금리 읽기

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이자율이란 무엇입니까?

금리라는 말을 얼마나 자주 들었습니까? 이 사업에 얼마나 오래 있었는지에 따라 수천 번 내기합니다. 우리 팀은 일일 업데이트 및 주간 분석에서 여러 번 언급했으며 이러한 금리에 영향을 미치는 중앙 은행에 대한 여러 기사를 가지고 있습니다. 금리에 대한 외환 전략도 있습니다. 그러나 금리, 금리가 무엇인지, 외환 시장에 미치는 영향에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

일반적으로 평범한 사람들은 이자율에 대해 들을 때 은행 자금을 주택 구매 자금으로 사용하는 대가로 은행에 지불하는 모기지 또는 대출금의 연간 비율을 본능적으로 생각합니다. 이자율은 기본적으로 빌린 돈에 대해 대출 기관에 갚아야 하는 연간 비율입니다.

집을 사기 위해 $100,000 모기지를 받았다고 가정해 봅시다. 이자율은 매년 계산되고 표시되므로 4%의 이자율을 사용하면 $4,000 모기지인 원금 외에 연간 $100,000를 대출 기관에 지불하게 됩니다. 20년 모기지가 있는 경우 은행에 $80,000를 추가로 지불해야 합니다.

그러나 그것은 우리가 금리를 언급할 때 외환 전문 용어가 말하는 것과 정확히 일치하지 않습니다. 그들은 같은 방식으로 계산되지만 외환의 이자율은 두 번째 레벨 은행이 중앙 은행에 돈을 사용하기 위해 지불하는 비율입니다. 중앙은행은 XNUMX차 은행에 돈을 빌려주고, 이에 대해 이자를 지불해야 합니다. 이것은 우리가 외환에서 참조하는 이자율입니다.

누가 금리를 통제하고 금리가 움직이는 이유는 무엇입니까?

그러나 외환에는 또 다른 이자율이 있습니다. 돈을 빌리는 것 외에도 XNUMX급 은행 및 기타 예금 기관은 여분의 현금을 보관하기에 가장 안전한 장소인 중앙 은행에 보관합니다. 이를 위해 그들은 그 대가로 이자를 받습니다. 이 기사에서는 주요 금리로 알려진 이전 금리에 중점을 둘 것입니다.

금리를 거래하려면 금리를 이해해야 합니다.

중앙은행이 금리를 올리거나 내리기로 결정하기 때문에 금리를 결정하는 것은 중앙은행입니다. 그러나 그것은 단단한 몸으로 행동하지 않습니다. 중앙은행은 여러 구성원으로 구성되어 있으며, 모든 공식 회의에서 금리를 인상하거나 인하하는 데 투표합니다. 회원 수는 은행에 따라 다릅니다. 영란은행(BOE)은 12명, 연방준비제도(FED)는 25명, 유럽중앙은행(ECB)은 XNUMX명의 이사로 구성되어 있습니다. 중앙 은행의 통화 정책과 관련하여 지난 수십 년 동안 경제는 또한 높은 우선 순위를 차지했습니다.

금리가 FX 거래에 미치는 영향

우리는 외환 사업에 종사하고 있으며 중앙 은행의 조치가 외환 시장에 영향을 미치는 이유와 방식에 모두 관심이 있습니다. 하지만 그렇게 이해하기 어렵지는 않습니다. 이자율이 낮을수록 XNUMX차 은행은 중앙은행에 돈을 예치하려는 의지가 적어지므로 더 많은 돈이 유통됩니다. 우리는 돈이 다른 상품과 마찬가지로 상품이라는 것을 알고 있으므로 상품이 많을수록 가격이 저렴해집니다.

예를 들어, 일본 경제는 오랫동안 침체기에 있었기 때문에 일본 은행(BOJ)은 지난 5년 동안 두 번 금리를 인하하여 마이너스로 만들었습니다. BOJ에 예치된 돈은 BOJ에 이자를 지불해야 합니다. 대형 지역 및 국제 은행은 분명히 0.10%의 이자를 지불하기를 원하지 않으므로 경제에 버리기보다는 BOJ에 예치된 엔화를 인출할 것입니다. 이것은 우리가 아직 보지 못한 일본 경제에 도움이 되지만 훨씬 더 많은 엔이 유통되기 때문에 통화를 약화시킵니다. 아래 차트에서 볼 수 있듯이 USD/YEN은 의미 있는 금리 인하가 있을 때 두 번 모두 급등했습니다.

이제 금리가 인하될 때 세 가지 가격 반응 기간이 있습니다.

1. 시장 기대감으로 인하 전
2. 절단 직후 처음 몇 시간 동안
3. 아래의 경우와 같이 절단 후 몇 주/달 동안

그것은 모두 요금 인하/인상 가격이 어떻게 책정되고 외환 시장이 어떻게 위치하는지에 달려 있습니다. 중앙은행이 금리 인하/인상이 임박했다고 시장에 경고했다면 시장은 이에 대해 놀랄 일이 없을 것으로 예상한 것입니다. 놀라움은 처음 몇 분/시간 동안 수백 핍의 가치가 있는 즉각적인 감정적 반응으로 이어지고, 요금 인하/인상 정도에 따라 며칠/주 또는 심지어 몇 달 후에 더 큰 움직임이 이어집니다. 금리 인하/인상에 대한 올바른 반응을 해석하려면 올바른 경험이 필요하지만 일일 시장 업데이트를 따라 시장이 매일 어떻게 반응하는지 알아볼 수 있습니다.

USD/JPY는 BOJ 개입 후 50센트 이상 상승했습니다.

금리 변화에 대한 시장 반응의 예

일반적으로 관련 통화의 가격은 금리 결정과 동일한 방향으로 이동합니다. 즉, 금리가 인하되면 통화 가치가 하락하고 금리가 인상되면 통화 가치가 상승합니다. 그러나 가격과 요금 결정이 반대 방향으로 움직이는 경우가 있으므로 최근 두 가지 예를 사용하여 두 시나리오를 모두 살펴보겠습니다.

먼저 0.25년 0.50월 FED가 금리를 2015%에서 200%로 인상했을 때의 EUR/USD를 살펴보겠습니다. 가격이 하락하기 시작했고 이는 USD가 강해지고 있음을 의미합니다. 이틀 후 이 쌍은 1.08핍 하락했습니다. 이는 FED에서 널리 예상되는 조치였으므로 그리 놀라운 일이 아니었습니다. 움직임이 그다지 폭력적이지 않았기 때문에 EUR/USD 쌍은 몇 주 동안 1.10과 XNUMX 사이의 저점 근처에서 계속 거래되었습니다.

EUR/USD는 FED가 금리를 인상했을 때 200핍 하락했지만 ECB가 금리를 인하했을 때 300핍 상승했습니다.

두 번째 예(차트 오른쪽의 두 번째 화살표)에서 ECB는 금융 금리를 0.05%에서 0%로, 예금 금리를 -0.20%에서 -0.30%로 인하했습니다. 유로화는 처음에 200핍을 잃었는데 이는 적절한 반응으로 보였습니다. 그런 다음 반전되어 하루를 약 450핍 더 높게 마감했습니다. 도대체 무슨 일이 일어난거야? ECB가 금리를 인하하고 양적완화를 추가한 후, 시장은 ECB가 무기력했고 이러한 조치가 유로존 경제에 도움이 될 것이라는 결론에 도달했습니다. 재빨리 자리를 옮겼다.

사실 이것은 EUR/USD 강세로 시작된 것이 USD가 그날 다른 모든 쌍에 대해 수백 핍을 잃었기 때문에 광범위한 USD 판매로 바뀌었기 때문에 USD에 주로 부정적인 것으로 판명되었습니다. 따라서 달력에서 금리 결정을 보고 거래하고 싶다면 모든 요소를 ​​평가하십시오. 가격이 책정되어 있습니까? 놀랍습니까? 인하 / 인상이 얼마나 큽니까?

보시다시피 금리는 실제로 외환 시장에 영향을 미칩니다. 때로는 시장이 금리 인상이나 인하를 예상하기 때문에 효과가 작을 때도 있고, 때로는 중앙 은행의 움직임이 깜짝 놀라서 더 큰 영향을 미칠 수도 있습니다. 종종 관련 통화의 가격은 금리와 같은 방향으로 움직이지만 항상 그런 것은 아니므로 가격 움직임을 주의 깊게 읽고 다른 많은 요인을 분석해야 합니다.