Najbolji SIPP računi u UK u 2023. – Cijeli vodič

Servis za trgovanje kopijama. Naš Algo automatski otvara i zatvara trgovine.

L2T Algo pruža visoko profitabilne signale uz minimalan rizik.

Trgovanje kriptovalutama 24/7. Dok vi spavate, mi trgujemo.

10 minuta postavljanja sa značajnim prednostima. Priručnik se dobiva uz kupnju.

Stopa uspješnosti 79%. Naši rezultati će vas oduševiti.

Do 70 trgovina mjesečno. Dostupno je više od 5 pari.

Mjesečne pretplate počinju od £58.

L2T nešto

telegram

REZULTATI

SIPP-ovi mogu biti izvrsna alternativa konvencionalnom mirovinskom planu ako ste tip pojedinca koji voli preuzeti potpunu kontrolu nad svojim novcem. To znači da ćete sami biti odgovorni za odabir svojih ulaganja.

To može doći u nizu oblika i veličina – kao što su tradicionalne dionice, ETF-ovi i investicijski fondovi. Ono što je najvažnije, SIPP-ovi dolaze s nizom poreznih olakšica – slično kao što biste dobili s mirovinskim planom.

U našem Vodiču za trgovinu Learn 2 o SIPP-ovima objašnjavamo sve što treba znati. To uključuje potpunu analizu načina na koji SIPP-ovi rade, kao i najbolje davatelje koji su trenutno aktivni u investicijskom prostoru Ujedinjenog Kraljevstva.

 

 

Što je SIPP? 

Akronim 'SIPP' znači Self Invested Personal Pension. U svom najosnovnijem obliku, SIPP-ovi su mirovina uradi sam. To je porezno učinkovit način štednje za mirovinu i daje vam veću kontrolu nad vašim ulaganjima i novcem.  Pokrenut prije 30 godina i popularniji nego ikad – to je jednostavan način da uštedite u kasnijim godinama života.

Mnogi od nas ne žele da velika tvrtka donosi odluke o tome kako će se ulagati naša ušteđevina, a jedan od najboljih načina za postizanje dugoročne financijske sigurnosti je najbolja moguća ponuda. Vaš SIPP se može koristiti za držanje sredstava, dionica, ETF-ova, pa čak i komercijalne imovine, kao što su poslovni prostori. Baš poput tradicionalne mirovine, možete ostvariti porezno učinkovitu uštedu.

Na doprinose na zarađeni dohodak do granice od £40,000 godišnje, dodjeljuje se porezna olakšica, gdje zarada prelazi £240,000, ona se smanjuje. Ovisno o tome kada umrete, svoj SIPP pot možete prenijeti članovima obitelji, a možda čak i biti oslobođen poreza. SIPP-ovi također mogu biti izvrstan način da poduzetnici dobiju iste porezne olakšice kao i drugi ulagači u mirovine, kada ulažu u posao.

Junior SIPPs (za djecu) čak dopušta onima koji ne zarađuju da plaćaju 2,880 funti svake porezne godine, a Vlada će ih povećati do 3,600 funti. Najvažnije je da su SIPP-ovi uvedeni kako bi se ljudima dala dodatna kontrola nad njihovim mirovinskim loncima. S obzirom na to, morate dugo razmišljati o tome jesu li oni pravi ili ne vi.

U što možete ulagati putem SIPP-a? 

Prema zakonu Ujedinjenog Kraljevstva, postoje ograničenja u što možete ulagati uz tradicionalnu mirovinu, jer je velika vjerojatnost da će vaše ulaganje biti uloženo u niskorizični fond. Na drugom kraju spektra, SIPP-ovi vam daju slobodu izbora ulaganja. U SIPP se mogu uložiti mnoga različita ulaganja, uključujući komercijalne nekretnine.

Ako ste početnik u investicijskoj igri, pokušajte se ne zanositi, umjesto da ulažete u pojedinačne dionice, možda bi vam bilo bolje kupiti fondove temeljene na dionicama, smanjujući rizik ako pojedinačna tvrtka propadne 

Ovdje su neke od investicija koje SIPP-ovi mogu držati;

• Dionice i udjeli
• Investicijski i udionički fondovi
• Otvorena investicijska društva
• Državne i korporativne obveznice
• Svojstvo
• Obveznički fondovi
• Unovčiti
• Dijeljenja

Za razliku od tradicionalne mirovine, osiguranje je jedino glavno ulaganje u koje ne možete ulagati putem SIPP-a.

SIPP-ovi: koliko mi je potrebno? 

Uz SIPP imate opcije kao što su redovita mjesečna plaćanja, ubrizgavanje većeg iznosa ili kombinacija to dvoje. Koja je najbolja opcija za vas uvelike će ovisiti o vašim okolnostima. Ako ste u najboljim godinama života, možda bi vam bilo korisnije ulagati redovite iznose mjesečno tijekom desetljeća.

Na taj se način SIPP-ovi mogu koristiti kao izvrsna dugoročna investicija, omogućujući vam da izdržite sve tržišne korekcije koje ćete vjerojatno iskusiti, kao i da imate koristi od bilo kojeg raspoloživog kapitala, a ponekad čak i povremenih dividendi. Uvijek provjerite uvjete pružatelja SIPP-a jer će većina brokera definirati minimalni prag ulaganja.

Kada mogu dobiti svoja SIPP sredstva?  

Budući da su ograničenja ukinuta u travnju 2015., sada možete dobiti novac od svoje mirovine s navršenih 55 godina. Ako odlučite uzeti sav svoj novac odjednom, početnih 25% bilo bi neoporezivi paušal , dok će se ostatak oporezovati kao prihod. Mnogi će ljudi pronaći 55 prerano za pristup svojoj mirovini, osim ako nemate drugi izvor prihoda ili veliku količinu kapitala u svom SIPP-u.

Budući da su SIPP-ovi namijenjeni kasnijem životu, postoji nekoliko odredbi kojih treba biti svjesni. Ako umrete prije 75. godine, vaši korisnici mogu bez poreza uzeti cijeli mirovinski fond. Međutim, ako umrete nakon 75. godine, vaši korisnici imaju nekoliko mogućnosti;

• Korisnici mogu odabrati povlačenje dohotka ili rentu, kako bi uzeli redoviti prihod koji će se oporezovati po stopi poreza na dohodak u datom trenutku.
• Druga mogućnost je da se periodično plaćaju paušalni iznosi. Isplate se tretiraju kao prihod, pa će se sve gore oporezovati prema stopama poreza na dohodak u to vrijeme.
• Ako korisnik odluči uzeti cijeli fond odjednom, cijeli će mirovinski fond biti odabran prema relevantnoj stopi poreza na dohodak, kao što je gore navedeno. 

Rizici odabira SIPP-a 

Iako postoji veći rizik odabirom SIPP-a u odnosu na tradicionalnu mirovinu, kao i kod većine stvari u životu, gdje postoji rizik, može biti i mnogo pogodnosti. Na čelu toga je šansa za ostvarivanje većeg prinosa nego što može dati konvencionalni pružatelj mirovina. Prije nego što odlučite koji je SIPP najbolji za vas, razmislite o tome koliko će vaša ulaganja vrijediti i kakve ćete investicije držati.

SIPPS su općenito prikladni za one od vas koji poznaju financijska ulaganja, jer ne postoje jamstva. Ako ste novi u financijskim ulaganjima, niskorizični fondovi će više nego vjerojatno biti vaša najsigurnija opcija. Na taj će način jedan od više upravitelja fondova upravljati vašim ulaganjima u vaše ime, a vi ćete zadržati potpunu kontrolu nad svojim ulaganjima. Također možete naknadno dodati ili promijeniti sredstva.

Općenito govoreći, investicijska tvrtka preko koje kupujete neće držati gotovinu, već jednostavno djeluje kao kanal za ulaganje vašeg novca, bilo za dionice, fondove ili druga ulaganja. Dakle, iako je malo vjerojatno, ako je vaš SIPPS pružatelj usluga bankrotirao, vaš bi novac trebao sigurno držati zasebna banka ili upravitelj fonda.

Ako bilo koja od tvrtki propadne, zapravo postoji shema kompenzacije. Pod standardnim £85,000 po osobi, vaša sredstva trebaju biti zaštićena FCSC shemom. Zaštita se primjenjuje samo ako je vaš novac izgubljen zbog ulaganja davatelj propasti – a sada investicija koja ide protiv vas. 

Koje naknade naplaćuju SIPP pružatelji usluga? 

Ukratko, tvrtke koje isporučuju SIPP-ove su posrednici treće strane, tako da kao što se i očekivalo postoji niz različitih naknada koje morate uzeti u obzir. 

Evo nekih od najrelevantnijih naknada koje treba uzeti u obzir.

• Naknade za postavljanje: Na vrlo konkurentnom tržištu SIPP sektora, mnogi pružatelji usluga neće vam naplatiti naknadu za postavljanje kada otvorite račun. Uvijek provjerite ovo kao što to rade neki davatelji usluga, a moglo bi biti u stotinama funti.
• Godišnje održavanje: Općenito govoreći, to će biti naplaćeno u odnosu na broj sredstava SIPP-a koje imate, kao postotak. Kada ulažete u fond putem vašeg SIPP-a, vjerojatno će vam se naplatiti godišnja naknada upravitelju fonda.
• Provizije za trgovinu i dogovore: Obično u obliku postotka novca kojim se trguje, ili fiksne naknade (fiksna), vrlo je vjerojatno da ćete biti podvrgnuti trgovačkim troškovima prilikom kupnje ili prodaje ulaganja. Umjesto naplate godišnje ili mjesečne naknade, vaš pružatelj usluga vam može dopustiti da napravite neograničen iznos 'besplatnih trgovina'. Razmislite o najjeftinijim troškovima trgovanja ako ste vjerojatno česti trgovac.
• Izlazne i transferne naknade: Ako odlučite prenijeti svoja sredstva drugom pružatelju usluga ili zasebnoj mirovini, vjerojatno će vam biti naplaćena naknada (iako će neki pružatelji usluga to učiniti besplatno, stoga uvijek provjerite). Uvijek provjerite davateljeve izlazne naknade jer bi vam neki mogli naplatiti pojedinačnu naknadu za svako zadržano ulaganje.

Najbolji SIPP pružatelji usluga u Velikoj Britaniji

U nastavku smo odabrali naše SIPP-ove s najboljom vrijednošću za 2023. Morat ćete shvatiti koji je najbolji za vas i vaše potrebe, ovisno o stvarima kao što su:

• veličinu vašeg ulaganja
• u što ste zainteresirani ulagati
• i koliko često kupujete i prodajete ulaganja.

1. Hargreaves Lansdown – najbolje za početnike

Hargreaves Lansdown je vrlo renomirani burzovni posrednik u britanskoj investicijskoj igri. Kupnja i prodaja dionica nije nužno jeftina, ali za ljude s manjim portfeljem i ne toliko iskustva u ulaganju, Hargreaves SIPP bi mogao biti dobra opcija.

Poznat po izvrsnoj usluzi za korisnike, Hargreaves Lansdown ima čak i montažne portfelje, za one koji se ne osjećaju potpuno ugodno preuzimati odluke poput odabira pojedinačnih instrumenata. Plaća do 0.35% na neuloženi novac u SIPP, što je donekle konkurentno. 

Neke važne informacije o naknadama;

• Naknada za prijenos: Nije primjenjivo
• Godišnja naknada za sredstva: 0.45% (do £250,000), 0.25% (£250,000 - £1m), 0.10% (£1m-£2m), sve iznad £2 milijuna neće biti naplaćeno.
• Godišnja naknada za dionice: 0.45% (ne više od 200 funti)
• Kupnja i prodaja sredstava: Bez naknade
• Kupovina i prodaja dionica: 11.95 £ (do 9 ponuda), 8.95 £ (10-19 ponuda), 5.95 £ (20 ponuda ili više)

2. Interaktivni investitor – Najbolje za veliki paušalni iznos

Ako planirate uložiti veliku svotu novca (prijenosom s drugog SIPP-a ili izravno), onda je Interactive Investor vrlo konkurentna opcija za iznose od £50k i više. 

Interactive Investor će vam naplatiti fiksnu administrativnu naknadu od £120 godišnje, plus PDV. Umjesto postotka vašeg ulaganja, ovo će biti fiksna naknada, što je izvrsno za one od vas s većim portfeljem (najmanje 50 tisuća funti da se isplati)

Neke važne informacije o naknadama; 

• Naknada za prijenos: Nije primjenjivo
• Administrativna naknada: 10 £ mjesečno (ova se naknada može smanjiti na 6 £ ako se često trguje
• Kupnja i prodaja sredstava: 7.99 £ ili potpuno besplatno za česta ulaganja.
• Kupnja i prodaja dionica: 7.99 £ ili potpuno besplatno za česta ulaganja

3. AJ Bell – najbolje za manje količine 

AJ Bell jedan je od najvećih pružatelja usluga administracije i povjerenika za SIPP-ove. AJ Bell može biti najbolja opcija za vas ako već znate da jeste ne imat će vrlo veliku mirovinu (manje od 50,000 funti). 

Neke važne informacije o naknadama;

• Naknade za prijenos: 75 £ plus 25 £ po držanju naknade
• Godišnja naknada za sredstva: 0.25% (do £250,000), 0.10% (£250,000 - £1m), 0.05% (£1-£2, ništa iznad £2 milijuna neće biti naplaćeno.
• Kupnja i prodaja sredstava: £1.50
• Prodaja ili kupnja dionica: 9.95 £ (4.95 £ za kupce s više od 10 dionica u mjesecu)

4. Vjernost – najbolje za diverzifikaciju

Prvo osnovan 1946. kao Fidelity Investments, 1969. pokrenut je međunarodni ogranak pod nazivom Fidelity International. S više od 2.4 milijuna klijenata diljem svijeta i preko 240 fondova u radu, Fidelity je dobro uspostavljen igrač u ovoj industriji.

Ako razmišljate o ulaganju u više fondova iz internog asortimana tvrtke Fidelity, razmislite o tome da im izravno odete. Uz izvrstan broj istraživačkih alata i marketinško razumijevanje, platforma je prilično jednostavna za korištenje. Za kupce s više pitanja dostupan je i besplatni telefonski broj u Velikoj Britaniji.

Postoji godišnja naknada koju ćete morati platiti, za određeni fond u koji ulažete, to može varirati ovisno o fondu. Fidelity fondovi imaju veći faktor rizika od nekih drugih. S druge strane, možete odabrati sredstva u koja ste zainteresirani za ulaganje – tako da imate potpunu kontrolu. 

• Godišnja naknada: Fidelity naplaćuje naknadu od 0.35% za SIPP, ako ima minimalno 250,000 £ ova se naknada dodatno smanjuje.
• Početak: Fidelity SIPPS možete započeti za samo 50£ mjesečno, ovisno o vašoj zaradi. Možete doprinijeti 40,000 funti godišnje i dobiti porezne olakšice.
• Naknade za prijenos:  Fidelity će pokriti do £500 od vašeg prethodnog davatelja SIPP usluga
• minimalna: Za početak će vam trebati ulaganje od 800 £, druga opcija je mala mjesečna uplata od 40 £.

Kako trgovati putem SIPP-a na mreži – Vodič za početnike

Pojednostavljeno rečeno, trgovanje putem SIPP pružatelja je proces kupnje i prodaje dionica, obično na dugoročnoj osnovi. Osnovni koncept je prodati dionice po višoj cijeni nego što ste prvobitno platili ili kupiti dionice po nižoj cijeni od one koju ste inicijalno platili.

Morate se zapitati koje su vaše potrebe, na primjer, jesu li naknade najvažnije? Ili možda izričito želite pristup međunarodnim tržištima? Postoji veliki broj burzovnih brokera koji djeluju na mreži, tako da vam neće nedostajati opcija. Sada sve što trebate učiniti je potražiti brokera koji će zadovoljiti vaše potrebe. Pritom ćete imati pristup velikom broju dionica jednim klikom miša.

Otvaranje računa

Dakle, odabrali ste svoju SIPP stranicu za ulaganje, što dalje? Sada se morate prijaviti za otvaranje računa. Kao što je industrijski standard u online investicijskom prostoru, to uključuje pružanje raznih informacija kao što su ime, adresa, datum rođenja, podaci za kontakt te korisničko ime i lozinka po vašem izboru. Kako biste potvrdili svoj identitet, morat ćete učitati kopiju svoje identifikacije. Obično će broker to odmah provjeriti.

uplatu sredstava

Sada ćete morati uplatiti neka sredstva kako biste mogli započeti. Opcije plaćanja će se razlikovati ovisno o brokeru.

Najčešće opcije plaćanja su:

• Debitna / kreditna kartica
• PayPal
• Bank Wire Transfer
• Skrill
• Neteller.

Odabir ulaganja

Sada možete početi tražiti dionice ili druga ulaganja za trgovanje. Ako trebate inspiraciju - pregledajte mnoge vodiče prilagođene korisniku koje smo naveli na web stranici Learn 2 Trade. Nakon što ste identificirali sredstvo kojim želite trgovati, možete naručiti. U nastavku pronađite neke osnovne korake za početak prve trgovine.

• Napravite izbor između kupnje (dugo) ili prodaje (kratko) 
• Koliko želite trgovati?
• Odlučite se za tržišni/ograničeni nalog
• Primijenite polugu (ako je primjenjivo)
• Odaberite višestruku polugu
• Napravite nalog za zaustavljanje gubitka kako biste ublažili svoj rizik
• Napravite nalog za preuzimanje profita, tako da zaključate svoju dobit.
• Potvrdite svoju narudžbu (ovo bi trebalo potrajati samo nekoliko sekundi)

Zatvaranje pozicije

Kada je riječ o zatvaranju vaše trgovine dionicama, to će ovisiti o tome koje narudžbe dajete. Na primjer, ako ste postavili 'take profit' i 'stop-loss' nalog, to će biti učinjeno automatski, jer postoje samo dva moguća ishoda. Zarađujete kao rezultat aktiviranja vašeg 'take profita' ili gubite novac kada se aktivira vaš stop-loss nalog.

Morat ćete ručno zatvoriti trgovinu ulaganja samo ako niste instalirali nijedan nalog na burzi. Ako ste podnijeli 'nalog za kupnju', morat ćete podnijeti 'nalog za prodaju', kako biste mogli izaći iz trgovine. Ako ste s druge strane podnijeli "nalog za prodaju", morate podnijeti "nalog za kupnju" za izlazak.

Vaš prihod bit će uključen u vaš trgovanje dionicama ukupno stanje na računu čim se vaša trgovina zatvori!

Kako odabrati SIPP provajdera?  

Najugledniji davatelji SIPP-a regulirani su od strane tijela za licenciranje prvog reda i nude niske naknade, šire i provizije. Uz polugu, kratku prodaju i sjajan tim za korisničku podršku, morat ćete odabrati platformu kojom ćete se lako kretati na temelju vaših specifičnih potreba.

Morate da odabrana platforma odgovara vašoj trenutnoj situaciji trgovanja i pokušajte se ne brinuti o dodatnim značajkama koje nećete koristiti. Uostalom, obično ga možete ažurirati kasnije. Razmislite o tome koliko biste od tih funkcija koristili na dugoročnoj osnovi. 

Evo nekoliko stvari koje treba uzeti u obzir prije nego što se odlučite za web-mjesto pružatelja usluge SIPP:

Propis

Kako biste bili sigurni da su vaša sredstva sigurna, morate biti sigurni da je vaša platforma za trgovanje dionicama regulirana od strane tijela kao što je FCA, CySEC i ASIC.

Ograničenja poluge

Ako imate veći apetit za rizikom, provjerite podržava li vaš odabrani broker trgovine s polugom. Neke zemlje su neograničene, stoga nemaju ograničenja - što znači da bi brokeri potencijalno mogli ponuditi poluge do 500:1. U Velikoj Britaniji, poluga će biti ograničena na 5:1 pri trgovanju dionicama.

Provizije/spredovi

Ako možete, pronađite SIPP platformu za trgovanje s niskim provizijama i malim rasponima. Mnogi brokeri nude poslove bez provizije, međutim, možda ćete pronaći širenje da bude nešto viša. Obrnuto, broker može ponuditi nulte spredove, ali visoke provizije.

Politika povlačenja

Često zanemareno, uvijek provjerite koliko je vremena potrebno brokeru prilikom obrade isplata. Vrijeme će varirati od sati do dana, dok većina započinje proces isplate u roku od 48 sati od vašeg zahtjeva.

Alati za istraživanje

Važno je koristiti istraživačke alate koje imate na raspolaganju. Mnogi SIPP davatelji ponudit će tehničku analizu poput alata za čitanje grafikona. Također ćete pronaći brokera koji nudi trgovački savjeti i vijesti u stvarnom vremenu – što je vrlo korisno.

Tržišta kojima se trguje

Bilo da želite trgovati u Ujedinjenom Kraljevstvu putem Londonske burze ili međunarodnih tržišta - uvijek provjerite broj dionica koje nudi SIPP platforma i koje su vam burze dostupne.

Plaćanja

Ovo se čini očitim, ali vrijedi napomenuti da različite SIPP platforme za trgovanje nude različite načine plaćanja. Ako preferirate polaganje debitnom ili kreditnom karticom, obično možete odmah početi trgovati. Ako želite imati koristi od trenutnih depozita onda su e-novčanici također dobra ideja. Kada je riječ o polaganju sredstava na bankovni račun, možda će vam trebati nekoliko dana da dođete do vašeg računa, a s druge strane možda imate pravo na viši limit.

Služba za korisnike

U idealnom slučaju, želite pronaći platformu za trgovanje dionicama s 24-satnom korisničkom podrškom ili 24/5 (u skladu s financijskim tržištima). Chat uživo također je vrlo koristan za trenutnu podršku jer eliminira potrebu za pozivom.

Zaključak

Kada odlučujete je li SIPP dobar izbor za vaše potrebe, provjerite jeste li ispravno istražili koliko će vas koštati odabrana platforma dok u nju ulažete novac. Također je važno provjeriti iznos koji će vam platforma naplatiti za pristup vašem novcu u budućnosti.

Naravno, to obično ovisi o tome koliko planirate uložiti i koliko dugo, ali mogli biste ustanoviti da je besmisleno imati jeftiniju platformu za početak, kada bi na kraju mogao koštati pozamašan iznos za prijenos van.

Iako SIPP-ovi nude slobodu i brojne porezne pogodnosti, nisu za svakoga. Za mnoge ljude osobna mirovina koja se ulaže samo je previše zastrašujuća. Ako se osjećate neugodno pri odabiru vlastitih ulaganja, a u biti iu upravljanju vlastitim investicijskim portfeljem (kao i rizikom koji to uključuje), onda to vjerojatno nije pravi izbor za mirovinu za vas.

Držeći se tradicionalnog osobnog mirovinskog plana, barem imate profesionalca koji upravlja vašim novcem i ulaganjima u vaše ime.