Кращі облікові записи SIPP у Великобританії у 2023 році – Повний посібник

Сервіс для торгівлі копіями. Наш алгоритм автоматично відкриває та закриває угоди.

Алгоритм L2T забезпечує високоприбуткові сигнали з мінімальним ризиком.

Цілодобова торгівля криптовалютою. Поки ви спите, ми торгуємося.

10-хвилинне налаштування з суттєвими перевагами. Інструкція додається при покупці.

79% успішності. Наші результати вас порадують.

До 70 угод на місяць. В наявності більше 5 пар.

Вартість місячної підписки починається від £58.

Щось L2T

ТЕЛЕГРАММА

РЕЗУЛЬТАТИ

SIPP можуть стати чудовою альтернативою традиційному пенсійному плану, якщо ви належите до тих людей, які люблять повністю контролювати свої гроші. Тобто ви будете відповідати за вибір власних інвестицій.

Це може бути різних форм і розмірів – наприклад, традиційні акції, ETF та взаємні фонди. Важливо, що SIPP мають ряд податкових пільг – так само, як і пенсійний план.

У нашому посібнику Learn 2 Trade щодо SIPP ми пояснюємо все, що потрібно знати. Сюди входить повна інформація про те, як працюють SIPP, а також про найкращих постачальників, які зараз діють в інвестиційному просторі Великобританії.

 

 

Що таке SIPP? 

Абревіатура «SIPP» розшифровується як особиста пенсія, що вкладається у власні кошти. У найпростішій формі SIPP – це пенсія «зроби сам». Це ефективний спосіб заощадити на пенсію та дає кращий контроль над своїми інвестиціями та грошима.  Запущений 30 років тому і популярніший, ніж будь-коли, – це простий спосіб заощадити на останні роки життя.

Багато з нас не хочуть, щоб велика компанія приймала рішення про те, як інвестувати наші заощадження, і один із найкращих способів отримати довгострокову фінансову безпеку – це найкраще можливе забезпечення. Ваш SIPP можна використовувати для зберігання коштів, акцій, ETF і навіть комерційної нерухомості, наприклад комерційних приміщень. Так само, як і традиційна пенсія, ви можете отримати економні заощадження.

На внески з заробленого доходу до 40,000 240,000 фунтів стерлінгів на рік надається податкова пільга, якщо заробіток перевищує XNUMX XNUMX фунтів стерлінгів, вона зменшується. Залежно від того, коли ви помрете, ви можете передати свій банк SIPP членам сім’ї, і це може бути навіть звільненим від податків. SIPP також можуть стати чудовим способом для підприємців отримати ті самі податкові пільги, що й інші пенсійні інвестори, інвестуючи в бізнес.

Junior SIPPs (для дітей) навіть дозволяє особам, які не заробляють, платити 2,880 фунтів стерлінгів кожного податкового року, а уряд збільшить їх до 3,600 фунтів стерлінгів. Важливо, що SIPP були запроваджені, щоб дати людям додатковий контроль над своїми пенсійними банками. З огляду на це, вам потрібно довго визначити, чи підходять вони для цього Вас.

У що можна інвестувати через SIPP? 

Відповідно до законодавства Великобританії існують обмеження на те, у що ви можете інвестувати з традиційною пенсією, оскільки велика ймовірність, що ваші інвестиції будуть вкладені в фонд з низьким ризиком. На іншому кінці спектру, SIPP дають вам свободу вибору інвестицій. У SIPP можна вкладати багато різних інвестицій, включаючи комерційну нерухомість.

Якщо ви новачок в інвестиційній грі, намагайтеся не захоплюватися, замість того, щоб інвестувати в окремі акції, вам може бути краще купувати фонди на основі акцій, зменшуючи ризик, якщо окрема компанія зазнає невдачі. 

Ось деякі інвестиції, які можуть містити SIPP;

• Акції та акції
• Інвестиційні та пайові трасти
• Відкриті інвестиційні фірми
• Державні та корпоративні облігації
• властивість
• біржові індексні фонди
• готівкові гроші
• акції

На відміну від традиційної пенсії, страхування є єдиною основною інвестицією, в яку не можна інвестувати через SIPP.

SIPPs: скільки мені потрібно? 

З SIPP у вас є такі варіанти, як регулярні щомісячні платежі, внесення більшої суми або комбінація обох. Який варіант буде найкращим для вас, багато в чому залежить від ваших обставин. Якщо ви в розквіті сил, можливо, вам буде вигідніше вкладати регулярні суми щомісяця протягом десятиліть.

Таким чином, SIPP можна використовувати як чудову довгострокову інвестицію, що дозволить вам витримати будь-які ринкові корекції, які ви, ймовірно, відчуєте, а також отримати вигоду від будь-якого доступного капіталу, а іноді навіть від періодичних дивідендів. Завжди перевіряйте умови постачальника SIPP, оскільки більшість брокерів визначають мінімальний поріг інвестицій.

Коли я можу отримати свої кошти SIPP?  

Оскільки обмеження було знято у квітні 2015 року, тепер вам дозволено отримувати гроші зі своєї пенсії у віці 55 років. Якщо ви вирішите взяти всі свої гроші одночасно, початкові 25% будуть неоподатковуваною одиницею , а решта оподатковуватиметься як прибуток. Багато людей вважають, що 55 років занадто рано, щоб отримати доступ до своєї пенсії, якщо у вас немає іншого джерела доходу або великого капіталу у вашому SIPP.

Оскільки SIPP призначені для подальшого життя, необхідно знати кілька умов. Якщо ви помрете у віці до 75 років, ваші бенефіціари можуть отримати весь пенсійний фонд без оподаткування. Однак, якщо ви помрете після 75 років, у ваших бенефіціарів є кілька варіантів;

• Бенефіціари можуть вибрати зменшення доходу або ануїтет, щоб отримати регулярний дохід, який оподатковуватиметься за ставкою податку на прибуток на даний момент.
• Іншим варіантом є періодичні одноразові виплати. Сума платежів розглядається як дохід, тому все, що вище, буде оподатковуватися відповідно до ставок податку на прибуток на даний момент.
• Якщо бенефіціар вирішить взяти весь фонд за один прийом, весь пенсійний фонд буде обрано за відповідною ставкою податку на прибуток, як зазначено вище. 

Ризики вибору SIPP 

Незважаючи на те, що вибір SIPP має більший ризик, ніж традиційна пенсія, як і в більшості речей у житті, де є ризик, також може бути багато переваг. На передньому плані цього є шанс отримати вищі доходи, ніж може дати звичайний постачальник пенсій. Перш ніж вирішити, який SIPP найкраще підходить для вас, подумайте, скільки будуть коштувати ваші інвестиції та які інвестиції ви будете тримати.

SIPPS, як правило, підходять для тих із вас, хто знає фінансові інвестиції, оскільки немає ніяких гарантій. Якщо ви новачок у фінансових інвестиціях, найбезпечнішим варіантом будуть фонди з низьким ризиком. Таким чином, один з інших менеджерів фондів керуватиме вашими інвестиціями від вашого імені, а ви зберігаєте повний контроль над своїми інвестиціями. Ви також можете додати або змінити кошти пізніше.

Взагалі кажучи, інвестиційна фірма, через яку ви купуєте, не буде тримати готівку, а просто діє як канал для вкладення ваших грошей, будь то акції, фонди чи інші інвестиції. Тож, хоча це малоймовірно, якщо ваш постачальник SIPPS став банкрутом, ваші гроші повинні надійно зберігатися в окремому банку або керуючому фондом.

Якщо будь-яка з фірм справді розориться, фактично існує компенсаційна схема. Відповідно до стандартних £85,000 XNUMX на людину, ваші кошти повинні бути захищені схемою FCSC. Захист застосовується лише в тому випадку, якщо ваші гроші були втрачені через інвестиції Постачальник банкрутство – а тепер інвестиції, які суперечать вам. 

Які збори стягують провайдери SIPP? 

Коротше кажучи, компанії, які постачають SIPP, є сторонніми брокерами, тому, як і очікувалося, існує безліч різних зборів, які вам потрібно враховувати. 

Ось деякі з найбільш релевантних зборів, які слід розглянути.

• Плата за встановлення: На висококонкурентному ринку сектору SIPP багато провайдерів не стягують з вас плату за налаштування, коли ви відкриваєте обліковий запис. Завжди перевіряйте це, як це роблять деякі постачальники, і це може становити сотні фунтів.
• Щорічне технічне обслуговування: Загалом, це буде стягуватися з кількості коштів SIPP, які ви маєте, у відсотках. Якщо ви інвестуєте у фонд через ваш SIPP, з вас, швидше за все, буде стягуватися щорічна комісія за управління фондом.
• Комісія за торгівлю та угоду: Зазвичай у формі відсотка грошей, що продаються, або фіксованої комісії (фіксована), дуже ймовірно, що при купівлі або продажу інвестицій з вас будуть стягуватися комісійні збори. Замість того, щоб стягувати річну або щомісячну плату, ваш постачальник може дозволити вам здійснювати необмежену кількість «безкоштовних торгів». Подумайте про найдешевші витрати на торгівлю, якщо ви, ймовірно, часто трейдер.
• Комісія за вихід і трансфер: Якщо ви вирішите переказати свої кошти іншому постачальнику або окремому пенсійному забезпеченню, з вас, швидше за все, стягнеться комісія (хоча деякі постачальники зроблять це безкоштовно, тому завжди перевіряйте). Завжди перевіряйте комісію постачальника за вихід, оскільки деякі можуть стягувати з вас окрему плату за кожну інвестицію.

Найкращі постачальники послуг SIPP у Великобританії

Нижче ми вибрали наші найкращі SIPP 2023 року. Вам потрібно буде з’ясувати, який найкраще підходить для вас і ваших потреб, залежно від таких речей, як:

• розмір ваших інвестицій
• у що ви зацікавлені інвестувати
• і як часто ви купуєте та продаєте інвестиції.

1. Hargreaves Lansdown – найкраще для новачків

Hargreaves Lansdown є дуже авторитетним біржовим брокером у британській інвестиційній грі. Купівля та продаж акцій не обов’язково дешева, але для людей з меншими портфелями та не так багато досвіду інвестування, Hargreaves SIPP може бути хорошим варіантом.

Відомий своїм чудовим обслуговуванням клієнтів, Hargreaves Lansdown навіть має готові портфоліо для тих, хто не відчуває себе повністю комфортно приймати рішення, наприклад вибирати окремі інструменти. Він сплачує до 0.35% з неінвестованих готівкових коштів у SIPP, що є певною мірою конкурентоспроможним. 

Деякі важливі відомості про збори;

• Комісія за переказ: Не підтримується
• Річна плата за кошти: 0.45% (до 250,000 0.25 фунтів стерлінгів), 250,000% (1 0.10 фунтів стерлінгів – 1 мільйон фунтів стерлінгів), 2% (2 мільйон-XNUMX мільйони фунтів стерлінгів), будь-які суми понад XNUMX мільйони фунтів не стягуються.
• Річна плата за акції: 0.45% (не більше 200 фунтів стерлінгів)
• Купівля та продаж коштів: Плата не стягується
• Купівля та продаж акцій: £11.95 (до 9 пропозицій), £8.95 (10-19 пропозицій), £5.95 (20 пропозицій або більше)

2. Інтерактивний інвестор – Найкраще для великої одноразової суми

Якщо ви плануєте інвестувати велику суму грошей (шляхом переказу з іншого SIPP або безпосередньо), Interactive Investor є дуже конкурентоспроможним варіантом для сум від £50 тис. і вище. 

Interactive Investor стягне з вас фіксовану адміністративну плату в розмірі £120 на рік, плюс ПДВ. Замість відсотка від ваших інвестицій це буде фіксована комісія, що чудово підходить для тих із вас, у кого є більші портфелі (принаймні 50 тис. фунтів стерлінгів, щоб це було вигідно).

Деякі важливі відомості про збори; 

• Комісія за переказ: Не підтримується
• Плата адміністратора: £10 на місяць (ця комісія може бути зменшена до £6, якщо торгувати часто
• Купівля та продаж коштів: £7.99 або повністю безкоштовно для частих інвестицій.
• Купівля та продаж акцій: £7.99 або повністю безкоштовно для частих інвестицій

3. AJ Bell – найкраще підходить для невеликої кількості 

AJ Bell є одним з найбільших постачальників послуг адміністрування та опіки для SIPP. AJ Bell може бути найкращим варіантом для вас, якщо ви вже знаєте, що це так НЕ матиме дуже великий пенсійний банк (менше 50,000 XNUMX фунтів стерлінгів). 

Деякі важливі відомості про збори;

• Комісія за переказ: 75 фунтів стерлінгів плюс 25 фунтів стерлінгів за комісію за утримання
• Річна плата за кошти: 0.25% (до 250,000 0.10 фунтів стерлінгів), 250,000% (1 0.05 фунтів стерлінгів – 1 мільйон фунтів стерлінгів), 2% (2 – XNUMX фунти стерлінгів, будь-яка сума, що перевищує XNUMX мільйони фунтів стерлінгів, не стягується.
• Купівля та продаж коштів: £1.50
• Продаж або купівля акцій: 9.95 фунтів стерлінгів (4.95 фунта стерлінгів для клієнтів із понад 10 угодами на акції протягом місяця)

4. Вірність – найкраще для диверсифікації

Вперше засноване в 1946 році як Fidelity Investments, у 1969 році було створено міжнародне відділення під назвою Fidelity International. Маючи понад 2.4 мільйона клієнтів у всьому світі та функціонуючи понад 240 фондів, Fidelity є визнаним гравцем у цій галузі.

Якщо ви плануєте інвестувати в кілька фондів із внутрішнього асортименту Fidelity, подумайте про те, щоб звернутися до них безпосередньо. Завдяки великій кількості дослідницьких інструментів і розумінню маркетингу, платформа досить проста у використанні. Для клієнтів, які мають додаткові запитання, також доступний безкоштовний номер телефону у Великобританії.

Для конкретного фонду, в який ви інвестуєте, ви повинні будете сплачувати щорічну плату, вона може відрізнятися залежно від фонду. Фонди Fidelity мають вищий фактор ризику, ніж деякі інші. З іншого боку, ви можете вибрати, у які фонди ви зацікавлені інвестувати, щоб мати повний контроль. 

• Річний внесок: Fidelity стягує комісію в розмірі 0.35% за SIPP, якщо вона має мінімум 250,000 XNUMX фунтів стерлінгів, ця комісія додатково зменшується.
• Починаємо: Fidelity SIPPS можна почати всього за 50 фунтів стерлінгів на місяць, залежно від вашого заробітку. Ви можете внести 40,000 XNUMX фунтів стерлінгів на рік і отримати податкову пільгу.
• Вартість трансферу:  Fidelity покриває до 500 фунтів стерлінгів від вашого попереднього постачальника послуг SIPP
• мінімум: Для початку вам знадобляться інвестиції в розмірі £800, інший варіант — невеликий щомісячний платіж у розмірі £40.

Як торгувати через SIPP онлайн – Посібник для новачків

Простіше кажучи, торгівля через постачальника SIPP — це процес купівлі та продажу акцій, як правило, на довгостроковій основі. Основна концепція полягає в тому, щоб продавати акції за вищою ціною, ніж ви спочатку заплатили, або купувати акції за нижчою ціною, ніж ви спочатку заплатили.

Ви повинні запитати себе, які ваші потреби, наприклад, чи плата має найбільше значення? Або, можливо, ви спеціально хочете отримати доступ до міжнародних ринків? Існує велика кількість біржових брокерів, які працюють в Інтернеті, тому у вас не буде браку варіантів. Тепер все, що вам потрібно зробити, це шукати брокера, який задовольнить ваші потреби. Роблячи це, ви матимете доступ до великої різноманітності акцій одним клацанням миші.

Відкриття рахунку

Отже, ви вибрали свій інвестиційний сайт SIPP, що далі? Тепер потрібно подати заявку на відкриття рахунку. Як індустріальний стандарт в онлайн-інвестиційному просторі, це передбачає надання різноманітної інформації, такої як ім’я, адреса, дата народження, контактні дані, а також ім’я користувача та пароль на ваш вибір. Щоб підтвердити свою особу, вам потрібно буде завантажити копію свого посвідчення. Зазвичай брокер негайно перевірить це.

Поповнити рахунок

Тепер вам потрібно буде внести деякі кошти, щоб ви могли почати. Варіанти оплати будуть відрізнятися в залежності від брокера.

Найпоширенішими способами оплати є:

• Дебетові / кредитні картки
• PayPal
• Банківський переказ
• Skrill
• Neteller.

Вибір інвестицій

Тепер ви можете почати шукати акції або інші інвестиції для торгівлі. Якщо вам потрібне натхнення – перегляньте численні зручні посібники, які ми перерахували на веб-сайті Learn 2 Trade. Після того, як ви визначили актив, яким хочете торгувати, ви можете розмістити замовлення. Нижче наведено кілька основних кроків, які допоможуть вам почати свою першу торгівлю.

• Зробіть вибір між покупкою (довго) або продажем (коротко) 
• Скільки ви хочете торгувати?
• Визначтеся з ринковим/лімітним ордером
• Застосувати кредитне плече (якщо є)
• Виберіть багаторазове кредитне плече
• Створіть ордер стоп-лосс, щоб зменшити свій ризик
• Створіть ордер на тейк-профіт, щоб зафіксувати свій прибуток.
• Підтвердьте своє замовлення (це займе лише кілька секунд)

Закриття позиції

Коли справа доходить до закриття біржової торгівлі, це буде залежати від того, які замовлення ви розміщуєте. Наприклад, якщо ви розмістили ордер «тейк-профіт» і «стоп-лосс», це буде зроблено автоматично, оскільки є лише два можливих результату. Ви заробляєте гроші в результаті активації вашого «тейк-профіту» або втрачаєте гроші, коли активовано ордер на стоп-лосс.

Вам потрібно буде лише вручну закрити свою інвестиційну торгівлю, якщо ви не встановили жодних ордерів на біржовій торгівлі. Якщо ви подали «замовлення на покупку», вам потрібно буде подати «замовлення на продаж», щоб ви могли вийти з торгівлі. З іншого боку, якщо ви подали «замовлення на продаж», вам потрібно подати «замовлення на покупку», щоб вийти.

Ваші доходи будуть включені до вашої біржова торгівля загальний баланс рахунку, як тільки ваша торгівля буде закрита!

Як вибрати постачальника послуг SIPP?  

Найбільш авторитетні постачальники SIPP регулюються органом ліцензування першого рівня та пропонують низькі комісії, спреди та комісійні. Окрім кредитного плеча, коротких продажів та чудової команди обслуговування клієнтів, вам потрібно буде вибрати платформу, якою вам буде легко орієнтуватися на основі ваших конкретних потреб.

Вам потрібно, щоб вибрана вами платформа відповідала вашій поточній торговельній ситуації, і намагайтеся не турбуватися про додаткові функції, які ви не будете використовувати. Зрештою, зазвичай ви можете оновити його пізніше. Подумайте, скільки з цих функцій ви б використовували на довгостроковій основі. 

Ось деякі речі, які слід розглянути, перш ніж зануритися на сайт постачальника SIPP:

Регулювання

Щоб ваші кошти були в безпеці, вам потрібно переконатися, що ваша платформа для торгівлі акціями регулюється таким органом, як FCA, CySEC і ASIC.

Обмеження кредитного плеча

Якщо у вас вищий апетит до ризику, переконайтеся, що ваш обраний брокер підтримує операції з кредитним плечем. Деякі країни не мають обмежень, тому не мають обмежень, тобто брокери потенційно можуть запропонувати кредитні плечі до 500:1. У Великобританії кредитне плече буде обмежено на рівні 5:1 при торгівлі акціями.

Комісійні/Спреди

Якщо ви можете, знайдіть торгову платформу SIPP з низькими комісіями та малими спредами. Багато брокерів пропонують операції без комісії, однак ви можете знайти поширення бути трохи вище. Навпаки, брокер може запропонувати нульові спреди, але високі комісійні.

Політика виведення

Часто ігнорують, завжди перевіряйте, скільки часу займає брокер під час обробки зняття коштів. Час буде змінюватися від годин до днів, хоча більшість починає процес виведення коштів протягом 48 годин після вашого запиту.

Інструменти дослідження

Важливо використовувати дослідницькі інструменти, які є у вашому розпорядженні. Багато постачальників SIPP запропонують технічний аналіз, як-от інструменти для читання діаграм. Ви також знайдете брокера, який пропонує торгові поради і новини в режимі реального часу, що дуже корисно.

Торгуючі ринки

Незалежно від того, чи хочете ви торгувати у Великобританії через Лондонську фондову біржу чи міжнародні ринки – завжди перевіряйте кількість акцій, наданих платформою SIPP, і доступні для вас біржі.

платежі

Це здається очевидним, але варто зазначити, що різні торгові платформи SIPP пропонують різні способи оплати. Якщо ви віддаєте перевагу депозиту за допомогою дебетової або кредитної картки, зазвичай ви можете почати торгувати негайно. Якщо ви хочете отримати вигоду від миттєвих депозитів, електронні гаманці також є хорошою ідеєю. Коли справа доходить до внесення коштів на банківський рахунок, вам може знадобитися кілька днів, щоб надійти на ваш рахунок, з позитивного боку, ви можете мати право на більший ліміт.

Обслуговування клієнтів

В ідеалі ви хочете знайти платформу для торгівлі акціями з цілодобовою підтримкою клієнтів або цілодобово (відповідно до фінансових ринків). Живий чат також дуже корисний для миттєвої підтримки, оскільки позбавляє від необхідності телефонувати.

Висновок

Вирішуючи, чи є SIPP гарним вибором для ваших потреб, переконайтеся, що ви правильно дослідили, скільки вам обійдеться обрана платформа, поки ви вносите на неї гроші. Також важливо перевірити суму, яку платформа стягуватиме з вас за доступ до ваших грошей у майбутньому.

Звичайно, це, як правило, залежить від того, скільки ви плануєте інвестувати і на який термін, але ви можете виявити, що безглуздо мати менш дорогу платформу для початку, коли це може в кінцевому підсумку коштувати чималої суми для її передачі поза.

Хоча SIPP пропонують свободу та численні податкові пільги, вони не для всіх. Для багатьох людей особиста пенсія, яка вкладається в власний капітал, є надто складною. Якщо вам незручно вибирати власні інвестиції та, по суті, керувати власним інвестиційним портфелем (а також ризиками, які пов’язані з цим), то це, ймовірно, не правильний вибір пенсії для вас.

Дотримуючись традиційного персонального пенсійного плану, ви принаймні маєте професіонала, який обробляє ваші гроші та інвестиції від вашого імені.