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Introduction
Les investisseurs se trouvent souvent à la croisée des chemins lorsqu’ils cherchent des moyens d’accroître leur patrimoine. Deux options populaires, les obligations et les crypto-monnaies, présentent des possibilités différentes mais intrigantes de génération de rendement. Les obligations, généralement connues pour leur stabilité et leurs rendements relativement faibles, concurrencent les crypto-monnaies, qui offrent des rendements potentiellement plus élevés ainsi qu’une volatilité accrue.
Dans le monde de la crypto, une technique appelée «jalonnement» a gagné du terrain, permettant aux investisseurs de promettre des actifs cryptographiques pour valider les transactions et gagner des récompenses. Bien que ces choix d'investissement diffèrent considérablement, l'objectif de cet article est de juxtaposer les rendements obligataires et les rendements de mise, en fournissant une comparaison complète pour guider vos décisions d'investissement.
Comprendre le rendement
Rendement est une mesure fondamentale dans le monde des investissements, désignant le revenu généré par un investissement sur une période spécifique. Il est exprimé en pourcentage par rapport à la valeur marchande actuelle de l'investissement par rapport à son coût initial. Par exemple:
– Dans le cas des actions, le rendement englobe l’appréciation des prix et les dividendes versés, donnant un pourcentage calculé sur la base du coût initial et du prix de vente.
– Les obligations, en revanche, ont un rendement plus variable. Le rendement nominal, courant dans les bons du Trésor, est simple, avec un taux d'intérêt annuel fixe basé sur la valeur nominale de l'obligation. Cependant, des résultats variables sont observés avec les obligations à taux d’intérêt variable, soumises aux fluctuations des taux d’intérêt sous-jacents.
Les tendances récentes montrent que les rendements obligataires ont été inférieurs aux moyennes historiques dans un environnement de marché de faibles taux d'intérêt. Cependant, ces rendements ont commencé à augmenter avec la hausse des taux d’intérêt due aux changements de politique des banques centrales.
En revanche, les crypto-monnaies offrent la perspective de rendements plus élevés associés à une volatilité accrue. Le rendement dans la cryptosphère est un concept relativement nouveau, souvent lié aux protocoles de finance décentralisée (DeFi). Le jalonnement, l’apport de liquidités et d’autres approches permettent aux investisseurs d’obtenir un rendement sur les crypto-monnaies, créant ainsi des opportunités de revenus passifs.
Comprendre les obligations et les rendements obligataires
Les obligations représentent des prêts accordés par des investisseurs à des emprunteurs, généralement des gouvernements ou des entreprises, avec une durée jusqu'à l'échéance prédéterminée. Le rendement obligataire est le rendement attendu par les investisseurs sur cette période.
Les principaux facteurs liés au rendement obligataire comprennent :
- Rendement du coupon, signifiant le taux d'intérêt annuel payé par une obligation, est généralement un taux fixe établi lors de l'émission de l'obligation.
- Rendement actuel est calculé en divisant le taux du coupon par le prix actuel du marché de l'obligation.
- Rendement à l'échéance (YTM) est un calcul de rendement complet prenant en compte la valeur temporelle de l'argent, la valeur à l'échéance et la fréquence de paiement.
Un aspect remarquable à comprendre est la relation inverse entre les rendements obligataires et les prix : lorsque les prix des obligations augmentent, les rendements baissent, et vice versa. Plusieurs facteurs influencent les rendements obligataires, notamment les taux d’intérêt, les notations de crédit et les conditions économiques.
La courbe des rendements, illustrant les rendements pour différentes échéances obligataires, peut prendre différentes formes, notamment ordinaire (pente ascendante), inversée (pente descendante) ou plate, reflétant des conditions économiques plus larges.
Comprendre les rendements et le jalonnement des cryptomonnaies
Le jalonnement cryptographique fournit une méthode pour accumuler des cryptomonnaies supplémentaires en bloquant les fonds pour la validation des transactions sur les réseaux blockchain. En proposant leurs actifs cryptographiques en participation dans un portefeuille désigné pendant une période prédéterminée, les utilisateurs participent activement à la validation des transactions, améliorant ainsi la sécurité du réseau. Les Stakers reçoivent une crypto-monnaie supplémentaire en récompense de leur service, établissant ainsi une forme de revenu passif qui évite le besoin de trading ou d'extraction de crypto.
Le jalonnement cryptographique fonctionne principalement sur des mécanismes de consensus Proof of Stake (PoS). Dans les systèmes PoS comme celui d'Ethereum, les utilisateurs mettent en jeu une quantité de jetons pour obtenir le privilège de valider les transactions, générant potentiellement un retour sous la forme de pièces ou de jetons supplémentaires. Le jalonnement, bien que s’apparentant à gagner des intérêts sur un dépôt fixe, comporte un risque plus élevé et la perspective de récompenses plus élevées.
Comparaison des rendements obligataires et du jalonnement cryptographique
Selon les dernières données, les taux de rendement obligataires ont convergé avec les rendements des crypto-jeux. Les efforts des banques centrales pour contrer l’inflation en augmentant les taux d’intérêt ont fait grimper les rendements obligataires. Dans ce contexte, le rendement des obligations d'État américaines et des obligations d'entreprises notées AAA varie généralement entre 4 % et 5 %.
Le rendement de mise d'Ethereum est resté autour de 4 à 5 % depuis sa transition vers l'algorithme Proof of Stake.
Il est toutefois crucial de rappeler que ces deux classes d’actifs coexistent dans des univers différents et que leurs nuances méritent qu’on s’y attarde.
- Risques: Les obligations, en particulier les obligations d’État, sont traditionnellement considérées comme à faible risque, alors que le jalonnement cryptographique est associé à la forte volatilité des actifs numériques. Une baisse significative du prix des cryptomonnaies mises en jeu peut annuler la valeur du rendement.
- Sécurité: Les obligations sont généralement considérées comme sécurisées, alors que le staking implique souvent des intermédiaires tiers vulnérables à des risques tels que le piratage. Une diligence raisonnable est nécessaire lors de la sélection d’une plateforme de jalonnement.
- D'ACQUISITIONS: Le staking de crypto offre des rendements plus élevés et un potentiel de multiplication des bénéfices en raison de la volatilité des prix des actifs. De plus, il peut permettre aux utilisateurs d’explorer les opportunités d’agriculture de rendement au sein de l’espace DeFi.
Conclusion
Les obligations sont synonymes de stabilité et de rendements plus faibles, ce qui les rend adaptées aux investisseurs peu enclins au risque. En revanche, le jalonnement cryptographique a le potentiel de générer des rendements plus élevés ainsi qu’une volatilité et des risques accrus, ce qui le rend attrayant pour ceux qui recherchent des récompenses potentiellement plus importantes.
Essentiellement, le jalonnement crypto peut devenir une approche régulière et rentable de création de richesse à long terme, semblable aux investissements obligataires. Cependant, cela nécessite de la patience, une compréhension approfondie du marché des cryptomonnaies et la volonté de conserver des actifs au fil du temps, un peu comme les obligations traditionnelles.
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