Bell 可能是您的最佳选择 不能 将有一个非常大的养老金底池（不到 50,000 英镑）。 

有关费用的一些重要信息；

• 转出费用： 75 英镑加上每笔持有费 25 英镑
• 基金年费： 0.25%（最高 250,000 英镑）、0.10%（250,000 英镑 - 1 万英镑）、0.05%（1 - 2 英镑，任何超过 2 万英镑的费用均不收取。
• 买卖基金： £1.50
• 买卖股票： 9.95 英镑（当月有超过 4.95 笔股票交易的客户为 10 英镑）

4. 富达——最适合多元化

最初成立于 1946 年的 Fidelity Investments，1969 年成立了一个名为 Fidelity International 的国际分支机构。 富达在全球拥有超过 2.4 万客户和超过 240 支基金在运作，是该行业的知名参与者。

如果您正在考虑投资 Fidelity 内部范围内的多个基金，请考虑直接投资。 凭借大量的研究工具和对市场营销的理解，该平台相当易于使用。 有更多问题的客户也可以使用免费的英国电话号码。

对于您投资的特定基金，您需要支付年度费用，这可能因基金而异。 富达基金的风险因素高于其他一些基金。 另一方面，您可以选择您有兴趣投资的基金——因此您可以完全控制。 

• 年费： 富达对 SIPP 收取 0.35% 的费用，如果持有至少 250,000 英镑，该费用将进一步降低。
• 入门： 根据您的收入，Fidelity SIPPS 每月只需 50 英镑即可启动。 您每年可以捐款 40,000 英镑并获得税收减免。
• 转让费：  来自您之前的 SIPP 提供商的最高 500 英镑将由 Fidelity 承保
• 最小： 您需要 800 英镑的投资才能开始，另一种选择是每月支付 40 英镑的小额费用。

如何通过 SIPP 在线交易 – 新手指南

简而言之，通过 SIPP 提供商进行交易是买卖股票的过程，通常是长期的。 基本概念是以高于您最初支付的价格出售股票，或以低于您最初支付的价格购买股票。

您需要问自己您的需求是什么，例如，费用最重要吗？ 或者您可能特别想进入国际市场？ 有大量的股票经纪人在线运营，因此您不会缺少选择权。 现在您需要做的就是寻找满足您需求的经纪人。 这样做，您只需点击鼠标即可访问各种股票。

开户

那么，您已经选择了您的 SIPP 投资站点，接下来呢？ 现在您需要申请开户。 按照在线投资领域的行业标准，这需要提供各种信息，例如姓名、地址、出生日期、联系方式以及您选择的用户名和密码。 为了验证您的身份，您需要上传您的身份证明副本。 通常，经纪人会立即对其进行验证。

存入资金

现在您将需要存入一些资金，以便您可以开始。 付款方式将因经纪人而异。

最常见的付款方式是：

• 借记卡/信用卡
• 贝宝
• 银行电汇
• 的Skrill
• Neteller。

选择投资

您现在可以开始寻找股票或其他投资进行交易。 如果您需要一些灵感——请浏览我们在 Learn 2 Trade 网站上列出的许多用户友好指南。 一旦您确定了要交易的资产，您就可以下订单。 请在下面找到一些基本步骤，以帮助您开始您的第一笔交易。

• 在买入（多头）或卖出（空头）之间做出选择 
• 你想交易多少？
• 决定市价单/限价单
• 应用杠杆（如适用）
• 选择杠杆倍数
• 创建止损订单，以降低风险
• 创建止盈订单，以便您锁定利润。
• 确认您的订单（这应该只需要几秒钟）

平仓

在关闭您的股票交易时，这将取决于您下的订单。 例如，如果您下达了“止盈”和“止损”订单，这将自动完成，因为只有两种可能的结果。 您因“止盈”被激活而赚钱，或者您在止损订单被激活时亏损。

如果您没有在股票交易中安装任何订单，您只需要手动关闭您的投资交易。 如果您提交了“买单”，您将需要提交“卖单”，以便您可以退出交易。 另一方面，如果您提交了“卖单”，则需要提交“买单”才能退出。

您的收益将包含在您的 股票买卖 一旦您的交易关闭，账户总余额！

如何选择 SIPP 提供商？  

最负盛名的 SIPP 提供商受一级许可机构监管，并提供低费用、点差和佣金。 除了杠杆、卖空和优秀的客户服务团队外，您还需要根据您的特定需求选择一个易于导航的平台。

您需要为您选择的平台对应您当前的交易情况，并且尽量不要担心您不会使用的附加功能。 毕竟，您通常可以稍后更新它。 考虑一下您将长期使用这些功能中的多少。 

在尝试使用 SIPP 提供商网站之前，需要考虑以下几点：

税法法规

为确保您的资金安全，您需要确保您的股票交易平台受到像 FCA, CySEC 和 ASIC.

杠杆限制

如果您对风险有更高的偏好，请确保您选择的经纪人支持杠杆交易。 一些国家不受限制，因此没有任何限制——这意味着经纪人可能会提供高达 500:1 的杠杆。 在英国，交易股票时的杠杆率上限为 5:1。

佣金/点差

如果可以的话，找一个佣金低、点差小的SIPP交易平台。 许多经纪商确实提供免佣金交易，但是，您可能会发现 传播 稍微高一点。 反之亦然，经纪人可能会提供零点差，但佣金很高。

提款政策

经常被忽视，总是检查经纪人在处理提款时需要多长时间。 时间从几小时到几天不等，而大多数在您提出请求后的 48 小时内开始提款。

研究工具

使用您可以使用的研究工具非常重要。 许多 SIPP 提供商将提供图表阅读工具等技术分析。 您还将找到提供以下服务的经纪人 交易提示 和实时新闻——这是非常有益的。

可交易市场

无论您是想通过伦敦证券交易所还是国际市场在英国进行交易——请务必查看 SIPP 平台提供的股票数量，以及您可以访问哪些交易所。

支付记录

这一点似乎很明显，但值得注意的是，不同的 SIPP 交易平台提供不同的支付方式。 如果您的偏好是使用借记卡或信用卡存款，那么您通常可以立即开始交易。 如果您想从即时存款中受益，那么电子钱包也是一个好主意。 使用银行账户存入资金时，您可能会发现需要几天时间才能到达您的账户，从好的方面来说，您可能有权获得更高的限额。

客户服务

理想情况下，您希望找到一个具有 24 小时客户支持或 24/5（与金融市场保持一致）的股票交易平台。 实时聊天对于即时支持也非常有用，因为它消除了打电话的需要。

结论

在决定 SIPP 是否适合您的需求时，请确保正确调查您选择的平台在存入资金时将花费多少。 检查平台将向您收取的将来访问您的资金的金额也很重要。

当然，这通常取决于您计划投资多少以及投资多长时间，但您可能会发现，一开始就拥有一个更便宜的平台是没有意义的，因为它最终可能会花费大量资金来转移它出去。

虽然 SIPP 提供自由和一些众多的税收优惠，但它们并不适合所有人。 对于许多人来说，自投资个人养老金实在是太令人生畏了。 如果您对选择自己的投资并从本质上管理自己的投资组合（以及随之而来的风险）感到不舒服，那么这可能不是您正确的养老金选择。

通过坚持传统的个人养老金计划，至少您有一个专业人士代表您处理您的资金和投资。