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Las finanzas descentralizadas, o DeFi, han surgido como una fuerza revolucionaria en el mundo financiero, aprovechando la tecnología blockchain y los contratos inteligentes para redefinir los servicios financieros tradicionales. Entre las innumerables aplicaciones de DeFi, los préstamos descentralizados se destacan como un modelo de innovación, que permite a los usuarios pedir prestado y prestar criptoactivos sin la necesidad de intermediarios como bancos o plataformas centralizadas.
El panorama de los préstamos DeFi está experimentando un crecimiento sin precedentes en 2023, y la demanda y la oferta alcanzarán niveles incomparables.
Según un informe reciente de Messari, una destacada firma de investigación de criptomonedas, el total de préstamos pendientes en las siete principales plataformas de préstamos DeFi se disparó a la impresionante cifra de $6 mil millones de dólares al 30 de noviembre. Esto marca el nivel más alto de este año y un aumento notable desde agosto de 2022, lo que indica un aumento sustancial en el número de usuarios. aprovechando las ventajas que ofrecen los préstamos DeFi.
¿Qué hace que los préstamos DeFi sean tan atractivos?
Varios factores contribuyen al creciente atractivo de los préstamos DeFi en 2023. En primer lugar, el aumento de los precios y las capitalizaciones de mercado de los principales criptoactivos como Bitcoin y Ethereum, que alcanzaron máximos anuales en noviembre, sirven como garantía para los préstamos DeFi. Esto permite a los usuarios pedir prestado más en dólares estadounidenses con la misma cantidad de criptomonedas, lo que abre oportunidades financieras adicionales.
Otra fuerza impulsora es la creciente demanda de apalancamiento en el mercado de las criptomonedas. A medida que prevalece el optimismo y el mercado se vuelve alcista, los usuarios buscan formas de amplificar sus ganancias pidiendo prestado más criptomonedas para invertir en varios protocolos DeFi, incluida la agricultura de rendimiento, la extracción de liquidez y el comercio.
Además, la diversidad y la innovación dentro del DeFi El espacio de préstamo juega un papel fundamental. Plataformas como Aave y Compound ofrecen a los usuarios la flexibilidad de elegir entre tipos de interés fijos y variables en función de su apetito por el riesgo y las expectativas del mercado.
Además, plataformas como Tarot y Spark incentivan a los prestatarios y prestamistas con tokens de gobernanza, lanzamientos aéreos y descuentos, lo que agrega una capa adicional de participación.
Plataformas líderes de préstamos DeFi
Entre las siete principales plataformas de préstamos DeFi, Aave emerge como el claro favorito, con 3 mil millones de dólares en préstamos pendientes, capturando la mitad de la participación total del mercado. El reciente aumento del 9.6% en la deuda de Aave en los últimos treinta días se atribuye a sus características innovadoras, que incluyen préstamos rápidos, delegación de crédito y extracción de liquidez.
Compound asegura su posición como la segunda plataforma más grande, con una deuda de 887 millones de dólares, caracterizada por su diseño simple y el token COMP, que brinda a los usuarios una participación en la gobernanza del protocolo.
En el tercer lugar está Spark, un recién llegado que está ganando terreno rápidamente con un aumento de deuda de más del 100% en los últimos treinta días, alcanzando los 624 millones de dólares.
Spark, que funciona como una solución de capa 2, se centra en reducir los costos de transacción y la latencia, además de permitir la interoperabilidad entre cadenas. Una característica única que ofrece Spark es la agricultura de lanzamiento aéreo, que permite a los usuarios ganar tokens de otros proyectos DeFi al participar en actividades de préstamos.
Tarot, la cuarta plataforma más grande, experimentó un asombroso aumento mensual del 1,164%, alcanzando una deuda de 159 millones de dólares. Como bifurcación compuesta, Tarot prioriza la optimización de la eficiencia del capital y la maximización de la rentabilidad para los usuarios, presentando Tarot Oracle, una función que proporciona información de precios precisa y confiable.
Las plataformas restantes entre las siete principales incluyen Maker, la plataforma de préstamos DeFi más antigua y establecida que permite a los usuarios crear la moneda estable DAI, y Venus, otra bifurcación compuesta diseñada para el ecosistema Binance Smart Chain.
El futuro de los préstamos DeFi
Los préstamos DeFi están preparados para seguir siendo una fuerza impulsora en la revolución DeFi en curso, ofreciendo a los usuarios servicios financieros que son más accesibles, flexibles y eficientes que sus contrapartes tradicionales. A medida que el mercado de las criptomonedas madura, se avecinan varias oportunidades y desafíos para los préstamos DeFi:
- Integración de soluciones de capa 2: Soluciones como Spark están diseñadas para mejorar la escalabilidad, velocidad y asequibilidad de las transacciones DeFi, fomentando la compatibilidad e interoperabilidad entre cadenas.
- Nuevos tipos de garantías: La aparición de tipos de garantía como NFT, activos del mundo real o activos sintéticos puede diversificar y mejorar la utilidad de los préstamos DeFi, abriendo nuevos casos de uso y mercados.
- Regulación y cumplimiento: El panorama regulatorio sigue siendo un arma de doble filo, que presenta tanto amenazas como oportunidades. Directrices claras pueden proporcionar reconocimiento y apoyo legal al tiempo que abordan desafíos potenciales como impuestos, KYC, AML y protección al consumidor.
- Seguridad y confiabilidad: Los préstamos DeFi deben abordar posibles amenazas a la seguridad, como problemas técnicos, errores humanos o ataques maliciosos. Mecanismos sólidos, incluidas auditorías, seguros y gobernanza, son cruciales para garantizar la seguridad y la confianza de los usuarios.
Última Palabra
2023 ha visto DeFi Los préstamos baten récords y la trayectoria sugiere que esta tendencia persistirá. Más allá de ser un medio para pedir prestado y prestar criptomonedas, los préstamos DeFi permiten la participación activa y la contribución al movimiento DeFi, remodelando el panorama financiero y más allá.
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