Beste SIPP-kontoer i Storbritannia i 2023 – Full guide

Tjeneste for kopihandel. Vår Algo åpner og lukker handler automatisk.

L2T Algo gir svært lønnsomme signaler med minimal risiko.

24/7 handel med kryptovaluta. Mens du sover, handler vi.

10 minutters oppsett med betydelige fordeler. Håndboken følger med på kjøpet.

79 % suksessrate. Resultatene våre vil begeistre deg.

Opptil 70 handler per måned. Det er mer enn 5 par tilgjengelig.

Månedlige abonnementer starter på £58.

L2T Noe

telegram

RESULTATER

SIPP-er kan være et flott alternativ til en konvensjonell pensjonsordning hvis du er typen individ som liker å ta full kontroll over pengene dine. Det vil si at du vil være ansvarlig for å velge dine egne investeringer.

Dette kan komme i en rekke former og størrelser – for eksempel tradisjonelle aksjer, ETFer og aksjefond. Avgjørende, SIPPs kommer med en rekke skattefordeler - omtrent som du ville fått med en pensjonsplan.

I vår Learn 2 Trade Guide om SIPP-er forklarer vi alt som er å vite. Dette inkluderer en fullstendig oversikt over hvordan SIPP-er fungerer, samt de beste leverandørene som for tiden er aktive i det britiske investeringsområdet.

 

 

Hva er en SIPP? 

Akronymet 'SIPP' står for Self Invested Personal Pension. I sin mest grunnleggende form er SIPP-er en gjør det selv-pensjon. Det er en skatteeffektiv måte å spare opp til pensjonisttilværelsen og gir deg større kontroll over investeringene og pengene dine.  Lansert for 30 år siden og mer populær enn noen gang – det er en enkel måte å spare til de senere årene i livet.

Mange av oss ønsker ikke at et stort selskap tar beslutninger om hvordan sparepengene våre investeres, og en av de beste måtene å oppnå langsiktig økonomisk sikkerhet på er å ha best mulig forsyning. SIPP-en din kan brukes til å holde fond, aksjer, ETF-er og til og med kommersiell eiendom, for eksempel forretningslokaler. Akkurat som en tradisjonell pensjon kan du få skatteeffektiv sparing.

På arbeidsinntektsbidrag opp til en grense på £40,000 240,000 årlig, gis skattelettelser, der inntekter overstiger £XNUMX XNUMX, reduseres den. Avhengig av når du dør, kan du gi SIPP-potten din til familiemedlemmer, og den kan til og med være skattefri. SIPP-er kan også være en fin måte for gründere å få de samme skattelettene som andre pensjonsinvestorer får, når de investerer i en bedrift.

Junior SIPPs (for barn) lar til og med ikke-inntjenere betale £2,880 hvert skatteår, og regjeringen vil fylle det opp til £3,600. Avgjørende var at SIPP-er ble introdusert for å gi folk ekstra kontroll over pensjonspottene sine. Med det sagt, må du ha en lang tid på om de er riktige for eller ikke deg.

Hva kan du investere i via en SIPP? 

I henhold til britisk lov er det grenser for hva du kan investere i med en tradisjonell pensjon, da det er høyst sannsynlig at investeringen din vil bli satt inn i et lavrisikofond. I den andre enden av spekteret gir SIPPer deg investeringsfriheten. Mange forskjellige investeringer kan settes inn i en SIPP, inkludert næringseiendom.

Hvis du er en nybegynner i investeringsspillet, prøv å ikke la deg rive med, i stedet for å investere i individuelle aksjer kan det være bedre å kjøpe aksjebaserte fond, og redusere risikoen hvis et enkelt selskap skulle mislykkes 

Her er noen av investeringene som SIPPs kan holde;

• Aksjer og andeler
• Investering og aksjefond
• Åpent investeringsselskap
• Stats- og bedriftsobligasjoner
• Eiendom
• ETF
• Kontanter
• Aksjer

I motsetning til tradisjonell pensjon, er forsikring den eneste vanlige investeringen du ikke kan investere i via SIPP-er.

SIPPs: Hvor mye trenger jeg? 

Med en SIPP har du alternativer som vanlige månedlige betalinger, injeksjon av en større sum, eller en kombinasjon av de to. Hva som er det beste alternativet for deg vil i stor grad avhenge av omstendighetene dine. Hvis du er i livets beste alder, kan det være mer fordelaktig for deg å investere faste beløp månedlig i løpet av tiår.

På denne måten kan SIPP-er brukes som en flott langsiktig investering, slik at du kan tåle markedskorreksjoner du sannsynligvis vil oppleve, i tillegg til å dra nytte av all tilgjengelig kapital, og noen ganger til og med periodisk utbytte. Sjekk alltid ut SIPP-leverandørens vilkår, da flertallet av meglere vil definere en minimumsinvesteringsterskel.

Når kan jeg få ut SIPP-midler?  

Siden restriksjonene ble opphevet i april 2015, har du nå lov til å få tak i penger fra pensjonen din fra fylte 55 år. Hvis du bestemmer deg for å ta ut alle pengene på en gang, vil de første 25 % være en skattefri klump , mens resten skal skattlegges som inntekt. Mange vil finne 55 for tidlig til å få tilgang til pensjonen sin, med mindre du har en annen inntektskilde, eller en stor mengde kapital i SIPP.

Siden SIPP-er er ment for senere i livet, er det noen få krav du må være klar over. Dør du før fylte 75 år, kan mottakerne ta ut hele pensjonspotten skattefritt. Imidlertid, hvis du dør etter fylte 75 år, har mottakerne noen alternativer;

• Mottakere kan velge inntektstrekk eller en livrente, for å ta en vanlig inntekt som skal beskattes med den aktuelle skattesatsen.
• Et annet alternativ er å ta periodiske engangsbetalinger. Sumbetalinger behandles som inntekt, så alt over vil bli beskattet i henhold til skattesatsene på det tidspunktet.
• Hvis mottakeren bestemmer seg for å ta hele fondet på én gang, vil hele pensjonsfondet bli valgt til den aktuelle skattesatsen, som ovenfor. 

Risikoen ved å velge en SIPP 

Selv om det er en større risiko ved å velge en SIPP fremfor en tradisjonell pensjon, som med de fleste ting i livet, der det er risiko, kan det også være mange fordeler. I forkant av dette er sjansen for å tjene høyere avkastning enn en konvensjonell pensjonsleverandør kan gi. Før du finner ut hvilken SIPP som er best for deg, tenk på hvor mye investeringene dine vil være verdt, og hva slags investeringer du vil ha.

SIPPS er generelt egnet for deg som har kunnskap om finansielle investeringer, da det ikke finnes noen garantier. Hvis du er ny på finansielle investeringer, vil lavrisikofond mer enn sannsynlig være det sikreste alternativet. På denne måten vil en av flere fondsforvaltere administrere investeringene dine på dine vegne, samtidig som du har full kontroll over investeringene dine. Du kan også legge til eller bytte midler på et senere tidspunkt.

Generelt sett vil verdipapirforetaket du kjøper gjennom ikke holde kontantene, men bare fungere som en kanal å sette pengene dine inn i, enten det er for aksjer, fond eller andre investeringer. Så selv om det er svært usannsynlig, hvis SIPPS-leverandøren din gikk konkurs, bør pengene dine holdes trygt av en separat bank eller fondsforvalter.

Hvis noen av firmaene går konkurs, er det faktisk en kompensasjonsordning på plass. Under standard £85,000 XNUMX per person, bør midlene dine være beskyttet av FCSC-ordningen. Beskyttelsen gjelder kun hvis pengene dine går tapt på grunn av investeringen leverandør går konkurs – og nå en investering som går mot deg. 

Hvilke gebyrer krever SIPP-leverandører? 

I et nøtteskall er selskaper som leverer SIPP-er tredjepartsmeglere, så som forventet er det en rekke forskjellige gebyrer du må ta hensyn til. 

Her er noen av de mest relevante kostnadene å vurdere.

• Konfigurasjonsgebyrer: I det svært konkurranseutsatte markedet i SIPP-sektoren vil mange leverandører ikke belaste deg for et konfigureringsgebyr når du åpner en konto. Sjekk alltid dette som noen leverandører gjør, og det kan være i hundrevis av pund.
• Årlig vedlikehold: Generelt vil dette bli belastet med antall SIPP-midler du har, i prosent. Når du investerer i et fond via din SIPP, vil du sannsynligvis bli belastet med et årlig fondsforvaltergebyr.
• Handels- og avtaleavgifter: Vanligvis i form av prosentandelen av pengene som handles, eller en fast avgift (fast), er det svært sannsynlig at du vil bli underlagt handelskostnader når du kjøper eller selger investeringer. I stedet for å kreve en årlig eller månedlig avgift, kan leverandøren din tillate deg å gjøre et ubegrenset antall "gratis handler". Vurder å se på de billigste handelskostnadene hvis du sannsynligvis vil være en hyppig handelsmann.
• Avreise- og overføringsgebyrer: Skulle du bestemme deg for å overføre midlene dine til en annen leverandør eller en separat pensjon, vil du sannsynligvis bli belastet med et gebyr (selv om noen tilbydere vil gjøre dette gratis, så sjekk alltid). Bekreft alltid leverandørens utgangsgebyrer, siden noen kan belaste deg med en individuell avgift for hver investering som holdes.

Beste SIPP-leverandører i Storbritannia

Nedenfor har vi valgt de beste SIPPene våre for 2023. Du må finne ut hva som fungerer best for deg og dine behov, avhengig av ting som:

• størrelsen på investeringen din
• hva du er interessert i å investere i
• og hvor ofte du kjøper og selger investeringer.

1. Hargreaves Lansdown – Best for nybegynnere

Hargreaves Lansdown er en meget anerkjent aksjemegler i det britiske investeringsspillet. Å kjøpe og selge aksjer er ikke nødvendigvis billig, men for personer med mindre porteføljer og ikke så mye erfaring med å investere, kan en Hargreaves SIPP være et godt alternativ.

Hargreaves Lansdown, kjent for sin utmerkede kundeservice, har til og med prefabrikkerte porteføljer, for de som ikke føler seg helt komfortable med å ta ansvar for beslutninger som å velge individuelle instrumenter. Den betaler opptil 0.35 % på uinvesterte kontanter i en SIPP, som er noe konkurransedyktig. 

Litt viktig informasjon om gebyrer;

• Overføringsgebyr: Ikke aktuelt
• Årlig avgift for midler: 0.45 % (opptil £250,000 0.25), 250,000 % (£1 0.10 – £1m), 2% (£2m-£XNUMXm), noe over £XNUMX millioner vil ikke bli belastet.
• Årlig avgift for aksjer: 0.45 % (ikke mer enn £200)
• Kjøp og salg av midler: Ingen gebyr tilkommer
• Kjøpe og selge aksjer: £11.95 (opptil 9 tilbud), £8.95 (10-19 tilbud), £5.95 (20 tilbud eller mer)

2. Interaktiv investor – Best for en stor engangssum

Hvis du planlegger å investere en stor sum penger (ved å overføre fra en annen SIPP, eller direkte), så er Interactive Investor et svært konkurransedyktig alternativ for summer på £50k og over. 

Interactive Investor belaster deg et fast administrasjonsgebyr på £120 per år, pluss mva. I stedet for en prosentandel av investeringen din, vil dette være en fast avgift, som er flott for de av dere med større porteføljer (minst £50k for å gjøre det verdt det)

Litt viktig informasjon om gebyrer; 

• Overføringsgebyr: Ikke aktuelt
• Administrasjons gebyr: £10 i måneden (denne avgiften kan reduseres til £6 hvis du handler ofte
• Kjøp og salg av midler: £7.99 eller helt gratis for hyppige investeringer.
• Kjøp og salg av aksjer: £7.99 eller helt gratis for hyppige investeringer

3. AJ Bell – Best for mindre mengder 

AJ Bell er en av de største leverandørene av administrasjons- og tillitsmannstjenester for SIPP-er. AJ Bell kan være det beste alternativet for deg hvis du allerede vet at du er det ikke kommer til å ha en veldig stor pensjonspott (mindre enn £50,000 XNUMX). 

Litt viktig informasjon om gebyrer;

• Avgifter for overføring: £75 pluss £25 per holdeavgift
• Årlig avgift for midler: 0.25 % (opptil £250,000 0.10), 250,000 % (£1 0.05 – £1m), 2% (£2 – £XNUMX, noe over £XNUMX millioner vil ikke bli belastet.
• Kjøp og salg av midler: £1.50
• Selge eller kjøpe aksjer: £9.95 (£4.95 for kunder med over 10 aksjeavtaler i måneden)

4. Troskap – Best for diversifisering

Først grunnlagt i 1946 som Fidelity Investments, i 1969 ble en internasjonal arm lansert kalt Fidelity International. Med over 2.4 millioner kunder over hele verden og over 240 fond i drift, er Fidelity en veletablert aktør i denne bransjen.

Hvis du vurderer å investere i flere fond fra Fidelitys interne utvalg, bør du vurdere å gå direkte til dem. Med et utmerket antall forskningsverktøy og markedsføringsforståelse er plattformen ganske enkel å bruke. Et gratis telefonnummer i Storbritannia er også tilgjengelig for kunder med flere spørsmål.

Det er en årlig avgift du må betale, for det bestemte fondet du investerer i, dette kan variere avhengig av fondet. Fidelity-fond har en høyere risikofaktor enn noen andre. På baksiden kan du velge hvilke fond du er interessert i å investere i – slik at du har full kontroll. 

• Årsavgift: Fidelity krever et gebyr på 0.35 % for en SIPP, hvis du har et minimum på £250,000 XNUMX, reduseres denne avgiften ytterligere.
• Starter: Fidelity SIPPS kan startes for så lite som £50 i måneden, avhengig av inntektene dine. Du kan bidra med £40,000 XNUMX per år og få skattelettelser.
• Overføringsgebyr:  Opptil £500, fra din tidligere SIPP-leverandør, vil bli dekket av Fidelity
• Minimum: Du trenger en investering på £800 for å komme i gang, et annet alternativ er en liten månedlig betaling på £40.

Hvordan handle via en SIPP Online – Newbie Guide

Enkelt sagt, handel via en SIPP-leverandør er prosessen med å kjøpe og selge aksjer, vanligvis på langsiktig basis. Det grunnleggende konseptet er å selge aksjer for en høyere pris enn du først betalte, eller kjøpe aksjer til en lavere pris enn du først betalte.

Du må spørre deg selv hva dine behov er, for eksempel, betyr gebyrer mest? Eller kanskje du spesifikt ønsker tilgang til internasjonale markeder? Det er et stort antall aksjemeglere som opererer online, så du vil ikke mangle alternativer. Nå er alt du trenger å gjøre å søke etter en megler som imøtekommer dine behov. Ved å gjøre det får du tilgang til et stort utvalg av aksjer med et museklikk.

Åpning av en konto

Så du har valgt din SIPP-investeringsside, hva neste? Nå må du søke om å åpne en konto. Som er industristandard i investeringsområdet på nett, innebærer dette å oppgi en rekke opplysninger som navn, adresse, fødselsdato, kontaktinformasjon og brukernavn og passord etter eget valg. For å bekrefte identiteten din, må du laste opp en kopi av legitimasjonen din. Vanligvis vil megleren bekrefte det umiddelbart.

Innskudd Funds

Nå må du sette inn noen midler slik at du kan komme i gang. Betalingsalternativene vil variere avhengig av megler.

De vanligste betalingsalternativene er:

• Debet- / kredittkort
• PayPal
• Bank Wire Transfer
• Skrill
• Neteller.

Velge investeringer

Du kan nå begynne å lete etter aksjer eller andre investeringer å handle. Hvis du trenger litt inspirasjon – ta en titt gjennom de mange brukervennlige guidene vi har listet opp på Learn 2 Trade-nettstedet. Når du har identifisert en eiendel du ønsker å handle, kan du legge inn en bestilling. Nedenfor finner du noen grunnleggende trinn for å komme i gang med din første handel.

• Velg mellom å kjøpe (lang) eller selge (kort) 
• Hvor mye vil du bytte?
• Bestem deg for en markeds-/limitordre
• Bruk innflytelse (hvis aktuelt)
• Velg utnytte flere
• Opprett en stop-loss-ordre, slik at du reduserer risikoen
• Opprett en take profit-ordre, slik at du låser fortjenesten inn.
• Bekreft bestillingen din (dette bør bare ta noen få sekunder)

Lukke en stilling

Når det gjelder å lukke aksjehandelen din, vil dette avhenge av hvilke bestillinger du legger inn. For eksempel, hvis du la inn en "take profit" og "stop-loss" ordre, vil dette gjøres automatisk, fordi det bare er to mulige utfall. Du tjener penger som et resultat av at din 'take profit' er aktivert, eller du taper penger når stop-loss-ordren din er aktivert.

Du trenger bare å lukke investeringshandelen manuelt hvis du ikke har installert noen ordre på aksjehandelen. Hvis du sendte inn en "kjøpsordre", må du sende inn en "salgsordre", slik at du kan avslutte handelen. Hvis du derimot sendte inn en "salgsordre", må du sende inn en "kjøpsordre" for å avslutte.

Inntektene dine vil bli inkludert i din aksjehandel kontosaldo så snart handelen din er stengt!

Hvordan velge en SIPP-leverandør?  

De mest anerkjente SIPP-leverandørene er regulert av et tier-ett-lisensorgan og tilbyr lave avgifter, spreads og provisjoner. I tillegg til innflytelse, shortsalg og et flott kundeserviceteam, må du velge en plattform som du synes er enkel å navigere basert på dine spesifikke behov.

Du må for at din valgte plattform skal samsvare med din nåværende handelssituasjon, og prøv å ikke bekymre deg for tilleggsfunksjoner som du ikke vil bruke. Tross alt kan du vanligvis oppdatere den senere. Tenk på hvor mange av disse funksjonene du vil bruke på langsiktig basis. 

Her er noen ting du bør vurdere før du tar skrittet fullt ut med en SIPP-leverandørside:

Regulering

For å sikre at midlene dine er trygge, må du sørge for at aksjehandelsplattformen din er regulert av et organ som FCA, CySEC og ASIC.

Begrensninger på innflytelse

Hvis du har en høyere appetitt for risiko, sørg for at din foretrukne megler støtter handler med innflytelse. Noen land er ubegrensede, så har ingen begrensninger på plass – noe som betyr at meglere potensielt kan tilby innflytelse på opptil 500:1. I Storbritannia vil gearing være begrenset til 5:1 ved handel med aksjer.

Provisjoner/spreader

Hvis du kan, finn en SIPP-handelsplattform med lave provisjoner og stramme spreads. Mange meglere tilbyr handel provisjonsfri, men du kan finne det spre å være litt høyere. Omvendt kan en megler tilby null-spread, men høye provisjoner.

Uttakspolicy

Ofte oversett, sjekk alltid hvor lang tid megleren bruker ved behandling av uttak. Tiden vil variere fra timer til dager, mens de fleste starter prosessen med uttak innen 48 timer etter forespørselen din.

Forskningsverktøy

Det er viktig å bruke forskningsverktøy som du har til rådighet. Mange SIPP-leverandører vil tilby teknisk analyse som diagramleseverktøy. Du finner også en megler som tilbyr handel tips og nyheter i sanntid – noe som er svært fordelaktig.

Omsettelige markeder

Enten du ønsker å handle i Storbritannia via London Stock Exchange eller internasjonale markeder – sjekk alltid antall aksjer levert av SIPP-plattformen, og hvilke børser som er tilgjengelige for deg.

Betaling

Denne virker åpenbar, men det er verdt å merke seg at forskjellige SIPP-handelsplattformer tilbyr forskjellige betalingsmetoder. Hvis du foretrekker å sette inn med et debet- eller kredittkort, kan du vanligvis begynne å handle umiddelbart. Hvis du ønsker å dra nytte av umiddelbare innskudd er e-lommebøker også en god idé. Når det gjelder å sette inn penger med en bankkonto, kan det hende du opplever at det tar noen dager å nå kontoen din, på plussiden kan du ha rett til en høyere grense.

Kundeservice

Ideelt sett vil du finne en aksjehandelsplattform med 24-timers kundestøtte, eller 24/5 (i tråd med finansmarkedene). Live chat er også veldig nyttig for umiddelbar støtte da det eliminerer behovet for å ringe.

konklusjonen

Når du bestemmer deg for om en SIPP er et godt valg for dine behov, sørg for at du undersøker riktig hvor mye den valgte plattformen kommer til å koste deg mens du setter inn penger på den. Det er også viktig å sjekke beløpet plattformen vil belaste deg for å få tilgang til pengene dine i fremtiden.

Selvfølgelig er dette vanligvis avhengig av hvor mye du planlegger å investere, og hvor lenge, men du kan finne ut at det er meningsløst å ha en rimeligere plattform til å begynne med, når det kan ende opp med å koste et stort beløp å overføre den ute.

Mens SIPPs tilbyr frihet og noen tallrike skattefordeler, er de ikke for alle. For mange mennesker er en selvinvestert personlig pensjon bare for skremmende. Hvis du føler deg ukomfortabel med å velge dine egne investeringer, og i hovedsak administrere din egen investeringsportefølje (samt risikoen det medfører), så er det sannsynligvis ikke det rette pensjonsvalget for deg.

Ved å holde fast ved en tradisjonell personlig pensjonsordning, har du i det minste en profesjonell som håndterer pengene og investeringene dine på dine vegne.