Najlepšie účty SIPP vo Veľkej Británii v roku 2023 – úplný sprievodca

Služba obchodovania s kópiami. Naše Algo automaticky otvára a zatvára obchody.

L2T Algo poskytuje vysoko ziskové signály s minimálnym rizikom.

24/7 obchodovanie s kryptomenami. Kým vy spíte, obchodujeme.

10-minútové nastavenie s podstatnými výhodami. Návod je dodávaný pri kúpe.

79% úspešnosť. Naše výsledky vás nadchnú.

Až 70 obchodov mesačne. K dispozícii je viac ako 5 párov.

Mesačné predplatné začína na 58 £.

Niečo L2T

telegram

VÝSLEDKY

SIPP môžu byť skvelou alternatívou ku konvenčnému dôchodkovému plánu, ak ste typ jednotlivca, ktorý má rád plnú kontrolu nad svojimi peniazmi. To znamená, že budete zodpovedný za výber svojich vlastných investícií.

To môže mať rôzne tvary a veľkosti – napríklad tradičné akcie, ETF a podielové fondy. Rozhodujúce je, že SIPP prinášajú množstvo daňových výhod – podobne ako by ste získali s dôchodkovým plánom.

V našej príručke Learn 2 Trade Guide o SIPP vysvetľujeme všetko, čo je potrebné vedieť. To zahŕňa úplný prehľad o tom, ako fungujú SIPP, ako aj najlepších poskytovateľov, ktorí v súčasnosti pôsobia v investičnom priestore Spojeného kráľovstva.

 

 

Čo je SIPP? 

Skratka „SIPP“ znamená samostatne investovaný osobný dôchodok. Vo svojej najzákladnejšej forme sú SIPP dôchodky „urob si sám“. Je to daňovo efektívny spôsob, ako si šetriť na dôchodok a poskytuje vám väčšiu kontrolu nad vašimi investíciami a peniazmi.  Uvedený na trh pred 30 rokmi a obľúbenejší ako kedykoľvek predtým – je to jednoduchý spôsob, ako si ušetriť na neskoršie roky života.

Mnohí z nás nechcú, aby veľká spoločnosť rozhodovala o tom, ako budú naše úspory investované, a jedným z najlepších spôsobov, ako získať dlhodobé finančné zabezpečenie, je mať najlepšie možné zabezpečenie. Váš SIPP možno použiť na držbu fondov, akcií, ETF a dokonca aj komerčného majetku, ako sú obchodné priestory. Rovnako ako pri klasickom dôchodku môžete získať daňovo výhodné úspory.

Pri príspevkoch zo zárobkového príjmu až do limitu 40,000 240,000 £ ročne sa priznáva daňová úľava, ak zárobok presiahne XNUMX XNUMX £, je znížená. V závislosti od toho, kedy zomriete, môžete svoj hrniec SIPP odovzdať členom rodiny a môže byť dokonca oslobodený od dane. SIPP môžu byť pre podnikateľov tiež skvelým spôsobom, ako získať rovnaké daňové úľavy ako ostatní penzijní investori pri investovaní do podnikania.

Junior SIPP (pre deti) dokonca umožňuje nezarábajúcim osobám zaplatiť 2,880 3,600 £ každý daňový rok a vláda to navýši na XNUMX XNUMX £. Rozhodujúce je, že SIPP boli zavedené s cieľom poskytnúť ľuďom dodatočnú kontrolu nad ich penzijnými fondmi. S tým povedané, musíte mať dlho, či sú alebo nie sú vhodné vy.

Do čoho môžete investovať prostredníctvom SIPP? 

Podľa zákonov Spojeného kráľovstva existujú limity toho, do čoho môžete investovať pomocou tradičného dôchodku, pretože je vysoko pravdepodobné, že vaša investícia bude vložená do fondu s nízkym rizikom. Na druhom konci spektra vám SIPP poskytujú slobodu výberu investícií. Do SIPP možno vložiť mnoho rôznych investícií, vrátane komerčných nehnuteľností.

Ak ste začiatočník v investičnej hre, snažte sa nenechať sa uniesť, skôr ako investovať do jednotlivých akcií, možno bude lepšie kupovať fondy založené na akciách, čím znížite riziko, ak by jednotlivá spoločnosť skrachovala. 

Tu sú niektoré z investícií, ktoré môžu SIPP držať;

• Akcie a podiely
• Investície a podielové fondy
• Otvorené investičné spoločnosti
• Štátne a podnikové dlhopisy
• Majetok
• ETFs
• peňažný
• Akcie

Na rozdiel od tradičného dôchodku je poistenie jedinou bežnou investíciou, do ktorej nemôžete investovať prostredníctvom SIPP.

SIPP: Koľko potrebujem? 

So SIPP máte možnosti, ako sú pravidelné mesačné platby, vloženie vyššej sumy alebo kombinácia oboch. Čo je pre vás najlepšie, bude do značnej miery závisieť od vašich okolností. Ak ste v najlepších rokoch, môže byť pre vás výhodnejšie investovať pravidelné sumy mesačne v priebehu desaťročí.

Týmto spôsobom možno SIPP použiť ako skvelú dlhodobú investíciu, ktorá vám umožní vydržať akékoľvek korekcie trhu, s ktorými sa pravdepodobne stretnete, ako aj profitovať z akéhokoľvek dostupného kapitálu a niekedy dokonca aj z pravidelných dividend. Vždy si pozrite podmienky poskytovateľa SIPP, pretože väčšina maklérov definuje minimálnu hranicu investície.

Kedy môžem získať prostriedky SIPP?  

Keďže obmedzenia boli zrušené v apríli 2015, teraz môžete získať peniaze zo svojho dôchodku od veku 55 rokov. Ak sa rozhodnete vziať všetky svoje peniaze naraz, počiatočných 25 % by predstavovalo paušálne oslobodenie od dane. , pričom zvyšok zdaní ako príjem. Mnohým ľuďom sa bude zdať 55 priskoro na to, aby získali prístup k dôchodku, pokiaľ nemáte iný zdroj príjmu alebo veľký kapitál vo svojom SIPP.

Keďže SIPP sú určené pre neskorší život, je potrebné si uvedomiť niekoľko ustanovení. Ak zomriete pred dosiahnutím veku 75 rokov, vaši príjemcovia môžu poberať celý dôchodok bez dane. Ak však zomriete po dosiahnutí veku 75 rokov, vaši príjemcovia majú niekoľko možností;

• Príjemcovia si môžu zvoliť čerpanie príjmu alebo anuitu, aby si poberali pravidelný príjem, ktorý bude v danom čase zdanený sadzbou dane z príjmu.
• Ďalšou možnosťou je prijímať pravidelné paušálne platby. Súhrnné platby sa považujú za príjem, takže čokoľvek vyššie bude zdanené podľa sadzieb dane z príjmu v danom čase.
• Ak sa príjemca rozhodne vziať celý fond naraz, vyberie sa celý dôchodkový fond podľa príslušnej sadzby dane z príjmu, ako je uvedené vyššie. 

Riziká pri výbere SIPP 

Aj keď existuje väčšie riziko, ak si vyberiete SIPP pred tradičným dôchodkom, ako pri väčšine vecí v živote, kde existuje riziko, môže to mať aj mnoho výhod. V popredí tohto je šanca zarobiť vyššie výnosy, ako môže priniesť bežný poskytovateľ dôchodkov. Predtým, ako zistíte, ktorý SIPP je pre vás najlepší, zamyslite sa nad tým, akú hodnotu budú mať vaše investície a aké investície budete držať.

SIPPS sú vo všeobecnosti vhodné pre tých z vás, ktorí majú znalosti o finančných investíciách, pretože neexistujú žiadne záruky. Ak ste vo finančných investíciách nováčikom, vašou najbezpečnejšou možnosťou budú s najväčšou pravdepodobnosťou fondy s nízkym rizikom. Týmto spôsobom bude jeden z viacerých správcov fondov spravovať vaše investície vo vašom mene, zatiaľ čo vy budete mať plnú kontrolu nad svojimi investíciami. Prostriedky môžete pridať alebo zmeniť aj neskôr.

Všeobecne povedané, investičná spoločnosť, cez ktorú nakupujete, nebude držať hotovosť, ale jednoducho funguje ako kanál, do ktorého vložíte svoje peniaze, či už ide o akcie, fondy alebo iné investície. Takže aj keď je to veľmi nepravdepodobné, ak by váš poskytovateľ SIPPS skrachoval, vaše peniaze by mala bezpečne držať samostatná banka alebo správca fondu.

Ak niektorá z firiem skrachuje, v skutočnosti existuje systém kompenzácií. Podľa štandardných 85,000 XNUMX £ na osobu by vaše prostriedky mali byť chránené schémou FCSC. Ochrana platí len v prípade, že sa kvôli investícii stratíte Poskytovateľ krachovať – a teraz investícia, ktorá ide proti vám. 

Aké poplatky účtujú poskytovatelia SIPP? 

Stručne povedané, spoločnosti, ktoré dodávajú SIPP, sú makléri tretích strán, takže podľa očakávania existuje množstvo rôznych poplatkov, ktoré musíte vziať do úvahy. 

Tu sú niektoré z najrelevantnejších poplatkov, ktoré je potrebné zvážiť.

• Nastaviť poplatky: Na vysoko konkurenčnom trhu v sektore SIPP vám veľa poskytovateľov nebude účtovať zriaďovací poplatok pri otvorení účtu. Vždy to skontrolujte, ako to robia niektorí poskytovatelia, a môže to byť v stovkách libier.
• Ročná údržba: Vo všeobecnosti sa to bude účtovať podľa počtu prostriedkov SIPP, ktoré máte, v percentách. Pri investovaní do fondu prostredníctvom vášho SIPP vám bude pravdepodobne účtovaný ročný poplatok za správcu fondu.
• Obchodné a obchodné poplatky: Zvyčajne vo forme percenta z obchodovaných peňazí alebo paušálneho poplatku (pevného), je veľmi pravdepodobné, že pri nákupe alebo predaji investícií budete podliehať poplatkom za obchodovanie. Namiesto účtovania ročného alebo mesačného poplatku vám váš poskytovateľ môže povoliť neobmedzené množstvo „voľných obchodov“. Zvážte pohľad na najlacnejšie obchodné poplatky, ak je pravdepodobné, že budete častým obchodníkom.
• Výstupné a transferové poplatky: Ak sa rozhodnete previesť svoje prostriedky k inému poskytovateľovi alebo k samostatnému dôchodku, pravdepodobne vám bude účtovaný poplatok (hoci niektorí poskytovatelia to urobia zadarmo, preto si to vždy skontrolujte). Vždy overte výstupné poplatky poskytovateľa, pretože niektorí vám môžu účtovať individuálny poplatok za každú držanú investíciu.

Najlepší poskytovatelia SIPP v Spojenom kráľovstve

Nižšie sme vybrali naše najhodnotnejšie SIPP na rok 2023. Budete musieť zistiť, ktorý z nich najlepšie vyhovuje vám a vašim potrebám, v závislosti od vecí, ako sú:

• veľkosť vašej investície
• do čoho máte záujem investovať
• a ako často nakupujete a predávate investície.

1. Hargreaves Lansdown – Najlepšie pre nováčikov

Hargreaves Lansdown je veľmi uznávaný maklér v britskej investičnej hre. Nákup a predaj akcií nie je nevyhnutne lacný, ale pre ľudí s menším portfóliom a menej skúsenosťami s investovaním môže byť Hargreaves SIPP dobrou voľbou.

Hargreaves Lansdown, známy pre svoje vynikajúce služby zákazníkom, má dokonca prefabrikované portfóliá pre tých, ktorí sa necítia úplne pohodlne pri rozhodovaní, ako je výber jednotlivých nástrojov. Platí až 0.35 % z neinvestovanej hotovosti v SIPP, čo je trochu konkurencieschopné. 

Niektoré dôležité informácie o poplatkoch;

• Poplatok za prevod: Nepoužiteľné
• Ročný poplatok za finančné prostriedky: 0.45 % (do 250,000 0.25 GBP), 250,000 % (1 0.10 GBP – 1 milión GBP), 2 % (2 milión GBP – XNUMX milióny GBP), čokoľvek nad XNUMX milióny GBP nebude účtované.
• Ročný poplatok za akcie: 0.45 % (nie viac ako 200 £)
• Nákup a predaj finančných prostriedkov: Neplatí sa žiadny poplatok
• Nákupy a predaj akcií: 11.95 GBP (až 9 ponúk), 8.95 GBP (10 – 19 ponúk), 5.95 GBP (20 alebo viac ponúk)

2. Interaktívny investor – Najlepšie pre veľký paušál

Ak plánujete investovať veľkú sumu peňazí (prevodom z iného SIPP alebo priamo), Interactive Investor je veľmi konkurencieschopnou možnosťou pre sumy 50 XNUMX £ a vyššie. 

Interactive Investor vám bude účtovať paušálny administratívny poplatok vo výške 120 GBP ročne plus DPH. Namiesto percenta z vašej investície to bude paušálny poplatok, čo je skvelé pre tých z vás s väčšími portfóliami (aspoň 50 XNUMX £, aby sa to oplatilo)

Niektoré dôležité informácie o poplatkoch; 

• Poplatok za prevod: Nepoužiteľné
• Správcovský poplatok: 10 £ mesačne (pri častom obchodovaní možno tento poplatok znížiť na 6 £
• Nákup a predaj finančných prostriedkov: 7.99 £ alebo úplne zadarmo pre časté investície.
• Nákup a predaj akcií: 7.99 £ alebo úplne zadarmo pre časté investície

3. AJ Bell – Najlepšie pre menšie sumy 

AJ Bell je jedným z najväčších poskytovateľov administratívnych a správcovských služieb pre SIPP. AJ Bell môže byť pre vás tou najlepšou voľbou, ak už viete, že ste nie bude mať veľmi veľký penzijný fond (menej ako 50,000 XNUMX £). 

Niektoré dôležité informácie o poplatkoch;

• Poplatky za prevod: 75 £ plus 25 £ za držbu
• Ročný poplatok za finančné prostriedky: 0.25 % (do 250,000 0.10 GBP), 250,000 % (1 0.05 GBP – 1 milión GBP), 2 % (2 – XNUMX GBP, čokoľvek nad XNUMX milióny GBP nebude účtované.
• Nákup a predaj finančných prostriedkov: £1.50
• Nákup alebo predaj akcií: 9.95 £ (4.95 £ pre zákazníkov s viac ako 10 akciami na akcie za mesiac)

4. Vernosť – najlepšie pre diverzifikáciu

Prvýkrát založená v roku 1946 ako Fidelity Investments, v roku 1969 bola spustená medzinárodná pobočka s názvom Fidelity International. S viac ako 2.4 miliónmi zákazníkov po celom svete a viac ako 240 fondmi v prevádzke je Fidelity v tomto odvetví dobre etablovaným hráčom.

Ak zvažujete investíciu do viacerých fondov z interného sortimentu Fidelity, zvážte, či do nich neprídete priamo. Vďaka vynikajúcemu počtu výskumných nástrojov a porozumeniu marketingu sa platforma pomerne ľahko používa. Pre zákazníkov s ďalšími otázkami je k dispozícii aj bezplatné telefónne číslo v Spojenom kráľovstve.

Existuje ročný poplatok, ktorý budete musieť zaplatiť, pre konkrétny fond, do ktorého investujete, môže sa líšiť v závislosti od fondu. Vernostné fondy majú vyšší rizikový faktor ako niektoré iné. Na druhej strane si môžete vybrať, do ktorých fondov máte záujem investovať – takže máte úplnú kontrolu. 

• Ročný poplatok: Fidelity si účtuje poplatok 0.35 % za SIPP, ak držíte minimálne 250,000 XNUMX £, tento poplatok sa ešte zníži.
• Začíname: Fidelity SIPPS môžete začať už za 50 £ mesačne, v závislosti od vašich zárobkov. Môžete prispieť sumou 40,000 XNUMX £ ročne a získať tak daňovú úľavu.
• Poplatky za prevod:  Fidelity pokryje až 500 £ od vášho predchádzajúceho poskytovateľa SIPP
• minimum: Na začiatok budete potrebovať investíciu 800 £, ďalšou možnosťou je malá mesačná splátka 40 £.

Ako obchodovať prostredníctvom SIPP Online – Sprievodca pre nováčikov

Zjednodušene povedané, obchodovanie prostredníctvom poskytovateľa SIPP je proces nákupu a predaja akcií, zvyčajne na dlhodobej báze. Základným konceptom je predať akcie za vyššiu cenu, ako ste pôvodne zaplatili, alebo kúpiť akcie za nižšiu cenu, ako ste pôvodne zaplatili.

Musíte si položiť otázku, aké sú vaše potreby, napríklad sú najdôležitejšie poplatky? Alebo možno chcete konkrétne prístup na medzinárodné trhy? Na internete pôsobí veľké množstvo burzových maklérov, takže o možnosti nebudete mať núdzu. Teraz všetko, čo musíte urobiť, je vyhľadať makléra, ktorý vyhovuje vašim potrebám. Pritom budete mať prístup k širokej škále akcií jediným kliknutím myši.

Otvorenie účtu

Takže ste si vybrali svoju investičnú stránku SIPP, čo ďalej? Teraz musíte požiadať o otvorenie účtu. Ako je priemyselným štandardom v online investičnom priestore, zahŕňa to poskytovanie rôznych informácií, ako je meno, adresa, dátum narodenia, kontaktné údaje a používateľské meno a heslo podľa vášho výberu. Aby ste mohli overiť svoju totožnosť, budete musieť nahrať kópiu svojho dokladu totožnosti. Väčšinou si to maklér hneď overí.

Vkladové fondy

Teraz budete musieť vložiť nejaké prostriedky, aby ste mohli začať. Možnosti platby sa budú líšiť v závislosti od makléra.

Najbežnejšie možnosti platby sú:

• Debetná / kreditná karta
• PayPal
• bankové prevody
• Skrill
• Neteller.

Výber investícií

Teraz môžete začať hľadať akcie alebo iné investície na obchodovanie. Ak potrebujete inšpiráciu – prezrite si množstvo užívateľsky prívetivých príručiek, ktoré sme uviedli na webovej stránke Learn 2 Trade. Keď identifikujete aktívum, s ktorým chcete obchodovať, môžete zadať objednávku. Nižšie nájdete niekoľko základných krokov, ktoré vám pomôžu začať s prvým obchodom.

• Vyberte si medzi nákupom (dlhá) alebo predajom (krátka) 
• Koľko chcete obchodovať?
• Rozhodnite sa pre trhový/limitný príkaz
• Použiť pákový efekt (ak je to možné)
• Zvoľte viacnásobný pákový efekt
• Vytvorte stop-loss príkaz, aby ste znížili riziko
• Vytvorte príkaz take profit, aby ste zablokovali svoje zisky.
• Potvrďte objednávku (malo by to trvať len niekoľko sekúnd)

Uzavretie pozície

Pokiaľ ide o uzavretie obchodu s akciami, bude to závisieť od toho, aké objednávky zadáte. Napríklad, ak ste zadali príkaz „take profit“ a „stop-loss“, vykoná sa to automaticky, pretože sú len dva možné výsledky. Zarábate peniaze v dôsledku aktivácie vášho „take profitu“ alebo stratíte peniaze, keď je aktivovaný váš stop-loss príkaz.

Investičný obchod budete musieť uzavrieť manuálne iba vtedy, ak ste na burze nenainštalovali žiadne príkazy. Ak ste zadali „pokyn na nákup“, budete musieť zadať „pokyn na predaj“, aby ste mohli ukončiť obchod. Ak ste na druhej strane odoslali „pokyn na predaj“, na ukončenie musíte zadať „pokyn na nákup“.

Váš výťažok bude zahrnutý do vášho obchodovanie na burze celkový zostatok na účte hneď po uzavretí obchodu!

Ako si vybrať poskytovateľa SIPP?  

Najuznávanejší poskytovatelia SIPP sú regulovaní licenčným orgánom prvého stupňa a ponúkajú nízke poplatky, spready a provízie. Okrem pákového efektu, predaja nakrátko a skvelého tímu zákazníckych služieb si budete musieť vybrať platformu, v ktorej sa budete ľahko orientovať na základe vašich špecifických potrieb.

Potrebujete, aby vami zvolená platforma zodpovedala vašej aktuálnej obchodnej situácii a snažte sa nestarať sa o ďalšie funkcie, ktoré nevyužijete. Koniec koncov, zvyčajne ho môžete aktualizovať neskôr. Zamyslite sa nad tým, koľko z týchto funkcií by ste dlhodobo používali. 

Tu je niekoľko vecí, ktoré je potrebné zvážiť pred tým, ako sa pustíte do stránky poskytovateľa SIPP:

Regulácia

Aby ste sa uistili, že vaše prostriedky sú v bezpečí, musíte sa uistiť, že vaša platforma obchodovania s akciami je regulovaná orgánom, ako je napr FCA, CySEC a ASIC.

Obmedzenia pákového efektu

Ak máte väčšiu chuť riskovať, uistite sa, že váš vybraný maklér podporuje obchody s pákovým efektom. Niektoré krajiny sú neobmedzené, takže nemajú zavedené žiadne obmedzenia – čo znamená, že makléri môžu potenciálne ponúkať páky až 500:1. V Spojenom kráľovstve bude pákový efekt pri obchodovaní s akciami obmedzený na 5:1.

provízie/spready

Ak môžete, nájdite obchodnú platformu SIPP s nízkymi províziami a úzkymi spreadmi. Mnoho maklérov ponúka obchody bez provízie, môžete však nájsť nátierka byť o niečo vyššia. Naopak, maklér môže ponúkať nulové rozpätia, ale vysoké provízie.

Výberové pravidlá

Často prehliadané, vždy si skontrolujte, ako dlho sprostredkovateľovi trvá spracovanie výberov. Čas sa bude líšiť od hodín až po dni, pričom väčšina z nich začne proces výberu peňazí do 48 hodín od vašej žiadosti.

Výskumné nástroje

Je dôležité využívať výskumné nástroje, ktoré máte k dispozícii. Mnoho poskytovateľov SIPP ponúkne technickú analýzu, ako sú nástroje na čítanie grafov. Nájdete tu aj makléra, ktorý ponúka obchodné tipy a správy v reálnom čase – čo je veľmi prospešné.

Obchodovateľné trhy

Či už chcete obchodovať v Spojenom kráľovstve prostredníctvom londýnskej burzy cenných papierov alebo medzinárodných trhov – vždy si overte počet akcií poskytovaných platformou SIPP a aké burzy máte k dispozícii.

platby

Zdá sa to zrejmé, ale stojí za zmienku, že rôzne obchodné platformy SIPP ponúkajú rôzne spôsoby platby. Ak preferujete vkladanie debetnou alebo kreditnou kartou, zvyčajne môžete začať obchodovať okamžite. Ak chcete ťažiť z okamžitých vkladov, potom sú dobrým nápadom aj elektronické peňaženky. Pokiaľ ide o vkladanie prostriedkov na bankový účet, môže vám trvať niekoľko dní, kým sa pripíšu na váš účet, plusom je, že môžete mať nárok na vyšší limit.

Služby zákazníkom

V ideálnom prípade chcete nájsť platformu obchodovania s akciami s 24-hodinovou zákazníckou podporou alebo 24 hodín denne, 5 dní v týždni (v súlade s platformou finančných trhov). Živý chat je tiež veľmi užitočný pre okamžitú podporu, pretože eliminuje potrebu telefonovania.

záver

Keď sa rozhodujete, či je alebo nie je SIPP dobrou voľbou pre vaše potreby, uistite sa, že ste riadne preskúmali, koľko vás bude stáť vybratá platforma, kým do nej vložíte peniaze. Je tiež dôležité skontrolovať sumu, ktorú vám bude platforma účtovať za prístup k vašim peniazom v budúcnosti.

Samozrejme, zvyčajne to závisí od toho, koľko plánujete investovať a na ako dlho, no možno zistíte, že je zbytočné mať na začiatku lacnejšiu platformu, pretože jej prevod môže stáť veľa peňazí. von.

Zatiaľ čo programy SIPP ponúkajú slobodu a množstvo daňových výhod, nie sú pre každého. Osobný dôchodok s vlastným investovaním je pre mnohých ľudí príliš skľučujúci. Ak sa cítite nepríjemne pri výbere vlastných investícií a v podstate pri správe vlastného investičného portfólia (ako aj s tým súvisiace riziko), pravdepodobne to pre vás nie je správna voľba dôchodku.

Ak sa budete držať tradičného osobného dôchodkového plánu, budete mať aspoň profesionála, ktorý vo vašom mene narába s vašimi peniazmi a investíciami.