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想要拓寬視野增加財富嗎？如果是這樣，那麼非常值得考慮投資信託。 

簡而言之，透過向英國投資信託基金注資，相關提供者將代表您買賣股票、債券和其他資產類別。

這使您能夠獲得原本難以獲得的金融工具。最重要的是，整個投資過程是被動的。 

我們整理了一份關於我們認為值得您考慮的最佳和最值得信賴的投資信託的指南。我們也解釋了投資信託實際運作的細節，並回答了一些最常見的問題。

 

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什麼是投資信託？

投資信託將持有其他上市公司的股份、債券或財產。 它通常會將資金注入長期持有的股票，從而為股東帶來回報。這些股票通常也可供散戶和機構投資者購買。 市場上有各種不同的投資信託，每種信託都提供不同的投資類別，每種信託的投資方向都略有不同。

如果您決定將資金注入投資信託；透過與其他投資者匯集您的現金，您可以更多地接觸各種資產。 英國投資信託公司從一開始就是一家上市公司，隨後在倫敦證券交易所上市交易。在極少數情況下，這可能是透過另類投資市場 (AIM)

透過一項投資，投資信託的多元化使您能夠投資多家甚至數千家公司。本質上，當您向投資信託注資時，您就成為公司的股東。

溢價和折扣解釋

用於縮小估值差距，當股票開始溢價交易時，您的投資信託可能會決定發行新股。 信託可能會採用 DCM（折扣控制措施），這樣如果估值差距太大，DCM 將迅速做出反應來關閉它。 投資信託有義務公佈經審計的帳目以及年度報告。同樣的規則適用於股票市場上的任何其他公司。

從本質上講，投資信託的股票可以在資產之上進行交易——也稱為“溢價”，通常意味著股票價格昂貴。 有時，信託將使其股東能夠以非常接近資產淨值（NAV）或固定折扣的價格出售部分股票。

該領域的大多數人建議不要在溢價出售時購買投資信託（同樣，在低於票面價格時出售），因為這會產生降低長期回報的不良影響。

單位信託與投資信託有什麼不同？

首先，單位信託無法借錢購買股票（也稱為「負債」）。 這當然為投資基金帶來了優勢，因為它們在購買潛力和購買力方面擁有更多優勢。當然，如果市場下跌，這意味著更多的損失。另一方面，這可能意味著您在市場上漲時獲利。

然而，如果投資者想出售投資基金中持有的股票——一般來說，這是透過股票市場出售來實現的。與任何其他資產類別一樣，買方需要促進出售——與單位信託不同。  重要的是要注意到這一點 全部 基金（無論是投資信託還是其他形式）本質上是一種將大量資金匯集在一起的方式，當然是為了投資更廣泛的工具。

由於投資信託能夠槓桿化（或借款），這也意味著它們可供公眾使用。這對零售客戶來說是個好消息，因為您不需要滿足過高的帳戶最低限額。 投資信託的股票成本可能高於或低於籃子中持有的每股股票的價值，稱為溢價交易或折價交易。

基金經理人始終會決定應該投資哪些公司。這意味著您將從最真實的被動收入中受益。 

封閉式和開放式基金—您需要了解的信息

自 1800 年代中期以來，投資信託一直是個嚴格保守的秘密，尤其是對機構投資者而言。原因是，在過去，他們的持續費用確實要低得多，回報率要高得多（比單位信託）。

快轉到世紀之交，基金收費方式發生了許多變化。這是由於（現在已知的）零售分銷審查強制執行的變化，這意味著在出售基金時，基金經理不再能夠向財務顧問支付佣金。

單位信託

有時被稱為開放式投資——單位信託能夠滿足想要出售其股份或確實購買特定基金的投資者的需求。這是因為單位基金可以隨時贖回或發行單位。他們的份額被設定為固定數量，有時被認為是比封閉式基金更安全的選擇。

投資信託是一種封閉式投資，這意味著公司將直接向投資者出售股份。封閉式投資可能是風險較高的選擇，但從歷史上看，它們提供了更有利的回報。

投資信託涉及哪些費用？

請注意您與基金合作可能需要支付的任何佣金或額外費用。與投資信託不同，開放式基金無需繳納股票經紀人佣金

請記住，購買時您會得到與出售時不同的價格，因此投資信託只會以「出價」的形式向您報出股票價格。

為了管理其投資組合，大多數投資信託都會向您報價所謂的持續費用。該費用按年支付，隨後從您的帳戶餘額中扣除。這包括一些常規成本，例如審計費和董事費，以及持有投資信託的提供者的費用。

印花稅

購買投資信託的任何股票時，您必須向政府繳納 0.5% 的印花稅（稅金份額）。這是不可避免的。

檢查「關鍵資訊」文件總是值得的，以便更清楚地了解您可能產生的其他費用。例如，一種常見的收費是績效費，如果您的經理達到了某些規定的目標，則需要支付該費用。

資本回報 

也稱為資本回報率（或簡稱 ROC），它可以讓您了解您的股價上漲或下跌了多少。您可能想要將基於資產淨值的總回報與基金的分配率進行比較。絕大多數分配方案都會盡力配對分配，以便有希望保住股東的初始投資。

信託基金會產生多項費用，而支付費用只是其中的一部分 - 因此請考慮您可能希望從投資中獲得什麼。最終，每個信託在收費方面都會有所不同。雖然乍看之下可能看起來很有競爭力，但投資條款中可能隱藏著許多隱藏費用。

投資信託年度報告

難以理解投資信託年度報告中的財務或績效摘要？我們都知道這是一份非常重要的文件，但理解它可能完全是另一回事！ 投資信託有義務公佈經審計的帳目以及年度報告。這與網上其他公司沒有什麼不同 股票交易 市場。

作為潛在投資者，在投資前對年報有基本的了解是非常有好處的。

• 首先，您將看到績效摘要，它將以兩種不同的方式向您展示您的信任績效。 您將看到資金回報率以及股價變化（英鎊和便士）。 
• 百分比通常以總回報為基礎顯示，其中包括支付給股東的股息和收入等任何費用。 總報酬率與資本報酬率不同。資本回報率是指一年內股價上漲或下跌的幅度。
• 例如，如果信託的股價剛好下跌 10%，則該股票的資本報酬率為 -10%。那麼，如果股價支付 4% 的股息，股東的總回報率為 -6%。
• 另一方面，如果信託份額上升10%，資本回報率為10%。如果股價支付4%的股息，股東的總回報率為14%
• 有些信託會盡可能透明，並公佈總回報和資本回報。
• 您還將看到資產淨值。這將向您展示信託投資的價值，不包括債務義務。基金經理人負責選擇好的投資，這樣資產淨值就會上升，並帶動你的資本。
• 資產淨值的成長將有助於推動股價上漲，我們將在下面詳細討論。

投資信託 – 資產淨值

如前所述，縮寫 NAV 代表資產淨值。它最基本的形式是讓您了解投資信託的實際價值（減去債務） 因此，建議您至少基本上了解資產淨值的含義以及它對您有何用處。

例如，需要記住的一件好事是，投資信託的資產淨值和股價是兩個截然不同的東西。資產淨值的主要目的是告訴您什麼是投資 真 值得。就股價而言，這是投資者根據市場力量所認為的投資價值。  

投資信託可以代表其股東借錢，應計的債務將始終從投資總數中扣除，以便他們能夠計算其資產淨值。 儘管如此，資產價值 500 億英鎊的投資信託加上 100 億英鎊的貸款，基金淨值將達到 400 億英鎊。

事實上，資產淨值有兩種類型，這取決於信託如何評估其債務：

帳面價值： – 償還貸款人需要花費多少費用

公允價值： 債務現在值多少錢

債務價值越高，資產淨值就越低。 

當您考慮要購買哪些（如果有）信託時，請務必牢記您的長期目標來考慮投資信託，因為股價可能會上漲。

請記住，基金經理人的主要目標是選擇好的投資，從而增加淨值。至關重要的是，資產淨值是衡量基金經理人工作出色程度的好方法。

股息基金支付解釋

股息基本上是公司向股東支付的款項。因此，如果您擁有的股票中確實包含股息，那麼當該公司獲利時，您也將從中受益。 投資股息股票意味著您可以增加投資組合的市場價值，並且可以從中獲得穩定的收入。

投資信託最多可以保留 15% 的股息，這與開放式基金不同，開放式基金必須提交其獲得的所有股息收入（來自所投資的公司）。因此，當信託財政年度不利時，它仍然可以補充股東的收入。

有些基金在股息方面表現優於其他基金，因此，如果股息收入對您來說是一個重要因素，那麼請考慮選擇專門用於確保這些股息支付的信託。 事實上，信託公司近幾個月來經歷了一段艱難的時期，因為一些公司別無選擇，只能推遲或削減股息。 

對投資基金可能產生的影響

當涉及您的回報時，您需要考慮投資信託資產的價值與股價之間的差異。 這可能會對您的回報產生巨大影響，例如，如果折扣擴大，可能會減慢您的潛在收益。

投資信託的股票成本也會波動，因此請務必考慮您購買股票的價格。當然，您所獲得的回報可能會低於您最初的預期，而這種危險始終存在。這又是投資信託領域的本質。 

調查特定投資信託是否實際上藉錢來購買其股票非常重要，因為這可能會為您帶來更好的回報，但同時也會增加風險。

您完全有權改變主意並出售您擁有的股票，但請記住 - 無論是購買還是出售，您都需要利用第三方股票經紀人來為您做到這一點。總而言之，投資信託更適合想要進行長期投資（根據經驗，5年或更長）的人。

什麼是獨立董事會：它的作用是什麼？

由於投資信託是根據英國公司法運作的，因此他們有自己的獨立團隊來運作。 進入獨立董事會。有些人投資特定的投資信託，因為他們喜歡管理信託的人，無論是多年的投資經驗，還是管理大型基金的長期記錄。

那什麼是董事會，他們的職責是什麼？嗯，這將始終由一名主席和一名會計師組成。董事會的其他成員通常由具有不同技能的多元化董事組成，所有人都確保經理執行相關任務，為股東帶來最大利益。

如果獨立董事經調查後認為基金管理人沒有考慮到股東的最大利益，因此沒有正確履行職責，他們確實有權解除基金管理人的職務。

董事會可能會經常改變基金的授權，也許是在長期表現不佳或管理公司出現問題之後

「齒輪」一詞是什麼意思？

槓桿率——通常也稱為「槓桿」——本質上是指投資信託借入資本以將其投資到其他地方。

在考慮投資基金是否適合您的基金類型時，這可能是一個很大的賣點，因為開放式基金（如共同基金）無法使用這種槓桿工具。

• 假設基金經理人借入 10,000 英鎊進行投資， 經理調整了 10%。
• 這實質上意味著他們只需提供 10,000 英鎊就能藉到 1,000 英鎊。
• 這是因為齒輪傳動。乙假設股價沒有變動，則資本現在價值 11,000 英鎊。
• 當然，這會產生利息——因為資金是從第三方借來的。

如果您確實想計算投資信託的槓桿率，您只需將未償債務加在一起，然後將該數字除以股東權益總額。

至關重要的是，25%-50%左右的資產負債率被認為是合理的，當然，除非需要更多的債務來運作。

支付投資信託費用

如果您喜歡投資信託的聲音，您將需要考慮哪種付款安排最能滿足您的需求。 

這可能包括：

• 金融卡/信用卡： 將資金存入投資信託提供者最簡單的方法是透過金融卡或信用卡。最重要的是，您的付款將立即存入貸方。 
• 直接扣款： 靈活、自動化，可以接受固定金額或可變金額的付款。設定授權後，您可以設定一次性付款以及臨時付款。第三方提供者甚至會將付款與您的標準計費系統整合在一起，全部在線上進行。至關重要的是，此選項非常適合在每個月底進行投資。 
• 持續支付權限： O通常稱為定期卡付款，您只需授權商家進行定期付款即可。這些付款將持續到您取消設定為止。
• 長期訂單： 一些值得信賴的投資甚至會考慮長期訂單。 通常在付款當天清算，很少需要支付費用。 

我如何知道投資信託是否適合我？

首先，強烈建議您的投資永遠不要超過您準備損失的金額。此外，在您冒險之前，您應該將投資信託視為長期安排。也就是說，如果你的投資組合多年來保持不變，那麼你就有最好的機會安然渡過市場浪潮。 

如果您不願意用辛苦賺來的錢去冒險或只是尋求短期收益，那麼投資信託很可能是 任何監管機構都不批准 為您。

英國最佳投資信託基金

投資信託允許您創建高度多元化的投資組合，而無需做任何艱苦的工作。您選擇的信託將代表其股東購買和出售混合投資。

您最終可能會根據目標市場、部門、行業或交易所做出最終選擇。

始終考慮投資是否會幫助您建立您希望實現的平衡投資組合，因此為自己設定一些投資目標是個好主意。您應該探索信託的多元化程度。

有很多事情需要考慮，因此為了幫助您一路走來，我們選擇了 6 個

1. 全球醫療保健信託公司

Worldwide Healthcare Trust 始建於 1990 年代中期，是一家大型英國投資信託公司。

憑藉龐大的投資組合，涵蓋從技術和醫療保健設備到製藥公司和各種其他服務的各個領域，近年來受到英國投資者的歡迎。

需要考慮的一些基本資訊：

• 管理人：Frostrow Capital LLP
• 類型：封閉式投資公司
• ISIN：GB0003385308
• 部門： 部門專家： 生技與醫療保健
• 基金規模：1.97億英鎊
• 資產淨值：3,455
• 傳動比：98

該信託的主要持股包括：

• 武田藥品工業株式會社 (6.05%)
• 默克公司 (4.70%)
• Alexion 製藥公司 (4.43%)
• 波士頓科學公司 (4.29%)
• 諾華公司 (4.10%)

2. 蘇格蘭抵押貸款

蘇格蘭抵押貸款已經存在一百多年了。該公司成立於 1900 年代初，最初以海峽抵押貸款和信託公司 (Straits Mortgage and Trust Company) 為名義進行交易。

該投資信託基金是一個管理良好的投資組合，旗下擁有一攬子全球公司。 在英國所有市值最大的投資信託公司中，蘇格蘭抵押貸款公司的估值剛超過 100 億英鎊。

大約 25% 的資產可以投資在任何公開市場上都找不到的公司。 如果您恰好對科技股特別感興趣，蘇格蘭抵押貸款可能是您的正確信託。 

需要考慮的一些基本資訊：

• 經理：Baillie Gifford & Co Limited。
• 類型：封閉式投資公司
• ISIN：GB00BLDYK618
• 部門：全球
• 基金規模：10.96億英鎊
• 資產淨值：728
• 傳動比：108

該信託的主要持股包括：

• 亞馬遜公司 (9.28%)
• 特斯拉公司 (8.63%)
• 騰訊控股有限公司 (6.51%)
• 因美納公司 (6.17%)

 

3. 倫敦金融城信託

倫敦金融城成立於 1800 年代末，是我們名單上的另一個信託基金，它似乎從一開始就存在。話雖如此，我直到 1960 年代中期，該信託基金才決定專注於投資派息股票。

倫敦金融城投資信託基金的投資組合中擁有 100 多種股票。其保守的管理風格意味著其投資組合的換手率較低，傾向於從指數中持有少量頭寸，而不是股票定位和積極的行業。

一些基本信息：

• 管理人：駿利亨德森投資有限公司
• 類型：封閉式投資公司
• ISIN：GB0001990497
• 部門：英國股票收入
• 基金規模：1.45億英鎊
• 資產淨值：349
• 傳動比：109

該信託的主要持股包括：

• 匯豐控股有限公司 (3.97%)
• 英美菸草公司 (3.72%)
• 帝亞吉歐集團 (3.55%)
• 葛蘭素史克 (3.24%)
• 英國石油公司 (3.19%)

4.安聯科技信託

Allianz Technology Trust 位於臭名昭著的高科技遊樂場矽谷附近，由 AllianzeGI 和 Walter Price（經驗豐富的科技投資者）管理。

因此，這個特殊的投資信託基金非常注重投資科技股。 在過去的幾年裡，鐵鏽投資者的資金增加了一倍以上。

技術進步有利於新市場或改變舊市場，正在改變零售、廣告、製造和安全等產業。 該信託持有約 70 家公司的股份，其中 90% 的公司資產位於美國。

一些基本信息：

• 管理人：安聯全球投資（英國）有限公司
• 類型：封閉式投資公司
• ISIN：GB0003390720
• 部門：科技與媒體
• 基金規模：830.76億英鎊
• 資產淨值：2,142
• 傳動比：98

該信託的主要持股包括：

• 微軟公司 (5.31%)
• 亞馬遜公司 (5.30%)
• 字母公司 A (4.22%)
• 蘋果公司 (4.00%)
• CrowdStrike Holdings Inc A 類 (3.51%)

5.史密森投資信託基金

Terry Smith 旗下的基金管理公司 Fundsmith 於 2018 年推出了 Smithson。 雖然是一個相當新的信託，但自成立以來表現良好。其一年表現相當健康，為 7.7%，

需要考慮的附加資訊：

• 管理人：Fundsmith LLP
• 類型：封閉式投資公司
• ISIN：GB00BGJWTR88
• 產業：全球小型公司
• 基金規模：1.78億英鎊
• 資產淨值：1,416
• 傳動比：99

該信託的主要持股包括：

• 右移有限公司 (5.18%)
• Verisk 分析公司 (5.12%)
• Check Point 軟體技術有限公司 (5.01%)
• 馬西莫公司 (4.98%)
• Ansys 公司 (4.52%)

6. 極地資本科技信託

自 1990 年代中期以來，Polar Capital Technology Trust 在投資信託領域不斷發展，並取得了巨大的成果。

憑藉微軟（股票表現最好的公司之一）等股票，Polar Capital Technology Trust 充分利用了正在發生的數位轉型，特別是對於需要徹底改革過時商業模式的公司。

• 管理人：Polar Capital LLP
• 類型：封閉式投資公司
• ISIN：GB0004220025
• 部門：科技與媒體
• 基金規模：2.63億英鎊
• 資產淨值：1,912
• 傳動比：98

該信託的主要持股包括：

• 微軟公司 (9.85%)
• 蘋果公司 (7.67%)
• Facebook 公司 A (4.30%)
• Alphabet Inc C 類 (4.16%)
• 字母公司 A (4.12%)

結論

到目前為止，您應該對投資信託有了更好的了解。 在決定適合您需求的投資信託時，需要牢記一些注意事項。

這取決於您滿足最低投資金額的能力，以及您準備將現金保留多長時間。同樣重要的是 您檢查投資信託規定的所有收費和費用。

最終，您應該始終充分意識到所涉及的風險 - 因為永遠無法保證您會賺錢。 

 

常見問題

投資信託會花我多少錢？

這個問題沒有簡單的答案。雖然有印花稅和履約費等標準費用，但每個信託的收費都會有所不同。因此，請務必檢查條款和條件以及您預期的費用和年費。

我應該投資投資基金嗎？

如果您想要擁有多種資產類別的長期投資組合，投資信託可能是合適的選擇。您將可以進行各種投資，基金經理將為您管理您的投資組合。

齒輪傳動一詞是什麼意思？

用最簡單的話來說，槓桿就是藉貸。換句話說，投資信託可能會借錢注入更多可支配的資本。