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La finance décentralisée, ou DeFi, est devenue une force révolutionnaire dans le monde financier, tirant parti de la technologie blockchain et des contrats intelligents pour redéfinir les services financiers traditionnels. Parmi la myriade d’applications de DeFi, les prêts décentralisés se distinguent comme un phare de l’innovation, permettant aux utilisateurs d’emprunter et de prêter des actifs cryptographiques sans avoir recours à des intermédiaires comme des banques ou des plateformes centralisées.
Le paysage des prêts DeFi connaît une croissance sans précédent en 2023, avec une demande et une offre atteignant des niveaux sans précédent.
Selon un rapport récent de Messaria, une importante société de recherche en cryptographie, l'encours total des prêts sur les sept principales plateformes de prêt DeFi a grimpé à un impressionnant montant de 6 milliards de dollars au 30 novembre. Il s'agit du niveau le plus élevé de cette année et d'une augmentation notable depuis août 2022, indiquant une augmentation substantielle du nombre d'utilisateurs. exploiter les avantages offerts par les prêts DeFi.
Qu’est-ce qui rend les prêts DeFi si attrayants ?
Plusieurs facteurs contribuent à l’attrait croissant des prêts DeFi en 2023. Premièrement, la flambée des prix et des capitalisations boursières des principaux actifs cryptographiques comme Bitcoin et Ethereum, qui ont atteint des sommets annuels en novembre, servent de garantie aux prêts DeFi. Cela permet aux utilisateurs d’emprunter davantage en USD pour le même montant de crypto, ouvrant ainsi des opportunités financières supplémentaires.
Un autre facteur moteur est la demande croissante d’effet de levier sur le marché de la cryptographie. Alors que l'optimisme prévaut et que le marché devient haussier, les utilisateurs cherchent des moyens d'amplifier leurs bénéfices en empruntant davantage de crypto pour investir dans divers protocoles DeFi, notamment l'agriculture de rendement, l'extraction de liquidités et le trading.
De plus, la diversité et l'innovation au sein du DeFi l’espace de prêt joue un rôle central. Des plateformes telles que Aave et Compound offrent aux utilisateurs la possibilité de choisir entre des taux d'intérêt fixes et variables en fonction de leur appétit pour le risque et des attentes du marché.
De plus, des plateformes comme Tarot et Spark incitent les emprunteurs et les prêteurs avec des jetons de gouvernance, des parachutages et des remises, ajoutant ainsi une couche supplémentaire d'engagement.
Principales plateformes de prêt DeFi
Parmi les sept principales plateformes de prêt DeFi, Aave apparaît comme le leader incontesté, avec 3 milliards de dollars d'encours de prêts, capturant la moitié de la part de marché totale. La récente augmentation de 9.6 % de la dette d’Aave au cours des trente derniers jours est attribuée à ses fonctionnalités innovantes, notamment les prêts flash, la délégation de crédit et l’extraction de liquidités.
Compound consolide sa position de deuxième plus grande plate-forme, avec une dette de 887 millions de dollars, caractérisée par sa conception simple et le jeton COMP, offrant aux utilisateurs une participation dans la gouvernance du protocole.
En troisième position se trouve Spark, un nouveau venu qui gagne rapidement du terrain avec une augmentation de sa dette de plus de 100 % au cours des trente derniers jours, atteignant 624 millions de dollars.
Spark, fonctionnant comme une solution de couche 2, se concentre sur la réduction des coûts de transaction et de la latence, tout en permettant l'interopérabilité entre les chaînes. Une fonctionnalité unique offerte par Spark est l'agriculture par parachutage, qui permet aux utilisateurs de gagner des jetons d'autres projets DeFi en participant à des activités de prêt.
Tarot, la quatrième plus grande plateforme, a connu une étonnante augmentation mensuelle de 1,164 159 %, atteignant XNUMX millions de dollars de dette. En tant que fork composé, Tarot donne la priorité à l'optimisation de l'efficacité du capital et à la maximisation des rendements pour les utilisateurs, en introduisant Tarot Oracle, une fonctionnalité fournissant des informations de prix précises et fiables.
Les plates-formes restantes dans le top sept incluent Maker, la plate-forme de prêt DeFi la plus ancienne et la plus établie permettant aux utilisateurs de créer le stablecoin DAI, et Venus, un autre fork composé adapté à l'écosystème Binance Smart Chain.
L'avenir des prêts DeFi
Les prêts DeFi sont sur le point de rester une force motrice dans la révolution DeFi en cours, offrant aux utilisateurs des services financiers plus accessibles, flexibles et efficaces que leurs homologues traditionnels. À mesure que le marché de la cryptographie mûrit, plusieurs opportunités et défis se profilent pour les prêts DeFi :
- Intégration des solutions de couche 2: Des solutions telles que Spark devraient améliorer l'évolutivité, la vitesse et l'abordabilité des transactions DeFi, favorisant la compatibilité et l'interopérabilité entre les chaînes.
- Nouveaux types de garanties: L'émergence de types de garanties tels que les NFT, les actifs du monde réel ou les actifs synthétiques peuvent diversifier et améliorer l'utilité des prêts DeFi, ouvrant ainsi de nouveaux cas d'utilisation et de nouveaux marchés.
- Réglementation et conformité: Le paysage réglementaire reste une arme à double tranchant, présentant à la fois des menaces et des opportunités. Des lignes directrices claires peuvent fournir une reconnaissance et un soutien juridiques tout en abordant les défis potentiels tels que imposition, KYC, AML et protection des consommateurs.
- Sécurité et fiabilité: Les prêts DeFi doivent lutter contre les menaces potentielles pour la sécurité, telles que les problèmes techniques, les erreurs humaines ou les attaques malveillantes. Des mécanismes robustes, notamment des audits, des assurances et une gouvernance, sont essentiels pour garantir la sécurité et la confiance des utilisateurs.
Mot de la fin
2023 a vu DeFi les prêts battent des records et la trajectoire suggère que cette tendance persistera. Au-delà d’être un moyen d’emprunter et de prêter des cryptomonnaies, les prêts DeFi permettent une participation et une contribution actives au mouvement DeFi, remodelant ainsi le paysage financier et au-delà.
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