Bästa SIPP-konton i Storbritannien 2023 – Fullständig guide

Tjänst för kopiehandel. Vår Algo öppnar och stänger affärer automatiskt.

L2T Algo ger mycket lönsamma signaler med minimal risk.

24/7 handel med kryptovalutor. Medan du sover byter vi.

10 minuters installation med stora fördelar. Manualen medföljer vid köpet.

79 % framgångsfrekvens. Våra resultat kommer att entusiasmera dig.

Upp till 70 affärer per månad. Det finns fler än 5 par tillgängliga.

Månatliga prenumerationer börjar på £58.

L2T något

TELEGRAM

RESULTAT

SIPPs kan vara ett utmärkt alternativ till en konventionell pensionsplan om du är den typen av individ som gillar att ta full kontroll över dina pengar. Det vill säga, du kommer att vara ansvarig för att välja dina egna investeringar.

Detta kan komma i en mängd olika former och storlekar – som traditionella aktier, ETF:er och fonder. Avgörande är att SIPPs kommer med ett antal skatteförmåner – ungefär som du skulle få med en pensionsplan.

I vår Learn 2 Trade Guide om SIPPs förklarar vi allt som finns att veta. Detta inkluderar en fullständig uppdelning av hur SIPPs fungerar, såväl som de bästa leverantörerna som för närvarande är aktiva i det brittiska investeringsområdet.

 

 

Vad är en SIPP? 

Förkortningen 'SIPP' står för Self Invested Personal Pension. I sin mest grundläggande form är SIPPs en gör det själv-pension. Det är ett skatteeffektivt sätt att spara till din pension och ger dig större kontroll över dina investeringar och pengar.  Lanserades för 30 år sedan och mer populärt än någonsin – det är ett enkelt sätt att spara till dina senare år i livet.

Många av oss vill inte att ett stort företag ska fatta beslut om hur våra besparingar ska investeras och ett av de bästa sätten att få långsiktig ekonomisk trygghet är att ha bästa möjliga försörjning. Din SIPP kan användas för att inneha fonder, aktier, ETF:er och till och med kommersiell egendom, såsom affärslokaler. Precis som en traditionell pension kan du få ett skatteeffektivt sparande.

På arbetsinkomstavgifter upp till en gräns på £40,000 240,000 årligen beviljas skattelättnader, där inkomster överstiger £XNUMX XNUMX reduceras den. Beroende på när du dör kan du dela ut din SIPP-pott till familjemedlemmar, och den kan till och med vara skattefri. SIPP:er kan också vara ett bra sätt för företagare att få samma skattelättnader som andra pensionsinvesterare får när de investerar i ett företag.

Junior SIPPs (för barn) tillåter till och med icke-inkomsttagare att betala £2,880 varje skatteår, och regeringen kommer att fylla på det upp till £3,600. Avgörande var att SIPP infördes för att ge människor extra kontroll över sina pensionspottar. Med det sagt, du måste ha en lång tid på sig om de är rätt för eller inte dig.

Vad kan du investera i via en SIPP? 

Enligt brittisk lag finns det gränser för vad du kan investera i med en traditionell pension, eftersom det är mycket troligt att din investering kommer att placeras i en lågriskfond. I andra änden av spektrumet ger SIPP:er dig investeringsfriheten. Många olika investeringar kan läggas in i en SIPP, inklusive kommersiella fastigheter.

Om du är en nybörjare i investeringsspelet, försök att inte ryckas med, snarare än att investera i enskilda aktier kan det vara bättre att köpa aktiebaserade fonder, vilket minskar din risk om ett enskilt företag skulle misslyckas 

Här är några av de investeringar som SIPPs kan hålla;

• Aktier och fonder
• Investeringar och aktiefonder
• Öppet värdepappersföretag
• Stats- och företagsobligationer
• Fast egendom
• ETF
• Kontanter
• aktier

Till skillnad från en traditionell pension är försäkring den enda vanliga investeringen som du inte kan investera i via SIPP.

SIPP: Hur mycket behöver jag? 

Med en SIPP har du alternativ som regelbundna månatliga betalningar, injicera en större summa eller en kombination av de två. Vad som är det bästa alternativet för dig beror mycket på dina omständigheter. Om du är i toppen av ditt liv kan det vara mer fördelaktigt för dig att investera regelbundna summor varje månad under loppet av decennier.

På detta sätt kan SIPP:er användas som en stor långsiktig investering, vilket gör att du kan motstå alla marknadskorrigeringar som du sannolikt kommer att uppleva, samt dra nytta av allt tillgängligt kapital, och ibland till och med periodiska utdelningar. Kolla alltid in SIPP-leverantörens villkor eftersom majoriteten av mäklare kommer att definiera en lägsta investeringströskel.

När kan jag få ut mina SIPP-medel?  

Eftersom restriktionerna hävdes i april 2015 får du nu få tag i pengar från din pension från 55 års ålder. Om du bestämmer dig för att ta alla dina pengar på en gång skulle de initiala 25 % vara en skattefri klump , medan resten kommer att beskattas som inkomst. Många människor kommer att hitta 55 för tidigt för att få tillgång till sin pension, såvida du inte har en annan inkomstkälla eller en stor mängd kapital i din SIPP.

Eftersom SIPPs är avsedda för senare i livet, finns det några bestämmelser att vara medveten om. Om du avlider före 75 års ålder kan dina förmånstagare ta ut hela pensionspotten skattefritt. Men om du dör efter 75 års ålder har dina förmånstagare några alternativ;

• Förmånstagare kan välja inkomstuttag eller livränta, för att ta en vanlig inkomst som kommer att beskattas med den aktuella inkomstskattesatsen.
• Ett annat alternativ är att ta periodiska engångsbelopp. Summabetalningar behandlas som inkomst, så allt ovan kommer att beskattas enligt inkomstskattesatserna vid tidpunkten.
• Om förmånstagaren bestämmer sig för att ta hela fonden på en gång, kommer hela pensionsfonden att väljas till relevant inkomstskattesats enligt ovan. 

Riskerna med att välja en SIPP 

Även om det finns en större risk genom att välja en SIPP framför en traditionell pension, som med det mesta i livet, där det finns risk, kan det också finnas många fördelar. I spetsen för detta är chansen att tjäna högre avkastning än vad en konventionell pensionsgivare kan ge. Innan du räknar ut vilken SIPP som är bäst för dig, fundera över hur mycket dina investeringar kommer att vara värda och vilken typ av investeringar du kommer att hålla.

SIPPS lämpar sig generellt för dig som har kunskap om finansiella investeringar, eftersom det inte finns några garantier. Om du är ny på finansiella investeringar kommer lågriskfonder mer än troligt att vara ditt säkraste alternativ. På så sätt kommer en av fler fondförvaltare att hantera dina investeringar för din räkning, samtidigt som du har full kontroll över dina investeringar. Du kan också lägga till eller byta medel vid ett senare tillfälle.

Generellt sett kommer värdepappersföretaget du köper genom inte att hålla pengarna, utan fungerar helt enkelt som en kanal att sätta dina pengar i, oavsett om det är för aktier, fonder eller andra investeringar. Så även om det är mycket osannolikt, om din SIPPS-leverantör skulle gå i konkurs, bör dina pengar säkert förvaras av en separat bank eller fondförvaltare.

Om något av företagen går i konkurs finns det faktiskt ett kompensationssystem på plats. Enligt standarden £85,000 XNUMX per person bör dina pengar skyddas av FCSC-systemet. Skyddet gäller endast om dina pengar går förlorade på grund av investeringen leverantör går omkull – och nu en investering som går emot dig. 

Vilka avgifter tar SIPP-leverantörer ut? 

I ett nötskal, företag som tillhandahåller SIPP är tredjepartsmäklare, så som förväntat finns det en mängd olika avgifter som du måste ta hänsyn till. 

Här är några av de mest relevanta avgifterna att överväga.

• Inställningsavgifter: På den mycket konkurrensutsatta marknaden för SIPP-sektorn kommer många leverantörer inte att debitera dig en installationsavgift när du öppnar ett konto. Kontrollera alltid detta som vissa leverantörer gör, och det kan vara i hundratals pund.
• Årligt underhåll: Generellt sett kommer detta att debiteras mot antalet SIPP-medel du har, i procent. När du investerar i en fond via din SIPP kommer du sannolikt att debiteras en årlig fondförvaltaravgift.
• Handels- och affäravgifter: Vanligtvis i form av andelen pengar som handlas, eller en fast avgift (fast), är det mycket troligt att du kommer att bli föremål för handelsavgifter när du köper eller säljer investeringar. Istället för att ta ut en årlig eller månadsavgift, kan din leverantör tillåta dig att göra ett obegränsat antal "gratisaffärer". Överväg att undersöka de billigaste handelsavgifterna om du sannolikt kommer att vara en frekvent handlare.
• Utträdes- och överföringsavgifter: Skulle du besluta dig för att överföra dina medel till en annan leverantör eller en separat pension, kommer du sannolikt att debiteras en avgift (även om vissa leverantörer kommer att göra detta gratis, så kolla alltid). Validera alltid leverantörens utträdesavgifter, eftersom vissa kan ta ut en individuell avgift från dig för varje innehavd investering.

Bästa SIPP-leverantörer Storbritannien

Nedan har vi valt ut våra mest värdefulla SIPPs för 2023. Du måste ta reda på vilken som fungerar bäst för dig och dina behov, beroende på saker som:

• storleken på din investering
• vad du är intresserad av att investera i
• och hur ofta du köper och säljer investeringar.

1. Hargreaves Lansdown – Bäst för nybörjare

Hargreaves Lansdown är en mycket ansedd aktiemäklare i det brittiska investeringsspelet. Att köpa och sälja aktier är inte nödvändigtvis billigt, men för personer med mindre portföljer och inte så mycket erfarenhet av att investera kan en Hargreaves SIPP vara ett bra alternativ.

Hargreaves Lansdown är känt för sin utmärkta kundservice och har till och med prefabricerade portföljer, för dem som inte känner sig helt bekväma med att ta ansvar för beslut som att välja individuella instrument. Den betalar upp till 0.35 % på oinvesterade kontanter i en SIPP, vilket är något konkurrenskraftigt. 

Lite viktig information om avgifter;

• Transfer ut avgift: ej tillämplig
• Årlig avgift för fonder: 0.45 % (upp till 250,000 0.25 GBP), 250,000 % (1 0.10 GBP – 1 miljon GBP), 2 % (2 miljoner GBP – XNUMX miljoner GBP), något över XNUMX miljoner GBP kommer inte att debiteras.
• Årlig avgift för aktier: 0.45 % (högst 200 £)
• Köpa och sälja fonder: Ingen avgift tillkommer
• Uppköp och sälja aktier: £11.95 (upp till 9 erbjudanden), £8.95 (10-19 erbjudanden), £5.95 (20 erbjudanden eller fler)

2. Interaktiv investerare – Bäst för en stor klumpsumma

Om du planerar att investera en stor summa pengar (genom att överföra från en annan SIPP, eller direkt), är Interactive Investor ett mycket konkurrenskraftigt alternativ för summor på £50k och över. 

Interactive Investor kommer att debitera dig en fast administrationsavgift på £120 per år, plus moms. Istället för en procentandel av din investering kommer detta att vara en fast avgift, vilket är bra för de av er med större portföljer (minst 50 XNUMX £ för att göra det värt besväret)

Lite viktig information om avgifter; 

• Transfer ut avgift: ej tillämplig
• Administratörsavgift: £10 per månad (denna avgift kan sänkas till £6 om du handlar ofta
• Köpa och sälja fonder: £7.99 eller helt gratis för frekventa investeringar.
• Köpa och sälja aktier: £7.99 eller helt gratis för frekventa investeringar

3. AJ Bell – Bäst för mindre belopp 

AJ Bell är en av de största leverantörerna av administrations- och förvaltartjänster för SIPPs. AJ Bell kan vara det bästa alternativet för dig om du redan vet att du är det inte kommer att ha en mycket stor pensionspott (mindre än £50,000 XNUMX). 

Lite viktig information om avgifter;

• Avgifter för transfer: £75 plus £25 per innehavsavgift
• Årlig avgift för fonder: 0.25 % (upp till 250,000 0.10 GBP), 250,000 % (1 0.05 GBP – 1 miljoner GBP), 2 % (2 – XNUMX GBP, allt över XNUMX miljoner GBP kommer inte att debiteras.
• Köpa och sälja fonder: £1.50
• Sälja eller köpa aktier: £9.95 (£4.95 för kunder med över 10 aktieaffärer under månaden)

4. Trohet – Bäst för diversifiering

Först grundades 1946 som Fidelity Investments, 1969 lanserades en internationell arm kallad Fidelity International. Med över 2.4 miljoner kunder över hela världen och över 240 fonder i drift är Fidelity en väletablerad aktör i denna bransch.

Om du funderar på att investera i flera fonder från Fidelitys interna sortiment, överväg att gå till dem direkt. Med ett utmärkt antal forskningsverktyg och marknadsföringsförståelse är plattformen ganska enkel att använda. Ett gratis brittiskt telefonnummer är också tillgängligt för kunder med fler frågor.

Det tillkommer en årlig avgift som du kommer att behöva betala, för den särskilda fonden du investerar i, denna kan variera beroende på fond. Fidelity-fonder har en högre riskfaktor än vissa andra. På baksidan kan du välja vilka fonder du är intresserad av att investera i – så att du har total kontroll. 

• Årlig avgift: Fidelity tar ut en avgift på 0.35 % för en SIPP, om du har ett minimum på £250,000 XNUMX reduceras denna avgift ytterligare.
• Komma igång: Fidelity SIPPS kan startas för så lite som £50 i månaden, beroende på dina inkomster. Du kan bidra med £40,000 XNUMX per år och få skattelättnader.
• Överföringsavgifter:  Upp till £500, från din tidigare SIPP-leverantör, kommer att täckas av Fidelity
• Minimum: Du behöver en investering på £800 för att komma igång, ett annat alternativ är en liten månatlig betalning på £40.

Hur man handlar via en SIPP Online – Nybörjarguide

Enkelt uttryckt är handel via en SIPP-leverantör processen att köpa och sälja aktier, vanligtvis på lång sikt. Grundkonceptet är att sälja aktier för ett högre pris än du betalade från början, eller köpa aktier till ett lägre pris än du betalade från början.

Du måste fråga dig själv vilka behov du har, till exempel, spelar avgifter mest roll? Eller kanske du specifikt vill ha tillgång till internationella marknader? Det finns ett stort antal aktiemäklare som verkar online, så du kommer inte att sakna alternativ. Nu behöver du bara söka efter en mäklare som tillgodoser dina behov. Genom att göra det får du tillgång till ett stort utbud av aktier med ett musklick.

Öppnar ett konto

Så, du har valt din SIPP-investeringsplats, vad händer härnäst? Nu måste du ansöka om att öppna ett konto. Som är branschstandard inom investeringsområdet online, innebär detta att tillhandahålla en mängd information såsom namn, adress, födelsedatum, kontaktuppgifter och ett valfritt användarnamn och lösenord. För att verifiera din identitet måste du ladda upp en kopia av din legitimation. Vanligtvis kommer mäklaren att verifiera det omedelbart.

Sätter in pengar

Nu kommer du att behöva sätta in lite pengar så att du kan komma igång. Betalningsalternativen kommer att variera beroende på mäklare.

De vanligaste betalningsalternativen är:

• Betalkort / kreditkort
• PayPal
• Banköverföring
• Skrill
• Neteller.

Att välja investeringar

Du kan nu börja leta efter aktier eller andra investeringar att handla med. Om du behöver lite inspiration – ta en titt på de många användarvänliga guiderna vi har listat på Learn 2 Trade-webbplatsen. När du har identifierat en tillgång som du vill handla med kan du lägga en beställning. Nedan hittar du några grundläggande steg för att komma igång med din första handel.

• Gör ett val mellan att köpa (lång) eller sälja (kort) 
• Hur mycket vill du handla?
• Bestäm en marknad/limitorder
• Använd hävstång (om tillämpligt)
• Välj hävstångsmultipel
• Skapa en stop-loss-order så att du minskar din risk
• Skapa en tavinstorder, så att du låser in dina vinster.
• Bekräfta din beställning (detta bör bara ta några sekunder)

Stänga en position

När det kommer till att stänga din aktiehandel beror detta på vilka beställningar du lägger. Till exempel, om du har lagt en "take profit" och "stop-loss"-order, kommer detta att göras automatiskt, eftersom det bara finns två möjliga utfall. Du tjänar pengar som ett resultat av att din 'take profit' har aktiverats, eller så förlorar du pengar när din stop-loss-order aktiveras.

Du behöver bara stänga din investeringshandel manuellt om du inte har installerat några order på aktiehandeln. Om du skickade en 'köporder' måste du skicka in en 'säljorder' så att du kan avsluta handeln. Om du å andra sidan skickade en "säljorder", måste du skicka en "köporder" för att avsluta.

Dina intäkter kommer att inkluderas i din aktiehandel kontots totala saldo så snart din handel är stängd!

Hur väljer man en SIPP-leverantör?  

De mest välrenommerade SIPP-leverantörerna regleras av ett tier-one-licensorgan och erbjuder låga avgifter, spreadar och provisioner. Förutom hävstång, blankning och ett bra kundserviceteam måste du välja en plattform som du tycker är enkel att navigera utifrån dina specifika behov.

Du måste för att din valda plattform ska motsvara din nuvarande handelssituation, och försök att inte oroa dig för ytterligare funktioner som du inte kommer att använda. När allt kommer omkring kan du vanligtvis uppdatera den senare. Tänk på hur många av dessa funktioner du skulle använda på lång sikt. 

Här är några saker att tänka på innan du tar steget med en SIPP-leverantörswebbplats:

reglering

För att säkerställa att dina pengar är säkra måste du se till att din aktiehandelsplattform regleras av ett organ som FCA, CySEC och ASIC.

Gränser för hävstång

Om du har en högre riskaptit, se till att din favoritmäklare stöder affärer med hävstång. Vissa länder är obegränsade, så det finns inga begränsningar på plats – vilket innebär att mäklare potentiellt kan erbjuda hävstång på upp till 500:1. I Storbritannien kommer hävstångseffekten att vara begränsad till 5:1 vid handel med aktier.

Provisioner/Spreads

Om du kan, hitta en SIPP-handelsplattform med låga provisioner och snäva spreadar. Många mäklare erbjuder affärer utan provision, men du kan hitta det spridning vara något högre. Vice versa kan en mäklare erbjuda noll-spreadar, men höga provisioner.

Återtagspolicy

Ofta förbisedd, kontrollera alltid hur lång tid mäklaren tar vid behandling av uttag. Mängden tid kommer att variera från timmar till dagar, medan de flesta påbörjar utbetalningsprocessen inom 48 timmar efter din begäran.

Forskningsverktyg

Det är viktigt att använda forskningsverktyg som du har till ditt förfogande. Många SIPP-leverantörer kommer att erbjuda teknisk analys som diagramläsningsverktyg. Du hittar även en mäklare som erbjuder handel tips och nyheter i realtid – vilket är mycket fördelaktigt.

Omsättbara marknader

Oavsett om du vill handla i Storbritannien via London Stock Exchange eller internationella marknader – kontrollera alltid antalet aktier som tillhandahålls av SIPP-plattformen och vilka börser som är tillgängliga för dig.

Betalningar

Den här verkar uppenbar, men det är värt att notera att olika SIPP-handelsplattformar erbjuder olika betalningsmetoder. Om du föredrar att sätta in med ett betal- eller kreditkort kan du vanligtvis börja handla direkt. Om du vill dra nytta av omedelbara insättningar är e-plånböcker också en bra idé. När det kommer till att sätta in pengar med ett bankkonto kan du upptäcka att det tar några dagar att nå ditt konto, på plussidan kan du ha rätt till en högre gräns.

Kundservice

Helst vill du hitta en aktiehandelsplattform med 24-timmars kundsupport, eller 24/5 (i linje med finansmarknaderna). Livechatt är också mycket användbart för omedelbar support eftersom det eliminerar behovet av att ringa.

Slutsats

När du bestämmer dig för om en SIPP är ett bra val för dina behov eller inte, se till att du undersöker ordentligt hur mycket din valda plattform kommer att kosta dig medan du sätter in pengar på den. Det är också viktigt att kontrollera hur mycket plattformen kommer att debitera dig för att få tillgång till dina pengar i framtiden.

Naturligtvis beror detta vanligtvis på hur mycket du planerar att investera och hur länge, men du kan upptäcka att det är meningslöst att ha en billigare plattform till att börja med, när det kan sluta kosta en rejäl summa att överföra den ut.

Även om SIPPs erbjuder frihet och några många skatteförmåner, är de inte för alla. För många människor är en självinvesterad personlig pension alldeles för skrämmande. Om du känner dig obekväm med att välja dina egna investeringar, och i huvudsak hantera din egen investeringsportfölj (liksom den risk som det medför), så är det förmodligen inte rätt pensionsval för dig.

Genom att hålla fast vid en traditionell personlig pensionsplan har du åtminstone en professionell som hanterar dina pengar och investeringar för din räkning.