2023년 영국 최고의 SIPP 계정 – 전체 가이드

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SIPP는 자신의 돈을 완전히 통제하기를 좋아하는 개인 유형인 경우 기존 연금 계획에 대한 훌륭한 대안이 될 수 있습니다. 즉, 자신의 투자 선택에 대한 책임은 귀하에게 있습니다.

이것은 전통적인 주식, ETF 및 뮤추얼 펀드와 같은 다양한 모양과 크기로 올 수 있습니다. 결정적으로 SIPP에는 연금 플랜과 마찬가지로 다양한 세금 혜택이 있습니다.

SIPP에 대한 Learn 2 Trade Guide에서 알아야 할 모든 것을 설명합니다. 여기에는 SIPP의 작동 방식에 대한 전체 분석과 현재 영국 투자 공간에서 활동하는 최고의 공급자가 포함됩니다.

 

 

SIPP란 무엇입니까? 

약어 'SIPP'는 Self Invested Personal Pension의 약자입니다. 가장 기본적인 형태의 SIPP는 스스로 하는 연금입니다. 이는 은퇴 자금을 저축할 수 있는 세금 효율적인 방법이며 투자와 돈을 더 잘 통제할 수 있게 해줍니다.  30년 전에 출시되어 그 어느 때보다 인기가 높습니다. 노년을 위해 저축하는 간단한 방법입니다.

우리 중 많은 사람들은 대기업이 우리의 저축이 어떻게 투자되는지 결정하는 것을 원하지 않으며 장기적인 재정적 안정을 얻는 가장 좋은 방법 중 하나는 가능한 최상의 공급을 받는 것입니다. 귀하의 SIPP는 자금, 주식, ETF 및 사업장과 같은 상업용 부동산을 보유하는 데 사용할 수 있습니다. 전통적인 연금과 마찬가지로 세금 효율적인 저축을 얻을 수 있습니다.

연간 £40,000 한도까지의 근로 소득 기여금에 대해 세금 감면이 제공되며 소득이 £240,000를 초과하면 감면됩니다. 사망 시점에 따라 SIPP 냄비를 가족에게 물려줄 수 있으며 세금이 면제될 수도 있습니다. SIPP는 또한 기업가가 사업에 투자할 때 다른 연금 투자자가 받는 것과 동일한 세금 감면을 받을 수 있는 좋은 방법이 될 수 있습니다.

주니어 SIPP(어린이용)는 소득이 없는 사람도 세금 연도마다 £2,880를 지불할 수 있도록 허용하며 정부는 최대 £3,600까지 지불할 것입니다. 결정적으로, SIPP는 사람들에게 연금 냄비에 대한 추가적인 통제권을 부여하기 위해 도입되었습니다. 즉, 그들이 올바른지 여부에 대해 오래 기다려야합니다. 너.

SIPP를 통해 무엇에 투자할 수 있습니까? 

영국 법률에 따라 기존 연금으로 투자할 수 있는 항목에는 제한이 있습니다. 저위험 펀드에 투자할 가능성이 높기 때문입니다. 스펙트럼의 다른 쪽 끝에서 SIPP는 투자 선택의 자유를 제공합니다. 상업용 부동산을 포함하여 SIPP에 다양한 투자를 할 수 있습니다.

투자 게임의 초보자라면 흥분하지 말고 개별 주식에 투자하는 것보다 주식 기반 펀드를 구입하여 개별 회사가 실패할 경우 위험을 줄이는 것이 좋습니다. 

다음은 SIPP가 보유할 수 있는 투자 중 일부입니다.

• 주식과 배당
• 투자 및 단위 신탁
• 개방형 투자 회사
• 정부 및 회사채
• 비즈니스 재산
• ETF의
• 현금
• 공유

전통적인 연금과 달리 보험은 SIPP를 통해 투자할 수 없는 유일한 주류 투자입니다.

SIPP: 얼마나 필요합니까? 

SIPP를 사용하면 정기적인 월별 지불, 더 큰 금액 주입 또는 이 둘의 조합과 같은 옵션이 있습니다. 귀하에게 가장 적합한 옵션은 귀하의 상황에 따라 크게 달라집니다. 인생의 전성기에 있다면 수십 년 동안 매달 정기적으로 투자하는 것이 더 유리할 수 있습니다.

이러한 방식으로 SIPP는 훌륭한 장기 투자로 사용할 수 있으므로 발생할 가능성이 있는 모든 시장 조정을 견딜 수 있을 뿐만 아니라 사용 가능한 모든 자본 및 때로는 정기적인 배당금으로부터 이익을 얻을 수 있습니다. 대부분의 중개인이 최소 투자 임계값을 정의하므로 항상 SIPP 공급자의 조건을 확인하십시오.

SIPP 자금은 언제 인출할 수 있습니까?  

2015년 55월에 제한이 해제되었으므로 이제 25세부터 연금에서 돈을 받을 수 있습니다. 한 번에 모든 돈을 가져가기로 결정하면 초기 XNUMX%는 면세 일시금이 됩니다. , 나머지는 소득으로 과세됩니다. 많은 사람들은 다른 수입원이 없거나 SIPP에 많은 자본이 있지 않는 한 55세가 너무 일찍 연금을 받을 수 없다는 것을 알게 될 것입니다.

SIPP는 노후를 위한 것이므로 알아야 할 몇 가지 규정이 있습니다. 75세 이전에 사망하면 수혜자는 전체 연금 냄비를 면세로 받을 수 있습니다. 그러나 75세 이후에 사망하면 수혜자는 몇 가지 선택권이 있습니다.

• 수혜자는 소득 인출 또는 연금을 선택하여 당시 소득세율로 과세되는 정규 소득을 얻을 수 있습니다.
• 또 다른 옵션은 정기적으로 일시불로 지불하는 것입니다. 납부금액은 소득으로 처리되므로 그 이상은 당시의 소득세율에 따라 과세됩니다.
• 수혜자가 전체 기금을 한번에 가져가기로 결정하면 위와 같이 연금 기금 전체가 해당 소득세율로 선택됩니다. 

SIPP 선택의 위험 

위험이 있는 삶의 대부분의 경우와 같이 전통적인 연금보다 SIPP를 선택하면 더 큰 위험이 있지만 많은 이점이 있을 수 있습니다. 이것의 최전선에는 전통적인 연금 제공자가 얻을 수 있는 것보다 더 높은 수익을 얻을 수 있는 기회가 있습니다. 어떤 SIPP가 당신에게 가장 적합한지 알아내기 전에, 당신의 투자 가치가 얼마인지, 그리고 어떤 종류의 투자를 할 것인지 생각해 보십시오.

SIPPS는 일반적으로 보장이 없기 때문에 금융 투자에 대한 지식이 있는 사람들에게 적합합니다. 금융 투자가 처음이라면 위험도가 낮은 펀드가 가장 안전한 선택이 될 것입니다. 이러한 방식으로 더 많은 펀드 매니저 중 한 명이 귀하를 대신하여 귀하의 투자를 관리하고 귀하는 귀하의 투자에 대한 완전한 통제권을 유지합니다. 나중에 자금을 추가하거나 전환할 수도 있습니다.

일반적으로 귀하가 구매하는 투자 회사는 현금을 보유하지 않고 단순히 주식, 펀드 또는 기타 투자에 돈을 투자하는 채널 역할을 합니다. 따라서 가능성은 낮지만 SIPPS 제공업체가 파산한 경우 별도의 은행이나 펀드 매니저가 돈을 안전하게 보관해야 합니다.

회사 중 하나라도 파산하면 실제로 보상 체계가 마련되어 있습니다. 85,000인당 표준 £XNUMX에 따라 귀하의 자금은 FCSC 제도에 의해 보호되어야 합니다. 보호는 투자로 인해 돈을 잃은 경우에만 적용됩니다. 공급자 파산 – 그리고 이제 당신에게 불리한 투자. 

SIPP 공급자는 어떤 수수료를 부과합니까? 

간단히 말해서 SIPP를 공급하는 회사는 제XNUMX자 중개인이므로 예상대로 고려해야 할 다양한 수수료가 있습니다. 

고려해야 할 가장 관련성이 높은 요금은 다음과 같습니다.

• 수수료 설정: SIPP 부문의 경쟁이 치열한 시장에서 많은 제공업체는 계좌 개설 시 설정 수수료를 부과하지 않습니다. 일부 공급자가 하는 것처럼 항상 이것을 확인하고 수백 파운드가 될 수 있습니다.
• 연간 유지 관리 : 일반적으로 이것은 보유하고 있는 SIPP 자금의 수에 대해 백분율로 청구됩니다. SIPP를 통해 펀드에 투자할 때 연간 펀드 매니저 수수료가 부과될 수 있습니다.
• 거래 및 거래 수수료: 일반적으로 거래된 돈의 비율 또는 고정 수수료(고정)의 형태로, 투자를 매매할 때 거래 수수료가 부과될 가능성이 매우 높습니다. 연간 또는 월간 요금을 청구하는 대신 공급자는 무제한의 '무료 거래'를 허용할 수 있습니다. 빈번한 거래자일 가능성이 있는 경우 가장 저렴한 거래 수수료를 살펴보십시오.
• 출국 및 이체 수수료: 자금을 다른 제공자나 별도의 연금으로 이체하기로 결정한 경우 수수료가 부과될 수 있습니다(일부 제공자는 무료로 이를 수행하므로 항상 확인하십시오). 일부는 보유하고 있는 각 투자에 대해 개별 수수료를 청구할 수 있으므로 공급자의 종료 수수료를 항상 확인하십시오.

최고의 SIPP 공급자 영국

아래에서 2023년 최고의 가치를 지닌 SIPP를 선택했습니다. 다음과 같은 사항에 따라 귀하와 귀하의 필요에 가장 적합한 것이 무엇인지 파악해야 합니다.

• 당신의 투자 규모
• 투자에 관심이 있는 것
• 투자를 얼마나 자주 사고 파는가.

1. Hargreaves Lansdown – 초보자에게 적합

Hargreaves Lansdown은 영국 투자 게임에서 매우 평판이 좋은 주식 중개인입니다. 주식을 사고파는 것이 반드시 싸지는 않지만 포트폴리오가 작고 투자 경험이 많지 않은 사람들에게는 Hargreaves SIPP가 좋은 선택이 될 수 있습니다.

뛰어난 고객 서비스로 유명한 Hargreaves Lansdown은 개별 기기 선택과 같은 결정을 내리는 데 완전히 불편함을 느끼는 사람들을 위해 사전 제작된 포트폴리오도 보유하고 있습니다. 다소 경쟁력 있는 SIPP에 투자되지 않은 현금에 대해 최대 0.35%를 지불합니다. 

수수료에 대한 몇 가지 중요한 정보

• 송금 수수료: 적용 할 수 없음
• 자금에 대한 연간 요금: 0.45%(최대 £250,000), 0.25%(£250,000 – £1m), 0.10%(£1m-£2m), £2 백만 이상은 부과되지 않습니다.
• 주식에 대한 연간 요금: 0.45%(200파운드 이하)
• 자금 구매 및 판매: 수수료 없음
• 구매 주식 매도: £11.95(최대 9개 거래), £8.95(10-19개 거래), £5.95(20개 이상의 거래)

2. 인터랙티브 투자자 – 대량 일시금에 최적

다른 SIPP에서 또는 직접 이체하여 많은 돈을 투자할 계획이라면 Interactive Investor는 £50 이상의 금액에 대해 매우 경쟁력 있는 옵션입니다. 

Interactive Investor는 연간 £120의 고정 관리 수수료와 VAT를 부과합니다. 투자의 일정 비율 대신 고정 수수료가 될 것입니다. 이는 더 큰 규모의 포트폴리오를 가진 사람들에게 좋습니다(최소 £50가 가치가 있음).

수수료에 대한 몇 가지 중요한 정보 

• 송금 수수료: 적용 할 수 없음
• 관리 수수료: 월 £10(자주 거래하는 경우 이 수수료를 £6로 줄일 수 있음)
• 자금 구매 및 판매: 자주 투자하는 경우 £7.99 또는 완전 무료입니다.
• 주식 매매: 자주 투자하는 경우 £7.99 또는 완전 무료

3. AJ Bell – 적은 양에 가장 적합 

AJ Bell은 SIPP를 위한 가장 큰 관리 및 수탁자 서비스 제공업체 중 하나입니다. 이미 알고 계시다면 AJ Bell이 최선의 선택이 될 수 있습니다. 지원 매우 큰 연금 팟(50,000파운드 미만)을 가지게 됩니다. 

수수료에 대한 몇 가지 중요한 정보

• 송금 수수료: £75 + 홀딩 수수료당 £25
• 자금에 대한 연간 요금: 0.25%(최대 £250,000), 0.10%(£250,000 – £1m), 0.05%(£1 – £2, £2 백만 이상은 부과되지 않습니다.
• 자금 구매 및 판매: £1.50
• 주식 매도 또는 매수: £9.95(한 달에 4.95건 이상의 공유 거래가 있는 고객의 경우 £10)

4. 충실도 – 다양화에 가장 적합

1946년 Fidelity Investments로 처음 설립된 후 1969년에는 Fidelity International이라는 국제적인 사업부가 출범했습니다. 전 세계적으로 2.4만 명이 넘는 고객과 240개 이상의 펀드를 운영하고 있는 Fidelity는 이 업계에서 확고한 역할을 하고 있습니다.

Fidelity의 사내 범위에서 여러 펀드에 투자하는 것을 고려하고 있다면 해당 펀드에 직접 투자하는 것을 고려하십시오. 수많은 연구 도구와 마케팅 이해를 바탕으로 이 플랫폼은 사용하기 매우 쉽습니다. 더 많은 질문이 있는 고객을 위해 무료 영국 전화번호도 제공됩니다.

투자하는 특정 펀드에 대해 지불해야 하는 연간 요금이 있으며 이는 펀드에 따라 다를 수 있습니다. 피델리티 펀드는 다른 펀드보다 위험 요소가 더 높습니다. 반대로 투자에 관심이 있는 펀드를 선택할 수 있으므로 완전히 통제할 수 있습니다. 

• 연회비: Fidelity는 SIPP에 대해 0.35%의 수수료를 부과하며 최소 £250,000를 보유하는 경우 이 수수료는 더 줄어듭니다.
• 시작하기 : Fidelity SIPPS는 수입에 따라 월 £50부터 시작할 수 있습니다. 연간 £40,000를 기부하고 세금 감면을 받을 수 있습니다.
• 송금 수수료 :  이전 SIPP 제공업체로부터 £500까지 Fidelity가 보장합니다.
• 최소 : 시작하려면 £800의 투자가 필요하며 또 다른 옵션은 £40의 소액 월 지불입니다.

SIPP 온라인을 통한 거래 방법 – 초보자 가이드

간단히 말해서, SIPP 제공자를 통한 거래는 일반적으로 장기적으로 주식을 사고파는 과정입니다. 기본 개념은 처음 지불한 가격보다 높은 가격에 주식을 팔거나 처음 지불한 가격보다 낮은 가격에 주식을 사는 것입니다.

예를 들어 수수료가 가장 중요한가요? 아니면 특별히 국제 시장에 접근하기를 원하십니까? 온라인으로 운영되는 많은 주식 중개인이 있으므로 옵션이 부족하지 않습니다. 이제 귀하가 해야 할 일은 귀하의 필요를 수용하는 중개인을 찾는 것입니다. 그렇게 하면 마우스 클릭 한 번으로 다양한 주식에 액세스할 수 있습니다.

계정 열기

그래서 SIPP 투자 사이트를 선택했습니다. 다음은 무엇입니까? 이제 계좌 개설을 신청해야 합니다. 온라인 투자 공간의 업계 표준과 마찬가지로 이름, 주소, 생년월일, 연락처, 선택한 사용자 이름 및 비밀번호와 같은 다양한 정보를 제공해야 합니다. 본인 확인을 위해 신분증 사본을 업로드해야 합니다. 일반적으로 브로커가 즉시 확인합니다.

예금 자금

이제 시작할 수 있도록 약간의 자금을 입금해야 합니다. 지불 옵션은 브로커에 따라 다릅니다.

가장 일반적인 결제 옵션은 다음과 같습니다.

• 직불 / 신용 카드
• 페이팔
• 은행 송금
• 스 크릴
• 네 텔러.

투자 선택

이제 거래할 주식이나 기타 투자를 찾을 수 있습니다. 영감이 필요하시면 Learn 2 Trade 웹사이트에 나열된 많은 사용자 친화적 가이드를 살펴보십시오. 거래할 자산을 식별했으면 주문을 할 수 있습니다. 첫 번째 거래를 시작하기 위한 몇 가지 기본 단계를 아래에서 찾으십시오.

• 매수(롱) 또는 매도(숏) 중에서 선택합니다. 
• 얼마나 거래하고 싶습니까?
• 시장가/지정가 주문 결정
• 레버리지 적용(해당되는 경우)
• 레버리지 다중 선택
• 손절매 주문을 생성하여 위험을 완화하십시오.
• 이익 실현 주문을 생성하여 이익을 확보하십시오.
• 주문 확인(몇 초 정도 소요됨)

포지션 마감

주식 거래를 마감할 때 이는 주문에 따라 달라집니다. 예를 들어, '이익실현' 및 '손절매' 주문을 했다면 가능한 결과가 두 가지뿐이기 때문에 자동으로 수행됩니다. '이익실현'이 활성화되어 돈을 벌거나 손절매 주문이 활성화되면 돈을 잃습니다.

주식 거래에 주문을 설치하지 않은 경우 수동으로 투자 거래를 종료하면 됩니다. '매수 주문'을 제출한 경우 '매도 주문'을 제출해야 거래를 종료할 수 있습니다. 반면에 '매도 주문'을 제출한 경우 '매수 주문'을 제출해야 종료됩니다.

귀하의 수익금은 귀하의 주식 거래 거래가 종료되는 즉시 계정 총 잔액!

SIPP 공급자를 선택하는 방법은 무엇입니까?  

가장 평판이 좋은 SIPP 공급자는 XNUMX단계 라이선스 기관의 규제를 받으며 낮은 수수료, 스프레드 및 커미션을 제공합니다. 레버리지, 공매도, 훌륭한 고객 서비스 팀뿐 아니라 특정 요구 사항에 따라 쉽게 탐색할 수 있는 플랫폼을 선택해야 합니다.

선택한 플랫폼이 현재 거래 상황에 부합해야 하며 사용하지 않을 추가 기능에 대해 걱정하지 마십시오. 결국 일반적으로 나중에 업데이트할 수 있습니다. 장기적으로 얼마나 많은 기능을 사용할지 생각해보세요. 

다음은 SIPP 제공업체 사이트에 뛰어들기 전에 고려해야 할 몇 가지 사항입니다.

규제

자금이 안전한지 확인하려면 주식 거래 플랫폼이 다음과 같은 기관에 의해 규제되는지 확인해야 합니다. FCA, CySEC 및 ASIC.

레버리지 제한

위험에 대한 선호도가 높으면 선택한 중개인이 레버리지 거래를 지원하는지 확인하십시오. 일부 국가는 제한이 없으므로 제한이 없습니다. 즉, 브로커는 잠재적으로 최대 500:1의 레버리지를 제공할 수 있습니다. 영국에서는 주식 거래 시 레버리지가 5:1로 제한됩니다.

커미션/스프레드

가능하면 수수료가 낮고 스프레드가 좁은 SIPP 거래 플랫폼을 찾으십시오. 많은 중개인이 수수료 없는 거래를 제공하지만 전파 조금 더 높게. 반대로 중개인은 제로 스프레드를 제공하지만 높은 수수료를 제공할 수 있습니다.

출금 정책

인출을 처리할 때 브로커가 얼마나 오래 걸리는지 항상 확인하십시오. 소요 시간은 몇 시간마다 다르며 대부분은 요청 후 48시간 이내에 현금 인출 프로세스를 시작합니다.

연구 도구

마음대로 사용할 수 있는 연구 도구를 활용하는 것이 중요합니다. 많은 SIPP 공급자가 차트 읽기 도구와 같은 기술적 분석을 제공합니다. 제공하는 중개인도 찾을 수 있습니다. 거래 팁 실시간 뉴스 – 매우 유익합니다.

거래 가능한 시장

런던 증권 거래소를 통해 영국에서 거래하든, 국제 시장을 통해 거래하든 항상 SIPP 플랫폼에서 제공하는 주식 수와 어떤 거래소에 액세스할 수 있는지 확인하세요.

결제 수단

이것은 명백해 보이지만 다른 SIPP 거래 플랫폼이 다른 지불 방법을 제공한다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 직불카드나 신용카드로 입금하는 것을 선호하는 경우 일반적으로 즉시 거래를 시작할 수 있습니다. 즉시 입금의 이점을 누리고 싶다면 전자 지갑도 좋은 생각입니다. 은행 계좌로 자금을 입금하는 경우 계좌에 입금하는 데 며칠이 걸릴 수 있으며 더 높은 한도가 적용될 수 있습니다.

고객 서비스

이상적으로는 24시간 고객 지원 또는 24/5(금융 시장과 일치)가 있는 주식 거래 플랫폼을 찾고자 합니다. 실시간 채팅은 전화를 걸 필요가 없기 때문에 즉각적인 지원에도 매우 유용합니다.

결론

SIPP가 귀하의 필요에 적합한 선택인지 여부를 결정할 때 선택한 플랫폼에 돈을 입금하는 동안 비용이 얼마나 드는지 제대로 조사해야 합니다. 플랫폼이 미래에 귀하의 돈에 접근하기 위해 귀하에게 청구할 금액을 확인하는 것도 중요합니다.

물론 이것은 일반적으로 투자할 금액과 기간에 따라 다르지만 처음에는 더 저렴한 플랫폼을 갖는 것이 무의미하다는 것을 알 수 있습니다. 밖으로.

SIPP는 자유와 몇 가지 세금 혜택을 제공하지만 모든 사람을 위한 것은 아닙니다. 많은 사람들에게 자기 투자 개인 연금은 너무 부담스럽습니다. 자신의 투자를 선택하고 본질적으로 자신의 투자 포트폴리오를 관리하는 데 불편함을 느낀다면(그리고 수반되는 위험도), 아마도 귀하에게 적합한 연금 선택이 아닐 것입니다.

전통적인 개인 연금 계획을 고수함으로써 적어도 귀하를 대신하여 귀하의 돈과 투자를 처리하는 전문가가 있습니다.