บัญชี SIPP ที่ดีที่สุดในสหราชอาณาจักรในปี 2023 – คู่มือฉบับเต็ม

บริการคัดลอกการซื้อขาย Algo ของเราเปิดและปิดการซื้อขายโดยอัตโนมัติ

L2T Algo ให้สัญญาณที่ให้ผลกำไรสูงโดยมีความเสี่ยงน้อยที่สุด

การซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ในขณะที่คุณหลับ เราซื้อขายกัน

ตั้งค่า 10 นาทีพร้อมข้อดีมากมาย คู่มือมาพร้อมกับการซื้อ

อัตราความสำเร็จ 79% ผลลัพธ์ของเราจะทำให้คุณตื่นเต้น

มากถึง 70 การซื้อขายต่อเดือน มีให้เลือกมากกว่า 5 คู่

การสมัครสมาชิกรายเดือนเริ่มต้นที่ 58 ปอนด์

L2T อะไรสักอย่าง

โทรเลข

ผล

SIPP อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับแผนบำเหน็จบำนาญทั่วไป หากคุณเป็นบุคคลประเภทที่ชอบควบคุมเงินของคุณอย่างเต็มที่ กล่าวคือ คุณจะต้องรับผิดชอบในการเลือกการลงทุนของคุณเอง

ซึ่งอาจมาในรูปทรงและขนาดต่างๆ เช่น หุ้นแบบดั้งเดิม ETF และกองทุนรวม สิ่งสำคัญที่สุดคือ SIPP มาพร้อมกับสิทธิประโยชน์ทางภาษีมากมาย เช่นเดียวกับที่คุณจะได้รับจากแผนบำเหน็จบำนาญ

ในคู่มือการค้าเรียนรู้ 2 เกี่ยวกับ SIPP เราจะอธิบายทุกสิ่งที่จำเป็นต้องรู้ ซึ่งรวมถึงรายละเอียดทั้งหมดเกี่ยวกับวิธีการทำงานของ SIPP รวมถึงผู้ให้บริการที่ดีที่สุดที่ทำงานอยู่ในพื้นที่การลงทุนของสหราชอาณาจักรในปัจจุบัน

 

 

SIPP คืออะไร? 

ตัวย่อ 'SIPP' ย่อมาจาก Self Invested Personal Pension ในรูปแบบพื้นฐานที่สุด SIPPs เป็นเงินบำนาญที่ต้องทำด้วยตัวเอง เป็นวิธีที่ประหยัดภาษีในการออมเพื่อการเกษียณของคุณและช่วยให้คุณควบคุมการลงทุนและเงินของคุณได้ดียิ่งขึ้น  เปิดตัวเมื่อ 30 ปีที่แล้วและได้รับความนิยมมากกว่าที่เคย – เป็นวิธีที่ตรงไปตรงมาในการประหยัดเงินสำหรับปีต่อๆ ไปในชีวิต

พวกเราหลายคนไม่ต้องการให้บริษัทใหญ่ตัดสินใจลงทุนเงินออมของเรา และหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการได้รับความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวคือการมีข้อกำหนดที่ดีที่สุด SIPP ของคุณสามารถใช้เพื่อถือครองกองทุน หุ้น ETF และแม้กระทั่งทรัพย์สินทางการค้า เช่น สถานที่ประกอบธุรกิจ เช่นเดียวกับเงินบำนาญแบบดั้งเดิม คุณสามารถประหยัดภาษีได้

สำหรับเงินสมทบที่ได้รับไม่เกิน 40,000 ปอนด์ต่อปี การลดหย่อนภาษีจะได้รับ โดยที่รายได้เกิน 240,000 ปอนด์จะลดลง คุณสามารถส่งหม้อ SIPP ของคุณให้สมาชิกในครอบครัวได้ ขึ้นอยู่กับว่าคุณตายเมื่อไหร่ และมันอาจจะปลอดภาษีด้วยซ้ำ SIPP ยังเป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมสำหรับผู้ประกอบการในการลดหย่อนภาษีแบบเดียวกับที่นักลงทุนบำนาญรายอื่นได้รับเมื่อลงทุนในธุรกิจ

SIPP ระดับจูเนียร์ (สำหรับเด็ก) อนุญาตให้ผู้ที่ไม่ได้มีรายได้จ่าย 2,880 ปอนด์ต่อปีภาษี และรัฐบาลจะเพิ่มเป็น 3,600 ปอนด์ สิ่งสำคัญที่สุดคือ SIPP ได้รับการแนะนำเพื่อให้ผู้คนสามารถควบคุมหม้อบำเหน็จบำนาญของตนเป็นพิเศษได้ จากที่กล่าวมาคุณต้องมีระยะเวลานานว่าพวกเขาเหมาะสมหรือไม่ คุณ

คุณสามารถลงทุนอะไรผ่าน SIPP ได้บ้าง? 

ตามกฎหมายของสหราชอาณาจักร คุณสามารถลงทุนด้วยเงินบำนาญแบบดั้งเดิมได้จำกัด เนื่องจากมีความเป็นไปได้สูงที่การลงทุนของคุณจะถูกใส่เข้าไปในกองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ในส่วนอื่น ๆ ของสเปกตรัม SIPP ให้อิสระในการเลือกลงทุน SIPP สามารถลงทุนได้หลายแบบ รวมถึงอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์

หากคุณเป็นมือใหม่ในเกมการลงทุน พยายามอย่าหลงทาง แทนที่จะลงทุนในหุ้นเดี่ยว คุณอาจจะซื้อกองทุนโดยใช้หุ้นเป็นพื้นฐานได้ดีกว่า ลดความเสี่ยงของคุณหากบริษัทแต่ละแห่งล้มเหลว 

นี่คือการลงทุนบางส่วนที่ SIPP สามารถถือครองได้

• หุ้นและหุ้น
• การลงทุนและหน่วยลงทุน
• บริษัทการลงทุนแบบเปิด
• พันธบัตรรัฐบาลและองค์กร
• อสังหาริมทรัพย์
• ETFs
• เงินสด
• หุ้น

การประกันภัยเป็นการลงทุนหลักเพียงอย่างเดียวซึ่งแตกต่างจากเงินบำนาญแบบดั้งเดิมซึ่งคุณไม่สามารถลงทุนผ่าน SIPP ได้

SIPPs: ฉันต้องการมากแค่ไหน? 

ด้วย SIPP คุณมีตัวเลือกต่างๆ เช่น การชำระเงินรายเดือนปกติ การเพิ่มจำนวนเงินที่มากขึ้น หรือทั้งสองอย่างรวมกัน ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณเป็นอย่างมาก หากคุณอยู่ในช่วงหัวเลี้ยวหัวต่อของชีวิต อาจเป็นประโยชน์มากกว่าสำหรับคุณที่จะลงทุนเป็นรายเดือนเป็นประจำตลอดหลายทศวรรษ

ด้วยวิธีนี้ SIPP สามารถใช้เป็นการลงทุนระยะยาวที่ยอดเยี่ยม ช่วยให้คุณทนต่อการปรับฐานของตลาดที่คุณน่าจะประสบได้ เช่นเดียวกับการได้รับประโยชน์จากเงินทุนที่มีอยู่ และบางครั้งอาจถึงกับเงินปันผลเป็นระยะๆ ตรวจสอบเงื่อนไขของผู้ให้บริการ SIPP เสมอ เนื่องจากโบรกเกอร์ส่วนใหญ่จะกำหนดเกณฑ์การลงทุนขั้นต่ำ

ฉันจะได้รับเงิน SIPP เมื่อใด  

เนื่องจากข้อจำกัดต่างๆ ถูกยกเลิกในเดือนเมษายน 2015 คุณจึงได้รับอนุญาตให้รับเงินจากเงินบำนาญของคุณได้ตั้งแต่อายุ 55 ปี หากคุณตัดสินใจที่จะรับเงินทั้งหมดของคุณในคราวเดียว 25% เริ่มต้นจะเป็นเงินก้อนที่ปลอดภาษี ส่วนที่เหลือจะถูกเก็บภาษีเป็นรายได้ หลายคนจะพบว่า 55 เร็วเกินไปที่จะเข้าถึงเงินบำนาญของพวกเขา เว้นแต่คุณจะมีรายได้จากแหล่งอื่น หรือมีเงินทุนจำนวนมากใน SIPP ของคุณ

เนื่องจาก SIPP มีไว้สำหรับชีวิตในภายหลัง จึงมีข้อกำหนดบางประการที่ควรทราบ หากคุณเสียชีวิตก่อนอายุ 75 ปี ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะสามารถรับเงินบำนาญทั้งหมดได้โดยไม่ต้องเสียภาษี อย่างไรก็ตาม หากคุณเสียชีวิตหลังจากอายุ 75 ปี ผู้รับผลประโยชน์ของคุณมีทางเลือกไม่กี่ทาง

• ผู้รับผลประโยชน์สามารถเลือกเบิกรายได้หรือเงินรายปีเพื่อรับรายได้ประจำซึ่งจะต้องเสียภาษีในอัตราภาษีเงินได้ในขณะนั้น
• อีกทางเลือกหนึ่งคือการชำระเงินก้อนเป็นงวด จำนวนเงินที่ชำระถือเป็นรายได้ ดังนั้นสิ่งที่กล่าวมาข้างต้นจะถูกเก็บภาษีตามอัตราภาษีเงินได้ในขณะนั้น
• หากผู้รับผลประโยชน์ตัดสินใจที่จะนำกองทุนทั้งหมดไปใช้ในคราวเดียว กองทุนบำเหน็จบำนาญทั้งหมดจะถูกเลือกตามอัตราภาษีเงินได้ที่เกี่ยวข้องดังที่กล่าวไว้ข้างต้น 

ความเสี่ยงของการเลือกใช้ SIPP 

แม้ว่าจะมีความเสี่ยงมากขึ้นโดยการเลือก SIPP แทนเงินบำนาญแบบดั้งเดิม เช่นเดียวกับสิ่งต่างๆ ในชีวิตส่วนใหญ่ที่มีความเสี่ยง แต่ก็มีประโยชน์มากมายเช่นกัน ในระดับแนวหน้านี้คือโอกาสในการได้รับผลตอบแทนสูงกว่าที่ผู้ให้บริการบำนาญทั่วไปสามารถให้ผลตอบแทนได้ ก่อนที่คุณจะคิดว่า SIPP ใดดีที่สุดสำหรับคุณ ให้คิดว่าการลงทุนของคุณจะมีมูลค่าเท่าใด และการลงทุนประเภทใดที่คุณจะถือ

โดยทั่วไปแล้ว SIPPS จะเหมาะกับผู้ที่มีความรู้ด้านการลงทุนทางการเงิน เนื่องจากไม่มีการค้ำประกัน หากคุณยังใหม่ต่อการลงทุนทางการเงิน กองทุนที่มีความเสี่ยงต่ำจะเป็นตัวเลือกที่ปลอดภัยที่สุดของคุณ ด้วยวิธีนี้ หนึ่งในผู้จัดการกองทุนจะจัดการการลงทุนของคุณในนามของคุณ ในขณะที่คุณยังคงควบคุมการลงทุนของคุณได้อย่างเต็มที่ คุณสามารถเพิ่มหรือเปลี่ยนเงินได้ในภายหลัง

โดยทั่วไปแล้ว บริษัทการลงทุนที่คุณซื้อผ่านจะไม่ถือเงินสด แต่ทำหน้าที่เป็นช่องทางในการนำเงินของคุณไปลงทุน ไม่ว่าจะเป็นหุ้น กองทุน หรือการลงทุนอื่นๆ ดังนั้น แม้ว่าจะไม่น่าเป็นไปได้มากนัก หากผู้ให้บริการ SIPPS ของคุณล้มละลาย เงินของคุณควรเก็บไว้อย่างปลอดภัยโดยธนาคารหรือผู้จัดการกองทุนแยกต่างหาก

หากบริษัทใดล้มละลาย ก็มีโครงการชดเชยอยู่จริง ภายใต้มาตรฐาน 85,000 ปอนด์ต่อคน เงินทุนของคุณควรได้รับการคุ้มครองโดยโครงการ FCSC การคุ้มครองจะใช้ได้เฉพาะในกรณีที่เงินของคุณสูญหายเนื่องจากการลงทุน ผู้จัดหา ล้มละลาย – และตอนนี้การลงทุนที่ไปกับคุณ 

ผู้ให้บริการ SIPP เรียกเก็บค่าธรรมเนียมอะไรบ้าง? 

โดยสรุป บริษัทที่จัดหา SIPP เป็นนายหน้าบุคคลที่สาม ดังนั้นตามที่คาดไว้จะมีค่าธรรมเนียมต่างๆ มากมายที่คุณต้องนำมาพิจารณา 

ต่อไปนี้คือค่าใช้จ่ายบางส่วนที่เกี่ยวข้องมากที่สุดที่ควรพิจารณา

• ตั้งค่าค่าธรรมเนียม: ในตลาดที่มีการแข่งขันสูงของภาคส่วน SIPP ผู้ให้บริการจำนวนมากจะไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมการตั้งค่าจากคุณเมื่อคุณเปิดบัญชี ตรวจสอบสิ่งนี้เสมอเช่นเดียวกับผู้ให้บริการบางราย และอาจมีราคาสูงถึงหลายร้อยปอนด์
• การบำรุงรักษาประจำปี: โดยทั่วไป เราจะหักเงินตามจำนวนกองทุน SIPP ที่คุณมีเป็นเปอร์เซ็นต์ เมื่อลงทุนในกองทุนผ่าน SIPP คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุนรายปี
• ค่าธรรมเนียมการค้าและข้อตกลง: โดยปกติในรูปแบบของเปอร์เซ็นต์ของเงินที่ซื้อขายหรือค่าธรรมเนียมคงที่ (คงที่) เป็นไปได้มากที่คุณจะต้องเสียค่าธรรมเนียมในการซื้อหรือขายเงินลงทุน แทนที่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีหรือรายเดือน ผู้ให้บริการของคุณอาจอนุญาตให้คุณทำ 'การเทรดฟรี' ได้ไม่จำกัดจำนวน พิจารณาดูค่าธรรมเนียมการซื้อขายที่ถูกที่สุดหากคุณมีแนวโน้มที่จะเป็นผู้ค้าประจำ
• ค่าธรรมเนียมการออกและโอน: หากคุณตัดสินใจที่จะโอนเงินของคุณไปยังผู้ให้บริการรายอื่นหรือแยกเงินบำนาญ คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม (แม้ว่าผู้ให้บริการบางรายจะทำสิ่งนี้ให้ฟรี ดังนั้นโปรดตรวจสอบเสมอ) ตรวจสอบค่าธรรมเนียมการออกของผู้ให้บริการเสมอ เนื่องจากบางคนอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมส่วนบุคคลสำหรับการลงทุนแต่ละครั้ง

ผู้ให้บริการ SIPP ที่ดีที่สุดในสหราชอาณาจักร

ด้านล่างนี้ เราได้เลือก SIPP ที่คุ้มค่าที่สุดในปี 2023 คุณจะต้องค้นหาว่าแบบใดที่เหมาะกับคุณและความต้องการของคุณมากที่สุด โดยขึ้นอยู่กับสิ่งต่างๆ เช่น

• ขนาดการลงทุนของคุณ
• สิ่งที่คุณสนใจจะลงทุน
• และความถี่ในการซื้อและขายเงินลงทุน

1. Hargreaves Lansdown – ดีที่สุดสำหรับมือใหม่

Hargreaves Lansdown เป็นนายหน้าซื้อขายหุ้นที่มีชื่อเสียงมากในเกมการลงทุนของสหราชอาณาจักร การซื้อและขายหุ้นไม่จำเป็นต้องถูกเสมอไป แต่สำหรับผู้ที่มีพอร์ตการลงทุนขนาดเล็กและไม่มีประสบการณ์ในการลงทุนมากนัก Hargreaves SIPP อาจเป็นตัวเลือกที่ดี

Hargreaves Lansdown มีชื่อเสียงด้านการบริการลูกค้าที่เป็นเลิศ มีพอร์ตการลงทุนสำเร็จรูป สำหรับผู้ที่รู้สึกไม่สบายใจอย่างเต็มที่ในการตัดสินใจ เช่น เลือกเครื่องดนตรีแต่ละชิ้น จ่ายมากถึง 0.35% สำหรับเงินสดที่ไม่ได้ลงทุนใน SIPP ซึ่งค่อนข้างแข่งขันได้ 

ข้อมูลสำคัญบางประการเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม

• ค่าธรรมเนียมการโอนออก: ไม่สามารถใช้งาน
• ค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับกองทุน: 0.45% (ไม่เกิน 250,000 ปอนด์), 0.25% (250,000 ปอนด์ – 1 ล้านปอนด์), 0.10% (1 ล้านปอนด์ - 2 ล้านปอนด์) อะไรก็ตามที่สูงกว่า 2 ล้านปอนด์จะไม่ถูกเรียกเก็บ
• ค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับหุ้น: 0.45% (ไม่เกิน 200 ปอนด์)
• การซื้อและขายกองทุน: ไม่มีค่าธรรมเนียม
• การซื้อ และการขายหุ้น: 11.95 ปอนด์ (สูงสุด 9 ดีล) 8.95 ปอนด์ (10-19 ดีล) 5.95 ปอนด์ (20 ดีลขึ้นไป)

2. นักลงทุนเชิงโต้ตอบ – ดีที่สุดสำหรับเงินก้อนใหญ่

หากคุณกำลังวางแผนที่จะลงทุนด้วยเงินจำนวนมาก (โดยการโอนเงินจาก SIPP อื่นหรือโดยตรง) Interactive Investor เป็นตัวเลือกที่แข่งขันได้สำหรับจำนวนเงินตั้งแต่ 50 ปอนด์ขึ้นไป 

Interactive Investor จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการแบบคงที่ 120 ปอนด์ต่อปี บวกภาษีมูลค่าเพิ่ม แทนที่จะเป็นเปอร์เซ็นต์ของการลงทุนของคุณ นี่เป็นค่าธรรมเนียมคงที่ ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่มีพอร์ตการลงทุนขนาดใหญ่กว่า (อย่างน้อย 50k เพื่อให้คุ้มค่า)

ข้อมูลสำคัญบางประการเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม 

• ค่าธรรมเนียมการโอนออก: ไม่สามารถใช้งาน
• ค่าธรรมเนียมผู้ดูแลระบบ: 10 ปอนด์ต่อเดือน (ค่าธรรมเนียมนี้จะลดลงเหลือ 6 ปอนด์หากซื้อขายบ่อย
• การซื้อและขายกองทุน: 7.99 ปอนด์หรือฟรีสำหรับการลงทุนบ่อยครั้ง
• การซื้อและขายหุ้น: £7.99 หรือฟรีสำหรับการลงทุนบ่อยครั้ง

3. AJ Bell – ดีที่สุดสำหรับปริมาณที่น้อยกว่า 

AJ Bell เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการด้านการบริหารและผู้ดูแลผลประโยชน์ที่ใหญ่ที่สุดสำหรับ SIPP AJ Bell อาจเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ถ้าคุณรู้อยู่แล้วว่าตัวเองเป็น ไม่ จะมีเงินบำนาญขนาดใหญ่มาก (น้อยกว่า 50,000 ปอนด์) 

ข้อมูลสำคัญบางประการเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม

• ค่าธรรมเนียมการโอนออก: 75 ปอนด์ บวก 25 ปอนด์ต่อค่าธรรมเนียมการถือครอง
• ค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับกองทุน: 0.25% (ไม่เกิน 250,000 ปอนด์), 0.10% (250,000 ปอนด์ – 1 ล้านปอนด์), 0.05% (1 ปอนด์ – 2 ปอนด์) อะไรก็ตามที่สูงกว่า 2 ล้านปอนด์จะไม่ถูกเรียกเก็บ
• การซื้อและขายกองทุน: £1.50
• การขายหรือซื้อหุ้น: 9.95 ปอนด์ (4.95 ปอนด์สำหรับลูกค้าที่มีข้อตกลงการแชร์มากกว่า 10 รายการในเดือน)

4. Fidelity – ดีที่สุดสำหรับการกระจายความเสี่ยง

ก่อตั้งขึ้นครั้งแรกในปี 1946 ในชื่อ Fidelity Investments ในปี 1969 มีการเปิดตัวหน่วยงานระหว่างประเทศที่เรียกว่า Fidelity International ด้วยลูกค้ากว่า 2.4 ล้านรายทั่วโลกและกว่า 240 กองทุนในการดำเนินงาน Fidelity จึงเป็นผู้เล่นที่มีสถานะมั่นคงในอุตสาหกรรมนี้

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะลงทุนในกองทุนหลายกองทุนจากกลุ่มผลิตภัณฑ์ภายในของ Fidelity ให้ลองพิจารณาโดยตรง ด้วยเครื่องมือวิจัยและความเข้าใจด้านการตลาดที่ยอดเยี่ยม แพลตฟอร์มนี้จึงใช้งานได้ง่ายมาก นอกจากนี้ยังมีหมายเลขโทรศัพท์ฟรีในสหราชอาณาจักรสำหรับลูกค้าที่มีคำถามเพิ่มเติม

มีค่าธรรมเนียมรายปีที่คุณต้องจ่าย สำหรับกองทุนที่คุณลงทุน อาจแตกต่างกันไปตามกองทุน กองทุน Fidelity Fund มีปัจจัยเสี่ยงที่สูงกว่ากองทุนอื่นๆ ในทางกลับกัน คุณสามารถเลือกกองทุนที่คุณสนใจจะลงทุน เพื่อให้คุณสามารถควบคุมได้ทั้งหมด 

• ค่าธรรมเนียมรายปี: Fidelity เรียกเก็บค่าธรรมเนียม 0.35% สำหรับ SIPP หากถือขั้นต่ำ 250,000 ปอนด์ค่าธรรมเนียมนี้จะลดลงอีก
• เริ่มต้น: Fidelity SIPPS สามารถเริ่มต้นได้เพียง 50 ปอนด์ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ คุณสามารถบริจาค 40,000 ปอนด์ต่อปีและรับการลดหย่อนภาษีได้
• ค่าธรรมเนียมการโอน:  สูงสุด 500 ปอนด์จากผู้ให้บริการ SIPP รายก่อนของคุณ Fidelity
• จำนวนขั้นต่ำ: คุณจะต้องใช้เงินลงทุน 800 ปอนด์เพื่อเริ่มต้น อีกทางเลือกหนึ่งคือการชำระเงินรายเดือนเพียงเล็กน้อยที่ 40 ปอนด์

วิธีเทรดผ่าน SIPP ออนไลน์ – Newbie Guide

พูดง่ายๆ ก็คือ การซื้อขายผ่านผู้ให้บริการ SIPP เป็นกระบวนการในการซื้อและขายหุ้น ซึ่งมักจะเป็นการดำเนินการในระยะยาว แนวคิดพื้นฐานคือการขายหุ้นในราคาที่สูงกว่าที่คุณจ่ายตอนแรก หรือซื้อหุ้นในราคาที่ต่ำกว่าที่คุณจ่ายตอนแรก

คุณต้องถามตัวเองว่าความต้องการของคุณคืออะไร เช่น ค่าธรรมเนียมมีความสำคัญที่สุดหรือไม่? หรือบางทีคุณอาจต้องการเข้าถึงตลาดต่างประเทศโดยเฉพาะ? มีโบรกเกอร์หุ้นจำนวนมากที่ดำเนินการทางออนไลน์ ดังนั้นคุณจะมีตัวเลือกมากมาย ตอนนี้สิ่งที่คุณต้องทำคือค้นหาโบรกเกอร์ที่ตอบสนองความต้องการของคุณ ในการทำเช่นนี้ คุณจะสามารถเข้าถึงตราสารทุนที่หลากหลายได้ด้วยการคลิกเมาส์

การเปิดบัญชี

คุณได้เลือกไซต์การลงทุน SIPP แล้ว อะไรต่อไป ตอนนี้คุณต้องสมัครเพื่อเปิดบัญชี ตามมาตรฐานอุตสาหกรรมในพื้นที่การลงทุนออนไลน์ การให้ข้อมูลที่หลากหลาย เช่น ชื่อ ที่อยู่ วันเดือนปีเกิด รายละเอียดการติดต่อ และชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านที่คุณเลือก ในการยืนยันตัวตน คุณจะต้องอัปโหลดสำเนาบัตรประจำตัวของคุณ โดยปกตินายหน้าจะตรวจสอบทันที

ฝากเงินเข้ากองทุน

ตอนนี้คุณจะต้องฝากเงินเพื่อเริ่มต้น ตัวเลือกการชำระเงินจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับโบรกเกอร์

ตัวเลือกการชำระเงินที่พบบ่อยที่สุดคือ:

• เดบิต / บัตรเครดิต
• เพย์พาล
• โอนเงินผ่านธนาคาร
• Skrill
• Neteller

การเลือกการลงทุน

ตอนนี้คุณสามารถเริ่มมองหาหุ้นหรือการลงทุนอื่นๆ เพื่อซื้อขายได้ หากคุณต้องการแรงบันดาลใจ ลองอ่านคู่มือที่เป็นมิตรต่อผู้ใช้ที่เราได้ระบุไว้ในเว็บไซต์ Learn 2 Trade เมื่อคุณระบุสินทรัพย์ที่ต้องการซื้อขายแล้ว คุณสามารถสั่งซื้อได้ โปรดดูขั้นตอนพื้นฐานด้านล่างเพื่อเริ่มต้นการเทรดครั้งแรกของคุณ

• เลือกระหว่างซื้อ (ยาว) หรือขาย (สั้น) 
• คุณต้องการซื้อขายเท่าไหร่?
• ตัดสินใจในตลาด/คำสั่งจำกัด
• ใช้เลเวอเรจ (ถ้ามี)
• เลือกเลเวอเรจหลายตัว
• สร้างคำสั่งหยุดการขาดทุนเพื่อลดความเสี่ยงของคุณ
• สร้างคำสั่ง take profit เพื่อล็อคผลกำไรของคุณ
• ยืนยันการสั่งซื้อของคุณ (ใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาที)

การปิดสถานะ

เมื่อพูดถึงการปิดการซื้อขายหุ้น สิ่งนี้จะขึ้นอยู่กับคำสั่งที่คุณวาง ตัวอย่างเช่น หากคุณวางคำสั่ง 'take profit' และ 'stop-loss' สิ่งนี้จะทำโดยอัตโนมัติ เนื่องจากมีเพียงสองผลลัพธ์ที่เป็นไปได้ คุณสร้างรายได้จากการเปิดใช้งาน 'การทำกำไร' หรือคุณสูญเสียเงินเมื่อเปิดใช้งานคำสั่งหยุดการขาดทุน

คุณจะต้องปิดการค้าการลงทุนด้วยตนเองหากคุณไม่ได้ติดตั้งคำสั่งใดๆ ในการซื้อขายหุ้น หากคุณส่ง 'คำสั่งซื้อ' คุณจะต้องส่ง 'คำสั่งขาย' เพื่อให้คุณสามารถออกจากการซื้อขายได้ หากคุณส่ง 'คำสั่งขาย' คุณต้องส่ง 'คำสั่งซื้อ' เพื่อออก

รายได้ของคุณจะรวมอยู่ใน .ของคุณ การซื้อขายหุ้น ยอดรวมบัญชีทันทีที่การค้าของคุณปิด!

จะเลือกผู้ให้บริการ SIPP ได้อย่างไร  

ผู้ให้บริการ SIPP ที่มีชื่อเสียงที่สุดถูกควบคุมโดยหน่วยงานออกใบอนุญาตระดับเทียร์ XNUMX และเสนอค่าธรรมเนียม สเปรด และค่าคอมมิชชั่นที่ต่ำ นอกจากเลเวอเรจ การขายชอร์ต และทีมบริการลูกค้าที่ยอดเยี่ยมแล้ว คุณจะต้องเลือกแพลตฟอร์มที่ใช้งานง่ายตามความต้องการเฉพาะของคุณ

คุณต้องการสำหรับแพลตฟอร์มที่คุณเลือกเพื่อให้สอดคล้องกับสถานการณ์การซื้อขายในปัจจุบันของคุณ และพยายามอย่ากังวลกับคุณสมบัติเพิ่มเติมที่คุณจะไม่ได้ใช้ อย่างไรก็ตาม โดยปกติคุณสามารถอัปเดตได้ในภายหลัง ลองนึกถึงจำนวนฟังก์ชันที่คุณจะใช้ในระยะยาว 

ต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรพิจารณาก่อนเริ่มดำเนินการกับไซต์ผู้ให้บริการ SIPP:

การควบคุม

เพื่อให้แน่ใจว่าเงินของคุณปลอดภัย คุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าแพลตฟอร์มการซื้อขายหุ้นของคุณถูกควบคุมโดยหน่วยงานเช่น FCA, CySEC และ ASIC.

ข้อจำกัดของเลเวอเรจ

หากคุณมีความเสี่ยงสูง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าโบรกเกอร์ที่คุณเลือกรองรับการซื้อขายด้วยเลเวอเรจ บางประเทศไม่มีข้อจำกัด ดังนั้นจึงไม่มีข้อจำกัด หมายความว่าโบรกเกอร์สามารถเสนอเลเวอเรจได้มากถึง 500:1 ในสหราชอาณาจักร เลเวอเรจจะถูกจำกัดไว้ที่ 5: 1 เมื่อซื้อขายหุ้น

คอมมิชชั่น/สเปรด

หากเป็นไปได้ ให้ค้นหาแพลตฟอร์มการซื้อขาย SIPP ที่มีค่าคอมมิชชั่นต่ำและสเปรดที่แคบ โบรกเกอร์หลายแห่งเสนอการซื้อขายโดยไม่มีค่าคอมมิชชัน อย่างไรก็ตาม คุณอาจพบว่า กระจาย ให้สูงขึ้นเล็กน้อย ในทางกลับกัน โบรกเกอร์อาจเสนอสเปรดเป็นศูนย์ แต่มีค่าคอมมิชชั่นสูง

นโยบายการถอนเงิน

มักถูกมองข้าม ให้ตรวจสอบเสมอว่าโบรกเกอร์ใช้เวลานานเท่าใดในการประมวลผลการถอนเงิน ระยะเวลาจะแตกต่างกันไปในแต่ละชั่วโมง ในขณะที่ส่วนใหญ่เริ่มกระบวนการถอนเงินภายใน 48 ชั่วโมงหลังจากที่คุณขอ

เครื่องมือวิจัย

สิ่งสำคัญคือต้องใช้เครื่องมือวิจัยที่คุณมีอยู่ ผู้ให้บริการ SIPP จำนวนมากจะเสนอการวิเคราะห์ทางเทคนิค เช่น เครื่องมืออ่านแผนภูมิ นอกจากนี้คุณยังจะได้พบกับโบรกเกอร์ที่ให้บริการ เคล็ดลับการซื้อขาย และข่าวสารแบบเรียลไทม์ – ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างมาก

ตลาดซื้อขาย

ไม่ว่าคุณต้องการที่จะซื้อขายในสหราชอาณาจักรผ่านตลาดหลักทรัพย์ลอนดอนหรือตลาดต่างประเทศ - ตรวจสอบจำนวนหุ้นที่จัดทำโดยแพลตฟอร์ม SIPP เสมอและสิ่งที่คุณสามารถเข้าถึงการแลกเปลี่ยนได้

การชำระเงิน

อันนี้ดูเหมือนชัดเจน แต่ก็น่าสังเกตว่าแพลตฟอร์มการซื้อขาย SIPP ที่แตกต่างกันเสนอวิธีการชำระเงินที่แตกต่างกัน หากการตั้งค่าของคุณคือการฝากเงินด้วยบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต คุณก็สามารถเริ่มซื้อขายได้ทันที หากคุณต้องการได้รับประโยชน์จากการฝากเงินทันที E-wallets ก็เป็นความคิดที่ดีเช่นกัน เมื่อพูดถึงการฝากเงินด้วยบัญชีธนาคาร คุณอาจพบว่าต้องใช้เวลาสองสามวันในการเข้าถึงบัญชีของคุณ ในด้านบวก คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับวงเงินที่สูงกว่า

บริการลูกค้า

ตามหลักการแล้ว คุณต้องการค้นหาแพลตฟอร์มการซื้อขายหุ้นที่มีการสนับสนุนลูกค้าตลอด 24 ชั่วโมง หรือ 24 ชั่วโมง 5 วัน (ตามตลาดการเงิน) แชทสดยังมีประโยชน์มากสำหรับการสนับสนุนทันที เนื่องจากไม่จำเป็นต้องโทร

สรุป

เมื่อตัดสินใจว่า SIPP เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับความต้องการของคุณหรือไม่ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ตรวจสอบอย่างถูกต้องว่าแพลตฟอร์มที่คุณเลือกมีค่าใช้จ่ายเท่าใดในขณะที่คุณฝากเงินเข้าไป สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบจำนวนเงินที่แพลตฟอร์มจะเรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับการเข้าถึงเงินของคุณในอนาคต

แน่นอนว่าสิ่งนี้มักขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณวางแผนจะลงทุน และระยะเวลา แต่คุณอาจพบว่ามันไม่มีประโยชน์ที่จะมีแพลตฟอร์มที่ราคาไม่แพงในการเริ่มต้น เมื่ออาจต้องใช้เงินจำนวนมากในการโอน ออก.

แม้ว่า SIPP จะให้เสรีภาพและสิทธิประโยชน์ทางภาษีมากมาย แต่ก็ไม่ใช่สำหรับทุกคน สำหรับคนจำนวนมาก เงินบำนาญส่วนบุคคลที่ลงทุนเองนั้นน่ากลัวเกินไป หากคุณรู้สึกไม่สบายใจกับการเลือกการลงทุนของคุณเอง และโดยพื้นฐานแล้วการจัดการพอร์ตการลงทุนของคุณเอง (รวมถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง) ก็อาจไม่ใช่ทางเลือกบำนาญที่เหมาะสมสำหรับคุณ

เมื่อใช้แผนบำเหน็จบำนาญส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม อย่างน้อยคุณก็มีมืออาชีพที่จัดการเงินและการลงทุนในนามของคุณ