Beste SIPP-accounts in Groot-Brittannië in 2023 - Volledige gids

Service voor kopieerhandel. Onze Algo opent en sluit transacties automatisch.

De L2T Algo levert zeer winstgevende signalen met minimaal risico.

24/7 handel in cryptocurrency. Terwijl u slaapt, handelen wij.

Installatie in 10 minuten met aanzienlijke voordelen. De handleiding wordt meegeleverd bij de aankoop.

79% slagingspercentage. Onze resultaten zullen u enthousiast maken.

Tot 70 transacties per maand. Er zijn meer dan 5 paar beschikbaar.

Maandelijkse abonnementen beginnen bij £ 58.

L2T Iets

TELEGRAM

RESULTATEN

SIPP's kunnen een geweldig alternatief zijn voor een conventionele pensioenregeling als u het type persoon bent dat graag de volledige controle over uw geld overneemt. Dat wil zeggen dat u verantwoordelijk bent voor het kiezen van uw eigen beleggingen.

Dit kan in verschillende soorten en maten voorkomen, zoals traditionele aandelen, ETF's en beleggingsfondsen. Cruciaal is dat SIPP’s een aantal belastingvoordelen met zich meebrengen – net zoals u die zou krijgen bij een pensioenregeling.

In onze Learn 2 Trade Guide over SIPP's leggen we alles uit wat u moet weten. Dit omvat een volledig overzicht van de manier waarop SIPP's werken, evenals de beste aanbieders die momenteel actief zijn in de Britse investeringsruimte.

 

 

Wat is een SIPP? 

De afkorting 'SIPP' staat voor Self Invested Personal Pension. In zijn meest basale vorm zijn SIPP's een doe-het-zelf-pensioen. Het is een fiscaalvriendelijke manier om te sparen voor uw pensioen en geeft u meer controle over uw beleggingen en geld.  30 jaar geleden gelanceerd en populairder dan ooit: het is een eenvoudige manier om te sparen voor je latere levensjaren.

Velen van ons willen niet dat een groot bedrijf beslissingen neemt over hoe ons spaargeld wordt belegd, en een van de beste manieren om financiële zekerheid op de lange termijn te verkrijgen, is door over de best mogelijke voorzieningen te beschikken. Uw SIPP kan worden gebruikt voor het bewaren van fondsen, aandelen, ETF's en zelfs commercieel vastgoed, zoals bedrijfspanden. Net als bij een traditioneel pensioen kunt u fiscaal voordelig sparen.

Op bijdragen aan het verdiende inkomen tot een limiet van £ 40,000 per jaar wordt belastingvermindering toegekend; wanneer de inkomsten hoger zijn dan £ 240,000, wordt deze verlaagd. Afhankelijk van wanneer u overlijdt, kunt u uw SIPP-pot doorgeven aan familieleden, en deze kan zelfs belastingvrij zijn. SIPP's kunnen voor ondernemers ook een geweldige manier zijn om dezelfde belastingvoordelen te krijgen als andere pensioenbeleggers wanneer ze in een bedrijf investeren.

Junior SIPP's (voor kinderen) staan ​​zelfs niet-verdieners toe om elk belastingjaar £2,880 te betalen, en de regering zal dit aanvullen tot £3,600. Cruciaal was dat SIPP’s werden ingevoerd om mensen extra controle te geven over hun pensioenpotten. Dat gezegd hebbende, je moet er lang over nadenken of ze wel of niet geschikt zijn je.

Waarin kunt u beleggen via een SIPP? 

Volgens de Britse wet zijn er grenzen aan waarin u met een traditioneel pensioen kunt beleggen, aangezien de kans groot is dat uw belegging in een fonds met een laag risico wordt belegd. Aan de andere kant van het spectrum bieden SIPP's u de vrijheid van investeringskeuze. In een SIPP kunnen veel verschillende investeringen worden gedaan, inclusief commercieel onroerend goed.

Als u een beginner bent in het beleggingsspel, probeer u dan niet te laten meeslepen. In plaats van in individuele aandelen te beleggen, kunt u wellicht beter op aandelen gebaseerde fondsen kopen, waardoor uw risico wordt verkleind als een individueel bedrijf failliet zou gaan. 

Hier zijn enkele van de beleggingen die SIPP's kunnen houden;

• Aandelen en aandelen
• Investeringen en Unit Trusts
• Beleggingsondernemingen met een open einde
• Staats- en bedrijfsobligaties
• Woning
• ETF's
• Contant geld
• Aandelen

Anders dan bij een traditioneel pensioen zijn verzekeringen de enige reguliere belegging waarin u niet via SIPP’s kunt beleggen.

SIPP's: hoeveel heb ik nodig? 

Met een SIPP heeft u opties zoals regelmatige maandelijkse betalingen, het injecteren van een groter bedrag of een combinatie van beide. Wat voor u de beste optie is, hangt sterk af van uw omstandigheden. Als u zich in de bloei van uw leven bevindt, kan het voor u voordeliger zijn om in de loop van decennia regelmatig maandelijks bedragen te beleggen.

Op deze manier kunnen SIPP's worden gebruikt als een geweldige langetermijninvestering, waardoor u eventuele marktcorrecties kunt weerstaan ​​en kunt profiteren van het beschikbare kapitaal en soms zelfs van periodieke dividenden. Controleer altijd de voorwaarden van de SIPP-aanbieder, aangezien de meerderheid van de makelaars een minimale investeringsdrempel zal definiëren.

Wanneer kan ik mijn SIPP-fondsen ontvangen?  

Sinds de beperkingen in april 2015 zijn opgeheven, mag u vanaf uw 55e nu geld uit uw pensioen halen. Als u besluit al uw geld in één keer op te nemen, is de eerste 25% een belastingvrije afkoopsom. , terwijl de rest als inkomen wordt belast. Veel mensen zullen 55 jaar te vroeg vinden om toegang te krijgen tot hun pensioen, tenzij u een andere bron van inkomsten heeft, of een grote hoeveelheid kapitaal in uw SIPP.

Omdat SIPP's bedoeld zijn voor later in het leven, zijn er een aantal bepalingen waar u rekening mee moet houden. Als u vóór uw 75e overlijdt, kunnen uw begunstigden de gehele pensioenpot belastingvrij meenemen. Als u echter na de leeftijd van 75 jaar overlijdt, hebben uw begunstigden een aantal opties;

• Begunstigden kunnen kiezen voor een inkomensvermindering of een lijfrente, waarbij zij een regulier inkomen nemen dat op dat moment wordt belast tegen het tarief van de inkomstenbelasting.
• Een andere mogelijkheid is het nemen van periodieke afkoopsommen. Sombetalingen worden behandeld als inkomsten, dus alles daarboven wordt belast volgens de inkomstenbelastingtarieven van dat moment.
• Als de begunstigde besluit het hele fonds in één keer af te nemen, wordt het hele pensioenfonds geselecteerd op basis van het relevante inkomstenbelastingtarief, zoals hierboven. 

De risico's van de keuze voor een SIPP 

Hoewel er een groter risico is als u voor een SIPP kiest boven een traditioneel pensioen, zoals bij de meeste dingen in het leven, waar er risico's zijn, kunnen er ook veel voordelen zijn. Centraal hierbij staat de kans op een hoger rendement dan een conventionele pensioenuitvoerder kan opleveren. Voordat u uitzoekt welke SIPP het beste bij u past, moet u nadenken over hoeveel uw beleggingen waard zullen zijn en wat voor soort beleggingen u gaat aanhouden.

SIPPS zijn over het algemeen geschikt voor degenen onder u die kennis hebben van financiële beleggingen, omdat er geen garanties zijn. Als u nog niet bekend bent met financiële beleggingen, zijn fondsen met een laag risico hoogstwaarschijnlijk uw veiligste optie. Zo beheert één of meer fondsbeheerders namens u uw beleggingen, terwijl u de volledige controle over uw beleggingen behoudt. U kunt ook op een later tijdstip geld toevoegen of wisselen.

Over het algemeen zal de beleggingsonderneming waar u via koopt het geld niet in bezit hebben, maar fungeert zij eenvoudigweg als een kanaal waar u uw geld in kunt stoppen, of het nu om aandelen, fondsen of andere beleggingen gaat. Dus hoewel het zeer onwaarschijnlijk is, moet uw geld veilig worden bewaard bij een afzonderlijke bank of fondsbeheerder als uw SIPPS-aanbieder failliet gaat.

Als een van de bedrijven failliet gaat, is er in feite een compensatieregeling van kracht. Onder de standaard £85,000 per persoon zou uw geld moeten worden beschermd door het FCSC-programma. De bescherming geldt alleen als uw geld verloren gaat door de belegging leverancier failliet gaat – en nu een investering die tegen je in gaat. 

Welke kosten rekenen SIPP-providers? 

Kort gezegd zijn bedrijven die SIPP's leveren externe makelaars, dus zoals verwacht zijn er verschillende vergoedingen waarmee u rekening moet houden. 

Hier volgen enkele van de meest relevante kosten waarmee u rekening moet houden.

• Instelkosten: In de zeer competitieve markt van de SIPP-sector brengen veel providers u geen opstartkosten in rekening wanneer u een account opent. Controleer dit altijd, zoals sommige aanbieders doen, en het kan in de honderden euro’s lopen.
• Jaarlijks onderhoud: Over het algemeen wordt dit als percentage in rekening gebracht op het aantal SIPP-fondsen dat u heeft. Wanneer u via uw SIPP in een fonds belegt, wordt er waarschijnlijk een jaarlijkse fondsbeheerdersvergoeding in rekening gebracht.
• Handels- en dealkosten: Meestal in de vorm van het percentage van het verhandelde geld, of een vast bedrag (vast), is het zeer waarschijnlijk dat u transactiekosten moet betalen bij het kopen of verkopen van beleggingen. In plaats van een jaarlijks of maandelijks bedrag in rekening te brengen, kan uw provider u toestaan ​​een onbeperkt aantal 'gratis transacties' uit te voeren. Overweeg om de goedkoopste handelskosten te onderzoeken als u waarschijnlijk een frequente handelaar bent.
• Uitstap- en transferkosten: Als u besluit uw geld over te dragen naar een andere aanbieder of een apart pensioen, wordt er waarschijnlijk een vergoeding in rekening gebracht (hoewel sommige aanbieders dit gratis doen, dus controleer dit altijd). Controleer altijd de uitstapkosten van de aanbieder, aangezien sommige u voor elke belegging een individuele vergoeding in rekening kunnen brengen.

Beste SIPP-providers VK

Hieronder hebben we onze SIPP's met de beste waarde van 2023 uitgekozen. U moet uitzoeken welke het beste bij u en uw behoeften past, afhankelijk van zaken als:

• de omvang van uw investering
• waarin u geïnteresseerd bent om in te investeren
• en hoe vaak u beleggingen koopt en verkoopt.

1. Hargreaves Lansdown – Beste voor nieuwkomers

Hargreaves Lansdown is een zeer gerenommeerde effectenmakelaar in het Britse investeringsspel. Het kopen en verkopen van aandelen is niet per se goedkoop, maar voor mensen met kleinere portefeuilles en minder ervaring met beleggen kan een Hargreaves SIPP een goede optie zijn.

Hargreaves Lansdown staat bekend om zijn uitstekende klantenservice en heeft zelfs geprefabriceerde portefeuilles, voor degenen die zich niet helemaal op hun gemak voelen bij het nemen van beslissingen, zoals het kiezen van individuele instrumenten. Het betaalt tot 0.35% op niet-geïnvesteerd contant geld in een SIPP, wat enigszins concurrerend is. 

Enkele belangrijke informatie over vergoedingen;

• Overboekingskosten: Niet van toepassing
• Jaarlijkse kosten voor fondsen: 0.45% (tot £250,000), 0.25% (£250,000 – £1 miljoen), 0.10% (£1 miljoen - £2 miljoen), alles boven £2 miljoen wordt niet in rekening gebracht.
• Jaarlijkse vergoeding voor aandelen: 0.45% (niet meer dan £ 200)
• Fondsen kopen en verkopen: Er zijn geen kosten van toepassing
• Buying en aandelen verkopen: £ 11.95 (tot 9 deals), £ 8.95 (10-19 deals), £ 5.95 (20 deals of meer)

2. Interactieve belegger – Beste voor een groot forfaitair bedrag

Als u van plan bent een grote som geld te beleggen (door over te schrijven van een andere SIPP of rechtstreeks), dan is Interactive Investor een zeer concurrerende optie voor bedragen van £ 50 en meer. 

Interactive Investor brengt u een vast bedrag aan administratiekosten van € 120,- per jaar, plus BTW, in rekening. In plaats van een percentage van uw investering, zal dit een vast bedrag zijn, wat geweldig is voor degenen onder u met grotere portefeuilles (minstens £ 50 om het de moeite waard te maken)

Enkele belangrijke informatie over vergoedingen; 

• Overboekingskosten: Niet van toepassing
• Administratiekosten: £ 10 per maand (deze kosten kunnen worden verlaagd tot £ 6 als u regelmatig handelt
• Fondsen kopen en verkopen: £ 7.99 of volledig gratis voor frequente investeringen.
• Aandelen kopen en verkopen: £ 7.99 of volledig gratis voor frequente investeringen

3. AJ Bell – Beste voor kleinere bedragen 

AJ Bell is een van de grootste aanbieders van administratie- en trustdiensten voor SIPP's. AJ Bell is misschien de beste optie voor u als u al weet dat u dat bent niet een zeer grote pensioenpot zal hebben (minder dan £ 50,000). 

Enkele belangrijke informatie over vergoedingen;

• Overdrachtskosten: £ 75 plus £ 25 per holdingkosten
• Jaarlijkse kosten voor fondsen: 0.25% (tot £250,000), 0.10% (£250,000 – £1 miljoen), 0.05% (£1 – £2, alles boven £2 miljoen wordt niet in rekening gebracht.
• Fondsen kopen en verkopen: £1.50
• Aandelen verkopen of kopen: £ 9.95 (£ 4.95 voor klanten met meer dan 10 aandelendeals in de maand)

4. Trouw – Beste voor diversificatie

Voor het eerst opgericht in 1946 als Fidelity Investments, werd in 1969 een internationale tak gelanceerd genaamd Fidelity International. Met meer dan 2.4 miljoen klanten wereldwijd en meer dan 240 actieve fondsen is Fidelity een gevestigde speler in deze sector.

Als u overweegt te beleggen in meerdere fondsen uit het eigen assortiment van Fidelity, overweeg dan om daar rechtstreeks naar toe te gaan. Met een uitstekend aantal onderzoekstools en marketingkennis is het platform redelijk eenvoudig te gebruiken. Er is ook een gratis Brits telefoonnummer beschikbaar voor klanten met meer vragen.

Er is een jaarlijkse vergoeding die u moet betalen. Voor het specifieke fonds waarin u belegt, kan deze variëren afhankelijk van het fonds. Fidelity-fondsen hebben een hogere risicofactor dan sommige andere. Aan de andere kant kunt u selecteren in welke fondsen u wilt beleggen, zodat u volledige controle heeft. 

• Jaarlijkse bijdrage: Fidelity rekent een vergoeding van 0.35% voor een SIPP. Als u minimaal £250,000 aanhoudt, wordt deze vergoeding verder verlaagd.
• Aan de slag: Fidelity SIPPS kan al vanaf € 50,- per maand worden gestart, afhankelijk van uw inkomsten. U kunt jaarlijks € 40,000,- bijdragen en belastingvermindering krijgen.
• Overdrachtsvergoedingen:  Tot £ 500,- van uw vorige SIPP-provider, wordt gedekt door Fidelity
• Minimum: Om te beginnen heb je een investering van €800 nodig, een andere optie is een kleine maandelijkse betaling van €40.

Hoe u kunt handelen via een SIPP Online – Beginnersgids

Simpel gezegd is handelen via een SIPP-aanbieder het proces van het kopen en verkopen van aandelen, meestal op lange termijn. Het basisconcept is om aandelen te verkopen voor een hogere prijs dan u aanvankelijk hebt betaald, of aandelen te kopen voor een lagere prijs dan u aanvankelijk hebt betaald.

U moet uzelf afvragen wat uw behoeften zijn. Zijn de kosten bijvoorbeeld het belangrijkst? Of wilt u juist specifiek toegang tot internationale markten? Er zijn een groot aantal effectenmakelaars online actief, dus u zult geen gebrek hebben aan opties. Het enige dat u nu hoeft te doen, is op zoek gaan naar een makelaar die aan uw behoeften voldoet. Hierdoor heeft u met één muisklik toegang tot een grote verscheidenheid aan aandelen.

Een account openen

U heeft dus uw SIPP-beleggingssite gekozen, wat nu? Nu moet u een aanvraag indienen om een ​​account te openen. Zoals gebruikelijk in de online beleggingswereld, houdt dit in dat u een verscheidenheid aan informatie moet verstrekken, zoals een naam, adres, geboortedatum, contactgegevens en een gebruikersnaam en wachtwoord naar keuze. Om uw identiteit te verifiëren, moet u een kopie van uw identiteitsbewijs uploaden. Meestal zal de makelaar dit onmiddellijk verifiëren.

Geld storten

Nu moet je wat geld storten, zodat je aan de slag kunt. De betalingsmogelijkheden variëren afhankelijk van de makelaar.

De meest voorkomende betalingsmogelijkheden zijn:

• Debet / creditcard
• PayPal
• Bank overschrijving
• Skrill
• Neteller.

Investeringen kiezen

U kunt nu op zoek gaan naar aandelen of andere beleggingen om in te handelen. Als u wat inspiratie nodig heeft, blader dan eens door de vele gebruiksvriendelijke handleidingen die we op de Learn 2 Trade-website hebben vermeld. Zodra u een actief heeft geïdentificeerd dat u wilt verhandelen, kunt u een bestelling plaatsen. Hieronder vindt u enkele basisstappen om u op weg te helpen met uw eerste transactie.

• Maak een keuze tussen kopen (long) of verkopen (short) 
• Hoeveel wil je verhandelen?
• Bepaal een markt-/limietorder
• Hefboomwerking toepassen (indien van toepassing)
• Selecteer meerdere hefbomen
• Maak een stop-loss order aan, zodat u uw risico beperkt
• Maak een take-profitorder, zodat u uw winst vastlegt.
• Bevestig uw bestelling (dit duurt slechts enkele seconden)

Een positie sluiten

Als het gaat om het sluiten van uw aandelenhandel, hangt dit af van de orders die u plaatst. Als u bijvoorbeeld een 'take profit' en 'stop-loss' order heeft geplaatst, gebeurt dit automatisch, omdat er maar twee mogelijke uitkomsten zijn. U verdient geld doordat uw 'take profit' wordt geactiveerd, of u verliest geld wanneer uw stop-loss order wordt geactiveerd.

U hoeft uw beleggingstransactie alleen handmatig te sluiten als u geen orders voor de aandelenhandel heeft geplaatst. Als u een 'kooporder' heeft ingediend, moet u een 'verkooporder' indienen, zodat u de transactie kunt beëindigen. Als u daarentegen een 'verkooporder' heeft ingediend, moet u een 'kooporder' indienen om af te sluiten.

Uw opbrengst wordt opgenomen in uw de handel in aandelen totale saldo van uw account zodra uw transactie is gesloten!

Hoe kiest u een SIPP-provider?  

De meest gerenommeerde SIPP-aanbieders worden gereguleerd door een tier-one licentie-instantie en bieden lage vergoedingen, spreads en commissies. Naast leverage, short selling en een geweldig klantenserviceteam moet u een platform selecteren dat u gemakkelijk kunt navigeren op basis van uw specifieke behoeften.

Het door u gekozen platform moet overeenkomen met uw huidige handelssituatie en u hoeft zich geen zorgen te maken over extra functies die u niet zult gebruiken. Je kunt het tenslotte meestal later bijwerken. Bedenk hoeveel van deze functies u op lange termijn zou gebruiken. 

Hier zijn enkele dingen die u moet overwegen voordat u de sprong waagt met een site van een SIPP-provider:

Regulatie

Om ervoor te zorgen dat uw geld veilig is, moet u ervoor zorgen dat uw aandelenhandelplatform wordt gereguleerd door een instantie als de FCA, CySEC en ASIC.

Grenzen aan de hefboomwerking

Als u een grotere risicobereidheid heeft, zorg er dan voor dat uw favoriete makelaar transacties met hefboomwerking ondersteunt. Sommige landen zijn onbeperkt en hanteren dus geen limieten – wat betekent dat makelaars potentieel hefboomwerkingen tot 500:1 kunnen bieden. In Groot-Brittannië wordt de hefboomwerking bij het handelen in aandelen beperkt tot 5:1.

Commissies/spreads

Als je kunt, zoek dan een SIPP-handelsplatform met lage commissies en krappe spreads. Veel makelaars bieden transacties zonder commissie aan, maar het kan zijn dat u de verspreiden iets hoger te zijn. Omgekeerd kan een makelaar nulspreads aanbieden, maar hoge commissies.

Herroepingsbeleid

Vaak over het hoofd gezien, controleer altijd hoe lang de makelaar erover doet om opnames te verwerken. De hoeveelheid tijd varieert van uren tot dagen, terwijl de meeste het uitbetalingsproces binnen 48 uur na uw verzoek beginnen.

Onderzoekstools

Het is belangrijk om de onderzoeksinstrumenten te gebruiken die u tot uw beschikking heeft. Veel SIPP-providers bieden technische analyses, zoals hulpmiddelen voor het lezen van grafieken. U vindt er ook een makelaar die aanbiedingen doet trading tips en nieuws in realtime – wat zeer nuttig is.

Verhandelbare markten

Of u nu in Groot-Brittannië wilt handelen via de London Stock Exchange of op internationale markten: controleer altijd het aantal aandelen dat door het SIPP-platform wordt aangeboden en welke beurzen voor u toegankelijk zijn.

Betalingen

Deze lijkt voor de hand liggend, maar het is de moeite waard om op te merken dat verschillende SIPP-handelsplatforms verschillende betaalmethoden aanbieden. Als uw voorkeur uitgaat naar storten met een bankpas of creditcard, kunt u meestal onmiddellijk beginnen met handelen. Als u wilt profiteren van directe stortingen, dan zijn E-wallets ook een goed idee. Als het gaat om het storten van geld op een bankrekening, kan het enkele dagen duren voordat het op uw rekening staat. Het voordeel is dat u mogelijk recht heeft op een hogere limiet.

Klantenservice

Idealiter wilt u een aandelenhandelsplatform vinden met 24-uurs klantenondersteuning, of 24/5 (in overeenstemming met die van de financiële markten). Livechat is ook erg handig voor directe ondersteuning, omdat u dan niet meer hoeft te bellen.

Conclusie

Wanneer u besluit of een SIPP al dan niet een goede keuze is voor uw behoeften, zorg er dan voor dat u goed onderzoekt hoeveel het door u gekozen platform u gaat kosten terwijl u er geld op stort. Het is ook belangrijk om te controleren welk bedrag het platform u in rekening brengt voor toegang tot uw geld in de toekomst.

Natuurlijk is dit meestal afhankelijk van hoeveel je van plan bent te investeren en voor hoe lang, maar je zou kunnen ontdekken dat het in het begin zinloos is om een ​​goedkoper platform te hebben, terwijl het uiteindelijk een flink bedrag zou kunnen kosten om het over te dragen. uit.

Hoewel SIPP's vrijheid en een aantal talrijke belastingvoordelen bieden, zijn ze niet voor iedereen geschikt. Voor veel mensen is een zelfbelegd persoonlijk pensioen gewoon te lastig. Als u zich ongemakkelijk voelt bij het kiezen van uw eigen beleggingen en het beheren van uw eigen beleggingsportefeuille (en het risico dat dat met zich meebrengt), dan is dit waarschijnlijk niet de juiste pensioenkeuze voor u.

Door vast te houden aan een traditioneel persoonlijk pensioenplan, beschikt u tenminste over een professional die namens u uw geld en beleggingen beheert.