Como os empréstimos DeFi estão estabelecendo novos recordes em 2023

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As Finanças Descentralizadas, ou DeFi, emergiram como uma força revolucionária no mundo financeiro, aproveitando a tecnologia blockchain e contratos inteligentes para redefinir os serviços financeiros tradicionais. Entre as inúmeras aplicações do DeFi, os empréstimos descentralizados destacam-se como um farol de inovação, permitindo aos utilizadores pedir e emprestar criptoativos sem a necessidade de intermediários como bancos ou plataformas centralizadas.

O panorama dos empréstimos DeFi está a testemunhar um crescimento sem precedentes em 2023, com a procura e a oferta a atingir níveis sem paralelo.

 

De acordo com um relatório recente de Messari, uma importante empresa de pesquisa de criptografia, o total de empréstimos pendentes nas sete principais plataformas de empréstimo DeFi disparou para impressionantes US$ 6 bilhões em 30 de novembro. Isso marca o nível mais alto deste ano e um aumento notável desde agosto de 2022, indicando um aumento substancial no número de usuários aproveitando as vantagens oferecidas pelos empréstimos DeFi.

O que torna os empréstimos DeFi tão atraentes?

Vários fatores contribuem para o crescente fascínio dos empréstimos DeFi em 2023. Em primeiro lugar, o aumento dos preços e dos limites de mercado dos principais ativos criptográficos como Bitcoin e Ethereum, que atingiram máximos anuais em novembro, servem como garantia para os empréstimos DeFi. Isso permite que os usuários tomem mais empréstimos em dólares americanos contra a mesma quantidade de criptografia, desbloqueando oportunidades financeiras adicionais.

Outra força motriz é a crescente demanda por alavancagem no mercado criptográfico. À medida que o otimismo prevalece e o mercado se torna altista, os usuários procuram maneiras de ampliar seus lucros emprestando mais criptografia para investir em vários protocolos DeFi, incluindo produção agrícola, mineração de liquidez e negociação.

Além disso, a diversidade e a inovação dentro do DeFi o espaço para empréstimos desempenha um papel fundamental. Plataformas como Aave e Compound oferecem aos usuários a flexibilidade de escolher entre taxas de juros fixas e variáveis ​​com base no seu apetite ao risco e nas expectativas do mercado.

Além disso, plataformas como Tarot e Spark incentivam mutuários e credores com tokens de governança, airdrops e descontos, adicionando uma camada extra de envolvimento.

Principais plataformas de empréstimo DeFi

Entre as sete principais plataformas de empréstimos DeFi, Aave surge como a pioneira, ostentando US$ 3 bilhões em empréstimos pendentes, capturando metade da participação total do mercado. O recente aumento de 9.6% na dívida da Aave nos últimos trinta dias é atribuído às suas características inovadoras, incluindo empréstimos instantâneos, delegação de crédito e mineração de liquidez.

A Compound garante sua posição como a segunda maior plataforma, com US$ 887 milhões em dívidas, caracterizada por seu design simples e pelo token COMP, proporcionando aos usuários uma participação na governança do protocolo.

Em terceiro lugar está o Spark, um recém-chegado que ganha força rapidamente com um aumento de dívida de mais de 100% nos últimos trinta dias, atingindo US$ 624 milhões.

O Spark, funcionando como uma solução de camada 2, concentra-se na redução dos custos de transação e da latência, além de permitir a interoperabilidade entre cadeias. Um recurso exclusivo oferecido pelo Spark é a agricultura de lançamento aéreo, que permite aos usuários ganhar tokens de outros projetos DeFi participando de atividades de empréstimo.

Tarot, a quarta maior plataforma, experimentou um surpreendente aumento mensal de 1,164%, atingindo US$ 159 milhões em dívidas. Como um fork Compound, o Tarot prioriza a otimização da eficiência do capital e a maximização dos retornos para os usuários, introduzindo o Tarot Oracle, um recurso que fornece feeds de preços precisos e confiáveis.

As plataformas restantes entre as sete primeiras incluem Maker, a plataforma de empréstimo DeFi mais antiga e estabelecida que permite aos usuários criar o stablecoin DAI, e Venus, outro fork Compound feito sob medida para o ecossistema Binance Smart Chain.

O futuro dos empréstimos DeFi

Os empréstimos DeFi estão preparados para continuar a ser uma força motriz na revolução DeFi em curso, oferecendo aos utilizadores serviços financeiros que são mais acessíveis, flexíveis e eficientes do que os seus homólogos tradicionais. À medida que o mercado de criptografia amadurece, várias oportunidades e desafios aguardam os empréstimos DeFi:

• Integração de soluções de camada 2: Soluções como o Spark são definidas para melhorar a escalabilidade, velocidade e acessibilidade das transações DeFi, promovendo compatibilidade e interoperabilidade entre cadeias.
• Novos tipos de garantias: O surgimento de tipos de garantias como NFTs, ativos do mundo real ou ativos sintéticos pode diversificar e aumentar a utilidade dos empréstimos DeFi, abrindo novos casos de uso e mercados.
• Regulamento e Conformidade: O panorama regulamentar continua a ser uma faca de dois gumes, apresentando tanto ameaças como oportunidades. Diretrizes claras podem fornecer reconhecimento e apoio jurídico, ao mesmo tempo em que abordam desafios potenciais, como tributação, KYC, AML e proteção ao consumidor.
• Segurança e Confiabilidade: Os empréstimos DeFi devem enfrentar ameaças potenciais à segurança, como problemas técnicos, erros humanos ou ataques maliciosos. Mecanismos robustos, incluindo auditorias, seguros e governação, são cruciais para garantir a segurança e a confiança dos utilizadores.

Palavra Final

2023 viu DeFi os empréstimos quebram recordes e a trajetória sugere que esta tendência persistirá. Além de ser um meio de tomar emprestado e emprestar criptomoedas, os empréstimos DeFi permitem a participação ativa e a contribuição para o movimento DeFi, remodelando o cenário financeiro e muito mais.