Лучшие учетные записи SIPP в Великобритании в 2023 году - Полное руководство

Сервис для копирования сделок. Наш алгоритм автоматически открывает и закрывает сделки.

Алгоритм L2T предоставляет высокодоходные сигналы с минимальным риском.

Круглосуточная торговля криптовалютой. Пока вы спите, мы торгуем.

Установка за 10 минут с существенными преимуществами. Инструкция предоставляется при покупке.

79% успеха. Наши результаты вас порадуют.

До 70 сделок в месяц. В наличии более 5 пар.

Ежемесячная подписка начинается от 58 фунтов стерлингов.

L2T Что-то

ТЕЛЕГРАММА

РЕЗУЛЬТАТЫ

SIPP могут быть отличной альтернативой обычному пенсионному плану, если вы относитесь к тому типу людей, которые любят полностью контролировать свои деньги. То есть вы будете нести ответственность за выбор собственных инвестиций.

Они могут быть разных форм и размеров - например, традиционные акции, ETF и паевые инвестиционные фонды. Важно отметить, что SIPP имеют ряд налоговых льгот - так же, как и пенсионный план.

В нашем руководстве Learn 2 Trade on SIPP мы объясняем все, что нужно знать. Это включает в себя полную разбивку того, как работают SIPP, а также лучших провайдеров, которые в настоящее время работают в инвестиционном пространстве Великобритании.

 

 

Что такое SIPP? 

Аббревиатура «SIPP» означает «Самостоятельная личная пенсия». В самом простом виде SIPP - это пенсия по принципу «сделай сам». Это эффективный с точки зрения налогообложения способ накопить на пенсию и дает вам больший контроль над своими инвестициями и деньгами.  Запущенный 30 лет назад и более популярный, чем когда-либо, это простой способ сэкономить на ваших последних годах жизни.

Многие из нас не хотят, чтобы большая компания принимала решения о том, как инвестировать наши сбережения, и один из лучших способов получить долгосрочную финансовую безопасность - это наилучшее обеспечение. Ваш SIPP может использоваться для хранения средств, акций, ETF и даже коммерческой собственности, например, коммерческих помещений. Как и в случае с традиционной пенсией, вы можете сэкономить с учетом налогов.

При отчислениях на заработанный доход в размере до 40,000 240,000 фунтов стерлингов в год предоставляются налоговые льготы, а в случаях, когда доход превышает XNUMX XNUMX фунтов стерлингов, они уменьшаются. В зависимости от того, когда вы умрете, вы можете передать свою банку SIPP членам семьи, и она может даже не облагаться налогом. SIPP также могут быть отличным способом для предпринимателей получить те же налоговые льготы, что и другие пенсионные инвесторы при инвестировании в бизнес.

Юношеские программы SIPP (для детей) даже позволяют лицам, не имеющим заработка, платить 2,880 фунтов стерлингов каждый налоговый год, а правительство увеличит эту сумму до 3,600 фунтов стерлингов. Важно отметить, что программы SIPP были введены, чтобы дать людям дополнительный контроль над своими пенсионными фондами. С учетом сказанного, вам нужно знать, подходят ли они для вас.

Во что можно инвестировать через SIPP? 

В соответствии с законодательством Великобритании существуют ограничения на то, во что вы можете инвестировать с помощью традиционной пенсии, поскольку весьма вероятно, что ваши инвестиции будут вложены в фонд с низким уровнем риска. На другом конце спектра SIPP дают вам свободу выбора инвестиций. В SIPP можно вложить множество различных инвестиций, в том числе коммерческую недвижимость.

Если вы новичок в инвестиционной игре, постарайтесь не увлекаться, вместо того, чтобы инвестировать в отдельные акции, вам может быть лучше покупать фонды, основанные на акциях, что снижает риск в случае банкротства отдельной компании. 

Вот некоторые из инвестиций, которые могут иметь SIPP;

• Акции и доли
• Инвестиционные и паевые трасты
• Открытые инвестиционные фирмы
• Государственные и корпоративные облигации
• Объект
• ETF
• Наличный расчёт
• Акции

В отличие от традиционной пенсии, страхование - единственная основная инвестиция, в которую нельзя инвестировать через SIPP.

SIPP: сколько мне нужно? 

С SIPP у вас есть такие возможности, как регулярные ежемесячные платежи, вливание большей суммы или их комбинация. Какой вариант подойдет вам лучше всего, во многом будет зависеть от ваших обстоятельств. Если вы находитесь в расцвете сил, для вас может быть более выгодным вкладывать регулярные суммы ежемесячно в течение десятилетий.

Таким образом, SIPP можно использовать в качестве отличных долгосрочных инвестиций, позволяя вам противостоять любым рыночным корректировкам, с которыми вы, вероятно, столкнетесь, а также извлекать выгоду из любого доступного капитала, а иногда даже периодических дивидендов. Всегда проверяйте условия провайдера SIPP, так как большинство брокеров определяют минимальный порог инвестирования.

Когда я могу получить свои средства SIPP?  

Поскольку ограничения были сняты в апреле 2015 года, теперь вам разрешено получать деньги из своей пенсии с 55 лет. Если вы решите забрать все свои деньги за один раз, начальные 25% будут не облагаемой налогом единовременной. , а остальное будет облагаться налогом как доход. Многие люди обнаружат, что 55 лет слишком рано, чтобы получить доступ к своей пенсии, если у вас нет другого источника дохода или большой суммы капитала в вашем SIPP.

Поскольку SIPP предназначены для более позднего возраста, следует помнить о некоторых условиях. Если вы умрете в возрасте до 75 лет, ваши получатели могут получить всю пенсионную корзину без уплаты налогов. Однако, если вы умрете после 75 лет, у ваших бенефициаров есть несколько вариантов;

• Бенефициары могут выбрать сокращение дохода или аннуитет, чтобы получать регулярный доход, который будет облагаться налогом по ставке подоходного налога на тот момент.
• Другой вариант - периодически получать единовременные выплаты. Суммарные выплаты рассматриваются как доход, поэтому все, что указано выше, будет облагаться налогом в соответствии с действующими ставками подоходного налога.
• Если бенефициар решает взять весь фонд сразу, весь пенсионный фонд будет выбран с соответствующей ставкой подоходного налога, как указано выше. 

Риски выбора SIPP 

Хотя существует больший риск, если выбрать SIPP вместо традиционной пенсии, как и в большинстве случаев в жизни, где есть риск, также может быть много преимуществ. В первую очередь это шанс получить более высокую прибыль, чем может дать обычный пенсионный фонд. Прежде чем решить, какой SIPP лучше всего подходит для вас, подумайте о том, сколько будут стоить ваши инвестиции и какие у вас будут инвестиции.

SIPPS обычно подходят для тех из вас, кто разбирается в финансовых инвестициях, поскольку нет никаких гарантий. Если вы новичок в финансовых инвестициях, фонды с низким уровнем риска, скорее всего, будут вашим самым безопасным вариантом. Таким образом, один или несколько управляющих фондами будут управлять вашими инвестициями от вашего имени, а вы сохраните полный контроль над своими инвестициями. Вы также можете добавить или переключить средства позже.

Вообще говоря, инвестиционная фирма, через которую вы покупаете, не будет удерживать наличные, а просто будет действовать как канал, в который вы можете вложить ваши деньги, будь то вложения в акции, фонды или другие инвестиции. Поэтому, хотя это маловероятно, если ваш провайдер SIPPS станет банкротом, ваши деньги должны безопасно храниться у отдельного банка или управляющего фондом.

Если какая-либо из фирм все-таки обанкротится, фактически существует схема компенсации. При стандартных 85,000 XNUMX фунтов стерлингов на человека ваши средства должны быть защищены схемой FCSC. Защита применяется только в том случае, если ваши деньги потеряны из-за инвестиций Недвижимости банкротство - и теперь вложение идет против вас. 

Какие комиссии взимают провайдеры SIPP? 

Короче говоря, компании, которые поставляют SIPP, являются сторонними брокерами, поэтому, как и ожидалось, существует множество различных комиссий, которые вам необходимо учитывать. 

Вот некоторые из наиболее важных обвинений, которые следует учитывать.

• Установить комиссии: На высококонкурентном рынке сектора SIPP многие провайдеры не будут взимать плату за установку при открытии учетной записи. Всегда проверяйте это, как это делают некоторые провайдеры, и это может быть сотни фунтов.
• Ежегодное обслуживание: Как правило, это будет взиматься в процентах от количества имеющихся у вас средств SIPP. При инвестировании в фонд через SIPP с вас, скорее всего, будет взиматься ежегодная комиссия за управление фондом.
• Комиссия за торговлю и сделки: Обычно в виде процентной доли торгуемых денег или фиксированной комиссии (фиксированной) весьма вероятно, что с вас будут взиматься комиссионные сборы при покупке или продаже инвестиций. Вместо того, чтобы взимать годовую или ежемесячную плату, ваш провайдер может разрешить вам совершать неограниченное количество «бесплатных сделок». Подумайте о самых дешевых торговых сборах, если вы, вероятно, часто торгуете.
• Плата за выезд и перевод: Если вы решите перевести свои средства другому провайдеру или отдельной пенсии, с вас, скорее всего, будет взиматься комиссия (хотя некоторые провайдеры будут делать это бесплатно, поэтому всегда проверяйте). Всегда проверяйте плату за выход поставщика, так как некоторые могут взимать индивидуальную плату за каждую удерживаемую инвестицию.

Лучшие провайдеры SIPP Великобритании

Ниже мы выбрали наши лучшие SIPP на 2023 год. Вам нужно будет выяснить, какие из них лучше всего подходят вам и вашим потребностям, в зависимости от таких вещей, как:

• размер ваших инвестиций
• во что вы заинтересованы инвестировать
• и как часто вы покупаете и продаете инвестиции.

1. Hargreaves Lansdown - Лучшее для новичков

Харгривз Лэнсдаун - очень уважаемый биржевой брокер в инвестиционной игре Великобритании. Покупка и продажа акций не обязательно дешево, но для людей с меньшим портфелем и не таким большим опытом инвестирования, Hargreaves SIPP может быть хорошим вариантом.

Компания Hargreaves Lansdown, известная своим превосходным обслуживанием клиентов, даже предлагает готовые портфели для тех, кто не чувствует себя комфортно, принимая на себя такие решения, как выбор отдельных инструментов. Он платит до 0.35% от неинвестированных денежных средств в SIPP, что в некоторой степени конкурентоспособно. 

Некоторая важная информация о сборах;

• Комиссия за перевод: Непригодный
• Годовая плата за фонды: 0.45% (до 250,000 0.25 фунтов стерлингов), 250,000% (1 0.10 фунтов стерлингов - 1 млн фунтов стерлингов), 2% (2–XNUMX млн фунтов стерлингов), все, что превышает XNUMX миллиона фунтов стерлингов, не взимается.
• Годовая плата за акции: 0.45% (не более 200 £)
• Покупка и продажа средств: Комиссия не взимается
• покупка и продажа акций: 11.95 фунтов стерлингов (до 9 сделок), 8.95 фунтов стерлингов (10–19 сделок), 5.95 фунтов стерлингов (20 сделок или больше)

2. Интерактивный инвестор - Лучшее для большой единовременной выплаты

Если вы планируете инвестировать крупную сумму денег (путем перевода из другого SIPP или напрямую), тогда Interactive Investor является очень конкурентоспособным вариантом для сумм от 50 тысяч фунтов стерлингов и выше. 

Interactive Investor взимает с вас фиксированный административный сбор в размере 120 фунтов стерлингов в год плюс НДС. Вместо процента от ваших инвестиций это будет фиксированная комиссия, которая отлично подходит для тех из вас, у кого более крупный портфель (по крайней мере, 50 тысяч фунтов стерлингов, чтобы это окупилось).

Некоторая важная информация о сборах; 

• Комиссия за перевод: Непригодный
• Административный сбор: 10 фунтов стерлингов в месяц (эта комиссия может быть снижена до 6 фунтов стерлингов при частой торговле
• Покупка и продажа средств: 7.99 фунтов стерлингов или совершенно бесплатно для частых инвестиций.
• Покупка и продажа акций: 7.99 фунтов стерлингов или совершенно бесплатно для частых инвестиций

3. Эй Джей Белл - Лучшее для небольших сумм 

AJ Bell - один из крупнейших поставщиков услуг администрирования и попечительства для SIPP. Эй Джей Белл может быть лучшим вариантом для вас, если вы уже знаете, что вы не собирается иметь очень большую пенсионную корзину (менее 50,000 XNUMX фунтов стерлингов). 

Некоторая важная информация о сборах;

• Комиссия за перевод: 75 фунтов стерлингов плюс 25 фунтов стерлингов за удержание
• Годовая плата за фонды: 0.25% (до 250,000 0.10 фунтов стерлингов), 250,000% (1 0.05 фунтов стерлингов - 1 миллион фунтов стерлингов), 2% (2 фунтов стерлингов - XNUMX фунта стерлингов, все, что превышает XNUMX миллиона фунтов стерлингов, не взимается.
• Покупка и продажа средств: £1.50
• Продажа или покупка акций: 9.95 фунтов стерлингов (4.95 фунтов стерлингов для клиентов, совершивших более 10 сделок с акциями в месяц)

4. Верность - лучшее для диверсификации

Основанная в 1946 году как Fidelity Investments, в 1969 году было основано международное подразделение под названием Fidelity International. Имея более 2.4 миллиона клиентов по всему миру и более 240 действующих фондов, Fidelity является признанным игроком в этой отрасли.

Если вы планируете инвестировать в несколько фондов из собственного ассортимента Fidelity, подумайте о том, чтобы обратиться к ним напрямую. Благодаря отличному количеству инструментов для исследования и пониманию маркетинга, платформа довольно проста в использовании. Для клиентов, у которых есть дополнительные вопросы, также доступен бесплатный номер телефона в Великобритании.

Существует ежегодная плата, которую вы должны будете платить для конкретного фонда, в который вы инвестируете, она может варьироваться в зависимости от фонда. Фонды Fidelity имеют более высокий фактор риска, чем некоторые другие. С другой стороны, вы можете выбрать, в какие фонды вы хотите инвестировать - так что у вас будет полный контроль. 

• Годовая плата: Fidelity взимает комиссию в размере 0.35% за SIPP, если у вас есть минимум 250,000 XNUMX фунтов стерлингов, эта комиссия дополнительно уменьшается.
• Начинаем: Fidelity SIPPS можно начать всего за 50 фунтов стерлингов в месяц, в зависимости от вашего заработка. Вы можете внести 40,000 XNUMX фунтов стерлингов в год и получить налоговые льготы.
• Комиссия за перевод:  До 500 фунтов стерлингов от вашего предыдущего поставщика SIPP будет покрываться Fidelity.
• Минимум: Для начала вам потребуются инвестиции в размере 800 фунтов стерлингов, другой вариант - небольшой ежемесячный платеж в размере 40 фунтов стерлингов.

Как торговать через SIPP Online - Руководство для новичков

Проще говоря, торговля через поставщика SIPP - это процесс покупки и продажи акций, обычно на долгосрочной основе. Основная идея состоит в том, чтобы продать акции по более высокой цене, чем вы первоначально заплатили, или купить акции по более низкой цене, чем вы первоначально заплатили.

Вы должны спросить себя, в чем заключаются ваши потребности, например, имеет ли значение комиссия больше всего? Или, может быть, вы специально хотите получить доступ к международным рынкам? В сети работает большое количество биржевых брокеров, поэтому у вас не будет недостатка в вариантах. Теперь все, что вам нужно сделать, это найти брокера, который удовлетворит ваши потребности. При этом вы получите доступ к большому количеству акций одним щелчком мыши.

Открытие счета

Итак, вы выбрали свой инвестиционный сайт SIPP, что дальше? Теперь вам нужно подать заявку на открытие счета. Как является отраслевым стандартом в онлайн-инвестиционном пространстве, это влечет за собой предоставление разнообразной информации, такой как имя, адрес, дата рождения, контактные данные, а также имя пользователя и пароль по вашему выбору. Чтобы подтвердить свою личность, вам нужно будет загрузить копию своего удостоверения личности. Обычно брокер проверяет это сразу.

Пополнить счет

Теперь вам нужно будет внести немного средств, чтобы вы могли начать. Варианты оплаты зависят от брокера.

Наиболее распространенные варианты оплаты:

• Дебетовая / кредитная карта
• PayPal
• Банковский перевод
• Skrill
• Neteller.

Выбор инвестиций

Теперь вы можете начать поиск акций или других инвестиций для торговли. Если вам нужно вдохновение - просмотрите множество удобных руководств, которые мы перечислили на веб-сайте Learn 2 Trade. После того, как вы определили актив, которым хотите торговать, вы можете разместить заказ. Ниже приведены некоторые основные шаги, которые помогут вам начать свою первую сделку.

• Сделайте выбор между покупкой (длинной) или продажей (короткой) 
• Сколько вы хотите торговать?
• Выберите рыночный / лимитный ордер
• Применить кредитное плечо (если применимо)
• Выберите несколько кредитных плеч
• Создайте стоп-лосс, чтобы уменьшить свой риск
• Создайте ордер на фиксацию прибыли, чтобы зафиксировать прибыль.
• Подтвердите свой заказ (это займет всего несколько секунд)

Закрытие позиции

Когда дело доходит до закрытия вашей торговли акциями, это будет зависеть от того, какие ордера вы размещаете. Например, если вы разместили ордер «тейк-профит» и «стоп-лосс», это будет сделано автоматически, потому что есть только два возможных результата. Вы зарабатываете деньги в результате активации вашего «тейк-профита» или теряете деньги, когда активируется ваш стоп-лосс.

Вам нужно будет закрыть инвестиционную сделку вручную только в том случае, если вы не установили никаких ордеров на биржевую сделку. Если вы отправили «ордер на покупку», вам нужно будет подать «ордер на продажу», чтобы вы могли выйти из сделки. С другой стороны, если вы подали «ордер на продажу», вам необходимо подать «ордер на покупку» для выхода.

Ваши доходы будут включены в ваш торговля акциями общий баланс счета, как только ваша сделка будет закрыта!

Как выбрать провайдера SIPP?  

Наиболее авторитетные поставщики SIPP регулируются лицензирующим органом первого уровня и предлагают низкие комиссии, спреды и комиссии. Помимо кредитного плеча, коротких продаж и отличной команды обслуживания клиентов вам необходимо будет выбрать платформу, по которой вам будет легко ориентироваться, исходя из ваших конкретных потребностей.

Вам необходимо, чтобы выбранная вами платформа соответствовала вашей текущей торговой ситуации, и постарайтесь не беспокоиться о дополнительных функциях, которые вы не будете использовать. В конце концов, вы обычно можете обновить его позже. Подумайте, сколько из этих функций вы будете использовать в долгосрочной перспективе. 

Вот некоторые вещи, которые следует учитывать, прежде чем решиться на сайт провайдера SIPP:

"Регулирование"

Чтобы ваши средства были в безопасности, вам необходимо убедиться, что ваша торговая платформа регулируется таким органом, как FCA, CySEC и ASIC / ИНТЕГРАЛЬНАЯ СХЕМА, СПЕЦИАЛИЗИРОВАННАЯ ДЛЯ РЕШЕНИЯ КОНКРЕТНОЙ ЗАДАЧИ.

Лимиты кредитного плеча

Если вы склонны к риску, убедитесь, что выбранный вами брокер поддерживает сделки с кредитным плечом. Некоторые страны не ограничены, поэтому не имеют ограничений - это означает, что брокеры потенциально могут предлагать кредитное плечо до 500: 1. В Великобритании кредитное плечо будет ограничено 5: 1 при торговле акциями.

Комиссии / спреды

Если можете, найдите торговую платформу SIPP с низкими комиссиями и узкими спредами. Многие брокеры предлагают сделки без комиссии, однако вы можете найти распространение быть чуть выше. И наоборот, брокер может предложить нулевые спреды, но высокие комиссии.

Политика вывода средств

Часто упускают из виду, всегда проверяйте, сколько времени занимает брокер при обработке вывода средств. Время будет варьироваться от часов до дней, в то время как большинство из них начинают процесс вывода средств в течение 48 часов с момента вашего запроса.

Инструменты исследования

Важно использовать инструменты исследования, которые есть в вашем распоряжении. Многие провайдеры SIPP предлагают технический анализ, например инструменты для чтения графиков. Вы также найдете брокера, который предлагает торговые советы и новости в режиме реального времени - что очень полезно.

Торгуемые рынки

Если вы хотите торговать в Великобритании через Лондонскую фондовую биржу или на международных рынках - всегда проверяйте количество акций, предоставленных платформой SIPP, и какие биржи вам доступны.

Оплата

Это кажется очевидным, но стоит отметить, что разные торговые платформы SIPP предлагают разные способы оплаты. Если вы предпочитаете вносить депозит с помощью дебетовой или кредитной карты, вы обычно можете начать торговлю немедленно. Если вы хотите получать мгновенные депозиты, электронные кошельки также являются хорошей идеей. Когда дело доходит до внесения средств на банковский счет, вы можете обнаружить, что перевод средств на ваш счет занимает несколько дней, с другой стороны, вы можете иметь право на более высокий лимит.

Поддержка

В идеале вы хотите найти платформу для торговли акциями с круглосуточной службой поддержки клиентов или 24/24 (как на финансовых рынках). Онлайн-чат также очень полезен для мгновенной поддержки, поскольку избавляет от необходимости звонить.

Заключение

Принимая решение о том, является ли SIPP хорошим выбором для ваших нужд, убедитесь, что вы правильно выяснили, во сколько вам будет стоить выбранная вами платформа, пока вы вкладываете в нее деньги. Также важно проверить сумму, которую платформа будет взимать с вас за доступ к вашим деньгам в будущем.

Конечно, это обычно зависит от того, сколько вы планируете инвестировать и на какой срок, но вы можете обнаружить, что для начала бессмысленно иметь менее дорогую платформу, когда ее передача может стоить изрядной суммы. вне.

Хотя SIPP предлагают свободу и некоторые многочисленные налоговые льготы, они подходят не всем. Для многих людей получение индивидуальной личной пенсии слишком сложно. Если вам неудобно выбирать собственные инвестиции и по сути управлять своим инвестиционным портфелем (а также связанным с этим риском), то, вероятно, это не правильный выбор пенсии для вас.

Придерживаясь традиционного личного пенсионного плана, по крайней мере, у вас есть профессионал, работающий с вашими деньгами и инвестициями от вашего имени.