Cele mai bune conturi SIPP din Marea Britanie în 2023 - Ghid complet

Serviciu de copy-trading. Algo nostru deschide și închide automat tranzacțiile.

L2T Algo oferă semnale extrem de profitabile cu risc minim.

Tranzacționare 24/7 cu criptomonede. În timp ce dormi, facem schimb.

Configurare de 10 minute cu avantaje substanțiale. Manualul este furnizat odată cu achiziția.

Rata de succes de 79%. Rezultatele noastre vă vor entuziasma.

Până la 70 de tranzacții pe lună. Sunt mai mult de 5 perechi disponibile.

Abonamentele lunare încep de la 58 GBP.

L2T Ceva

telegramă

REZULTATE

SIPP-urile pot fi o alternativă excelentă la un plan de pensii convențional dacă sunteți genul de persoană căreia îi place să preia controlul deplin asupra banilor dvs. Adică vei fi responsabil pentru alegerea propriilor investiții.

Aceasta poate avea o gamă largă de forme și dimensiuni, cum ar fi acțiuni tradiționale, ETF-uri și fonduri mutuale. În mod esențial, SIPP-urile vin cu o serie de beneficii fiscale – la fel cum ați obține cu un plan de pensii.

În Ghidul nostru Learn 2 Trade despre SIPP, vă explicăm tot ce trebuie să știți. Aceasta include o detaliere completă a modului în care funcționează SIPP-urile, precum și cei mai buni furnizori activi în prezent în spațiul investițional din Regatul Unit.

 

 

Ce este un SIPP? 

Acronimul „SIPP” înseamnă pensie personală auto-investită. În forma sa cea mai de bază, SIPP-urile sunt o pensie „do it yourself”. Este o modalitate eficientă din punct de vedere fiscal de a economisi pentru pensie și vă oferă un control mai mare asupra investițiilor și banilor dvs.  Lansat în urmă cu 30 de ani și mai popular ca niciodată – este o modalitate simplă de a economisi pentru următorii ani de viață.

Mulți dintre noi nu doresc ca o companie mare să ia decizii cu privire la modul în care sunt investite economiile noastre și una dintre cele mai bune modalități de a obține securitate financiară pe termen lung este să aibă cea mai bună asigurare posibilă. SIPP-ul dvs. poate fi folosit pentru a deține fonduri, acțiuni, ETF-uri și chiar proprietăți comerciale, cum ar fi spațiile comerciale. La fel ca o pensie tradițională, puteți obține economii eficiente din punct de vedere fiscal.

Pentru contribuțiile la venitul câștigat până la o limită de 40,000 lire sterline anual, se acordă scutire de impozit, în cazul în care câștigurile depășesc 240,000 lire sterline, aceasta este redusă. În funcție de momentul în care mori, poți să-ți dai potul SIPP membrilor familiei și poate chiar să nu fie taxat. SIPP-urile pot fi, de asemenea, o modalitate excelentă pentru antreprenori de a obține aceleași reduceri fiscale ca și alți investitori în pensii, atunci când investesc într-o afacere.

Junior SIPP-urile (pentru copii) le permit chiar și celor care nu au câștiguri să plătească 2,880 de lire sterline în fiecare an fiscal, iar Guvernul va ajunge la 3,600 de lire sterline. În mod esențial, SIPP-urile au fost introduse pentru a le oferi oamenilor un control suplimentar asupra casei lor de pensii. Acestea fiind spuse, trebuie să vă gândiți dacă sunt potrivite sau nu te.

În ce poți investi printr-un SIPP? 

Conform legii din Regatul Unit, există limite în ceea ce puteți investi cu o pensie tradițională, deoarece este foarte probabil ca investiția dvs. să fie plasată într-un fond cu risc scăzut. La celălalt capăt al spectrului, SIPP-urile vă oferă libertatea de alegere a investițiilor. Multe investiții diferite pot fi plasate într-un SIPP, inclusiv proprietăți comerciale.

Dacă sunteți începător în jocul de investiții, încercați să nu vă lăsați dus, în loc să investiți în acțiuni individuale, este mai bine să cumpărați fonduri bazate pe acțiuni, reducându-vă riscul dacă o companie individuală ar eșua 

Iată câteva dintre investițiile pe care SIPP-urile le pot deține;

• Stocuri si actiuni
• Trusturi de investiții și unități
• Firme de investiții deschise
• Obligațiuni guvernamentale și corporative
• Proprietate
• ETF-uri
• Bani gheata
• Acțiuni

Spre deosebire de o pensie tradițională, asigurarea este singura investiție generală în care nu puteți investi prin SIPP-uri.

SIPP-uri: De cât am nevoie? 

Cu un SIPP aveți opțiuni precum plăți lunare regulate, injectarea unei sume mai mari sau o combinație a celor două. Care este cea mai bună opțiune pentru tine va depinde în mare măsură de circumstanțele tale. Dacă ești în floarea vârstei tale, poate fi mai benefic pentru tine să investești sume regulate lunar pe parcursul deceniilor.

În acest fel, SIPP-urile pot fi folosite ca o investiție grozavă pe termen lung, permițându-vă să rezistați oricăror corecții de piață pe care este posibil să le experimentați, precum și să beneficiați de orice capital disponibil și, uneori, chiar de dividende periodice. Consultați întotdeauna condițiile furnizorului SIPP, deoarece majoritatea brokerilor vor defini un prag minim de investiție.

Când îmi pot scoate fondurile SIPP?  

Deoarece restricțiile au fost ridicate în aprilie 2015, acum aveți voie să obțineți bani din pensia dvs. de la vârsta de 55 de ani. Dacă decideți să vă luați toți banii odată, primele 25% ar fi o forță fără impozit , în timp ce restul vor fi impozitate ca venit. Mulți oameni vor găsi 55 prea devreme pentru a avea acces la pensie, cu excepția cazului în care aveți o altă sursă de venit sau o sumă mare de capital în SIPP.

Deoarece SIPP-urile sunt destinate mai târziu în viață, există câteva prevederi de care trebuie să fiți conștienți. Dacă mori înainte de vârsta de 75 de ani, beneficiarii tăi pot lua întregul pot de pensie fără impozit. Cu toate acestea, dacă mori după vârsta de 75 de ani, beneficiarii tăi au câteva opțiuni;

• Beneficiarii pot alege tragerile de venit sau o anuitate, pentru a lua un venit obișnuit care va fi impozitat la cota de impozit pe venit la momentul respectiv.
• O altă opțiune este să luați plăți periodice forfetare. Plățile sumelor sunt tratate ca venit, astfel încât orice lucru de mai sus va fi impozitat conform cotelor de impozit pe venit la momentul respectiv.
• Dacă beneficiarul decide să ia întregul fond dintr-o singură mișcare, întregul fond de pensii va fi selectat la cota de impozit pe venit relevantă, ca mai sus. 

Riscurile optării pentru un SIPP 

Deși există un risc mai mare prin alegerea unui SIPP în locul unei pensii tradiționale, la fel ca în majoritatea lucrurilor din viață, unde există riscuri, pot exista și multe beneficii. În primul rând, este șansa de a câștiga profituri mai mari decât poate obține un furnizor convențional de pensii. Înainte de a afla care SIPP este cel mai bun pentru dvs., gândiți-vă cât de mult vor fi investițiile dvs. și ce fel de investiții veți deține.

SIPPS sunt în general potrivite pentru cei dintre dumneavoastră care au cunoștințe despre investiții financiare, deoarece nu există garanții. Dacă sunteți nou în domeniul investițiilor financiare, fondurile cu risc scăzut vor fi, mai mult ca sigur, cea mai sigură opțiune. În acest fel, unul dintre mai mulți administratori de fonduri vă va gestiona investițiile în numele dvs., în timp ce veți menține controlul deplin asupra investițiilor dvs. De asemenea, puteți adăuga sau schimba fonduri la o dată ulterioară.

În general, firma de investiții prin care cumpărați nu va deține numerarul, ci pur și simplu acționează ca un canal în care să vă puneți banii, fie pentru acțiuni, fonduri sau alte investiții. Deci, deși foarte puțin probabil, dacă furnizorul dvs. SIPPS a intrat în faliment, banii dvs. ar trebui să fie deținuți în siguranță de o bancă separată sau de un administrator de fond.

Dacă vreuna dintre firme se prăbușește, există de fapt o schemă de compensare. Conform standardului de 85,000 GBP de persoană, fondurile dumneavoastră ar trebui protejate de schema FCSC. Protecția se aplică doar dacă banii tăi sunt pierduți din cauza investiției furnizorul pleacă - și acum o investiție care merge împotriva ta. 

Ce taxe percep furnizorii SIPP? 

Pe scurt, companiile care furnizează SIPP-uri sunt brokeri terți, așa că, așa cum era de așteptat, există o varietate de taxe diferite de care trebuie să țineți cont. 

Iată câteva dintre cele mai relevante taxe de luat în considerare.

• Taxe de configurare: Pe piața extrem de competitivă a sectorului SIPP, mulți furnizori nu vă vor percepe o taxă de configurare atunci când deschideți un cont. Verificați întotdeauna acest lucru, așa cum fac unii furnizori, și ar putea fi în sute de lire sterline.
• Mentenanta anuala: În general, aceasta va fi debitată din numărul de fonduri SIPP pe care le aveți, ca procent. Când investiți într-un fond prin SIPP, probabil vi se va percepe o taxă anuală de administrator de fond.
• Taxe de tranzacționare și tranzacție: De obicei, sub forma procentului de bani tranzacționați sau a unei taxe fixe (fixe), este foarte probabil să fiți supus unor taxe de tranzacționare atunci când cumpărați sau vindeți investiții. În loc să percepe o taxă anuală sau lunară, furnizorul dvs. vă poate permite să efectuați o sumă nelimitată de „tranzacții gratuite”. Luați în considerare cele mai ieftine taxe de tranzacționare dacă probabil că veți fi un comerciant frecvent.
• Taxe de ieșire și transfer: Dacă decideți să vă transferați fondurile către un alt furnizor sau către o pensie separată, este posibil să vi se plătească o taxă (deși unii furnizori vor face acest lucru gratuit, deci verificați întotdeauna). Validați întotdeauna taxele de ieșire ale furnizorului, deoarece unii vă pot percepe o taxă individuală pentru fiecare investiție deținută.

Cei mai buni furnizori SIPP din Marea Britanie

Mai jos am ales SIPP-urile noastre cu cea mai bună valoare din 2023. Va trebui să vă dați seama care funcționează cel mai bine pentru dvs. și pentru nevoile dvs., în funcție de lucruri precum:

• mărimea investiției dvs
• în ce ești interesat să investești
• și cât de des cumpărați și vindeți investiții.

1. Hargreaves Lansdown – Cel mai bun pentru începători

Hargreaves Lansdown este un broker de valori foarte reputat în jocul de investiții din Marea Britanie. Cumpărarea și vânzarea de acțiuni nu este neapărat ieftină, dar pentru persoanele cu portofolii mai mici și nu atât de multă experiență în investiții, un SIPP Hargreaves ar putea fi o opțiune bună.

Renumit pentru serviciul său excelent pentru clienți, Hargreaves Lansdown are chiar portofolii prefabricate, pentru cei care nu se simt pe deplin confortabili să preia decizii precum alegerea instrumentelor individuale. Plătește până la 0.35% din numerar neinvestit într-un SIPP, care este oarecum competitiv. 

Câteva informații importante despre taxe;

• Taxa de transfer: Nu se aplică
• Taxa anuala pentru fonduri: 0.45% (până la 250,000 GBP), 0.25% (250,000 GBP – 1 milion GBP), 0.10% (1 milion GBP - 2 milioane GBP), orice peste 2 milioane GBP nu va fi taxat.
• Taxa anuala pentru actiuni: 0.45% (nu mai mult de 200 GBP)
• Cumpărarea și vânzarea de fonduri: Nu se aplică taxă
• Cumpărare si vanzarea actiunilor: 11.95 GBP (până la 9 oferte), 8.95 GBP (10-19 oferte), 5.95 GBP (20 de oferte sau mai mult)

2. Investitor interactiv – Cel mai bun pentru o sumă forfetară mare

Dacă intenționați să investiți o sumă mare de bani (prin transfer de la un alt SIPP, sau direct), atunci Interactive Investor este o opțiune foarte competitivă pentru sume de 50 GBP sau mai mult. 

Interactive Investor vă va percepe o taxă de administrare fixă ​​de 120 GBP pe an, plus TVA. În loc de un procent din investiția dvs., aceasta va fi o taxă fixă, ceea ce este grozav pentru cei dintre voi cu portofolii mai mari (cel puțin 50 lire sterline pentru a merita)

Câteva informații importante despre taxe; 

• Taxa de transfer: Nu se aplică
• taxe de administrare: 10 GBP pe lună (acest comision poate fi redus la 6 GBP dacă tranzacționați frecvent
• Cumpărarea și vânzarea de fonduri: 7.99 GBP sau complet gratuit pentru investiții frecvente.
• Cumpărarea și vânzarea de acțiuni: 7.99 GBP sau complet gratuit pentru investiții frecvente

3. AJ Bell – Cel mai bun pentru cantități mai mici 

AJ Bell este unul dintre cei mai mari furnizori de servicii de administrare și trustee pentru SIPP. AJ Bell poate fi cea mai bună opțiune pentru tine dacă știi deja că ești nu va avea o pensie foarte mare (mai puțin de 50,000 de lire sterline). 

Câteva informații importante despre taxe;

• Taxe de transfer: 75 GBP plus 25 GBP per taxă de deținere
• Taxa anuala pentru fonduri: 0.25% (până la 250,000 GBP), 0.10% (250,000 GBP – 1 milion GBP), 0.05% (1 GBP – 2 GBP, orice peste 2 milioane GBP nu va fi taxat.
• Cumpărarea și vânzarea de fonduri: £1.50
• Vânzarea sau cumpărarea de acțiuni: 9.95 GBP (4.95 GBP pentru clienții cu peste 10 oferte de acțiuni pe lună)

4. Fidelitate – Cel mai bun pentru diversificare

Fondată pentru prima dată în 1946 sub numele de Fidelity Investments, în 1969 a fost lansată o ramură internațională numită Fidelity International. Cu peste 2.4 milioane de clienți în întreaga lume și peste 240 de fonduri în funcțiune, Fidelity este un jucător bine stabilit în această industrie.

Dacă vă gândiți să investiți în mai multe fonduri din gama Fidelity, luați în considerare accesul direct la ele. Cu un număr excelent de instrumente de cercetare și înțelegere de marketing, platforma este destul de ușor de utilizat. Un număr de telefon gratuit din Regatul Unit este, de asemenea, disponibil pentru clienții care au mai multe întrebări.

Există o taxă anuală pe care vi se va cere să o plătiți, pentru fondul în care investiți, aceasta poate varia în funcție de fond. Fondurile de fidelitate au un factor de risc mai mare decât altele. Pe de altă parte, puteți selecta în ce fonduri sunteți interesat să investiți – astfel încât să aveți control total. 

• Taxă anuală: Fidelity percepe o taxă de 0.35% pentru un SIPP, dacă deține un minim de 250,000 GBP, această taxă este redusă și mai mult.
• Noțiuni de bază: Fidelity SIPPS poate fi început cu 50 GBP pe lună, în funcție de câștigurile dvs. Puteți contribui cu 40,000 GBP pe an și puteți beneficia de scutiri de impozite.
• Taxe de transfer:  Până la 500 GBP, de la furnizorul dvs. anterior SIPP, vor fi acoperite de Fidelity
• Minim: Veți avea nevoie de o investiție de 800 GBP pentru a începe, o altă opțiune este o mică plată lunară de 40 GBP.

Cum să tranzacționați printr-un SIPP Online – Ghid pentru începători

Mai simplu, tranzacționarea prin intermediul unui furnizor SIPP este procesul de cumpărare și vânzare de acțiuni, de obicei pe termen lung. Conceptul de bază este să vindeți acțiuni la un preț mai mare decât ați plătit inițial sau să cumpărați acțiuni la un preț mai mic decât ați plătit inițial.

Trebuie să vă întrebați care sunt nevoile dvs., de exemplu, taxele contează cel mai mult? Sau poate doriți în mod special acces la piețele internaționale? Există un număr mare de brokeri de acțiuni care operează online, așa că nu veți fi lipsiți de opțiuni. Acum tot ce trebuie să faci este să cauți un broker care să se potrivească nevoilor tale. Procedând astfel, veți avea acces la o mare varietate de acțiuni cu un clic de mouse.

Deschiderea unui cont

Deci, ați ales site-ul dvs. de investiții SIPP, ce urmează? Acum trebuie să aplicați pentru a deschide un cont. Așa cum este standardul industriei în spațiul de investiții online, aceasta presupune furnizarea unei varietăți de informații, cum ar fi un nume, adresă, data nașterii, detalii de contact și un nume de utilizator și o parolă la alegere. Pentru a vă verifica identitatea, va trebui să încărcați o copie a actului de identitate. De obicei, brokerul o va verifica imediat.

Fonduri de depozit

Acum va trebui să depui niște fonduri pentru a putea începe. Opțiunile de plată vor varia în funcție de broker.

Cele mai comune opțiuni de plată sunt:

• Card de debit / credit
• PayPal
• Transfer bancar
• Skrill
• Neteller.

Alegerea investițiilor

Acum puteți începe să căutați acțiuni sau alte investiții pentru tranzacționare. Dacă aveți nevoie de inspirație – răsfoiți numeroasele ghiduri ușor de utilizat pe care le-am enumerat pe site-ul web Learn 2 Trade. Odată ce ați identificat un activ pe care doriți să îl tranzacționați, puteți plasa o comandă. Vă rugăm să găsiți mai jos câțiva pași de bază pentru a începe să începeți prima tranzacție.

• Alegeți între cumpărare (lung) sau vânzare (scurt) 
• Cât de mult vrei să schimbi?
• Decideți asupra unui ordin de piață/limită
• Aplicați efectul de levier (dacă este cazul)
• Selectați levierul multiplu
• Creați un ordin stop-loss, astfel încât să vă diminuați riscul
• Creați o comandă de preluare a profitului, astfel încât să vă blocați profiturile.
• Confirmați comanda (acest lucru ar trebui să dureze doar câteva secunde)

Închiderea unei poziții

Când vine vorba de închiderea tranzacției cu acțiuni, aceasta va depinde de ce comenzi plasați. De exemplu, dacă ați plasat o comandă „take profit” și „stop-loss”, acest lucru se va face automat, deoarece există doar două rezultate posibile. Câștigați bani ca urmare a activării „take profit” sau pierdeți bani când ordinul stop-loss este activat.

Va trebui să închideți manual tranzacția cu investiții numai dacă nu ați instalat nicio comandă pe bursa. Dacă ați trimis o „comandă de cumpărare”, va trebui să trimiteți o „comandă de vânzare”, astfel încât să puteți părăsi tranzacția. Dacă, pe de altă parte, ați trimis o „comandă de vânzare”, trebuie să trimiteți o „comandă de cumpărare” pentru a ieși.

Încasările dvs. vor fi incluse în contul dvs tranzacționarea stocurilor soldul total al contului de îndată ce tranzacția dvs. este închisă!

Cum să alegi un furnizor SIPP?  

Cei mai reputați furnizori SIPP sunt reglementați de un organism de licențiere de nivel XNUMX și oferă taxe, spread-uri și comisioane mici. Pe lângă efectul de pârghie, vânzarea în lipsă și o echipă excelentă de servicii pentru clienți, va trebui să selectați o platformă pe care o găsiți ușor de navigat în funcție de nevoile dvs. specifice.

Trebuie ca platforma aleasă de dvs. să corespundă situației dvs. curente de tranzacționare și încercați să nu vă faceți griji cu privire la caracteristicile suplimentare pe care nu le veți folosi. La urma urmei, de obicei îl puteți actualiza mai târziu. Gândiți-vă câte dintre aceste funcții ați utiliza pe termen lung. 

Iată câteva lucruri de luat în considerare înainte de a face pasul cu un site furnizor SIPP:

Regulament

Pentru a vă asigura că fondurile dvs. sunt în siguranță, trebuie să vă asigurați că platforma dvs. de tranzacționare cu acțiuni este reglementată de un organism ca FCA, CySEC și ASIC.

Limite ale efectului de pârghie

Dacă aveți un apetit mai mare pentru risc, asigurați-vă că brokerul ales susține tranzacțiile cu efect de levier. Unele țări sunt neconstrânse, așa că nu au limite, ceea ce înseamnă că brokerii ar putea oferi pârghii de până la 500:1. În Marea Britanie, efectul de levier va fi limitat la 5:1 la tranzacționarea acțiunilor.

Comisioane/Spreads

Dacă puteți, găsiți o platformă de tranzacționare SIPP cu comisioane mici și spread-uri strânse. Mulți brokeri oferă tranzacții fără comision, cu toate acestea, este posibil să găsiți răspândire sa fie putin mai sus. Invers, un broker poate oferi zero-spread, dar comisioane mari.

Politica de retragere

Adesea trecute cu vederea, verificați întotdeauna cât timp durează brokerul atunci când procesează retragerile. Durata va varia de la ore la zile, în timp ce majoritatea încep procesul de retragere în termen de 48 de ore de la solicitarea dvs.

Instrumente de cercetare

Este important să utilizați instrumentele de cercetare pe care le aveți la dispoziție. Mulți furnizori SIPP vor oferi analize tehnice, cum ar fi instrumente de citire a diagramelor. Veți găsi, de asemenea, un broker care oferă sfaturi de tranzacționare și știri în timp real – ceea ce este extrem de benefic.

Piețe tranzacționabile

Indiferent dacă doriți să tranzacționați în Marea Britanie prin intermediul Bursei de Valori din Londra sau pe piețele internaționale - verificați întotdeauna numărul de acțiuni furnizate de platforma SIPP și ce burse vă sunt accesibile.

Plăţile

Acesta pare evident, dar merită remarcat faptul că diferitele platforme de tranzacționare SIPP oferă diferite metode de plată. Dacă preferința dvs. este depunerea cu un card de debit sau de credit, atunci puteți începe de obicei tranzacționarea imediat. Dacă doriți să beneficiați de depozite instantanee, portofelele electronice sunt și ele o idee bună. Când vine vorba de depunerea de fonduri într-un cont bancar, este posibil să descoperiți că durează câteva zile pentru a ajunge la contul dvs., în plus, este posibil să aveți dreptul la o limită mai mare.

Serviciul Clienți

În mod ideal, doriți să găsiți o platformă de tranzacționare cu acțiuni cu asistență pentru clienți 24 de ore din 24 sau 5 de ore din XNUMX, XNUMX zile pe zi (în conformitate cu cea a piețelor financiare). Chatul live este, de asemenea, foarte util pentru asistență instantanee, deoarece elimină nevoia de a apela.

Concluzie

Când decideți dacă un SIPP este sau nu o alegere bună pentru nevoile dvs., asigurați-vă că investigați în mod corespunzător cât vă va costa platforma aleasă în timp ce depuneți bani în ea. De asemenea, este important să verificați suma pe care o va percepe platforma pentru accesarea banilor dvs. în viitor.

Desigur, acest lucru depinde de obicei de cât de mult intenționați să investiți și pentru cât timp, dar puteți descoperi că este inutil să aveți o platformă mai puțin costisitoare pentru început, când ar putea ajunge să coste o sumă considerabilă pentru ao transfera. afară.

În timp ce SIPP-urile oferă libertate și câteva beneficii fiscale numeroase, ele nu sunt pentru toată lumea. Pentru mulți oameni, o pensie personală auto-investită este prea descurajantă. Dacă vă simțiți inconfortabil să vă alegeți propriile investiții și, în esență, să vă gestionați propriul portofoliu de investiții (precum și riscul pe care îl implică), atunci probabil că nu este alegerea potrivită pentru pensie.

Dacă rămâneți cu un plan de pensii personal tradițional, aveți cel puțin un profesionist care vă gestionează banii și investițiile în numele dvs.