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No contexto da Lei Sharia (a vontade de Deus para a humanidade, de acordo com o Alcorão) - tem havido algum debate ao longo dos anos sobre se a negociação forex é haram ou halal.

Claro, a maioria das pessoas sabe que o jogo (Al-Maisir), o álcool (Khamr) e a carne de porco (suínos) são haram (portanto proibidos) de acordo com o Alcorão - mas você sabia que o comércio de câmbio não tem que ser?

Atualmente, muitos estudiosos têm opiniões ligeiramente diferentes, tendo que levar em consideração a vida moderna e o que isso significa para as pessoas de fé islâmica. Isso envolve ainda respeitar totalmente a Lei Islâmica, mas talvez interpretar partes dela de maneira um pouco diferente.

Se você é um seguidor da fé islâmica e ainda deseja negociar em moeda estrangeira, ficará satisfeito em saber que é possível abrir uma conta de negociação halal.

Neste guia, vamos explicar o que são as corretoras islâmicas, as principais métricas a serem observadas ao escolher uma plataforma que atenda às suas necessidades e quais fornecedores we acho que você deve considerar em 2023.

 

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O que é uma conta de corretor Forex islâmica?

Em suma, existe uma conta de corretor forex islâmica para permitir que os seguidores da fé islâmica possam negociar moedas - enquanto permanecem fiéis às suas crenças religiosas.

Como as plataformas de corretor tornam isso possível? De acordo com a Lei Sharia, o acúmulo de juros financeiros é estritamente proibido, portanto, as contas islâmicas não recebem nem pagam juros.

Às vezes chamada de 'conta halal forex' ou 'conta swap-free' - essas contas já existem há algum tempo. Mais e mais corretoras estão oferecendo esse tipo de conta. Alguns dos que não o fizerem ainda adaptarão uma conta para atender às necessidades religiosas de um indivíduo. Vamos explicar um pouco mais sobre os fundamentos do Islã negociação forex.

Os fundamentos do comércio de Forex Halal

A própria base das contas forex islâmicas é realmente muito comparável às contas forex padrão. Isso, é claro, excluindo o fato de que os corretores de câmbio islâmicos devem atender aos fundamentos das leis financeiras islâmicas.

Os principais fundamentos das finanças islâmicas são:

• Especulação / Jogo - 'maisir'
• Cobrando ou pagando juros - 'riba'
• Risco e incerteza - 'gharar'
• De mãos dadas - 'negociação halal'

Como mencionamos, o objetivo dos corretores islâmicos é fornecer contas cambiais para pessoas que desejam permanecer fiéis à sua religião. A maneira como os países ocidentais negociam simplesmente não leva em consideração esses quatro princípios.

Embora o esqueleto da negociação forex não vá contra a lei Sharia, existem outros fatores, como taxas de financiamento noturnas, etc. a serem considerados.

Negociação Forex - Haram ou Halal?

Tendo em mente que cerca de 25% do planeta são seguidores da fé islâmica, não é nenhuma surpresa que o antigo debate sobre se a negociação forex é haram ou halal seja contínua.

Conforme revelamos neste guia, os aspectos da negociação forex são perfeitamente aceitáveis ​​na Lei Sharia - mas as coisas podem ficar complicadas para uma pessoa de fé islâmica que tenta usar um tradicional conta forex.

Existem elementos que tornariam quase impossível permanecer sempre respeitoso com sua fé, como durante a noite e taxas de swap. Portanto, você está 100% melhor negociando apenas com corretoras forex islâmicas. Dessa forma, não há perigo de se envolver com ações ou títulos haram.

Reunimos um pouco mais de informações sobre os princípios-chave da lei de finanças islâmica para ajudar a limpar a névoa.

Maisir (especulação / jogo)

Esta área da lei financeira islâmica é estritamente regulamentada pelos seguintes princípios-chave:

• Bai bithaman ajil (venda com pagamento diferido)
• Bai al inah (venda e recompra)
• Bai muajjjal (venda a crédito)
• Murabaha (custo acrescido de financiamento)
• Mudarabah (participação nos lucros)
• Musawamah (o preço pago pelo vendedor é desconhecido para o comerciante)
• Bai salam (pagamento integral adiantado)

É bem sabido que o jogo é proibido para os seguidores da fé islâmica, mas negociar com o Forex também é um jogo de azar?

Tem havido muito debate sobre este assunto, afinal, o fato é que você está comprando e vendendo moedas, e o objetivo principal é obter lucro com a flutuação dos preços no mercado cambial.

Agora, considere que, para negociar em forex, os traders precisam estudar análises técnicas, gráficos de preços e dados históricos - sem mencionar que têm uma estratégia em vigor.

Alguém poderia argumentar que isso significa que a negociação forex é tudo menos um jogo de azar e, portanto, não é um jogo. Ter sucesso na negociação forex requer uma certa habilidade e pesquisa - portanto, não pode ser considerado haram.

Riba (juros)

Riba é essencialmente árabe para interesse. Riba é haram porque nenhum seguidor da fé islâmica tem permissão para receber ou emprestar dinheiro. Quando se trata de bancos islâmicos, não há juros em nenhuma conta, seja de poupança ou conta corrente - e o mesmo acontece com as hipotecas.

Na tentativa de superar a lei da riba, as pessoas usam 'Bai' al-Inah ', que significa' venda e recompra '. Esta é uma prática financeira islâmica que permite que pessoas de fé islâmica emprestem.

Por exemplo:

• Digamos que alguém venda um ativo para você
• Em vez de pagar pelo ativo diretamente com dinheiro, o 'credor' dá a você a crédito (a um custo fixo)
• O 'credor' adiciona um elemento de lucro
• Essa pessoa, então, compra o ativo de volta de você imediatamente, em dinheiro e pelo preço pré-combinado
• Isso significa que a pessoa que lhe deu o crédito possui o ativo e você conseguiu o dinheiro que precisava
• Agora você deve pagar o preço do ativo parcelado, bem como o elemento de lucro previamente acordado

Existem discordâncias frequentes sobre esta técnica em particular, geralmente entre as duas áreas principais das Finanças Islâmicas - MENA (Oriente Médio e Norte da África) e Indonésia / Malásia.

Normalmente, quando você abre uma conta em uma corretora Forex, caso mantenha uma posição após o encerramento da sessão de negociação, a corretora receberá uma comissão de swap (taxa de financiamento overnight).

Porque o corretor está essencialmente dando a você um empréstimo indireto na forma de alavancagem. - isso significa que dá lucro. Nesse caso, é considerado haram, pois o interesse desempenha um papel.

A principal diferença é - os corretores forex islâmicos abolem os pagamentos de juros de swap. Curiosamente, de acordo com a lei de finanças islâmica, os seguidores da fé podem tomar um empréstimo sem juros para fazer um investimento para obter ganhos.

Os corretores forex islâmicos ainda precisam ganhar dinheiro com o serviço que prestam, embora, muitas vezes, façam isso construindo seus custos no se espalhar.

Gharar (Legitimidade de Risco / Incerteza em Investimentos)

Falando de gharar - o Alcorão afirma “E não comam sua propriedade entre vocês por vaidades”. Gharar também é mencionado no livro 'hadith', onde afirma “Não venda o que não está com você”. A mensagem é clara.

Sob este código financeiro islâmico, qualquer negociação com incerteza ou risco excessivo é estritamente proibida pela Lei Sharia. Por exemplo, vendas a descoberto, contratos de derivativos e futuros são todos haram porque não serão liquidados na mesma transação.

Considerando que a negociação por meio de corretoras forex islâmicas é uma chaleira de peixes diferente. Crucialmente, você não precisa se preocupar em quebrar essas regras, pois sua conta foi adaptada para permanecer respeitosa a elas.

Negociação islâmica de mãos dadas

No Islã, o próprio 'comércio' é permitido, mas apenas se for feito 'de mãos dadas'. Em anos passados, isso significava cara a cara. É claro que hoje em dia a maioria das interações comerciais são realizadas no espaço online.

Alguns estudiosos apontam que a negociação deve ser halal pelo fato de ainda ser entre duas partes (você e a corretora). Ainda assim, os esforços de negociação devem ser concluídos na mesma sessão de negociação.

Quando se trata de forex, as ordens geralmente são executadas imediatamente, o que funciona bem para os corretores forex islâmicos e permanece fiel às Leis islâmicas.

Resumindo, os corretores forex islâmicos têm que respeitar todos os fundamentos das finanças islâmicas e da lei Sharia - ao mesmo tempo que dão acesso aos mercados forex globais. Ao negociar forex halal, você pode permanecer fiel à sua ética religiosa, mas também participar de oportunidades de investimento.

Corretores Forex Islâmicos: Comissões

Ao contrário das contas de corretor de comércio tradicionais, as contas de câmbio islâmicas vêm com juro zero de swap. Isso é necessário para que seja considerado halal. Conforme explicamos anteriormente, o interesse de swap é criado quando alguém deixa sua posição aberta durante a noite - uma vez que é cobrada uma taxa.

Para reiterar, quando se trata de uma conta de corretor forex islâmica, não há juros - portanto, não há taxas de swap à vista. Para que a corretora forex obtenha algum lucro, você precisará pagar outras taxas, como:

• Taxas de margem
• Taxas de comissão
• Taxas de administração

Todos os itens acima são considerados halal na negociação forex. Com isso dito, as taxas acima provavelmente serão incluídas no spread. Como tal, a única 'taxa' que você paga ao usar um corretor forex islâmico confiável é a diferença entre o preço de compra e venda de seu par forex escolhido. 

Negociação Forex Islâmica: Como Começar

Agora você está ciente de que pode permanecer fiel à sua fé islâmica enquanto negocia forex. Como tal, vamos examinar rapidamente os três principais tipos de negociação que você encontrará comprando e vendendo moedas.

dia de Negociação

Se você é a troca do dia, você deve fechar sua posição comercial antes que o mercado feche. Em outras palavras, antes que o dia de negociação termine. Daí o nome, day trading é realizado em um único dia.

Isso significa que, em termos de permanecer fiel e fiel à Lei Sharia, não há taxa overnight (comissão de swap). A vantagem de usar uma conta de corretor islâmica, em vez de uma conta padrão, é que você não precisa se preocupar em fechar a negociação e pagar taxas noturnas.

Scalping

Simplificando, escalpelamento requer a abertura de várias posições de pequena escala que serão fechadas em um período de apenas segundos ou minutos. Porque o comércio fecha a uma taxa tão rápida - você não precisa se preocupar com juros, o que o torna perfeito para seguidores da fé islâmica!

Na verdade, se você quisesse, teoricamente poderia negociar usando uma conta forex padrão ao usar uma estratégia de scalping. No entanto, se você preferir manter suas posições abertas por mais tempo, para evitar juros, a única opção para você é ficar com um corretor forex islâmico.

Swing Trading

A única maneira de utilizar um Swing Trading estratégia é através do seu corretor forex islâmico. Isso usa uma estratégia de deixar posições abertas por dias ou muitas vezes semanas de cada vez. Mais importante ainda, é crucial que você use uma conta sem swap para evitar essas taxas de juros.

Se você tivesse usado uma conta padrão, por exemplo, teria que abandonar qualquer lucro financeiro. Ao usar uma conta islâmica / sem swap, você elimina o risco de deixar uma posição aberta durante a noite por engano.

Como Encontrar um Corretor Forex Islâmico

Embora existam milhares de corretores de câmbio no local, nem todos eles serão adequados para seguidores da fé islâmica. Pode ser bastante difícil, na melhor das hipóteses, encontrar uma boa corretora; portanto, quando você precisa de uma conta específica e um tanto de nicho, localizar uma pode ser ainda mais difícil.

Reunimos uma lista de coisas que você deve considerar quando estiver procurando o melhor corretor islâmico para Você. Se precisar de mais inspiração, também listamos as melhores corretoras forex islâmicas de 2023 mais adiante nesta página.

O corretor é regulamentado?

Embora isso possa parecer um tanto óbvio, você ficaria surpreso com a quantidade de corretores que passam despercebidos. Essas plataformas oferecem serviços de corretagem aos comerciantes, sem realmente serem monitorados por quaisquer órgãos reguladores.

Em primeiro lugar, nunca recomendaremos um corretor forex islâmico que não possua uma licença de um órgão regulador oficial. Em segundo lugar, também é muito importante que você também conduza sua própria pesquisa ao procurar um corretor.

A primeira coisa em sua lista deve ser garantir que a plataforma exiba uma licença válida. Se você estiver no Reino Unido, por exemplo, será do FCA (Autoridade de Conduta Financeira).

Se você não tiver certeza, digamos que o site mostre um número de licença FCA. Você sempre pode acessar a plataforma oficial da FCA e realizar uma pesquisa simples de empresa para fazer o backup.

A FCA possui regras e regulamentos em vigor que garantem que seu dinheiro seja mantido em uma conta separada para a corretora, em caso de crime financeiro ou falência. Este também é o caso de outros órgãos reguladores confiáveis ​​– como ASIC (Austrália) CySEC (Chipre) e MAS (Cingapura).

Depósitos e retiradas

Outro fator decisivo para você ao procurar um corretor forex islâmico é quais opções de depósito e saque estão disponíveis para você. A grande maioria das corretoras forex islâmicas permite que você faça depósitos por meio de transferência bancária por meio de seu banco normal (também chamado de transferência eletrônica).

As transferências bancárias são um método de pagamento seguro com o qual a maioria das pessoas está familiarizada, no entanto, é importante notar que isso pode atrasar a data de início da negociação em alguns dias em alguns casos.

Por esse motivo, é aconselhável que você escolha uma plataforma que aceite uma variedade de métodos de pagamento, como cartões de crédito/débito e carteiras eletrônicas como PayPal e Neteller – pois esses depósitos são instantâneos.

As retiradas podem levar até 2 dias para serem processadas, em parte devido aos cheques KYC (Conheça seu cliente) e em parte devido ao método de pagamento de sua escolha.

Spreads

Uma taxa importante a ser considerada na plataforma de sua corretora é o spread. Se você não tem certeza do que é, é essencialmente o contraste entre o preço de compra e o preço de venda do par forex que você está negociando. Este spread é sempre medido em 'pips'e pode afetar muito seus ganhos gerais.

Por exemplo, digamos que o spread para GBP / USD seja de 3 pips. Para atingir o ponto de equilíbrio, você precisa ter pelo menos 3 pips de lucro.

Aqui está um exemplo de como ficaria o spread nessa negociação:

• Como dissemos, você está negociando GBP/USD através do seu corretor forex islâmico.
• O preço de 'compra' é 1.1200.
• O preço de 'venda' é 1.1203.
• Como você pode ver, o último dígito mostra a menor unidade que o preço do par forex se moverá.
• Neste caso, o GBP / USD propagação é de 3 pips.

Variedade de pares de Forex

Se você gosta de se concentrar apenas em uma ou duas moedas, talvez não pense que precisa de um grande número de pares de moedas para escolher. Esta é uma tática experimentada e testada no mercado cambial, pois você pode dedicar seu tempo de pesquisa a menos pares.Às vezes é melhor fazer uma ou duas coisas muito bem do que ser um “pau para toda obra e mestre de nada”. No entanto, pode chegar um momento em que você do deseja diversificar seu portfólio e, quando chegar a hora, é melhor adquirir acesso a muitos pares de FX.

Idealmente, você deve procurar corretoras Forex islâmicas que ofereçam uma variedade de 'menores,' maiores 'e' exóticos '. Você poderá encontrar todas essas informações no site do corretor e deverá verificar todas as métricas desta lista antes de se inscrever.

Indicadores técnicos e ferramentas de negociação

Outra coisa a observar quando você está pensando em abrir uma conta forex islâmica é quais ferramentas de negociação e material educacional estão disponíveis.

Para lhe dar uma ideia do que procurar, listamos alguns dos indicadores técnicos mais úteis usados ​​pelos comerciantes forex. 

• Bandas de Bollinger.
• Índice de força relativa (RSI).
• Oscilador.
• Índice de canal de commodities (CCI).
• Apoio e Resistência.
• Divergência de convergência de média móvel (MACD).
• Estocástico.
• SAR parabólica.

Negociar forex não é tarefa fácil. A menos que você esteja usando um sistema totalmente automatizado, ele exige pesquisa, leitura de gráficos e atualização das notícias globais. Isso nos leva muito bem às ferramentas de negociação. 

Todas as corretoras forex islâmicas são diferentes, portanto, terão uma quantidade diferente e variedade de indicadores e ferramentas incorporados ao site. Você também pode acessar indicadores, gráficos e ferramentas via MetaTrader4, que é uma plataforma de negociação freqüentemente suportada por alguns corretores forex islâmicos.

Algumas das ferramentas de negociação mais populares utilizadas pelos comerciantes forex hoje são as seguintes:

• Plataforma de negociação MetaTrader4.
• Ferramentas de análise fundamental, como calendários de notícias econômicas.
• Agências de notícias financeiras como Bloomberg e Reuters.
• Ferramenta calculadora Pip.
• Ferramentas de correlação de moedas.
• Conversor de fuso horário forex.
• Ferramenta de comparação de spread do corretor.
• Calculadora de volatilidade forex.
• Diário/diário de negociação.

Serviço de Suporte ao Cliente

Um bom atendimento ao cliente é crucial. Uma boa maneira de obter alguns insights sobre o desempenho de uma equipe de suporte ao cliente é ler algumas análises de clientes. Se o serviço for ruim, as pessoas vão falar sobre isso.

Procure suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana. Afinal, o forex é um mercado 24 horas por dia, 7 dias por semana. O chat ao vivo é geralmente a opção mais popular para os traders, pois é instantâneo. Alternativamente, você pode esperar ver um endereço de e-mail e, em alguns casos, um número de telefone.

Se o seu corretor forex islâmico escolhido tem uma presença saudável nas redes sociais, pode ser muito útil para se manter atualizado e conversar com outros traders.

Como faço para me inscrever com um corretor Forex islâmico?

Até agora, cobrimos tudo o que há para saber sobre corretoras forex islâmicas e quais métricas são importantes quando se trata de escolher uma. Se você ainda não encontrou um corretor adequado, listamos alguns dos melhores mais adiante nesta página para você considerar.

Se você está pronto para começar, elaboramos um guia passo a passo sobre como se inscrever.

Etapa 1 - Abra uma conta islâmica

A primeira coisa que você precisa fazer é acessar a plataforma de corretagem que você escolheu para se inscrever. O procedimento é praticamente o mesmo onde quer que você vá, pois o site pedirá seu nome completo, endereço, e-mail e uma senha exclusiva.

Em seguida, você precisará responder a algumas perguntas sobre sua situação financeira, como salário mensal e situação profissional. O motivo pelo qual os corretores perguntam sobre sua situação financeira é porque eles oferecem produtos adequados.

Etapa 2 - Entrar no histórico de negociação

Provavelmente, você será solicitado a responder a uma variedade de perguntas em relação ao seu histórico de negociações. O Forex não é para os fracos, então esta informação vai ajudar a corretora a entender seu nível de experiência, negociações nas quais você esteve envolvido no passado e em quais investimentos você se concentra.

Etapa 3 - Conheça seu cliente

Devido ao KYC, sobre o qual falamos anteriormente, você só poderá depositar fundos em sua conta depois de verificar sua identidade. Isso geralmente é esclarecido pelo corretor ao enviar uma cópia do seu passaporte ou carteira de motorista.

Como precaução extra, a maioria dos corretores também exige uma cópia de uma conta de serviço público recente ou extrato bancário com seu nome e endereço.

Etapa 4 - Deposite sua conta de corretor Forex islâmico

Depois de enviar sua documentação KYC, você pode prosseguir e fazer um depósito. Conforme mencionamos, os métodos de pagamento variam, portanto, sempre verifique o site para ver o que estará disponível para você.

Lembre-se de que as transferências bancárias podem levar dias para serem compensadas, enquanto outros métodos são instantâneos.

Etapa 5 - Comece a negociar Forex

Agora que você passou pelas etapas 1 a 4, confirmou que é quem diz ser e financiou sua conta - você pode começar a negociar em moeda estrangeira.

Se você for um iniciante em negociação forex, então você pode começar com uma conta demo ou negociar com pequenos incrementos usando um micro conta. Mesmo quando você se encontra no mercado cambial.

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Conclusão

Neste guia, cobrimos quase tudo o que há para saber sobre corretoras forex islâmicas, bem como as principais métricas a serem observadas ao encontrar uma adequada para seus empreendimentos comerciais.

Como observamos, é importante lembrar que nem todas as plataformas de corretor anunciarão contas islâmicas como tal, já que às vezes são usadas como contas 'livres de swap' ou 'halal'. Resumindo, isso significa que todas as taxas são isentas de acordo com as leis financeiras islâmicas.

Conforme abordamos, ao usar apenas corretoras forex islâmicas que são totalmente regulamentadas, você sabe que seus fundos de negociação são automaticamente segregados dos da corretora, entre outras redes de segurança regulamentares. Todos os corretores por nós recomendados são totalmente regulamentados para sua segurança.

 

 

Perguntas Frequentes:

O que é um corretor Forex islâmico?

Um corretor forex islâmico é um corretor forex que oferece negociação sem swap para permitir que os comerciantes se mantenham fiéis à sua fé islâmica, que proíbe taxas de juros

Como posso abrir uma conta em um corretor forex islâmico?

De modo geral, depois de encontrar um corretor forex de sua preferência, você pode simplesmente entrar em contato com o atendimento ao cliente e solicitar que modifique uma conta padrão para atender às suas necessidades

Como posso depositar em minha nova conta Forex islâmica?

Você pode depositar em sua conta forex islâmica muito facilmente. Na maioria das plataformas, basta fazer o login e escolher um método de pagamento para depositar fundos.

O financiamento noturno não é haram?

Sim, é, então em contas forex islâmicas, essa taxa é dispensada.

Se os corretores de forex islâmicos não cobram juros, como eles ganham dinheiro?

Na maioria das vezes, os corretores ganham dinheiro com o spread - que é o contraste entre o preço de compra e venda do ativo.

Estarei limitado a quais pares de FX posso negociar em uma conta islâmica?

Na maioria dos casos, todos os pares de moedas podem ser negociados dentro da Lei Sharia, devido ao fato de que as contas islâmicas foram feitas sob medida para os seguidores da fé islâmica. No entanto, corretores diferentes têm regras diferentes, o que significa que alguns pares podem ser restritos.

O que exatamente é uma conta livre de swap?

As contas islâmicas às vezes são chamadas de contas sem swap. Em poucas palavras, isso permite que você mantenha posições abertas durante a noite sem incorrer em uma taxa de juros.