Bedste SIPP-konti i Storbritannien i 2023 – Fuld guide

Service til kopihandel. Vores Algo åbner og lukker automatisk handler.

L2T Algo giver meget rentable signaler med minimal risiko.

24/7 handel med kryptovaluta. Mens du sover, handler vi.

10 minutters opsætning med væsentlige fordele. Manualen følger med ved købet.

79 % succesrate. Vores resultater vil begejstre dig.

Op til 70 handler om måneden. Der er mere end 5 par tilgængelige.

Månedlige abonnementer starter ved £58.

L2T noget

TELEGRAM

RESULTATER

SIPP'er kan være et godt alternativ til en konventionel pensionsordning, hvis du er typen, der kan lide at tage fuld kontrol over dine penge. Det vil sige, at du selv er ansvarlig for at vælge dine investeringer.

Dette kan komme i en række former og størrelser - såsom traditionelle aktier, ETF'er og investeringsforeninger. Det er afgørende, at SIPP'er kommer med en række skattefordele - ligesom du ville få med en pensionsordning.

I vores Learn 2 Trade Guide om SIPP'er forklarer vi alt, hvad der er at vide. Dette inkluderer en fuldstændig oversigt over, hvordan SIPP'er fungerer, såvel som de bedste udbydere, der i øjeblikket er aktive i det britiske investeringsområde.

 

 

Hvad er en SIPP? 

Akronymet 'SIPP' står for Self Invested Personal Pension. I sin mest basale form er SIPP'er en gør det selv pension. Det er en skatteeffektiv måde at spare op til din pension og giver dig større kontrol over dine investeringer og penge.  Lanceret for 30 år siden og mere populær end nogensinde – det er en ligetil måde at spare op til dine senere år i livet.

Mange af os ønsker ikke, at en stor virksomhed træffer beslutninger om, hvordan vores opsparing investeres, og en af ​​de bedste måder at opnå langsigtet økonomisk sikkerhed på er at have den bedst mulige forsyning. Din SIPP kan bruges til at holde fonde, aktier, ETF'er og endda kommerciel ejendom, såsom forretningslokaler. Ligesom en traditionel pension kan du opnå skatteeffektiv opsparing.

På arbejdsindkomstbidrag op til en grænse på 40,000 £ årligt tildeles skattelettelser, hvor indkomsten overstiger 240,000 £, reduceres den. Afhængigt af hvornår du dør, kan du give din SIPP-pulje videre til familiemedlemmer, og den kan endda være skattefri. SIPP'er kan også være en god måde for iværksættere at få de samme skattelettelser, som andre pensionsinvestorer får, når de investerer i en virksomhed.

Junior SIPPs (for børn) tillader endda ikke-indtjenere at betale £2,880 hvert skatteår, og regeringen vil supplere det op til £3,600. Det er afgørende, at SIPP'er blev indført for at give folk ekstra kontrol over deres pensionskasser. Når det er sagt, skal du have lang tid til at finde ud af, om de er rigtige eller ej dig.

Hvad kan du investere i via en SIPP? 

I henhold til britisk lovgivning er der grænser for, hvad du kan investere i med en traditionel pension, da det er højst sandsynligt, at din investering vil blive sat ind i en lavrisikofond. I den anden ende af spektret giver SIPP'er dig investeringsfriheden. Mange forskellige investeringer kan sættes i en SIPP, herunder erhvervsejendomme.

Hvis du er en nybegynder i investeringsspillet, så prøv ikke at lade dig rive med, i stedet for at investere i individuelle aktier, er det måske bedre at købe aktiebaserede fonde, hvilket reducerer din risiko, hvis en individuel virksomhed skulle fejle 

Her er nogle af de investeringer, som SIPP'er kan holde;

• Aktier og aktier
• Investerings- og investeringsforeninger
• Åbent investeringsselskaber
• Stats- og virksomhedsobligationer
• Ejendom
• ETF'er
• Kontanter
• Aktier

I modsætning til en traditionel pension er forsikring den eneste almindelige investering, som du ikke kan investere i via SIPP'er.

SIPP'er: Hvor meget har jeg brug for? 

Med en SIPP har du muligheder såsom regelmæssige månedlige betalinger, indsprøjtning af et større beløb eller en kombination af de to. Hvad der er den bedste løsning for dig, afhænger i høj grad af dine omstændigheder. Hvis du er i dit livs bedste, kan det være mere fordelagtigt for dig at investere regelmæssige beløb månedligt i løbet af årtier.

På denne måde kan SIPP'er bruges som en stor langsigtet investering, så du kan modstå alle markedskorrektioner, du sandsynligvis vil opleve, samt drage fordel af enhver tilgængelig kapital, og nogle gange endda periodiske udbytter. Tjek altid SIPP-udbyderens vilkår, da de fleste mæglere vil definere en minimumsinvesteringstærskel.

Hvornår kan jeg få mine SIPP-midler ud?  

Da restriktionerne blev ophævet i april 2015, har du nu lov til at få penge fra din pension fra det fyldte 55. Hvis du beslutter dig for at tage alle dine penge på én gang, vil de oprindelige 25 % være en skattefri klump , mens resten bliver beskattet som indkomst. Mange mennesker vil finde 55 for tidligt til at få adgang til deres pension, medmindre du har en anden indtægtskilde, eller en stor mængde kapital i din SIPP.

Da SIPP'er er beregnet til senere i livet, er der et par betingelser, du skal være opmærksom på. Hvis du dør før det fyldte 75. år, kan dine begunstigede tage hele pensionspuljen skattefrit. Men hvis du dør efter det fyldte 75. har dine modtagere et par muligheder;

• Begunstigede kan vælge indkomsttræk eller en livrente for at tage en almindelig indkomst, som vil blive beskattet med den daværende indkomstskattesats.
• En anden mulighed er at tage periodiske engangsbetalinger. Sumbetalinger behandles som indkomst, så alt ovenstående vil blive beskattet i henhold til den aktuelle indkomstskattesats.
• Hvis modtageren beslutter at tage hele fonden på én gang, vil hele pensionskassen blive valgt til den relevante indkomstskattesats som ovenfor. 

Risikoen ved at vælge en SIPP 

Mens der er en større risiko ved at vælge en SIPP frem for en traditionel pension, som med de fleste ting i livet, hvor der er risiko, kan der også være mange fordele. I spidsen for dette er chancen for at tjene højere afkast, end en konventionel pensionsudbyder kan give. Før du finder ud af, hvilken SIPP der er bedst for dig, skal du overveje, hvor meget dine investeringer vil være værd, og hvilken slags investeringer du vil have.

SIPPS er generelt velegnet til dig, der har kendskab til finansielle investeringer, da der ikke er nogen garantier. Hvis du er ny inden for finansielle investeringer, vil fonde med lav risiko højst sandsynligt være din sikreste mulighed. På denne måde vil en af ​​flere fondsforvaltere administrere dine investeringer på dine vegne, mens du bevarer fuld kontrol over dine investeringer. Du kan også tilføje eller skifte penge på et senere tidspunkt.

Generelt set vil det investeringsselskab, du køber igennem, ikke holde kontanterne, men fungerer blot som en kanal til at sætte dine penge ind i, hvad enten det er til aktier, fonde eller andre investeringer. Så selvom det er meget usandsynligt, hvis din SIPPS-udbyder gik konkurs, bør dine penge opbevares sikkert af en separat bank eller fondsforvalter.

Hvis nogen af ​​virksomhederne går konkurs, er der faktisk en kompensationsordning på plads. Under standarden £85,000 pr. person bør dine midler være beskyttet af FCSC-ordningen. Beskyttelsen gælder kun, hvis dine penge går tabt på grund af investeringen udbyder går i stå – og nu en investering, der går dig imod. 

Hvilke gebyrer opkræver SIPP-udbydere? 

I en nøddeskal er virksomheder, der leverer SIPP'er, tredjepartsmæglere, så som forventet er der en række forskellige gebyrer, som du skal tage højde for. 

Her er nogle af de mest relevante afgifter at overveje.

• Opsætningsgebyrer: På det stærkt konkurrenceprægede marked i SIPP-sektoren vil mange udbydere ikke opkræve dig et oprettelsesgebyr, når du åbner en konto. Tjek altid dette, som nogle udbydere gør, og det kan være i hundredvis af pund.
• Årlig vedligeholdelse: Generelt vil dette blive opkrævet i forhold til antallet af SIPP-midler, du har, som en procentdel. Når du investerer i en fond via din SIPP, vil du sandsynligvis blive opkrævet et årligt fondsforvaltergebyr.
• Handels- og aftalegebyrer: Normalt i form af procentdelen af ​​handlede penge eller et fast gebyr (fast), er det meget sandsynligt, at du vil blive underlagt handelsomkostninger, når du køber eller sælger investeringer. I stedet for at opkræve et årligt eller månedligt gebyr, kan din udbyder tillade dig at foretage et ubegrænset antal 'gratis handler'. Overvej at undersøge de billigste handelsgebyrer, hvis du sandsynligvis vil være en hyppig forhandler.
• Udgangs- og overførselsgebyrer: Hvis du beslutter dig for at overføre dine midler til en anden udbyder eller en separat pension, vil du sandsynligvis blive opkrævet et gebyr (selvom nogle udbydere vil gøre dette gratis, så tjek altid). Godkend altid udbyderens udtrædelsesgebyrer, da nogle kan opkræve dig et individuelt gebyr for hver investering, der holdes.

Bedste SIPP-udbydere i Storbritannien

Nedenfor har vi valgt vores SIPP'er for den bedste værdi for 2023. Du skal finde ud af, hvilken der fungerer bedst for dig og dine behov, afhængigt af ting som:

• størrelsen af ​​din investering
• hvad du er interesseret i at investere i
• og hvor ofte du køber og sælger investeringer.

1. Hargreaves Lansdown – Bedst til nybegyndere

Hargreaves Lansdown er en meget velrenommeret børsmægler i det britiske investeringsspil. At købe og sælge aktier er ikke nødvendigvis billigt, men for folk med mindre porteføljer og ikke så meget erfaring med at investere, kunne en Hargreaves SIPP være en god mulighed.

Hargreaves Lansdown, der er kendt for sin fremragende kundeservice, har endda præfabrikerede porteføljer til dem, der ikke føler sig helt trygge ved at tage ansvaret for beslutninger, såsom at vælge individuelle instrumenter. Det betaler op til 0.35% på uinvesterede kontanter i en SIPP, som er noget konkurrencedygtig. 

Nogle vigtige oplysninger om gebyrer;

• Overførselsgebyr: Ikke relevant
• Årligt gebyr for midler: 0.45 % (op til 250,000 GBP), 0.25 % (250,000 GBP – 1 mio. GBP), 0.10 % (1 mio. GBP - 2 mio. GBP), vil alt over 2 mio. GBP ikke blive opkrævet.
• Årligt gebyr for aktier: 0.45 % (ikke mere end 200 £)
• Køb og salg af midler: Intet gebyr
• Købe og salg af aktier: £11.95 (op til 9 tilbud), £8.95 (10-19 tilbud), £5.95 (20 tilbud eller mere)

2. Interaktiv investor – Bedst for et stort engangsbeløb

Hvis du planlægger at investere en stor sum penge (ved at overføre fra en anden SIPP eller direkte), så er Interactive Investor en meget konkurrencedygtig mulighed for beløb på £50k og derover. 

Interactive Investor vil opkræve dig et fast administrationsgebyr på £120 pr. år plus moms. I stedet for en procentdel af din investering vil dette være et fast gebyr, hvilket er fantastisk for dem af jer med større porteføljer (mindst £50k for at gøre det umagen værd)

Nogle vigtige oplysninger om gebyrer; 

• Overførselsgebyr: Ikke relevant
• Admin gebyr: £10 om måneden (dette gebyr kan reduceres til £6, hvis der handles ofte
• Køb og salg af midler: £7.99 eller helt gratis for hyppige investeringer.
• Køb og salg af aktier: £7.99 eller helt gratis for hyppige investeringer

3. AJ Bell – Bedst til mindre beløb 

AJ Bell er en af ​​de største udbydere af administrations- og trustee-tjenester til SIPP'er. AJ Bell kan være den bedste mulighed for dig, hvis du allerede ved, at du er det ikke vil have en meget stor pensionspot (mindre end £50,000). 

Nogle vigtige oplysninger om gebyrer;

• Overførselsgebyrer: £75 plus £25 pr. holdingsgebyr
• Årligt gebyr for midler: 0.25 % (op til 250,000 GBP), 0.10 % (250,000 GBP – 1 mio. GBP), 0.05 % (1 – 2 GBP, alt over 2 millioner GBP vil ikke blive opkrævet.
• Køb og salg af midler: £1.50
• Salg eller køb af aktier: £9.95 (£4.95 for kunder med over 10 aktieaftaler i måneden)

4. Troskab – bedst til diversificering

Først grundlagt i 1946 som Fidelity Investments, i 1969 blev en international afdeling lanceret kaldet Fidelity International. Med over 2.4 millioner kunder verden over og over 240 fonde i drift, er Fidelity en veletableret spiller i denne branche.

Hvis du overvejer at investere i flere fonde fra Fidelitys interne udvalg, så overvej at gå direkte til dem. Med et fremragende antal forskningsværktøjer og marketingforståelse er platformen ret nem at bruge. Et gratis britisk telefonnummer er også tilgængeligt for kunder med flere spørgsmål.

Der er et årligt gebyr, du skal betale, for den særlige fond du investerer i, dette kan variere afhængigt af fonden. Fidelity-fonde har en højere risikofaktor end nogle andre. På bagsiden kan du vælge, hvilke fonde du er interesseret i at investere i – så du har total kontrol. 

• Årligt gebyr: Fidelity opkræver et gebyr på 0.35 % for en SIPP, hvis du har et minimum på £250,000, reduceres dette gebyr yderligere.
• Kom godt i gang: Fidelity SIPPS kan startes for så lidt som £50 om måneden, afhængigt af din indtjening. Du kan bidrage med £40,000 om året og få skattelettelser.
• Overførselsgebyrer:  Op til £500, fra din tidligere SIPP-udbyder, vil være dækket af Fidelity
• Minimum: Du skal bruge en investering på £800 for at komme i gang, en anden mulighed er en lille månedlig betaling på £40.

Sådan handler du via en SIPP Online – Newbie Guide

Kort sagt er handel via en SIPP-udbyder processen med at købe og sælge aktier, normalt på lang sigt. Det grundlæggende koncept er at sælge aktier til en højere pris, end du oprindeligt betalte, eller købe aktier til en lavere pris, end du oprindeligt betalte.

Du skal spørge dig selv, hvad dine behov er, for eksempel, betyder gebyrer mest? Eller måske ønsker du specifikt adgang til internationale markeder? Der er et stort antal børsmæglere, der opererer online, så du kommer ikke til at mangle muligheder. Nu skal du bare søge efter en mægler, der imødekommer dine behov. Når du gør det, får du adgang til et stort udvalg af aktier med et klik med musen.

Åbning af en konto

Så du har valgt dit SIPP-investeringssted, hvad så? Nu skal du ansøge om at åbne en konto. Som det er industristandard inden for online-investeringsområdet, indebærer dette at give en række informationer såsom navn, adresse, fødselsdato, kontaktoplysninger og et brugernavn og adgangskode efter eget valg. For at bekræfte din identitet skal du uploade en kopi af din identifikation. Normalt vil mægleren bekræfte det med det samme.

Indbetalingsmidler

Nu bliver du nødt til at indbetale nogle penge, så du kan komme i gang. Betalingsmulighederne vil variere afhængigt af mægleren.

De mest almindelige betalingsmuligheder er:

• Debet / Kreditkort
• PayPal
• Bankoverførsel
• Skrill
• Neteller.

Valg af investeringer

Du kan nu begynde at lede efter aktier eller andre investeringer til handel. Hvis du har brug for lidt inspiration - så kig igennem de mange brugervenlige guider, vi har listet på Learn 2 Trade hjemmesiden. Når du har identificeret et aktiv, du vil handle, kan du afgive en ordre. Nedenfor finder du nogle grundlæggende trin for at komme i gang med din første handel.

• Vælg mellem at købe (lang) eller sælge (kort) 
• Hvor meget vil du handle?
• Beslut dig for en markeds-/limitordre
• Anvend gearing (hvis relevant)
• Vælg gearing multiple
• Opret en stop-loss ordre, så du mindsker din risiko
• Opret en take profit-ordre, så du låser dit overskud fast.
• Bekræft din ordre (dette bør kun tage et par sekunder)

Lukning af en stilling

Når det kommer til at lukke din aktiehandel, vil dette afhænge af, hvilke ordrer du afgiver. Hvis du for eksempel har afgivet en 'take profit' og 'stop-loss' ordre, vil dette ske automatisk, fordi der kun er to mulige udfald. Du tjener penge som følge af, at din 'take profit' er aktiveret, eller du taber penge, når din stop-loss ordre er aktiveret.

Du skal kun lukke din investeringshandel manuelt, hvis du ikke har installeret nogen ordrer på aktiehandlen. Hvis du har afgivet en 'købsordre', skal du afgive en 'salgsordre', så du kan forlade handlen. Hvis du på den anden side har afgivet en 'salgsordre', skal du indsende en 'købsordre' for at afslutte.

Dine indtægter vil blive inkluderet i din aktiehandel kontos samlede saldo, så snart din handel er lukket!

Hvordan vælger man en SIPP-udbyder?  

De mest velrenommerede SIPP-udbydere er reguleret af et tier-one-licensorgan og tilbyder lave gebyrer, spreads og provisioner. Ud over gearing, short selling og et fantastisk kundeserviceteam skal du vælge en platform, som du finder let at navigere på baseret på dine specifikke behov.

Du skal have, at din valgte platform svarer til din aktuelle handelssituation, og prøv ikke at bekymre dig om yderligere funktioner, som du ikke vil bruge. Når alt kommer til alt, kan du normalt opdatere det senere hen ad linjen. Tænk på, hvor mange af disse funktioner du ville bruge på lang sigt. 

Her er nogle ting, du skal overveje, før du tager springet med et SIPP-udbyderwebsted:

Regulering

For at sikre, at dine midler er sikre, skal du sørge for, at din aktiehandelsplatform er reguleret af et organ som FCA, CySEC og ASIC.

Grænser for gearing

Hvis du har en højere risikoappetit, skal du sørge for, at din foretrukne mægler understøtter handler med gearing. Nogle lande er ubegrænsede, så der er ingen grænser på plads - hvilket betyder, at mæglere potentielt kan tilbyde gearinger på op til 500:1. I Storbritannien vil gearingen være begrænset til 5:1 ved handel med aktier.

Provision/Spreads

Hvis du kan, så find en SIPP-handelsplatform med lave provisioner og stramme spreads. Mange mæglere tilbyder handler uden kommission, men du kan finde det spredes at være lidt højere. Omvendt kan en mægler tilbyde nul-spreads, men høje provisioner.

Fortrydelsespolitik

Ofte overset, skal du altid tjekke, hvor lang tid mægleren tager, når du behandler udbetalinger. Mængden af ​​tid vil variere fra timer til dage, mens de fleste begynder processen med udbetalinger inden for 48 timer efter din anmodning.

Forskningsværktøjer

Det er vigtigt at bruge forskningsværktøjer, som du har til din rådighed. Mange SIPP-udbydere vil tilbyde teknisk analyse som diagramlæsningsværktøjer. Du finder også en mægler som tilbyder handelstips og nyheder i realtid – hvilket er yderst gavnligt.

Omsættelige markeder

Uanset om du ønsker at handle i Storbritannien via London Stock Exchange eller internationale markeder – tjek altid antallet af aktier, der leveres af SIPP-platformen, og hvilke børser der er tilgængelige for dig.

Betalinger

Denne virker indlysende, men det er værd at bemærke, at forskellige SIPP-handelsplatforme tilbyder forskellige betalingsmetoder. Hvis din præference er at indbetale med et debet- eller kreditkort, kan du normalt begynde at handle med det samme. Hvis du ønsker at drage fordel af øjeblikkelige indskud, så er E-wallets også en god idé. Når det kommer til at indbetale penge med en bankkonto, kan du opleve, at det tager et par dage at nå din konto, på plussiden kan du være berettiget til en højere grænse.

Kundeservice

Ideelt set ønsker du at finde en aktiehandelsplatform med 24-timers kundesupport eller 24/5 (i overensstemmelse med finansmarkedernes). Live chat er også meget nyttig til øjeblikkelig support, da det eliminerer behovet for at ringe.

Konklusion

Når du beslutter dig for, om en SIPP er et godt valg til dine behov, skal du sørge for at undersøge, hvor meget din valgte platform kommer til at koste dig, mens du indsætter penge på den. Det er også vigtigt at kontrollere det beløb, platformen vil opkræve dig for at få adgang til dine penge i fremtiden.

Selvfølgelig afhænger dette typisk af, hvor meget du planlægger at investere, og hvor længe, ​​men du kan opleve, at det er meningsløst at have en billigere platform til at begynde med, når det kan ende med at koste et stort beløb at overføre den ud.

Mens SIPP'er tilbyder frihed og nogle talrige skattefordele, er de ikke for alle. For mange mennesker er en selvinvesteret personlig pension bare for skræmmende. Hvis du føler dig utilpas ved at vælge dine egne investeringer og i det væsentlige styre din egen investeringsportefølje (samt den risiko, det medfører), så er det nok ikke det rigtige pensionsvalg for dig.

Ved at holde fast i en traditionel personlig pensionsordning har du i det mindste en professionel, der håndterer dine penge og investeringer på dine vegne.