탈중앙화 금융(DeFi)은 블록체인 기술과 스마트 계약을 활용하여 전통적인 금융 서비스를 재정의하면서 금융계의 혁명적인 세력으로 부상했습니다. 수많은 DeFi 애플리케이션 중에서 분산형 대출은 혁신의 상징으로 부각되어 사용자가 은행이나 중앙 집중식 플랫폼과 같은 중개자 없이도 암호화폐 자산을 빌리거나 빌려줄 수 있도록 해줍니다.
DeFi 대출 환경은 수요와 공급이 비교할 수 없는 수준에 도달하면서 2023년에 전례 없는 성장을 목격하고 있습니다.
최근 보고서에 따르면 메타리저명한 암호화폐 연구 회사인 6대 DeFi 대출 플랫폼의 총 미결제 대출은 30월 2022일 현재 XNUMX억 달러로 급증했습니다. 이는 올해 최고 수준이며 XNUMX년 XNUMX월 이후 눈에 띄게 급증하여 사용자가 크게 증가했음을 나타냅니다. DeFi 대출이 제공하는 이점을 활용하세요.
DeFi 대출이 매력적인 이유는 무엇입니까?
2023년 DeFi 대출의 매력이 높아지는 데는 여러 요인이 작용합니다. 첫째, XNUMX월에 연간 최고치를 기록한 비트코인, 이더리움 등 주요 암호화폐의 가격과 시가총액이 치솟는 것이 DeFi 대출의 담보로 작용합니다. 이를 통해 사용자는 동일한 금액의 암호화폐에 대해 USD 기준으로 더 많은 돈을 빌릴 수 있어 추가적인 금융 기회를 얻을 수 있습니다.
또 다른 원동력은 암호화폐 시장에서 레버리지에 대한 수요가 증가하고 있다는 것입니다. 낙관론이 우세하고 시장이 강세로 변하면서 사용자는 더 많은 암호화폐를 빌려 수익률 농사, 유동성 채굴, 거래 등 다양한 DeFi 프로토콜에 투자함으로써 수익을 증폭시킬 수 있는 방법을 모색합니다.
또한, 내부의 다양성과 혁신은 DeFi 공간을 빌려주는 것이 중추적인 역할을 합니다. Aave 및 컴파운드와 같은 플랫폼은 사용자에게 위험 선호도와 시장 기대에 따라 고정 금리와 변동 금리 중에서 선택할 수 있는 유연성을 제공합니다.
또한 Tarot 및 Spark와 같은 플랫폼은 거버넌스 토큰, 에어드롭 및 할인을 통해 차용자와 대출자에게 인센티브를 제공하여 참여 계층을 추가합니다.
최고의 DeFi 대출 플랫폼
상위 3개 DeFi 대출 플랫폼 중 Aave는 9.6억 달러의 미결제 대출을 자랑하며 전체 시장 점유율의 절반을 차지하는 확실한 선두 주자로 부상했습니다. Aave의 최근 지난 XNUMX일 동안 부채가 XNUMX% 증가한 것은 플래시 대출, 신용 위임, 유동성 채굴 등 혁신적인 기능에 기인합니다.
컴파운드는 단순한 디자인과 COMP 토큰을 특징으로 하는 부채 887억 XNUMX만 달러로 두 번째로 큰 플랫폼으로서의 지위를 확보하여 사용자에게 프로토콜 거버넌스에 대한 지분을 제공합니다.
세 번째 자리에는 지난 100일 동안 부채가 624% 이상 증가하여 XNUMX억 XNUMX만 달러에 달하는 신인 기업인 Spark가 빠르게 견인력을 얻고 있습니다.
레이어 2 솔루션으로 작동하는 Spark는 체인 간 상호 운용성을 지원하는 동시에 트랜잭션 비용과 대기 시간을 줄이는 데 중점을 둡니다. Spark가 제공하는 고유한 기능은 사용자가 대출 활동에 참여하여 다른 DeFi 프로젝트에서 토큰을 얻을 수 있는 에어드롭 파밍입니다.
네 번째로 큰 플랫폼인 타로는 월간 1,164%라는 놀라운 증가를 경험하여 부채가 159억 XNUMX만 달러에 이르렀습니다. 컴파운드 포크로서 Tarot은 정확하고 안정적인 가격 피드를 제공하는 기능인 Tarot Oracle을 도입하여 자본 효율성 최적화 및 사용자 수익 극대화를 우선시합니다.
상위 7위 안에 드는 나머지 플랫폼에는 사용자가 스테이블코인 DAI를 생성할 수 있는 가장 오래되고 확립된 DeFi 대출 플랫폼인 Maker와 바이낸스 스마트 체인 생태계에 맞춰진 또 다른 컴파운드 포크인 Venus가 포함됩니다.
DeFi 대출의 미래
DeFi 대출은 진행 중인 DeFi 혁명의 원동력으로 남아 사용자에게 기존 대출보다 더 접근하기 쉽고 유연하며 효율적인 금융 서비스를 제공할 준비가 되어 있습니다. 암호화폐 시장이 성숙해짐에 따라 DeFi 대출에 대한 몇 가지 기회와 과제가 앞에 놓여 있습니다.
- 레이어 2 솔루션 통합: Spark와 같은 솔루션은 DeFi 거래의 확장성, 속도 및 경제성을 향상하여 체인 간 호환성 및 상호 운용성을 촉진하도록 설정되었습니다.
- 새로운 담보 유형: NFT, 실물자산, 합성자산 등 담보 유형의 출현은 DeFi 대출의 효용성을 다양화하고 향상시켜 새로운 사용 사례와 시장을 열어줄 수 있습니다.
- 규제 및 준수: 규제 환경은 위협과 기회를 모두 제시하는 양날의 검으로 남아 있습니다. 명확한 지침은 다음과 같은 잠재적인 문제를 해결하는 동시에 법적 인정과 지원을 제공할 수 있습니다. 과세, KYC, AML 및 소비자 보호.
- 보안 및 신뢰성: DeFi 대출은 기술적 문제, 인적 오류, 악의적 공격 등 잠재적인 보안 위협을 해결해야 합니다. 감사, 보험, 거버넌스를 포함한 강력한 메커니즘은 사용자 안전과 신뢰를 보장하는 데 중요합니다.
마지막 말
2023 년 DeFi 대출은 기록을 깨뜨리고 있으며, 궤적은 이러한 추세가 지속될 것임을 시사합니다. DeFi 대출은 암호화폐를 빌리거나 빌려주는 수단을 넘어 DeFi 운동에 적극적으로 참여하고 기여할 수 있도록 하여 금융 환경과 그 이상을 재편합니다.
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