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O que são taxas de juros?
Com que frequência você já ouviu falar do termo taxas de juros? Aposto milhares de vezes, dependendo de há quanto tempo você está neste negócio. Nossa equipe já mencionou isso diversas vezes em nossas atualizações diárias e análises semanais e tem diversos artigos sobre os bancos centrais, que afetam essas taxas. Também temos uma estratégia cambial em relação às taxas de juros. Mas, vamos dar uma olhada mais profunda nas taxas de juros, o que são e como afetam o mercado cambial.
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Depósito mínimo
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Métodos de Depósito
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CySECASICCBFSAIBVIFSCfscaFSAFfajADGMFRSA
O que você pode negociar
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Criptomoedas
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ETFs
Spread médio
EUR / GBP
1
EUR / USD
0.9
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1
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1
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USD / JPY
1
Taxa adicional
taxa contínua
-
Conversão
- sementes
Regulamento
Não
FCA
Sim
CySEC
Sim
ASIC
Não
CFTC
Não
NFA
Não
BAFIN
Não
CMA
Não
SCB
Não
DFSA
Sim
CBFSAI
Sim
BVIFSC
Sim
fsca
Sim
FSA
Sim
Ffaj
Sim
ADGM
Sim
FRSA
71% de contas de investidores de varejo perdem dinheiro ao negociar CFDs com esse provedor.
Depósito mínimo
$10
Espalhe min.
- sementes
Alavancagem máxima
10
Pares de Moedas
60
Plataformas de negociação
Métodos de Depósito
O que você pode negociar
Forex
Índices
Criptomoedas
Spread médio
EUR / GBP
1
EUR / USD
1
EUR / JPY
1
EUR / CHF
1
GBP / USD
1
GBP / JPY
1
GBP / CHF
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USD / JPY
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USD / JPY
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taxa contínua
-
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Não
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Seu capital está em risco.
Depósito mínimo
$50
Espalhe min.
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Alavancagem máxima
500
Pares de Moedas
40
Plataformas de negociação
Métodos de Depósito
O que você pode negociar
Forex
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Alta tecnologia
Spread médio
EUR / GBP
-
EUR / USD
-
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USD / CHF
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USD / JPY
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Taxa adicional
taxa contínua
-
Conversão
- sementes
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Normalmente, quando as pessoas comuns ouvem falar de taxas de juro, pensam instintivamente na percentagem anual da hipoteca ou do empréstimo que pagam ao banco em troca da utilização do dinheiro do banco para financiar a compra da sua casa – e isso é correcto. Uma taxa de juros é basicamente a porcentagem anual que você deve pagar ao credor pelo dinheiro emprestado.
Digamos que você fez uma hipoteca de US$ 100,000 para comprar uma casa. As taxas de juros são calculadas e expressas anualmente, portanto, com uma taxa de juros de 4%, você pagaria US$ 4,000 por ano ao credor, além do principal, que é a hipoteca de US$ 100,000. Se você tivesse uma hipoteca de 20 anos, pagaria US$ 80,000 adicionais ao banco.
Mas não é exatamente a isso que o jargão cambial se refere quando mencionamos taxas de juros. Eles são calculados da mesma maneira, mas a taxa de juros no Forex é a taxa que os bancos de segundo nível pagariam a um banco central para usar o seu dinheiro. Os bancos centrais emprestam dinheiro aos bancos de segundo nível e para isso têm de pagar juros. Esta é a taxa de juros a que nos referimos no Forex.
Quem controla as taxas de juros e por que elas mudam?
No entanto, há outra taxa de juros no Forex. Além de pedir dinheiro emprestado, os bancos de segundo nível e outras instituições depositárias colocam o seu dinheiro extra no banco central como o local mais seguro para o guardar. Por isso, recebem juros em troca. Neste artigo, vamos nos concentrar na primeira taxa, conhecida como principal taxa de juros
Se você quiser negociar as taxas de juros, você precisa entendê-las
Uma vez que o banco central decide aumentar ou diminuir as taxas, é o banco central quem fixa as taxas. Mas não atua como um corpo sólido. Os bancos centrais são compostos por vários membros, que votam pelo aumento ou redução das taxas de juro em todas as reuniões oficiais. O número de associados depende do banco; o Banco da Inglaterra (BOE) tem nove membros, a Reserva Federal (FED) 12 membros e o Banco Central Europeu (BCE) é composto por 25 membros do conselho. A economia também tem assumido grande prioridade nas últimas décadas no que diz respeito à política monetária dos bancos centrais.
Como as taxas de juros afetam a negociação cambial
Estamos no negócio cambial e todos estamos interessados em saber porquê e como as ações do banco central afetam o mercado cambial. Mas não é tão difícil de entender. Quanto mais baixa for a taxa de juro, menos dispostos os bancos de segundo nível estarão a manter o dinheiro depositado no banco central, portanto, mais dinheiro estará em circulação. Sabemos que o dinheiro é uma mercadoria como qualquer outra, por isso, quanto mais bens existirem, mais baratos se tornam.
Vejamos um exemplo, a economia japonesa está em recessão há muito tempo, então o Banco do Japão (BOJ) cortou a taxa de juros duas vezes nos últimos 5 anos tornando-as negativas, o que significa que se os bancos de segundo nível mantiverem o dinheiro depositado no BOJ, eles terão que pagar juros ao BOJ. Os grandes bancos locais e internacionais obviamente não querem pagar juros de 0.10%, por isso preferem retirar o iene depositado no BOJ do que deitá-lo fora na economia. Isto beneficia a economia japonesa, o que ainda não vimos, mas enfraquece a moeda porque há muito mais ienes em circulação. Como você pode ver no gráfico abaixo, o par USD/YEN subiu nas duas ocasiões em que houve um corte significativo nas taxas.
Agora, existem três períodos de reação dos preços quando as taxas de juros são reduzidas:
- Antes do corte devido à antecipação do mercado
- Nas primeiras horas logo após o corte
- Durante as semanas/meses após o corte, como no caso abaixo
Tudo depende de como o corte/aumento da taxa é precificado e como o mercado cambial está posicionado. Se o mercado foi avisado pelo banco central de que um corte/aumento das taxas está chegando, então o mercado antecipou-se e não há surpresas. As surpresas levam a reações emocionais imediatas, que valem centenas de pips nos primeiros minutos/horas e seguidas por um movimento ainda maior nos dias/semanas ou mesmo meses seguintes, dependendo do tamanho do corte/aumento da taxa. É necessária a experiência certa para interpretar a reação correta de um corte/aumento da taxa de juros, mas você pode acompanhar nossas atualizações diárias do mercado para saber como o mercado reage diariamente.
USD/JPY subiu mais de 50 centavos após a intervenção do BOJ
Exemplos de reação do mercado às alterações nas taxas de juros
Normalmente, o preço da moeda relacionada vai na mesma direção que a decisão da taxa de juro, o que significa que quando as taxas são reduzidas, a moeda se desvaloriza e quando as taxas são aumentadas, a moeda se valoriza. Mas há momentos em que o preço e a decisão da taxa se movem em direções opostas, por isso vamos dar uma olhada em ambos os cenários usando dois exemplos recentes.
Primeiro, vamos dar uma olhada no EUR/USD quando o FED aumentou as taxas de juros de 0.25% para 0.50% em dezembro de 2015. Antes do anúncio, o EUR/USD estava subindo, mas assim que o anúncio do aumento da taxa foi feito, o preço começou a cair, o que significa que o dólar estava ficando mais forte – dois dias depois, este par estava 200 pips abaixo. Foi um movimento amplamente esperado por parte do FED e, portanto, não foi uma grande surpresa. Como o movimento não foi muito violento, o par EUR/USD manteve-se negociado perto dos mínimos entre 1.08 e 1.10 durante várias semanas.
EUR/USD caiu 200 pips quando o FED aumentou as taxas, mas subiu 300 pips quando o BCE as cortou
No segundo exemplo (a segunda seta no lado direito do gráfico), o BCE cortou as taxas de juro de financiamento de 0.05% para 0% e as taxas de depósito de -0.20% para -0.30%. O euro perdeu inicialmente 200 pips, o que parecia ser a reação correta. Depois reverteu e fechou o dia cerca de 450 pips mais alto. O que diabos aconteceu? Depois de o BCE ter cortado as taxas de juro e acrescentado QE extra, o mercado chegou à conclusão de que o BCE estava sem armadura e que estas acções ajudariam a economia da zona euro – um aspecto positivo para o euro a longo prazo e, portanto, os investidores foram rápidos em se reposicionar.
Isto, de facto, revelou-se principalmente negativo para o USD porque o que começou como o fortalecimento do EUR/USD transformou-se numa ampla venda do USD porque o USD perdeu várias centenas de pips contra todos os outros pares naquele dia. Portanto, se você vir uma decisão sobre taxa de juros no calendário e quiser negociá-la, avalie todos os fatores. Está precificado, é uma surpresa, qual será o tamanho do corte/aumento?
Como você pode ver, as taxas de juros realmente afetam o mercado cambial. Às vezes o efeito é menor porque o mercado espera o aumento ou corte das taxas, e às vezes a ação de um banco central é uma surpresa, o que terá um impacto maior. Muitas vezes, o preço da moeda relacionada vai na mesma direção das taxas de juros, mas nem sempre, por isso você deve ter cuidado ao ler a ação do preço e analisar muitos outros fatores.