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Media costo in dollari, se il valore delle azioni e la paura di perdere i guadagni di mercato ti tengono sveglio la notte, allora potremmo avere un'ottima strategia per te: la media del costo in dollari.
Come dice un vecchio proverbio, "lento e costante vince la gara". L'idea generale con la media del costo in dollari è costruire lentamente la tua posizione in azioni. Il periodo di tempo in cui lo fai si basa interamente sulle tue preferenze e sul budget di investimento.
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Forse hai sentito altri investitori parlare della media del costo in dollari e sei curioso di sapere cosa comporta? Anche se non ne hai mai sentito parlare, oggi potrebbe essere il giorno in cui scoprirai una nuova strategia di trading che ti si addice a una "T".
Dopo tutto, la media del costo in dollari è un ottimo modo per gli investitori di costruire il proprio portafoglio per un lungo periodo di tempo In questa guida, parleremo di tutto, da cosa sia la media del costo in dollari, i pro ei contro da considerare e come iniziare oggi con una strategia di investimento avverso al rischio!
Sommario
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Che cos'è la media del costo in dollari?
In poche parole, se dovessi investire un importo fisso di dollari a intervalli di tempo regolari per costruire il tuo portafoglio di investimenti (invece di investire una somma forfettaria), questa è la media del costo del dollaro. Un buon esempio di ciò è se volessi investire $ 10,000 in azioni Amazon. Invece di investire subito $ 10,000, potresti investire $ 2k ogni mese per 5 mesi di fila.
Inoltre, la media del costo in dollari può essere utilizzata anche in un mercato volatile per costruire più rapidamente una posizione azionaria. In questo caso, invece di investire $ 2,000 al mese per 5 mesi, potresti scegliere di investire $ 2.5k settimanalmente per 4 settimane.
Gli investitori utilizzano spesso questo metodo per aumentare il numero di posizioni in azioni nel loro portafoglio per diversi anni. Alcuni trader, ad esempio, potrebbero investire $ 4,000 nello stesso titolo ogni anno e non cambiare quella strategia per molti anni.
La verità è che ci sono diversi modi per utilizzare la media del costo in dollari. Il modo in cui scegli di implementarlo dipenderà dalla tua tecnica di investimento e dai tuoi obiettivi di portafoglio a lungo termine.
Media costo in dollari: funziona davvero?
Potrebbe sembrare che un grosso acquisto anticipato sarebbe meglio della media del costo in dollari. Tuttavia, molti investitori ritengono che la media del costo in dollari li aiuti a rimuovere in gran parte l'emozione dalle decisioni di investimento ea pensare a lungo termine.
Che tu sia un investitore veterano o che sia nuovo sulla scena, molto probabilmente sarai consapevole delle 3 emozioni della psicologia del trading: paura, speranza e avidità . Quando il mercato cambia, queste emozioni spesso entrano in gioco e possono spingerti a prendere decisioni emotive.
Per quanto riguarda la media del costo in dollari, si potrebbe dire che stai acquistando in un momento in cui altre persone mostrano le proprie emozioni di trading: la paura. Questo potrebbe prepararti bene per un ottimo prezzo e alcuni guadagni impressionanti a lungo termine.
Come rendere le tue probabilità più favorevoli per te
Quando si tratta della tua strategia di investimento, uno degli aspetti più interessanti la media del costo in dollari è il prezzo medio favorevole. Questo grazie alla matematica dell'acquisto a diversi prezzi delle azioni.
Per darti un esempio, diciamo che stai cercando di investire $ 20,000 in un particolare titolo. Attraverso la media del costo in dollari, decidi di investire $ 4,000 al mese il primo giorno di negoziazione e lo fai per 5 mesi.
Ora immagina che in ognuno di quei 5 giorni di negoziazione (i giorni in cui hai investito in 5 mesi) lo stesso titolo sia stato scambiato a valori di:
- $100
- $80
- $40
- $80
- $100
Il titolo in questo scenario è stato piuttosto volatile in quei 5 mesi, ma è tornato al punto di partenza. Nei giorni in cui hai acquistato le tue azioni, il prezzo medio del titolo sarebbe stato di $ 80 (i 5 valori divisi per 5).
Media costo in dollari: non cercare di cronometrare il mercato
Potrebbe sembrare che avresti dovuto acquistare tutte le tue azioni quando il rispettivo titolo ha un prezzo interessante. Sicuramente, tutti dovrebbero farlo, giusto?
Sì, certo, in un mondo ideale vorremmo tutti acquistare azioni e azioni quando l'asset sottostante è a un prezzo scontato. Ma il senno di poi è una cosa meravigliosa. Vorremmo tutti aver scelto la scorsa settimana lotteria anche numeri!
Sfortunatamente prevedere le probabilità non è sempre facile o possibile. Lo stesso si può dire per tentare di calcolare correttamente il prezzo di un'azione. È molto difficile essere sicuri di quando un titolo potrebbe essere a un punto basso o se deve scendere ulteriormente.
La fortuna potrebbe essere dalla tua parte, ma la maggior parte delle volte è davvero quasi impossibile. Fondamentalmente, la tua energia sarà spesa meglio facendo qualcos'altro, come la ricerca tecnica o fondamentale.
Molti investitori hanno commesso l'errore di tuffarsi a capofitto per entrare in azione: è la natura umana. Quando un investitore vede un prezzo di un'azione salire ogni giorno e altre persone realizzano un grande profitto, è naturale voler farne parte.
Viceversa, le persone si fanno prendere dal panico e iniziano a vendere le loro azioni a causa del crollo del mercato. La reazione naturale è abbandonare la nave immediatamente. Questo ha senso, ma quando si tratta di investire potresti commettere un errore enorme.
Media costo in dollari: strategia a lungo termine
In generale, la media del costo in dollari è sempre una strategia a lungo termine. Le correnti all'interno dell'economia tendono a spingere la maggior parte delle azioni nella stessa direzione. Alla fine, nel tempo, dopotutto, i mercati sono in continua fluttuazione.
Un mercato rialzista può durare da mesi a anni. Il valore della media del costo in dollari in questa situazione sarebbe scarso come strategia di investimento a breve termine. Le singole azioni e i fondi comuni di investimento non tendono a subire cambiamenti drammatici di valore su base mensile (ovviamente ci sono eccezioni alla regola).
Per vedere davvero il vero valore della media del costo in dollari, devi cavalcare le onde del tuo investimento. Attraverso il buono, il brutto e il cattivo. Scoprirai che nel tempo gli asset nel tuo portafoglio rifletteranno non solo i prezzi elevati del mercato rialzista, ma anche gli affari del ribassista.
Media costo in dollari: come costruire una posizione azionaria
Per iniziare a costruire una posizione azionaria utilizzando una strategia di media del costo in dollari, ci sono una manciata di passaggi che dovrai eseguire prima.
- Dai un'occhiata alle tue finanze e pensa a quanto sei disposto a investire in un determinato fondo o azione.
- Con che frequenza vorresti investire in tali azioni o fondi? Puoi investire su base giornaliera, settimanale, mensile, trimestrale o anche annuale.
- Quando si tratta di distribuire i pagamenti degli investimenti, in quanti periodi vorresti dividerli? Ad esempio, supponi di voler investire un totale di $ 20,000. Potresti decidere di dividere il tuo investimento in 10 mesi, pagando $ 2,000 il primo giorno di negoziazione di ogni mese. In altri casi, gli investitori preferiscono investire settimanalmente. È davvero una tua scelta.
In sostanza, il modo più semplice per elaborare il tuo piano d'azione è prendere l'importo totale che desideri investire (ovvero - nel nostro esempio sopra tale importo sarebbe $ 20k) e dividere quel numero per il tempo che desideri investire.
Usando l'esempio sopra sarebbe:
- $ 20,000 (importo totale da investire)
- diviso per 10 (numero di mesi)
- ammonta a $ 2,000 (importo da investire al mese)
Naturalmente, raramente le cose sono tagliate e asciutte. Quindi, con ciascuno dei passaggi che abbiamo menzionato sopra, ci sono vari risultati e ognuno ha punti positivi e negativi.
Il risultato è sconosciuto
Da un lato, non c'è niente di meglio nell'investire settimanalmente, mensilmente invece che trimestralmente. Invece, dovresti soppesare le commissioni quando consideri la frequenza con cui desideri investire nel tuo titolo. Se hai intenzione di investire poco e spesso, potresti semplicemente scoprire che le commissioni diventano un po 'costose.
- Ad esempio, supponiamo che tu decida di investire $ 6,000 in un particolare titolo e scegli di investire $ 600 ogni mese per 10 mesi.
- Supponiamo che tu paghi una commissione di $ 14 su ogni operazione.
- Questo è il 2.3% del tuo investimento totale.
Considerando che se invece dividi i $ 6,000 in 4 investimenti trimestrali, è chiaro che pagheresti una percentuale inferiore. In questo caso, stai osservando che solo l'1% del capitale investito viene preso per la commissione di negoziazione.
Allo stesso modo, ci sono aspetti positivi e negativi nell'investire su più periodi piuttosto che su un periodo di tempo più breve. Se per un breve periodo le azioni diventano sempre più costose, un piccolo numero delle tue azioni è stato acquistato allo stesso prezzo elevato. D'altra parte, come abbiamo spiegato sopra, questo può anche significare aumentare i costi delle commissioni.
Come puoi vedere, ci sono molti modi per adattare la strategia di calcolo della media del costo in dollari alle tue esigenze. Potresti decidere di voler calcolare la media delle posizioni acquistando le tue azioni una volta all'anno. Oppure potrebbe essere più adatto per te acquistare quelle azioni ogni settimana per solo un mese o due.
La linea di fondo è che dipende dalla tua situazione personale. Non possiamo sottolineare abbastanza che qualunque cosa tu faccia, è importante avere un piano di investimenti in atto e impegnarsi completamente in quel piano. Il momento in cui salti un intervallo è il momento in cui il tuo piano viene sventato!
Media costo in dollari: è meglio investire una somma forfettaria?
Sono stati condotti studi sull'opportunità o meno di investire una somma forfettaria piuttosto che una media del costo in dollari nelle tue posizioni. Va detto che sono state condotte alcune ricerche interessanti su questo argomento e l'approccio forfettario è uscito profumato di rose.
Lo studio, compilato da Vanguard, ha effettuato confronti tra diverse strategie di investimento di Regno Unito, Stati Uniti e Australia. Questi studi sono stati condotti utilizzando la strategia di investimento storico, nonché periodi storici. Vanguard ha utilizzato un portafoglio composto per il 40% da obbligazioni e per il 60% da azioni.
Lo studio ha confrontato sia la distribuzione di X quantità di denaro investito su rate mensili, sia l'investimento di X quantità di denaro in un'unica somma.
- Nel corso di 12 mesi (periodi), l'investimento di una somma forfettaria di denaro ha superato una strategia di media del costo in dollari in media del 68%. La media per quanto riguarda il margine è stata del 2.39%.
- Lo studio ha rilevato che nella maggior parte dei casi l'approccio forfettario era migliore per l'investitore, soprattutto per lunghi periodi di tempo.
- In intervalli di 6 mesi, l'approccio forfettario è stato superiore nel 64% delle volte.
- Quando il fornitore ha studiato i risultati di un lasso di tempo di 36 mesi, la strategia della somma forfettaria ha battuto il costo in dollari con una media del 92% delle volte.
Uno dei motivi per cui si ritiene che ciò accada è che le azioni tendono a subire una tendenza al rialzo. Ora, mentre stai bevendo i risultati di questo studio che apre gli occhi, è importante ricordare che ci sono molti investitori che semplicemente non hanno quella somma forfettaria in giro.
Mettiamola in questo modo: se hai voglia di costruire una posizione di $ 20,000 in un'azione, probabilmente non sarebbe pratico farlo subito. La cosa più lunga è che sì: in teoria, mettere tutte le uova di investimento nel paniere contemporaneamente si è dimostrato più redditizio rispetto all'utilizzo di una strategia di media del costo in dollari.
Ma questo argomento è completamente irrilevante per te se semplicemente non hai i soldi per acquistare una posizione completa in una volta.
Pro e contro della media del costo in dollari
Sebbene la media del costo in dollari sia ottima per molti investitori, vale la pena notare che è molto simile a qualsiasi altro investimento o strategie di trading - non funzionerà in ogni circostanza finanziaria.
Tenendo conto di ciò, abbiamo messo insieme una carrellata dei pro e dei contro della media del costo in dollari.
Vantaggi
- Non importa se il prezzo delle azioni aumenta o diminuisce tra i tuoi investimenti. Sai con una strategia di media del costo in dollari che le tue emozioni non entreranno in essa. Il valore del tuo investimento e l'ora e la data in cui investirai sono già stati predeterminati.
- La media del costo del dollaro ferma lo sfortunato market timing. Diciamo solo che hai acquistato azioni bancarie a metà degli anni XNUMX prima che il mercato finanziario crollasse. Potrebbe essere stato il caso che se tu fossi stato il costo in dollari a fare la media di quelle posizioni, ti sarebbe stato permesso di acquistare le azioni al prezzo più basso prima del collasso. Utilizzando una strategia di "media" alcuni anni prima del crollo del mercato, come investitore saresti stato in vantaggio.
- Come accennato in precedenza, la media del costo in dollari può essere un modo intelligente per investire quando il mercato è incerto o volatile. Facendo la media, non devi preoccuparti così tanto se stai calcolando il giusto tempismo per il miglior prezzo.
- Per quelle persone che vogliono investire ma non hanno una grande quantità di denaro da investire in una volta, la media del costo in dollari è ottima. Ad esempio, supponiamo che in un mondo ideale vorresti investire $ 15,000 in un determinato titolo. Molte persone semplicemente non hanno 15,000 dollari di riserva. È qui che entra in gioco la media del costo in dollari. Se usato correttamente, può essere un modo eccellente per costruire una posizione senza un enorme esborso iniziale.
Come con la luce e l'oscurità , dove ci sono pro, ci saranno sempre contro. Pertanto, spiegheremo i possibili aspetti negativi della strategia di investimento della media del costo in dollari.
Svantaggi
- Se prevedi di utilizzare la media del costo in dollari, oltre a investire in azioni con dividendi, si potrebbe sostenere che ciò esaurirà il tuo reddito fondamentale. Ad esempio, potresti essere interessato a investire $ 20,000 in un'azione con un rendimento del 4% annuo ($ 800). Ciò equivale a un dividendo trimestrale di $ 200.
- In questo caso, i tuoi guadagni sui dividendi nel primo trimestre saranno il 10% dell'importo dell'investimento che desideri. In parole povere, se avessi investito in base al costo medio del dollaro, l'importo nominale dei dividendi che avresti ricevuto sarebbe stato molto inferiore.
- Quando si tratta di mercati azionari più ampi, i prezzi tendono ad aumentare nel corso del tempo. Ciò può significare che potresti non fare altrettanto bene con la media del costo in dollari su un periodo di tempo più lungo.
- Nelle prime fasi della media del costo in dollari, alcuni investitori sperimentano un fenomeno noto nel settore come "cash drag". Per dirla semplicemente, questo si riferisce alla grande quantità di denaro seduto in panchina che non ti fa guadagnare molto in termini di rendimenti.
- Un esempio del cosiddetto cash drag è questo. Supponiamo che tu stia dividendo un investimento di $ 6,000 in 6 rate mensili e il portafoglio sia composto per il 40% da obbligazioni e per il 60% da azioni. Dopo 3 mesi, la realtà dell'allocazione del portafoglio è il 50% in contanti, il 20% in obbligazioni e il 30% in azioni. L'elemento in contanti peserà sui tuoi rendimenti.
Nel complesso, gli aspetti negativi della media del costo in dollari sono piuttosto modesti. Ovviamente, acquistare più spesso equivale a più commissioni di trading. Ma in questi giorni, broker come eToro ti consentono di acquistare azioni senza commissioni. Ciò lo rende più accessibile per gli investitori con un budget più ristretto.
Fondamentalmente, avrai la capacità di entrare e uscire dal mercato e dai rischi che ne derivano, poiché stai acquistando a lungo termine.
Media costo in dollari: utilizzo di fondi comuni di investimento
È stato detto che i fondi comuni di investimento senza carico sono uno dei migliori veicoli di investimento che ci siano quando si tratta della media del costo in dollari. I fondi comuni di investimento vengono spesso acquistati e venduti con zero commissioni sulle singole operazioni, quindi è perfetto per la media.
Invece di commissioni, gli investitori in fondi comuni di investimento pagano il contributo totale sotto forma di una percentuale fissa. Questa percentuale essenzialmente consuma la stessa quantità di investimento, che si tratti di $ 300 o $ 3,000 forfettario. Mentre con commercio di azioni su base fai-da-te, ogni singola operazione in genere viene fornita con una commissione fissa. Qui il vantaggio della percentuale fissa è molto evidente.
- Ad esempio, supponiamo che tu abbia pagato una rata al tuo fondo comune di investimento pari a $ 300.
- Il fondo comune, in questo caso, addebita un rapporto di spesa di 20 punti base.
- Stai pagando una commissione di $ 0.60 che è dello 0.2%.
- In caso di investimento forfettario di $ 3,000 nello stesso fondo, si paga $ 6 (0.2%).
- Come puoi vedere, non importa quanto investi: il tasso percentuale rimane costante.
Supponiamo che tu effettui un investimento di $ 50 tramite un broker che addebita una commissione di $ 20 su ogni operazione. Ciò equivale a una commissione del 40%. Un investimento di $ 500 comporterebbe una commissione di $ 20, o 4%.
Quando si tratta di un broker di sconti online, tendono a costare meno. Questo può essere intorno al segno di $ 5 per ogni transazione o scambio. Ma - e come notato in precedenza, eToro offre azioni a una commissione di $ 0. Per definizione, i fondi comuni di investimento senza carico non addebitano alcuna commissione di transazione. Inoltre, c'è un facile accesso agli investitori di tutti i livelli di esperienza, nonché bassi requisiti di investimento.
Un'altra cosa da considerare sono gli ETF (exchange traded funds) o fondi indicizzati se riduci ulteriormente i costi. È importante notare che non sono gestiti attivamente, però. Ciò significa che non ci sono commissioni di gestione di cui preoccuparsi. Tuttavia, sono fatti per rispecchiare le prestazioni di un indice specifico.
Come sapere se la media del costo in dollari fa per te
Essenzialmente ci sono 4 modi per acquistare uno stock.
- Investire identici valori di denaro a intervalli predeterminati (cioè mensilmente)
- Se hai un budget elevato, puoi investire una grossa somma forfettaria in un unico pagamento.
- Acquista la stessa quantità di azioni a intervalli predeterminati. Questo è utile per alcune strategie di "opzioni" in quanto di solito sono contratti per cento azioni.
- Se ti consideri un investitore esperto, puoi semplicemente investire in azioni ogni volta che lo ritieni opportuno. Se lo stai appena iniziando, ti consigliamo vivamente di tenere sotto controllo le emozioni del tuo investimento e, cosa più importante, di fare un piano e di rispettarlo.
A seconda delle circostanze personali, tutti e quattro i metodi possono funzionare bene. Vale la pena ricordare che in un mercato incerto o volatile, la media del costo in dollari può essere una saggia strategia di investimento. Questo è particolarmente vero se non si dispone di un enorme budget di investimento per cominciare e si è preoccupati per le azioni costose.
Media costo in dollari: quali sono i premi?
Utilizzata come parte di una strategia a lungo termine, la media del costo in dollari è un modo intelligente per investire. Più azioni compri, più grande diventa il tuo portafoglio. Inoltre, più azioni si acquistano quando il costo è basso, maggiore è la riduzione del prezzo medio delle azioni nel tempo.
Un altro grande vantaggio quando si tratta della media del costo in dollari è, ovviamente, il fatto che il prezzo e il tempo dei tuoi investimenti siano prestabiliti. Quindi, non devi preoccuparti se il mercato sta fluttuando o meno. Acquisterai comunque le azioni automaticamente e al prezzo predeterminato.
Inoltre, come spiegato in questa pagina, la media del costo in dollari è un ottimo modo per i nuovi investitori per costruire lentamente un portafoglio e aumentare gradualmente la loro ricchezza. Il fatto che non sia necessario iniziare con un'enorme somma forfettaria è una caratteristica interessante per la maggior parte dei nuovi investitori.
Come posso avviare la media del costo in dollari?
Con un po 'di ricerca, iniziare con la media del costo in dollari può essere abbastanza facile. La stragrande maggioranza dei broker rende la creazione di un piano di trading davvero facile. La maggior parte dei broker lavorerà insieme a te per impostare il tuo piano di trading automatico, inclusi gli acquisti automatici per tuo conto a intervalli regolari.
Se il broker online che hai scelto, o con cui ti trovi già , non offre un piano di trading automatico, sei comunque in grado di farlo. Ma devi solo impostare un acquisto in base a una pianificazione fissa. Ad esempio, ogni lunedì o il primo giorno di negoziazione di ogni mese.
Se le tue circostanze cambiano, puoi sospenderne qualsiasi investimenti automatici. Non consigliamo di farlo solo per ansia del prezzo delle azioni e paura del mercato. Dopotutto, l'idea è di investire regolarmente ei mercati sono la tua opportunità per realizzare un profitto.
Un consiglio importante quando si tratta di investire tramite un piano di trading automatico è chiedere al proprio broker di reinvestire automaticamente i dividendi ricevuti da fondi e azioni. Questo è un modo collaudato per aumentare gradualmente i tuoi guadagni, consentendoti anche di continuare ad acquistare più asset lungo il percorso.
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Concludere
Se sei in una posizione finanziaria per farlo, ti consigliamo di investire una somma forfettaria per i migliori guadagni. Tuttavia, non è realistico presumere che tutti abbiano i mezzi per farlo. Se non puoi permetterti una somma forfettaria, non scoraggiarti: la media del costo in dollari è un ottimo modo per fare investimenti ragionevoli in un titolo che ti interessa.
Ciò avverrà per un periodo di tempo che si adatta al tuo stile di investimento, nonché al tuo budget finanziario. La maggior parte degli investitori che utilizzano la media del costo in dollari tendono a scegliere intervalli di una volta ogni 2 settimane o ogni mese. Questo probabilmente è dovuto meno al fatto che si tratta di una strategia più sicura e più alla tempistica dei salari o degli stipendi.
Una delle cose più interessanti della media del costo in dollari è la riduzione dell'impatto della volatilità del prezzo delle azioni. Per non parlare del fatto che le persone con meno soldi hanno la possibilità di investire a rate. E la linea di fondo? È un modo eccellente per costruire il tuo portafoglio di investimenti, indipendentemente dalla direzione in cui sta andando il mercato.
Assicurati solo di avere un piano di investimenti sistematico in atto e di attenersi a quel piano a lungo termine. E ricorda, organizza un prezzo predeterminato che è realistico per te. Dopotutto, l'ultima cosa che vuoi è inciampare e non avere altra scelta che annullare un pagamento e interrompere il ciclo (e il tuo piano di investimento).
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FAQ
Gli aumenti o le flessioni del mercato influenzeranno i miei investimenti medi del costo in dollari?
Dipende se hai una strategia in atto. Ad esempio, se hai concordato con il tuo broker di investire una quantità di denaro predeterminata in un momento predeterminato, il tuo broker si assicurerà che tu acquisti automaticamente un volume maggiore di azioni quando il mercato è in ribasso e meno quando è in rialzo.
Posso investire quotidianamente utilizzando la media del costo in dollari?
Sì. La media del costo in dollari è in realtà molto flessibile. Puoi investire giornalmente, settimanalmente, mensilmente, trimestralmente o annualmente. Dipende interamente da te e dipende dal tuo stile di investimento e dalla tua situazione finanziaria.
Sono in grado di investire in fondi comuni di investimento tramite la media del costo in dollari?
Si, puoi. In effetti, si complimentano abbastanza bene a causa della mancanza di commissioni addebitate da un fondo comune di investimento.
Devo avere anni di esperienza per utilizzare la media del costo in dollari per costruire il mio portafoglio di investimenti?
No, non lo fai. La capacità di essere in grado di effettuare piccoli pagamenti mensili con una media del costo in dollari può essere molto attraente per gli investitori principianti e anche la sua natura automatica e in qualche modo strutturata aiuta.
Non ho una grande somma di denaro da investire, posso comunque investire tramite la media del costo in dollari?
Si, puoi. In effetti, una delle cose migliori della media del costo in dollari è la capacità di essere in grado di investire una grande somma di denaro per un periodo di tempo. Ciò significa che non devi avere una grande quantità tutto in una volta.
