除非您准备好损失所有投资资金，否则请勿投资。 这是一项高风险投资，如果出现问题，您不太可能受到保护。 花2分钟了解更多
去中心化金融是新兴市场之一，预计将对当前金融格局产生重大影响。 它有能力改变现有银行系统的结构及其未来的运作方式。
DeFi 一词包含一个全新的金融服务生态系统，该生态系统无需任何中介机构（如银行或清算部门）运作。 相反，这些平台由智能合约提供支持。
在本指南中，我们将仔细研究 DeFi 如何改变我们所知道的金融空间。 我们还将介绍您今天可以尝试的一些最成功的 DeFi 应用程序的功能。
目录
Nexo - 多用途加密货币平台
- 每年从加密货币和法定存款中赚取高达 12% 的利息
- 借法币以换取加密保证金
- Nexo 借记卡和兑换服务
- 良好的声誉、顶级的安全性和到位的保险
什么是权力下放财务？
去中心化金融，简称“DeFi”，是加密领域快速增长的领域之一。 它的目标是以去中心化的方式重建传统金融服务——使用区块链和智能合约。
例如，今天，由于区块链协议，您可以找到去中心化融资解决方案，允许在没有任何中介的情况下进行点对点借贷。
想象一下，无需通过银行或无需提交任何信用检查即可获得抵押贷款。 相反，您可以通过一个全球去中心化应用程序 (dApps) 轻松找到来自世界任何地方的愿意借钱给您的人。
与传统的中心化金融服务不同，DeFi 提供了一个无需许可、免审查和开放课程的框架。
DeFi 的目标是提供与传统金融系统相同的服务——但以更简单、透明和全球化的方式。 这将使您能够在没有任何文书工作或最低交易金额的情况下促进更便宜、更快速的金融交易 - 以及问责制和完全透明的额外好处。
去中心化金融如何运作？
大多数 DeFi 项目都建立在智能合约区块链上——例如以太坊之类的区块链。 对于那些不知道的人来说，“智能合约”是部署在区块链上的不可撤销的计算机程序——它在满足一组预定义指令时执行。
这些智能合约允许开发人员为去中心化应用程序引入更多功能。 此外，DeFi 项目严重依赖稳定币，例如 Tether 和 USDC，因为用其他不稳定的加密货币创建金融服务合约是不切实际的。
DeFi 与传统金融服务的区别
在其最前沿，DeFi dApp 具有一些独特的功能，与传统金融机构相比，它们更具吸引力。
- 这些 DeFi 平台上的金融业务不受中央机构管理。 相反，这些功能基于智能合约中编写的一组规则。
- 一旦部署了这些代码，DeFi 应用程序就可以自行运行，而无需太多人工干预。 开发人员唯一需要的是确保程序顺利运行——执行维护并修复任何错误。
- 区块链上的任何人都可以访问用于构建 DeFi 平台的代码进行审计。 这增加了其透明度，有助于与客户建立可信赖的关系。
- DeFi 上的所有交易都可以公开访问。 但是，姓名是匿名的 - 这样您的身份将受到保护。
- dApp 是全球性的，无论您身在何处，都可以访问相同的服务。 虽然当地法规将根据司法管辖区适用，但大多数应用程序都可以通过互联网连接供任何人使用。
- 或许，DeFi 最吸引人的地方在于它是无需许可的 创建信息图 以及 参加 英寸
- 与今天的金融系统形成鲜明对比的是，您不必通过看门人。 您将通过数字钱包直接与智能合约进行交互。
除了上述特性，DeFi 还可以为您提供灵活的用户体验。 智能合约使您可以开发第三方界面或构建自己的界面。
将 DeFi 视为当今可用的每项金融服务的开放式全球替代方案——包括贷款、储蓄账户、保险基金等。
DeFi 的常见用例有哪些？
从我们所见，DeFi 有可能通过设计全新的产品和服务系列来颠覆金融领域。
当然，该技术仍处于发展的早期阶段——但它几乎在各个方面都显示出巨大的希望。 DeFi 应用程序已经在改变人们处理和管理资产的方式。
以下是 DeFi 的一些最著名的用例：
- 开放借贷平台
- 去中心化交易所
- 去中心化保险
- 交易衍生品
- 资产抵押
最佳去中心化金融应用
你对去中心化金融的整个概念感兴趣吗？ 如果是这样，您今天可以尝试许多流行的 DeFi dApp。 您只需要一个加密货币钱包即可开始使用！
1. Nexo – 即时加密货币借贷和抵押
NEXO 是一个去中心化的金融平台，可让您获得即时加密贷款，并允许您从您的数字资产中赚取利息。
这家区块链公司成立于 2017 年，是 100% 自动化的。 这意味着，您可以存入资产、提取贷款并自行偿还。
作为一个全球平台，Nexo 以 40 多种法定货币提供服务，并在 200 多个司法管辖区提供服务。
NEXO代币
Nexo 为其客户提出了一个奖励系统，通过其 NEXO 代币的实用程序设计。
拥有 NEXO 代币可以让您在平台上获得以下好处：
- NEXO 代币是世界上第一个将其利润的 30% 作为股息支付给持有者的投诉代币。
- NEXO 代币让您的 Nexo 储蓄账户中的资产利率提高 25%。
- 这些代币使您可以获得高达 50% 的加密贷款应计利息折扣。
NEXO 代币可以在 Nexo 平台或许多受支持的加密货币交易所之一购买。 请注意，为了让您获得这些好处，您拥有的代币必须保存在 Nexo 数字钱包中。
力素产品
以下是 Nexo 最著名的一些产品：
即时加密贷款
借助 Nexo，您可以获得即时加密贷款支持，而无需放弃资产所有权。 您提供的抵押品可以是加密货币的形式，例如比特币、以太坊或稳定币。
该过程完全自动化且安全。 您需要做的就是将支持的资产存入您的 Nexo 钱包。 信用额度将立即可供您使用——您无需完成任何信用检查。 您可以借多少钱取决于您的资产价值。
您可以选择将现金或稳定币提取到您的个人账户或 Nexo 借记卡。 您只需为您提取的现金支付利息。 Nexo 上的加密贷款没有固定的还款期。 您可以根据需要打开任意数量，有效期最长为一年。 利率从 5.9% 开始。
赚取投资利息
Nexo 提供一个加密货币储蓄账户，您可以在其中赚取稳定币、加密资产以及一些法定货币（例如欧元、英镑和美元）的利息。
您收到的利息取决于您存入的资产类型以及您拥有的 NEXO 代币数量。 这将每 24 小时支付给您一次。 目前，利率从 5% 到 10% 不等。
此外——如果您持有的 NEXO 代币占您 Nexo 投资组合中总资产的 10% 以上，那么您可以获得 2% 的额外利息奖励。
Nexo卡
全球支付卡是 DeFi 的另一个应用程序，可让您在全球范围内访问您的信用额度。 这样 - 您无需将贷款提取到私人账户。 相反，您可以将其直接加载到 Nexo 卡并立即开始使用。
允许
Nexo 还推出了一个去中心化交易所，允许您交换 100 多个加密货币和法定货币对。
费用
除了您的加密贷款利率外，Nexo 不会向您收取任何费用以访问其服务。
实现安全
Nexo 之所以成为去中心化金融平台中全面且通常是首选的选择是有原因的。 该团队已竭尽全力确保在安全方面不遗余力。
Nexo 是一个受监管的托管平台，通过其长期合作伙伴 BitGo 提供钱包服务。 该公司为 Nexo 提供冷藏、III 级保险库以及经过认证的托管计划。
此外，Nexo 还与 Ledger Vault 合作，确保您在平台上的资产安全。 加上这些，Nexo 的服务目前有 375 亿美元的保险。
总而言之，Nexo 为希望利用其加密资产来积累财富的长期投资者提供了一个可靠的机会。 作为回报，您可以获得一种安全且有保障的方式，以从您的闲置资产中赚取高额利息。
2. BlockFi – 加密贷款和利息账户
BlockFi 是另一种 DeFi 解决方案，可让您增加加密货币投资。 这家总部位于美国的公司成立于 2017 年底，为全球个人和企业提供金融服务。
其主要产品包括生息储蓄账户、低成本贷款和 密码交易 服务，无需额外费用。 该公司得到了加密领域许多知名公司的支持，包括 Coinbase、SoFi 等。
BlockFi 产品
以下是 BlockFi 最著名的一些产品：
BlockFi利息账户
与 Nexo 类似，BlockFi 还允许您通过持有的加密货币赚取利息。 您可以获得的最高利率为 8.6% APY——每天累计，但按月计入您的账户。
在后端，BlockFi 将您的加密资金借给企业借款人和个人。 然后，该平台收集利息——它反过来支付给用户。 赚取复利没有最低存款或余额要求。
区块链贷款
BlockFi 还允许其用户存入加密货币作为抵押。 这使您能够以美元借入高达 50% 的抵押品价值。 您可以获得现金，而无需出售您的数字资产或交易它们。
但是，该过程并非完全自动化。 为了获得贷款，您首先必须完成 KYC/AML 流程以进行身份验证。 一旦您申请贷款，BlockFi 团队将审核您的申请并在一个工作日内给您答复。
如果获得批准，贷款将在几个小时内到达您的 BlockFi 帐户。 贷款要约将包括所有重要信息，包括如何计算金额的详细信息。
您的贷款利率将根据您的信用评分、贷款金额和地点计算——最低可达 4.5%。
免费加密交易服务
最后，BlockFi 提供交易服务，不向您收取任何额外费用。 BlockFi 的专用交易所允许您立即购买、出售和交换加密货币。 交易立即执行，数字资产将反映在您的 BlockFi 利息账户中——准备计息。
BlockFi费用
除了利率之外，BlockFi 还向您收取 2% 的加密贷款发起费。 还有一个提款费，根据您提款的数字硬币而有所不同。
BlockFi 安全
BlockFi 资产由 Gemini Trust Company 持有，该公司还经营着最大的加密货币交易所之一，并受纽约金融服务部的监管。 它将 95% 的资产保存在冷库中，其余的保存在 Aeon 保险的热钱包中。
然而，在 2020 年 XNUMX 月，BlockFi 遇到了安全漏洞。 虽然没有资金或资产被盗，但部分用户的个人信息被泄露。 该平台还推出了一些新功能，例如比特币奖励信用卡。
总而言之，BlockFi 是传统金融服务的绝佳替代品。 该平台在如何使用您的存款方面是透明的——仅将其借给已建立的借款人。 但是，您会注意到该平台目前仅支持 XNUMX 种加密货币——这可能会让您处于劣势。
3. Crypto.com – 一站式加密货币平台
Crypto.com 是一个成熟的加密货币平台，成立于 2016 年。它允许您存储、转移和交换 90 多种加密货币和 20 多种法定货币。
此外，您还可以通过持有的数字资产赚取利息，该平台提供了一种使用加密货币作为抵押品借钱的简便方法。
CRO代币
沿着许多 DeFi 平台的道路，Crypto.com 还推出了一个为其生态系统提供动力的原生代币。 它被称为 CRO 代币，它在整个平台上提供不同级别的效用。
与 Nexo 类似，Crypto.com 也有一个基于层级的用户账户系统——取决于你持有的 CRO 代币的数量。 您拥有的越多，您将能够获得更好的利益。
这个 DeFi 平台开发了 Crypto.com Chain，这是一个公共区块链，可以以最低的费用进行交易。 DeFi 提供商的产品分为三个不同的类别——交易、支付和金融服务。
Crypto.com 产品
以下是 Crypto.com 最著名的一些产品：
加密赚钱
Crypto Earn 功能使您能够通过对数字资产产生利息来增加数字资产。 该平台目前支持 30 多种加密货币和稳定币作为存款方式。
目前，共有三种持有期限选择——一个月固定期限、三个月固定期限和灵活持有期限。
您收到的利息将取决于多种因素——包括您存入的资产、您质押的 CRO 代币数量以及持有时间。 可以想象，如果您拥有更多的 CRO 代币，您将能够获得更高的利率。
目前，年利率从 1% 到最高 8.5% 不等。 利息每 24 小时计算一次，每 XNUMX 天存入您的账户。
加密信用
Crypto.com 还允许您将数字资产货币化，而无需放弃对它们的所有权。 这是通过加密货币支持的信用额度来实现的。
您可以通过抵押平台上支持的 50 种加密货币之一来借入高达数字资产价值的 12%。 您还负责何时偿还贷款——因为没有固定的还款时间表。
收取的最低利率为 8%，根据您的抵押品可能会更高。 如果您质押 CRO 代币，您还可以享受更低的年利率。
Crypto.com Visa卡
这是一种与银行借记卡功能相同的预付卡。 Visa 卡将链接到 Crypto.com，而不是链接到您的银行帐户。 您可以使用借记卡/信用卡、银行转账或加密货币为您的账户充值。
您可以订购一系列不同的卡。 这使您可以访问基于您持有的 CRO 代币数量的奖励系统。
Crypto.com 支付
Crypto.com 提供的另一个有趣的产品是移动二维码支付解决方案。 这是一项主要为商家提供的服务——允许他们向他们的平台添加加密货币支付方式。
Crypto.com交易所
Crypto.com 还拥有一个加密货币平台，可以轻松交换数字资产。 该平台支持现货交易、保证金交易以及衍生品交易。
Crypto.com 费用
该平台具有基于制造商和接受者费用的复杂交易费用结构 - 取决于您的 30 天交易量。 除此之外，您还必须支付取款费，该费用基于相应的加密货币。
Crypto.com 安全
这个 DeFi 平台位于香港，并与 Ledger Vault 合作保护您的数字资产。 如果您是美国居民，您的资金也由 FDIC 投保，最高可达 250,000 美元。
总而言之，Crypto.com 让您可以访问各种产品和服务，可以满足您所有的加密货币需求。 但是，几乎没有桌面平台访问权限。 几乎所有的操作都是通过其移动应用程序进行的。 虽然有些人可能会发现它是更简单的选择，但其他人可能会认为这是一个缺点。
4.Celsius——加密货币兴趣平台
摄氏网络是一个 DeFi 平台，每年可授予您高达 17.78% 的加密资产利息。 该公司成立于 2017 年，总部位于美国。
与此列表中的其他平台一样，Celsius 主要专注于加密货币利息账户和即时加密贷款服务。
CEL 代币
摄氏的原生代币——CEL 在平台生态系统内有许多计划中的实用程序。 例如，它可以让您优先获得贷款，让您获得更高的收益率、降低的贷款利率以及保费支持。
根据您持有的 CEL，Celsius 将其用户分为四个不同的忠诚度级别。 有四个不同的等级，每个等级都为您提供递增的奖励率。
摄氏产品
以下是Celsius最著名的一些产品：
赚钱
在 Celcius 上抵押加密货币可以让您获得更高的资产利息回报。 您可以简单地将您的数字硬币转移到摄氏度钱包，几乎立即开始赚取奖励。
实际利息支付每周每周五计算一次，每周一存入您的账户。 这些存款没有固定期限，您可以随时提取本金和利息。
正如我们之前提到的，如果您在平台上持有足够的 CEL，您每年可以获得高达 17.78% 的收益。
借用加密
加密货币借贷是Celsius 简化的另一项功能。 如果您拥有任何加密货币，您可以将它们用作抵押品来获得贷款——以现金或其他硬币的形式。
根据您所属的忠诚度等级，您的贷款利息可能低至 1%。 整个过程是自动化的，无需任何信用检查即可完成。
贷款期限可以在六个月到三年之间。 该平台目前提供针对 3 种加密货币的加密贷款。
支付宝
CelPay 是一种支付系统，允许您向任何人发送加密货币——即使是那些没有加密钱包的人。 该应用程序将生成一个链接，让收件人可以访问保存您发送的硬币的 CelPay 钱包。
您只需要他们的联系方式，例如电子邮件地址或电话号码，即可通知他们交易。
摄氏费
摄氏绝对不收取任何费用——不收取提款费、发起费或存款费。 利息将直接存入您的账户——让您的资本随着时间的推移而复利。 您只需要关心自己的贷款还款 - 如果您使用摄氏资金借入资金。
摄氏安全
摄氏是一个托管平台 - 这意味着它会保管您的数字资产以进行保管。 也就是说，如果发生任何损失，该公司声称将使用其资产负债表来弥补损失。 此外，Foreblocks 和 PrimeTrust 还为平台上持有的数字资产提供保险。
总体而言，Celsius 是一个非常成功的加密货币借贷平台。 尽管它可能不像此处列出的其他平台那样具有精明的功能，但它提供的功能还是值得注意的。
5. Gemini – 去中心化的加密货币交易所
Gemini 是一家以由 Winklevoss 双胞胎创立而闻名的加密货币交易所。 该公司在美国监管机构的合规性和安全性方面享有盛誉。
Gemini 成立于 2015 年，为加密货币交易者和投资者提供超过 26 种数字货币和代币的访问权限。 然而，该平台并没有试图逃避监管，而是决定接受它——使其比竞争对手更具优势。
GUSD
双子座有自己的稳定币——称为双子座美元或 GUSD。 它可以兑换为 1 美元，这意味着它是 1:1 美元支持的硬币。
它是一个完全可编程的代币，可以在 Gemini 平台上创建或交换。
双子座产品
以下是 Gemini 最著名的一些产品：
双子座交换
Gemini 主要是一个加密货币交易所。 它非常适合初学者，并允许您以市场价格立即买卖加密货币。 还有一个“自动购买”功能，可让您安排您的加密购买。
对于更有经验的投资者，双子座也有专业的 交易平台 称为 ActiveTrader。 它具有多种功能，例如烛台图表和不同的订单类型。
双子座
Gemini Earn 允许您从加密货币存款中获得高达 7.4% 的回报。 利息每天支付，并直接添加到您的 Gemini Earn 账户中——这意味着您有能力从复合增长中受益。
双子座支付
Gemini Pay 是一款移动应用程序，可让您使用加密货币在线购买商品。 该平台正在增加更多零售商，以扩大该应用程序的实用性。 您还可以使用该应用程序使用 GUSD 进行付款。 Gemini Pay 不会向您收取任何处理交易的额外费用。
双子座费用
交易所的交易者必须为所有交易支付 0.50% 的便利费。 这是在交易佣金之上，最低设定为 1.49%。 高级交易者以每笔交易 0.35% 的价格获得更好的交易。
双子座安全
作为注册的纽约信托公司，Gemini 展示了大量的安全认证。 该公司受 DFS 制定的网络安全法规的约束。 它也是世界上第一个完成 SOC 1 和 SOC 2 2 类考试以及 ISO 27001 认证的托管人。
不可否认，Gemini 提供了出色的安全性和合规性，尤其是对美国客户而言。 尽管费用可能较高，但考虑到该平台具有丰富的功能并为您的资金提供更好的保护，这可能是值得的。
去中心化应用的风险
与任何金融工具一样，加密行业以及与 DeFi 相关的风险也存在一些风险。 直接获得资本使其成为安全威胁的目标。
也就是说，DeFi 行业非常清楚风险，并正在努力开发可以克服这些挑战的应用程序。 例如，DeFi 应用程序可以从更全面的检查中受益，以确保将交易处理到正确的地址。 这将在客户之间提供额外的信任层。
过去，DeFi 项目也一直是安全漏洞的目标——这强调了行业对安全性的日益增长的需求。 毕竟，只有一小部分现有平台受到监管。 随着该行业的发展，对合规性的需求将越来越大。
最重要的是，由于 DeFi 系统仍在开发中，因此始终存在潜在故障的风险。 然而，平台和公司正在努力实现最后几步，以实现大规模采用去中心化金融的目标——使用保险资金和智能合约。
结论
去中心化金融为投资者打开了激动人心的机会之门。 从交易所到保险再到抵押解决方案——有一个 DeFi 平台可以满足您的需求。
但是，请记住，并非每个 DeFi 平台都受到保护或经过有效测试。 如果您想体验一下行动，最好坚持使用 Nexo 等在行业中享有长期声誉的受监管平台。
尽管如此，请确保在将资产投资于任何 DeFi 解决方案之前进行尽职调查。
Nexo - 多用途加密货币平台
- 每年从加密货币和法定存款中赚取高达 12% 的利息
- 借法币以换取加密保证金
- Nexo 借记卡和兑换服务
- 良好的声誉、顶级的安全性和到位的保险
常见问题
什么是DeFi？
去中心化金融，也称为 DeFi，旨在提供与传统银行系统相同的金融服务——无需中介。 这些是使用区块链上的智能合约构建的，这使得它们更便宜且更透明。
去中心化金融有哪些应用？
DeFi 的用例几乎扩展到金融系统的各个方面。 无论是借贷、借贷、抵押还是保险，您都可以找到适合各种产品和服务的 DeFi 解决方案。
DeFi 有风险吗？
与任何其他金融平台一样，DeFi 也存在一定的风险。 这些解决方案很少受到监管，并且容易受到安全威胁。 在将资产委托给任何 DeFi 平台之前，请确保进行研究。
哪个是最好的 DeFi 平台？
很难缩小单个 DeFi 平台的范围。 我们建议您查看 Nexo 或 Gemini - 因为这些服务包含保险并提供出色的功能。
