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Média do custo em dólar, se o valor das ações e o medo de perder os ganhos do mercado o mantêm acordado à noite, podemos ter uma ótima estratégia para você - uma média de custo em dólar.
Como diz o velho ditado - “lento e constante ganha a corrida”. A ideia geral com a média de custo em dólar é construir lentamente sua posição de estoque. O período de tempo em que você faz isso é baseado inteiramente em sua preferência e orçamento de investimento.
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Talvez você já tenha ouvido outros investidores falando sobre a média do custo em dólar e esteja curioso sobre o que isso implica? Mesmo que você nunca tenha ouvido falar disso, hoje pode ser o dia em que você descobrirá uma nova estratégia de negociação que se adapte a você com um 'T'.
Afinal, a média do custo em dólar é uma excelente maneira para os investidores aumentarem seu portfólio por um longo período de tempo Neste guia, vamos falar sobre tudo, desde o que é a média do custo em dólar, os prós e os contras a serem considerados e como você pode começar com uma estratégia de investimento avessa ao risco hoje!
Conteúdo
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O que é a média de custo em dólar?
Em suma, se você investisse uma quantia fixa de dólares em intervalos regulares de tempo para construir sua carteira de investimentos (em vez de investir uma única quantia), isso seria uma média de custo em dólar. Um bom exemplo disso é se você quisesse investir $ 10,000 em ações da Amazon. Em vez de investir $ 10,000 imediatamente, você pode investir $ 2 mil por mês durante 5 meses consecutivos.
Além disso, a média do custo em dólar também pode ser usada em um mercado volátil para construir uma posição de estoque mais rapidamente. Neste caso, em vez de investir $ 2,000 por mês durante 5 meses, você pode optar por investir $ 2.5k semanalmente durante 4 semanas.
Os investidores costumam usar esse método para aumentar o número de posições de ações em sua carteira ao longo de vários anos. Alguns comerciantes, por exemplo, podem investir $ 4,000 na mesma ação anualmente e não mudar essa estratégia por muitos anos.
A verdade é que existem diferentes maneiras de usar a média de custo em dólar. Como você escolhe implementá-lo dependerá de sua técnica de investimento e de quais são seus objetivos de portfólio de longo prazo.
Média do custo em dólar: isso realmente funciona?
Pode parecer que uma grande compra inicial seria melhor do que a média do custo em dólares. No entanto, muitos investidores acreditam que a média do custo em dólar os ajuda a remover em grande parte a emoção das decisões de investimento e a pensar no longo prazo.
Quer você seja um investidor veterano ou seja novo na cena, provavelmente estará ciente das três emoções da psicologia comercial - medo, esperança e ganância. Conforme o mercado muda, essas emoções freqüentemente entram em jogo e podem pressioná-lo a tomar decisões emocionais.
No que diz respeito à média de custo em dólar, pode-se dizer que você está comprando em um momento em que outras pessoas estão exibindo suas próprias emoções de negociação - o medo. Isso poderia configurá-lo bem por um ótimo preço e alguns ganhos impressionantes a longo prazo.
Como tornar suas chances mais favoráveis para você
Quando se trata de sua estratégia de investimento, uma das coisas mais atraentes sobre a média do custo em dólar é o preço médio favorável. Isso se deve à matemática de comprar a preços de ações diferentes.
Para dar um exemplo disso, digamos que você pretenda investir $ 20,000 em uma determinada ação. Por meio da média do custo em dólar, você decide investir $ 4,000 por mês no primeiro dia de negociação e faz isso por 5 meses.
Agora imagine que em cada um desses 5 dias de negociação (os dias em que você investiu ao longo de 5 meses) a mesma ação foi negociada a valores de:
- $100
- $80
- $40
- $80
- $100
As ações neste cenário foram bastante voláteis ao longo desses 5 meses, mas acabaram voltando ao ponto inicial. Nos dias em que você comprou suas ações, o preço médio das ações teria sido $ 80 (os 5 valores divididos por 5).
Média do custo em dólar: não tente cronometrar o mercado
Pode parecer que você deveria ter comprado todas as suas ações quando as respectivas ações estão a um preço atrativamente baixo. Certamente, todo mundo deveria estar fazendo isso, certo?
Sim, claro - em um mundo ideal, todos gostaríamos de comprar ações e ações quando o ativo subjacente está a um preço com desconto. Mas, retrospectiva é uma coisa maravilhosa. Todos nós gostaríamos de ter escolhido o da semana passada loteria números também!
Infelizmente, prever as probabilidades nem sempre é fácil ou possível. O mesmo pode ser dito para tentar cronometrar corretamente o preço de uma ação. É muito difícil ter certeza de quando uma ação pode estar em um ponto baixo ou se ainda deve cair.
A sorte pode estar do seu lado, mas na maioria das vezes é quase impossível. Crucialmente, sua energia será melhor gasta fazendo outra coisa - como pesquisa técnica ou fundamental.
Muitos investidores cometeram o erro de mergulhar de cabeça para entrar em ação - é a natureza humana. Quando um investidor vê o preço de uma ação subindo todos os dias e outras pessoas tendo um grande lucro, é natural querer fazer parte disso.
Vice-versa - as pessoas entram em pânico e começam a vender suas ações devido à queda do mercado. A reação natural é abandonar o navio imediatamente. Isso faz sentido, mas quando se trata de investir, você pode estar cometendo um grande erro.
Média de custo em dólar: estratégia de longo prazo
De modo geral, a média do custo em dólar é sempre uma estratégia de longo prazo. As correntes dentro da economia tendem a empurrar a maioria das ações na mesma direção. Afinal, com o tempo, os mercados estão continuamente flutuando.
Um mercado em alta pode durar entre meses e anos. O valor da média do custo em dólar nessa situação seria ruim como estratégia de investimento de curto prazo. Ações individuais e fundos mútuos não tendem a sofrer nenhuma mudança dramática no valor mensal (é claro que há exceções à regra).
Para realmente ver o verdadeiro valor da média do custo em dólar, você precisa navegar nas ondas do seu investimento. Através do bom, do mau e do feio. Você descobrirá que, com o tempo, os ativos em sua carteira não refletirão apenas os altos preços do mercado altista, mas também as barganhas da baixa.
Média do custo em dólar: como construir uma posição de estoque
Para começar a construir uma posição de estoque usando uma estratégia de cálculo da média do custo em dólar, há um punhado de etapas que você precisará realizar primeiro.
- Dê uma olhada em suas finanças e pense em quanto você está disposto a investir em um determinado fundo ou ação.
- Com que frequência você gostaria de investir nas referidas ações ou fundos? Você pode investir diariamente, semanalmente, mensalmente, trimestralmente ou até anualmente.
- Quando se trata de distribuir seus pagamentos de investimento, em quantos períodos você gostaria de dividi-los? Por exemplo, digamos que você queira investir um total de $ 20,000. Você pode decidir dividir seu investimento em 10 meses, pagando $ 2,000 no primeiro dia de negociação de cada mês. Em outros casos, os investidores preferem investir semanalmente. É realmente sua escolha.
Essencialmente, a maneira mais fácil de elaborar seu plano de ação é pegar o valor total que deseja investir (ou seja, em nosso exemplo acima esse valor seria $ 20k) e dividir esse número pelo período de tempo que deseja investir.
Usando o exemplo acima, isso seria:
- $ 20,000 (valor total a investir)
- dividido por 10 (número de meses)
- ascende a $ 2,000 (valor a investir por mês)
Claro, raramente as coisas são cortadas e secas. Portanto, com cada uma das etapas mencionadas acima, existem vários resultados e cada um tem pontos positivos e negativos.
O resultado é desconhecido
Por um lado, não há nada de superior em investir semanalmente, mensalmente em vez de trimestralmente. Em vez disso, você deve pesar as taxas de comissão ao considerar a frequência com que deseja investir em suas ações. Se você está planejando investir pouco e frequentemente, então você pode descobrir que as taxas de comissão se tornam um pouco caras.
- Por exemplo, digamos que você decida investir $ 6,000 em uma determinada ação e opte por investir $ 600 todos os meses durante 10 meses.
- Em cada negociação, digamos que você pague uma comissão de $ 14.
- Isso é 2.3% do seu investimento total.
Ao passo que, se você dividir os $ 6,000 em 4 investimentos trimestrais, ficará claro que você pagaria uma taxa de porcentagem mais baixa. Neste caso, você está olhando para apenas 1% desse capital investido sendo usado para comissão de negociações.
Da mesma forma, há pontos positivos e negativos em investir em mais períodos, em vez de em um período mais curto. Se por um breve período as ações ficarem cada vez mais caras, um pequeno número de suas ações foi comprado pelo mesmo preço elevado. Por outro lado, conforme explicamos acima, isso também pode significar aumentar seus custos de comissão.
Como você pode ver, há muitas maneiras de adaptar a estratégia de cálculo da média do custo em dólares às suas necessidades. Você pode decidir que deseja calcular a média das posições comprando suas ações uma vez por ano. Ou pode ser mais adequado para você comprar essas ações todas as semanas por apenas um ou dois meses.
O resultado final é que depende da sua situação pessoal. Não podemos deixar de enfatizar o suficiente que, faça o que fizer, é importante ter um plano de investimento em vigor e comprometer-se totalmente com esse plano. No momento em que você pula um intervalo é o momento em que seu plano é frustrado!
Média do custo em dólar: é melhor investir um montante fixo?
Existem estudos sobre se é ou não mais benéfico investir uma única quantia em vez da média do custo em dólares em suas posições. Deve ser dito que tem havido algumas pesquisas interessantes feitas sobre este assunto e a abordagem da quantia total revelou o cheiro de rosas.
O estudo - compilado pela Vanguard, fez comparações entre diferentes estratégias de investimentos do Reino Unido, Estados Unidos e Austrália. Esses estudos foram feitos usando a estratégia de investimento histórica, bem como períodos históricos. O Vanguard utilizou uma carteira composta por 40% de títulos e 60% de ações.
O estudo comparou a distribuição de X quantia de dinheiro de investimento em prestações mensais e o investimento de X quantia de dinheiro em uma única quantia.
- Ao longo de 12 meses (períodos), o investimento de uma única quantia de dinheiro ofuscou uma estratégia de média de custo em dólares em uma média de 68%. A média em relação à margem foi de 2.39%.
- O estudo descobriu que, na maioria dos casos, a abordagem do montante fixo era melhor para o investidor, especialmente por longos períodos de tempo.
- Em intervalos de 6 meses, a abordagem lump-sum foi superior em 64% do tempo.
- Quando o provedor estudou os resultados de um período de 36 meses, a estratégia de soma total superou o custo em dólares em uma média de 92% do tempo.
Uma das razões pelas quais se pensa ser esse o caso é que as ações tendem a sofrer um viés de alta. Agora, enquanto você bebe dos resultados deste estudo revelador, é importante lembrar que há muitos investidores que simplesmente não têm esse montante fixo disponível.
Vamos colocar desta forma: se você deseja construir uma posição de $ 20,000 em uma ação, provavelmente não seria prático fazê-lo imediatamente. Resumindo, sim - teoricamente, colocar todos os ovos de seu investimento na cesta de uma vez provou ser mais lucrativo do que usar uma estratégia de cálculo da média do custo em dólar.
Mas, esse argumento é completamente irrelevante para você se você simplesmente não tem dinheiro para comprar uma posição completa de uma vez.
Prós e contras da média do custo em dólar
Embora a média do custo em dólar seja ótima para muitos investidores, vale a pena notar que, da mesma forma que qualquer outro investimento ou estratégias de negociação - não funcionará em todas as circunstâncias financeiras.
Levando isso em consideração, reunimos um resumo dos prós e contras da média de custo em dólar.
Prós
- Não importa se o preço das ações sobe ou desce entre os seus investimentos. Você sabe que, com uma estratégia de cálculo da média do custo em dólares, suas emoções não vão interferir. O valor do seu investimento e a hora e data em que você investirá já foram pré-determinados.
- A média do custo do dólar interrompe o timing de mercado infeliz. Digamos apenas que você comprou ações de bancos em meados dos anos XNUMX, antes do colapso do mercado financeiro. Poderia ser o caso de que, se você estivesse calculando a média do custo em dólar dessas posições, teria permissão para comprar as ações ao preço mais baixo antes do colapso. Ao usar uma estratégia de 'média' alguns anos antes do crash do mercado, como investidor você estaria em alta.
- Como mencionamos anteriormente, a média do custo em dólar pode ser uma maneira inteligente de investir quando o mercado é incerto ou volátil. Fazendo a média, você não precisa se preocupar tanto se está no momento certo para o melhor preço.
- Para aquelas pessoas que querem investir, mas não têm uma grande quantia de dinheiro para investir de uma vez, a média do custo em dólares é ótima. Por exemplo, digamos que em um mundo ideal você gostaria de investir $ 15,000 em uma determinada ação. Muitas pessoas simplesmente não têm $ 15,000 sobrando. É quando entra em jogo a média do custo em dólar. Se usado corretamente, pode ser uma maneira excelente de construir uma posição sem grandes despesas iniciais.
Assim como acontece com claro e escuro, onde há prós, sempre haverá contras. Como tal, vamos explicar os possíveis aspectos negativos da estratégia de investimento da média do custo em dólar.
Desvantagens
- Se você planeja usar a média de custo em dólar, bem como investir em ações de dividendos - pode-se argumentar que isso vai esgotar sua receita tão importante. Por exemplo, você pode estar interessado em investir $ 20,000 em uma ação que rende 4% ao ano ($ 800). Isso equivale a um dividendo trimestral de $ 200.
- Nesse caso, seus ganhos em dividendos no primeiro trimestre serão de 10% do valor do investimento que você deseja. Simplificando, se você tivesse investido em uma base média de custo em dólar, o valor nominal de dividendos que você recebeu teria sido muito menor.
- Quando se trata de mercados de ações mais amplos, os preços tendem a aumentar com o passar do tempo. Isso pode significar que você pode não se sair tão bem com a média do custo em dólares por um longo período de tempo.
- Nos estágios iniciais da média do custo em dólar, alguns investidores vivenciam um fenômeno conhecido na indústria como 'arrastão de caixa'. Para simplificar, isso se refere à grande quantidade de dinheiro no banco, que não gera muito retorno.
- Um exemplo da chamada perda de dinheiro é este. Digamos que você esteja dividindo um investimento de $ 6,000 em 6 parcelas mensais e a carteira seja composta por 40% de títulos e 60% de ações. Após 3 meses, a realidade da alocação de seu portfólio é 50% em dinheiro, 20% em títulos e 30% em ações. O elemento dinheiro pesará em seus retornos.
No geral, os negativos da média do custo em dólar são bastante modestos. Obviamente, comprar com mais frequência significa mais taxas de negociação. Mas hoje em dia, corretores como o eToro permitem que você compre ações sem comissões. Isso o torna mais acessível para investidores com um orçamento mais apertado.
Crucialmente, você terá a capacidade de entrar e sair do mercado e dos riscos que vêm com isso - já que está comprando no longo prazo.
Média do custo do dólar: usando fundos mútuos
Já foi dito que os fundos mútuos sem carga são um dos melhores veículos de investimento que existe quando se trata da média do custo em dólar. Os fundos mútuos são frequentemente comprados e vendidos com taxa de comissão zero em negociações individuais, por isso é perfeito para fazer a média.
Em vez de taxas de comissão, os investidores de fundos mútuos pagam a contribuição total na forma de uma porcentagem fixa. Essa porcentagem basicamente consome a mesma quantia do investimento - seja US $ 300 ou US $ 3,000 no total. Considerando que com negociação de ações em uma base DIY, cada negociação individual normalmente vem com uma taxa de comissão fixa. Aqui, o benefício da porcentagem fixa é muito claro.
- Por exemplo, vamos supor que você pagou uma parcela do seu fundo mútuo no valor de $ 300.
- O fundo mútuo, neste caso, cobra um índice de despesas de 20 pontos básicos.
- Você está pagando uma taxa de $ 0.60, que é 0.2%.
- No caso de um investimento de valor global de $ 3,000 no mesmo fundo, você paga $ 6 (0.2%).
- Como você pode ver, não importa quanto você investe - a porcentagem permanece constante.
Agora, digamos que você faça um investimento de $ 50 por meio de um corretor que cobra $ 20 de comissão em cada negociação. Isso equivale a uma taxa de 40%. Um investimento de $ 500 envolveria uma taxa de $ 20 ou 4%.
Quando se trata de um corretor de descontos online, eles tendem a custar menos. Isso pode ficar em torno da marca de US $ 5 para cada transação ou comércio. Mas - e conforme observado anteriormente, a eToro oferece ações a uma taxa de comissão de US $ 0. Por definição, os fundos mútuos sem carga não cobram nenhuma taxa de transação. Além disso, há fácil acesso a investidores de todos os níveis de experiência, bem como baixos requisitos de investimento.
Outra coisa a considerar são os ETFs (fundos negociados em bolsa) ou fundos de índice se você reduzir ainda mais seus custos. É importante notar que eles não são gerenciados ativamente, no entanto. Isso significa que não há taxas de administração com que se preocupar. No entanto, eles são feitos para espelhar o desempenho de um índice específico.
Como saber se a média de custo em dólar é para você
Essencialmente, existem 4 maneiras de comprar um estoque.
- Invista valores idênticos de dinheiro em intervalos predeterminados (ou seja, mensalmente)
- Se você tem um grande orçamento, pode investir uma grande quantia em um único pagamento.
- Compre a mesma quantidade de ações em intervalos pré-determinados. Isso é útil para algumas estratégias de 'opções', pois geralmente são contratos para cem ações.
- Se você se considera um investidor experiente, pode simplesmente investir em ações sempre que achar necessário. Se você está apenas começando, é altamente recomendável que você mantenha suas emoções de investimento sob controle e, mais importante, faça um plano e cumpra-o.
Dependendo de suas circunstâncias pessoais, todos os quatro métodos podem funcionar bem. Vale lembrar que, em um mercado incerto ou volátil, a média do custo em dólar pode ser uma estratégia de investimento inteligente. Esse é especialmente o caso se você não tem um grande orçamento de investimento para começar e está preocupado com ações caras.
Média do custo em dólar: quais são as recompensas?
Usado como parte de uma estratégia de longo prazo, a média do custo em dólares é uma maneira inteligente de investir. Quanto mais ações você compra, maior fica o seu portfólio. E, quanto mais ações você compra quando o custo é baixo, maior é a redução no preço médio das ações ao longo do tempo.
Outro grande bônus quando se trata da média do custo em dólar é, obviamente, o fato de que o preço e o tempo de seus investimentos são pré-combinados. Portanto, você não precisa se preocupar se o mercado está flutuando ou não. Você comprará automaticamente o estoque de qualquer maneira e ao preço predeterminado.
Além disso, conforme abordamos nesta página, a média do custo em dólar é uma ótima maneira para novos investidores construirem lentamente uma carteira e gradualmente aumentarem seu patrimônio. O fato de você não precisar começar com uma quantia enorme é uma característica atraente para a maioria dos novos investidores.
Como posso iniciar a média de custo em dólar?
Com um pouco de pesquisa, para começar A média do custo em dólares pode ser bastante fácil. A grande maioria das corretoras torna a configuração de um plano de negociação realmente fácil. A maioria das corretoras trabalhará com você para configurar seu plano de negociação automática, incluindo a compra automática em seu nome em intervalos regulares.
Se a corretora online que você escolheu, ou com a qual já está, não oferece um plano de negociação automática - ainda é capaz de fazê-lo. Mas, você só precisa configurar uma compra em um cronograma fixo. Por exemplo, toda segunda-feira ou no primeiro dia de negociação de cada mês.
Se suas circunstâncias mudarem, você pode suspender qualquer investimentos automáticos. Não aconselharíamos fazer isso apenas por causa da ansiedade do preço das ações e do medo do mercado. Afinal, a ideia é investir de forma regular e os mercados são a sua oportunidade de obter lucro.
Uma dica importante quando se trata de investir por meio de um plano de negociação automático é instruir seu corretor a reinvestir automaticamente todos os dividendos que você receber de fundos e ações. Esta é uma forma experimentada e testada para você aumentar gradualmente seus ganhos, permitindo também que continue comprando mais ativos ao longo do caminho.
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Concluir
Se você estiver em uma posição financeira para fazê-lo, recomendamos investir uma quantia única para obter os melhores ganhos. No entanto, não é realista presumir que todos tenham os meios para fazer isso. Se você não pode pagar uma quantia total, não desanime - a média do custo em dólares é uma ótima maneira de fazer investimentos sensatos em uma ação de seu interesse.
Isso durará um período de tempo adequado ao seu estilo de investimento - bem como ao seu orçamento financeiro. A maioria dos investidores que usa a média do custo em dólar tende a escolher intervalos de uma vez a cada 2 semanas ou a cada mês. Provavelmente, isso se deve menos ao fato de ser uma estratégia mais segura e mais ao timing de salários ou contracheques.
Uma das coisas mais atraentes sobre a média do custo em dólar é a redução do impacto da volatilidade do preço das ações. Isso sem falar, dando às pessoas com menos caixa a chance de investir no parcelamento. E o resultado final? É uma maneira excelente de construir sua carteira de investimentos, independentemente da direção que o mercado esteja tomando.
Apenas certifique-se de ter um plano de investimento sistemático em vigor e de mantê-lo no longo prazo. E lembre-se, arranje um preço pré-determinado que seja realista para você. Afinal, a última coisa que você quer é tropeçar e não ter escolha a não ser cancelar um pagamento e quebrar o ciclo (e seu plano de investimento).
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Perguntas frequentes
Os aumentos ou quedas no mercado afetarão meus investimentos médios de custo em dólar?
Isso depende se você tem uma estratégia em vigor. Por exemplo, se você combinou com seu corretor para investir uma quantia predeterminada de dinheiro em um momento predeterminado, seu corretor garantirá que você compre automaticamente um volume maior de ações quando o mercado estiver em baixa e menos quando o mercado estiver em alta.
Posso investir diariamente usando a média de custo em dólar?
Sim. A média do custo em dólar é realmente muito flexível. Você pode investir diariamente, semanalmente, mensalmente, trimestralmente ou anualmente. Depende inteiramente de você e do seu estilo de investimento e situação financeira.
Posso investir em fundos mútuos por meio da média de custo em dólar?
Sim você pode. Na verdade, eles se complementam muito bem devido à falta de taxas de comissão cobradas por um fundo mútuo.
Preciso ter anos de experiência para usar a média de custo em dólar para construir minha carteira de investimentos?
Não, você não precisa. A capacidade de fazer pequenos pagamentos mensais com a média do custo em dólar pode ser muito atraente para investidores novatos e a natureza automática e um tanto estruturada disso também ajuda.
Não tenho uma grande quantia de dinheiro para investir, ainda posso investir usando a média de custo em dólar?
Sim você pode. Na verdade, uma das melhores coisas sobre a média do custo em dólar é a capacidade de investir uma grande soma de dinheiro durante um período de tempo. Isso significa que você não precisa ter uma grande quantidade de uma vez.
