A legjobb SIPP -fiókok az Egyesült Királyságban 2023 -ben - Teljes útmutató

Másolási kereskedési szolgáltatás. Algónk automatikusan nyitja és zárja a kereskedéseket.

Az L2T Algo rendkívül jövedelmező jeleket biztosít minimális kockázattal.

24 órás kriptovaluta kereskedés. Amíg alszol, mi kereskedünk.

10 perces beállítás jelentős előnyökkel. A kézikönyvet a vásárláshoz mellékeljük.

79%-os sikerarány. Eredményeink lenyűgözik Önt.

Akár 70 kereskedés havonta. Több mint 5 pár kapható.

A havi előfizetés 58 GBP-tól kezdődik.

L2T Valami

TÁVIRAT

EREDMÉNYEK

A SIPP-k nagyszerű alternatívát jelenthetnek a hagyományos nyugdíjprogramokhoz képest, ha Ön az a típusú egyén, aki szereti teljes mértékben kézbe venni a pénzét. Vagyis Ön felelős a befektetések kiválasztásáért.

Ez többféle formában és méretben létezhet – például hagyományos részvények, ETF-ek és befektetési alapok. Lényeges, hogy a SIPP-k számos adókedvezménnyel járnak – hasonlóan ahhoz, mint egy nyugdíjkonstrukcióhoz.

A Learn 2 Trade Guide on SIPP-kben mindent elmagyarázunk, amit tudni kell. Ez magában foglalja a SIPP működésének teljes lebontását, valamint az Egyesült Királyság befektetési területén jelenleg működő legjobb szolgáltatókat.

 

 

Mi az a SIPP? 

A „SIPP” mozaikszó a Self Invested Personal Pension rövidítése. A SIPP-k legalapvetőbb formájában egy csináld magad nyugdíj. Ez egy adóhatékony módja a nyugdíjmegtakarításnak, és nagyobb ellenőrzést biztosít befektetései és pénze felett.  30 éve piacra dobták, és népszerűbb, mint valaha – ez egy egyszerű módja annak, hogy megtakarítson későbbi életében.

Sokan közülünk nem akarjuk, hogy egy nagyvállalat döntsön a megtakarításaink befektetéséről, és a hosszú távú pénzügyi biztonság egyik legjobb módja a lehető legjobb ellátás. A SIPP-je felhasználható alapok, részvények, ETF-ek és akár kereskedelmi ingatlanok, például üzlethelyiségek tárolására. A hagyományos nyugdíjhoz hasonlóan adóhatékony megtakarításokra tehet szert.

Az évi 40,000 240,000 GBP-ig terjedő munkajövedelem-hozzájárulás után adókedvezmény jár, ha a kereset meghaladja a XNUMX XNUMX GBP-t, azt csökkentik. Attól függően, hogy mikor halsz meg, átadhatod a SIPP kasszát a családtagoknak, és még adómentes is lehet. A SIPP-k emellett nagyszerű lehetőséget jelenthetnek a vállalkozók számára, hogy ugyanazokat az adókedvezményeket kapják, mint a többi nyugdíjbefektető, amikor vállalkozásba fektetnek be.

A Junior SIPP-k (gyermekek számára) még azt is lehetővé teszik, hogy a nem keresők minden adóévben 2,880 GBP-t fizessenek, a kormány pedig ezt 3,600 GBP-ig növeli. Lényeges, hogy a SIPP-ket azért vezették be, hogy az emberek extra kontrollt biztosítsanak nyugdíjaik felett. Ezzel együtt sokáig kell gondolkodnia arról, hogy megfelelőek-e vagy sem Önnek.

Mibe fektethet be SIPP-n keresztül? 

Az Egyesült Királyság törvényei szerint korlátai vannak annak, hogy mennyibe fektethet be hagyományos nyugdíjjal, mivel nagy valószínűséggel alacsony kockázatú alapba fektetik be befektetését. A spektrum másik végén a SIPP-k a befektetési választás szabadságát adják. A SIPP-be számos különféle befektetés helyezhető be, beleértve a kereskedelmi ingatlanokat is.

Ha kezdő vagy a befektetési játékban, próbálj meg ne ragadni, ahelyett, hogy egyedi részvényekbe fektess be, érdemesebb részvény alapú alapokat vásárolnod, ezzel csökkentve a kockázatot, ha egy vállalat csődbe menne. 

Íme néhány befektetés, amelyet a SIPP-k tarthatnak;

• Részvények és részvények
• Befektetési és befektetési alapok
• Nyílt végű befektetési társaságok
• Állam- és vállalati kötvények
• ingatlan
• ETF
• Készpénz
• Megoszt

A hagyományos nyugdíjaktól eltérően a biztosítás az egyetlen általános befektetés, amelybe nem fektethet be SIPP-n keresztül.

SIPP: Mennyire van szükségem? 

A SIPP-vel olyan lehetőségei vannak, mint a rendszeres havi fizetés, nagyobb összeg beadása vagy a kettő kombinációja. Az, hogy melyik a legjobb megoldás az Ön számára, nagyban függ a körülményeitől. Ha élete fényében jár, előnyösebb lehet, ha több évtizeden keresztül havonta rendszeres összegeket fektet be.

Ily módon a SIPP-k nagyszerű hosszú távú befektetésként használhatók, lehetővé téve, hogy ellenálljon a valószínűleg tapasztalható piaci korrekcióknak, valamint részesüljön a rendelkezésre álló tőkéből, és néha még az időszakos osztalékból is. Mindig ellenőrizze a SIPP szolgáltató feltételeit, mivel a brókerek többsége meghatároz egy minimális befektetési küszöböt.

Mikor vehetem ki a SIPP-támogatásaimat?  

Mivel a korlátozásokat 2015 áprilisában feloldották, mostantól 55 éves kortól kaphat pénzt a nyugdíjából. Ha úgy dönt, hogy az összes pénzét egyszerre veszi fel, a kezdeti 25% adómentes átalány lenne. , míg a többi bevételként adózik. Sokan úgy találják, hogy az 55. év túl korai ahhoz, hogy hozzáférjen nyugdíjához, hacsak nincs más bevételi forrása vagy nagy mennyiségű tőkéje van a SIPP-ben.

Mivel a SIPP-ket későbbi életszakaszra szánják, néhány kikötést figyelembe kell venni. Ha Ön 75 éves kora előtt hal meg, jogosultjai a teljes nyugdíjalapot adómentesen vehetik fel. Ha azonban 75 éves kora után hal meg, a kedvezményezetteknek van néhány választási lehetősége;

• A kedvezményezettek választhatnak jövedelemlehívást vagy járadékot, hogy rendszeres jövedelmet vegyenek fel, amely az akkori jövedelemadó-kulcs szerint adózik.
• Egy másik lehetőség a rendszeres átalányfizetés. Az összegű kifizetések bevételnek minősülnek, így a fentieket az akkori jövedelemadó-kulcsok szerint kell megadóztatni.
• Ha a kedvezményezett úgy dönt, hogy a teljes pénztárat egyben felveszi, a teljes nyugdíjalapot a megfelelő jövedelemadó-kulcs szerint választják ki a fentiek szerint. 

A SIPP választásának kockázatai 

Bár nagyobb a kockázat, ha a SIPP-t választja a hagyományos nyugdíj helyett, mint az élet legtöbb területén, ahol van kockázat, számos előnnyel is járhat. Ebben az élen jár a magasabb hozam elérése, mint amennyit egy hagyományos nyugdíjszolgáltató tud. Mielőtt eldönti, melyik SIPP a legmegfelelőbb az Ön számára, gondolja át, mennyit ér majd a befektetése, és milyen befektetéseket fog tartani.

A SIPPS általában azoknak való, akik ismerik a pénzügyi befektetéseket, mivel nincs garancia. Ha még nem ismeri a pénzügyi befektetéseket, az alacsony kockázatú alapok valószínűleg a legbiztonságosabb megoldás. Így egy vagy több alapkezelő kezeli az Ön befektetéseit az Ön nevében, miközben Ön teljes ellenőrzést gyakorol befektetései felett. Később is hozzáadhat vagy válthat alapokat.

Általánosságban elmondható, hogy a befektetési cég, amelyen keresztül vásárol, nem tartja a készpénzt, hanem egyszerűen csak csatornaként működik, amelybe a pénzét befekteti, akár részvények, akár alapok, akár egyéb befektetések céljára. Tehát bár nagyon valószínűtlen, ha a SIPPS-szolgáltató csődbe megy, pénzét biztonságosan egy külön banknál vagy alapkezelőnél kell tartani.

Ha valamelyik cég csődbe megy, akkor valójában kompenzációs rendszer működik. A személyenkénti 85,000 XNUMX GBP szabvány értelmében az Ön pénzét az FCSC rendszernek kell védenie. A védelem csak akkor érvényes, ha a befektetés miatt elveszik a pénze ellátó csődbe megy – és most egy befektetés, ami ellened megy. 

Milyen díjakat számítanak fel a SIPP szolgáltatók? 

Dióhéjban a SIPP-t szállító vállalatok külső brókerek, így a várakozásoknak megfelelően számos különféle díjjal kell számolnia. 

Íme néhány a leginkább releváns díjak közül, amelyeket figyelembe kell venni.

• Díjak beállítása: A SIPP szektor erős versenypiacán sok szolgáltató nem számít fel beállítási díjat a számlanyitáskor. Mindig ellenőrizze ezt, ahogy egyes szolgáltatók teszik, és több száz font is lehet.
• Éves karbantartás: Általánosságban elmondható, hogy ezt az Ön SIPP-alapjainak százalékában számítják fel. Ha a SIPP-n keresztül egy alapba fektet be, valószínűleg éves alapkezelői díjat kell fizetnie.
• Kereskedési és kereskedési díjak: Általában a kereskedett pénz százalékos aránya vagy egy átalánydíj (fix) formájában nagyon valószínű, hogy befektetések vásárlásakor vagy eladásakor kereskedési költségeket kell fizetni. Éves vagy havi díj felszámítása helyett szolgáltatója korlátlan mennyiségű „ingyenes kereskedést” tehet. Fontolja meg a legolcsóbb kereskedési díjak keresését, ha valószínűleg gyakori kereskedő.
• Kilépési és átigazolási díjak: Ha úgy dönt, hogy pénzeszközeit egy másik szolgáltatóhoz vagy külön nyugdíjhoz utalja át, valószínűleg díjat kell fizetnie (bár egyes szolgáltatók ezt ingyenesen teszik meg, ezért mindig ellenőrizze). Mindig érvényesítse a szolgáltató kilépési díjait, mert egyesek egyéni díjat számíthatnak fel minden egyes befektetésért.

Legjobb SIPP szolgáltatók az Egyesült Királyságban

Az alábbiakban összegyűjtöttük a 2023-es év legjobb ár-érték arányú SIPP-jeinket. Ki kell találnia, hogy melyik felel meg a legjobban Önnek és igényeinek, például a következőktől függően:

• a befektetés nagysága
• mibe szeretne befektetni
• és milyen gyakran vásárol és ad el befektetéseket.

1. Hargreaves Lansdown – A legjobb kezdőknek

A Hargreaves Lansdown egy nagyon jó hírű tőzsdei bróker az Egyesült Királyság befektetési játékában. A részvények vásárlása és eladása nem feltétlenül olcsó, de a kisebb portfólióval rendelkező és a befektetésben kevéssé tapasztalt emberek számára a Hargreaves SIPP jó választás lehet.

A kiváló ügyfélszolgálatáról híres Hargreaves Lansdown még előre gyártott portfóliókat is kínál azok számára, akik nem érzik magukat teljesen kényelmesen olyan döntések meghozatalában, mint például az egyedi hangszerek kiválasztása. Akár 0.35%-ot fizet a be nem fektetett készpénzért egy SIPP-ben, ami némileg versenyképes. 

Néhány fontos információ a díjakkal kapcsolatban;

• Átutalás díja: Nem alkalmazható
• Alap éves díja: 0.45% (250,000 0.25 GBP-ig), 250,000% (1 0.10 GBP – 1 millió GBP), 2% (2 millió GBP - XNUMX millió GBP), XNUMX millió GBP felett nem kell fizetni.
• A részvények éves díja: 0.45% (legfeljebb 200 GBP)
• Alapok vétele és eladása: Nincs díj
• Vásárlás és részvények eladása: 11.95 GBP (9 ajánlatig), 8.95 GBP (10–19 ajánlat), 5.95 GBP (20 vagy több ajánlat)

2. Interaktív befektető – Nagy átalányösszeg esetén a legjobb

Ha nagy pénzösszeg befektetését tervezi (egy másik SIPP-ből történő átutalással vagy közvetlenül), akkor az Interactive Investor egy nagyon versenyképes lehetőség 50 XNUMX GBP feletti összegek esetén. 

Az Interactive Investor évi 120 GBP átalány adminisztrációs díjat számít fel, plusz áfa. A befektetés egy százaléka helyett ez egy átalánydíj lesz, ami nagyszerű azoknak, akik nagyobb portfólióval rendelkeznek (legalább 50 XNUMX GBP, hogy megérje).

Néhány fontos információ a díjakkal kapcsolatban; 

• Átutalás díja: Nem alkalmazható
• Adminisztrációs díj: 10 GBP havonta (ez a díj 6 GBP-ra csökkenthető, ha gyakran kereskednek
• Alapok vétele és eladása: 7.99 GBP vagy teljesen ingyenes gyakori befektetések esetén.
• Részvények vétele és eladása: 7.99 GBP vagy teljesen ingyenes gyakori befektetések esetén

3. AJ Bell – Kisebb mennyiségek esetén a legjobb 

Az AJ Bell a SIPP-k egyik legnagyobb adminisztrációs és vagyonkezelői szolgáltatója. Az AJ Bell lehet a legjobb megoldás az Ön számára, ha már tudja, hogy az nem nagyon nagy nyugdíjpénztárral fog rendelkezni (kevesebb, mint 50,000 XNUMX GBP). 

Néhány fontos információ a díjakkal kapcsolatban;

• Kiszállítási díjak: 75 GBP plusz 25 GBP tartási díj
• Alap éves díja: 0.25% (250,000 0.10 GBP-ig), 250,000% (1 0.05 GBP – 1 millió GBP), 2% (2 GBP – XNUMX GBP, XNUMX millió GBP felett nem kell fizetni).
• Alapok vétele és eladása: £1.50
• Részvények eladása vagy vétele: 9.95 GBP (4.95 GBP azon ügyfelek számára, akik több mint 10 részvényügyletet kötöttek a hónapban)

4. Hűség – a legjobb a diverzifikációhoz

Először 1946-ban alapították Fidelity Investments néven, majd 1969-ben egy nemzetközi ágat indítottak Fidelity International néven. Világszerte több mint 2.4 millió ügyfelével és több mint 240 működő alappal a Fidelity jól bevált szereplő ebben az iparágban.

Ha több alapba szeretne fektetni a Fidelity házon belüli kínálatából, fontolja meg, hogy közvetlenül hozzájuk fordul. A kiváló számú kutatási eszköznek és a marketing megértésének köszönhetően a platform meglehetősen könnyen használható. További kérdéseik esetén egy ingyenes brit telefonszám is elérhető.

Van egy éves díj, amelyet fizetnie kell, az adott alap esetében, amelybe befektet, ez az alaptól függően változhat. A hűségalapok magasabb kockázati tényezővel rendelkeznek, mint néhány más alap. A másik oldalon kiválaszthatja, hogy mely alapokba szeretne befektetni – így teljes ellenőrzést gyakorolhat. 

• Éves díj: A Fidelity 0.35%-os díjat számít fel a SIPP-ért, ha legalább 250,000 XNUMX GBP birtokában van, ez a díj tovább csökken.
• Az első lépések: A Fidelity SIPPS már havi 50 GBP-ért elindítható, a bevételeitől függően. Évente 40,000 XNUMX GBP-t fizethet hozzá, és adókedvezményben részesülhet.
• Transzfer díjak:  A korábbi SIPP-szolgáltatótól származó 500 GBP-ig a Fidelity fedezi
• Minimális: A kezdéshez 800 GBP befektetésre lesz szüksége, egy másik lehetőség egy kis, 40 GBP havi fizetés.

Hogyan kereskedjünk SIPP Online segítségével – Útmutató kezdőknek

Egyszerűen fogalmazva, a SIPP-szolgáltatón keresztüli kereskedés a részvények vételének és eladásának folyamata, általában hosszú távon. Az alapkoncepció az, hogy a készleteket magasabb áron adjuk el, mint amennyit eredetileg fizettünk, vagy vásároljunk részvényeket alacsonyabb áron, mint amennyit eredetileg fizettünk.

Fel kell tennünk magunknak a kérdést, hogy mik az igényei, például a díjak számítanak-e a legtöbbet? Vagy esetleg kifejezetten a nemzetközi piacokhoz szeretne hozzáférni? Számos tőzsdei bróker működik az interneten, így nem lesz hiánya a lehetőségeknek. Most már csak olyan brókert kell keresnie, aki megfelel az Ön igényeinek. Ennek során egy egérkattintással sokféle részvényhez férhet hozzá.

Fiók megnyitása

Tehát kiválasztotta a SIPP befektetési oldalát, mi a következő lépés? Most jelentkeznie kell a fiók megnyitásához. Ahogy az az online befektetési területen szokásos, ez számos információ megadásával jár, mint például név, cím, születési dátum, elérhetőségi adatok, valamint az Ön által választott felhasználónév és jelszó. Személyazonossága igazolásához fel kell töltenie személyazonosságának másolatát. Általában a bróker azonnal ellenőrzi.

Betéti alapok

Most be kell helyeznie néhány pénzt, hogy elkezdhesse. A fizetési lehetőségek brókertől függően változnak.

A leggyakoribb fizetési módok a következők:

• Betéti / hitelkártya
• PayPal
• Banki átutalás
• Skrill
• Neteller.

A befektetések kiválasztása

Most elkezdhet kereskedni részvények vagy egyéb befektetések után. Ha inspirációra van szüksége – böngésszen a Learn 2 Trade weboldalon felsorolt ​​számos felhasználóbarát útmutató között. Miután azonosított egy eszközt, amellyel kereskedni szeretne, megrendelést adhat le. Az alábbiakban talál néhány alapvető lépést az első kereskedés megkezdéséhez.

• Válasszon vásárlás (hosszú) vagy eladás (rövid) között 
• Mennyit akarsz kereskedni?
• Döntse el a piaci/limit megbízást
• Tőkeáttétel alkalmazása (ha van)
• Válasszon tőkeáttételi többszöröst
• Hozzon létre egy stop-loss megbízást, hogy csökkentse kockázatát
• Hozzon létre profitfelvételi megbízást, hogy bezárja nyereségét.
• Erősítse meg rendelését (ez csak néhány másodpercet vesz igénybe)

Pozíció bezárása

Amikor a tőzsdei kereskedés lezárásáról van szó, ez attól függ, hogy milyen megbízásokat ad le. Ha például „nyereségvétel” és „stop-loss” megbízást adott, ez automatikusan megtörténik, mivel csak két lehetséges kimenetel lehetséges. Pénzt keres azzal, hogy aktiválja a profitot, vagy pénzt veszít, amikor a stop-loss megbízását aktiválja.

Csak akkor kell manuálisan lezárnia a befektetési kereskedést, ha még nem telepített megbízásokat a tőzsdei kereskedésre. Ha „vételi megbízást” adott be, akkor „eladási megbízást” kell benyújtania, hogy ki tudjon lépni a kereskedésből. Ha viszont „eladási rendelést” adott be, a kilépéshez „vásárlási rendelést” kell benyújtania.

A bevételed beszámítandó tőzsdei kereskedés számla teljes egyenlege, amint a kereskedése lezárult!

Hogyan válasszunk SIPP szolgáltatót?  

A legelismertebb SIPP-szolgáltatókat egy első szintű engedélyező testület szabályozza, és alacsony díjakat, felárakat és jutalékokat kínálnak. A tőkeáttétel, a shortolás és a kiváló ügyfélszolgálati csapat mellett olyan platformot kell választania, amelyen könnyen navigálhat az Ön egyedi igényei alapján.

A választott platformnak meg kell felelnie az aktuális kereskedési helyzetének, és próbáljon meg ne aggódni olyan további szolgáltatások miatt, amelyeket nem fog használni. Végül is általában később frissítheti. Gondolja át, hány funkciót használna hosszú távon. 

Íme néhány dolog, amelyet figyelembe kell venni, mielőtt belevágna egy SIPP-szolgáltató webhelyébe:

Szabályozás

Annak érdekében, hogy pénzeszközei biztonságban legyenek, meg kell győződnie arról, hogy tőzsdei kereskedési platformját egy olyan testület szabályozza, mint a FCA, CySEC és ASIC.

A tőkeáttétel korlátai

Ha nagyobb a kockázatvállalási étvágya, győződjön meg arról, hogy a választott bróker támogatja a tőkeáttétellel folytatott kereskedéseket. Egyes országok korlátlanok, ezért nincsenek korlátok – ami azt jelenti, hogy a brókerek akár 500:1 arányú tőkeáttételt is kínálhatnak. Az Egyesült Királyságban a tőkeáttétel 5:1-re korlátozódik a részvényekkel való kereskedés során.

Jutalékok/Spreadok

Ha teheti, keressen egy SIPP kereskedési platformot alacsony jutalékokkal és szűk spreadekkel. Sok bróker kínál ügyleteket jutalékmentesen, azonban előfordulhat, hogy a terjedése hogy valamivel magasabb legyen. Fordítva egy bróker kínálhat nulla felárat, de magas jutalékokat.

Elállási politika

Gyakran figyelmen kívül hagyják, mindig ellenőrizze, mennyi ideig tart a bróker a kifizetések feldolgozása során. Az időtartam órákról napokra változik, míg a legtöbb esetben a kifizetési folyamat a kéréstől számított 48 órán belül megkezdődik.

Kutatási eszközök

Fontos, hogy használja a rendelkezésére álló kutatási eszközöket. Sok SIPP-szolgáltató kínál technikai elemzéseket, például diagramolvasó eszközöket. Találsz egy brókert is, aki kínál kereskedési tippek és a híreket valós időben – ami rendkívül előnyös.

Kereskedhető piacok

Akár az Egyesült Királyságban szeretne kereskedni a Londoni Értéktőzsdén keresztül, akár nemzetközi piacokon – mindig ellenőrizze a SIPP platform által biztosított részvények számát és azt, hogy mely tőzsdék érhetők el az Ön számára.

kifizetések

Ez nyilvánvalónak tűnik, de érdemes megjegyezni, hogy a különböző SIPP kereskedési platformok különböző fizetési módokat kínálnak. Ha a betéti vagy hitelkártyás befizetést preferálja, akkor általában azonnal megkezdheti a kereskedést. Ha szeretne részesülni az azonnali befizetésekből, akkor az e-pénztárcák szintén jó ötlet. Ha bankszámlára kell befizetni a pénzt, előfordulhat, hogy néhány napba telhet, amíg megérkezik a számlájára, ami pozitívum, hogy magasabb limitre lesz jogosult.

Vevőszolgálat

Ideális esetben olyan tőzsdei kereskedési platformot szeretne találni, amely 24 órás ügyfélszolgálattal, vagy 24/5 (a pénzügyi piacokkal összhangban). Az élő chat az azonnali támogatáshoz is nagyon hasznos, mivel szükségtelenné teszi a hívást.

Következtetés

Amikor eldönti, hogy a SIPP jó választás-e az Ön igényeinek, ügyeljen arra, hogy alaposan vizsgálja meg, mennyibe fog kerülni a választott platform, miközben pénzt fizet be. Azt is fontos ellenőrizni, hogy a platform mekkora összeget számít fel a pénzedhez való jövőbeni hozzáférésért.

Természetesen ez általában attól függ, hogy mennyit és mennyi időre tervez befektetni, de előfordulhat, hogy értelmetlen egy olcsóbb platformmal kezdeni, amikor a végén tetemes összegbe kerülhet az átvitel. ki.

Noha a SIPP-k szabadságot és számos adókedvezményt kínálnak, nem mindenkinek szólnak. Sok ember számára a saját befektetésű személyi nyugdíj túlságosan ijesztő. Ha kényelmetlenül érzi magát a saját befektetések kiválasztásában, és lényegében a saját befektetési portfóliójának kezelésében (valamint az ezzel járó kockázatokkal), akkor valószínűleg nem ez a megfelelő nyugdíjválasztás az Ön számára.

Ha ragaszkodunk a hagyományos egyéni nyugdíjkonstrukcióhoz, akkor legalább egy szakember kezeli a pénzét és a befektetéseit az Ön nevében.