Reading the Interest Rates

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ब्याज दरें क्या हैं?

आपने कितनी बार ब्याज दर शब्द सुना है? आप इस व्यवसाय में कितने समय से हैं, इस पर निर्भर करते हुए मैं हजारों बार शर्त लगाता हूं। हमारी टीम ने हमारे दैनिक अपडेट और साप्ताहिक विश्लेषण में कई बार इसका उल्लेख किया है और केंद्रीय बैंकों के बारे में कई लेख हैं, जो इन दरों को प्रभावित करते हैं। हमारे पास विदेशी मुद्रा रणनीति के साथ-साथ ब्याज दरों के बारे में भी है। लेकिन, आइए ब्याज दरों पर गहराई से नज़र डालें, वे क्या हैं, और वे विदेशी मुद्रा बाजार को कैसे प्रभावित करते हैं।

आम तौर पर, जब आम लोग ब्याज दरों के बारे में सुनते हैं, तो वे सहज रूप से उस बंधक या ऋण के वार्षिक प्रतिशत के बारे में सोचते हैं जो वे अपने घर की खरीद के वित्तपोषण के लिए बैंक के पैसे का उपयोग करने के बदले में बैंक को भुगतान करते हैं - और यह सही है। एक ब्याज दर मूल रूप से वार्षिक प्रतिशत है जिसे आपको उधार ली गई धनराशि के लिए ऋणदाता को वापस भुगतान करना होता है।

मान लीजिए, आपने घर खरीदने के लिए $100,000 का बंधक लिया। ब्याज दरों की गणना और वार्षिक रूप से व्यक्त की जाती है, इसलिए 4% ब्याज दर के साथ, आप मूलधन के अलावा ऋणदाता को प्रति वर्ष $ 4,000 का भुगतान करेंगे, जो कि $ 100,000 का बंधक है। यदि आपके पास 20 साल का बंधक था तो आप बैंक को अतिरिक्त $80,000 का भुगतान करेंगे।

लेकिन जब हम ब्याज दरों का उल्लेख करते हैं तो यह बिल्कुल वैसा नहीं है जैसा कि विदेशी मुद्रा शब्दजाल का उल्लेख है। उनकी गणना उसी तरह की जाती है, लेकिन विदेशी मुद्रा में ब्याज दर वह दर है जो दूसरे स्तर के बैंक अपने पैसे का उपयोग करने के लिए एक केंद्रीय बैंक को भुगतान करेंगे। केंद्रीय बैंक दूसरे स्तर के बैंकों को पैसा उधार देते हैं और इसके लिए उन्हें ब्याज देना पड़ता है। यह वह ब्याज दर है जिसका उल्लेख हम विदेशी मुद्रा में करते हैं।

ब्याज दरों को कौन नियंत्रित करता है और वे क्यों चलते हैं?

हालांकि, विदेशी मुद्रा में एक और ब्याज दर है। पैसे उधार लेने के अलावा, दूसरे स्तर के बैंक और अन्य डिपॉजिटरी संस्थान अपनी अतिरिक्त नकदी को केंद्रीय बैंक में रखने के लिए सबसे सुरक्षित स्थान के रूप में रखते हैं। इसके बदले में उन्हें ब्याज मिलता है। इस लेख में, हम पूर्व दर पर ध्यान केंद्रित करेंगे, जिसे मुख्य ब्याज दर के रूप में जाना जाता है

यदि आप ब्याज दरों का व्यापार करना चाहते हैं तो आपको उन्हें समझना होगा

चूंकि केंद्रीय बैंक दरों को ऊपर या नीचे ले जाने का फैसला करता है, यह केंद्रीय बैंक है जो दरों को निर्धारित करता है। लेकिन, यह एक ठोस शरीर के रूप में कार्य नहीं करता है। केंद्रीय बैंक कई सदस्यों से बने होते हैं, जिनमें से सभी हर आधिकारिक बैठक में ब्याज दरों में वृद्धि या कटौती के लिए मतदान करते हैं। सदस्यों की संख्या बैंक पर निर्भर करती है; बैंक ऑफ इंग्लैंड (बीओई) में नौ सदस्य हैं, फेडरल रिजर्व (एफईडी) 12 सदस्य हैं और यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ईसीबी) में 25 बोर्ड सदस्य हैं। पिछले दशकों में जब केंद्रीय बैंकों की मौद्रिक नीति की बात आती है तो अर्थव्यवस्था ने भी उच्च प्राथमिकता ली है।

ब्याज दरें एफएक्स ट्रेडिंग को कैसे प्रभावित करती हैं

हम विदेशी मुद्रा व्यवसाय में हैं और हम सभी इस बात में रुचि रखते हैं कि केंद्रीय बैंक की कार्रवाई विदेशी मुद्रा बाजार को क्यों और कैसे प्रभावित करती है। लेकिन इसे समझना इतना मुश्किल नहीं है। ब्याज दर जितनी कम होगी, दूसरे स्तर के बैंक केंद्रीय बैंक में जमा धन रखने के लिए उतने ही कम इच्छुक होंगे, इसलिए प्रचलन में अधिक पैसा। हम जानते हैं कि पैसा किसी भी अन्य की तरह ही एक वस्तु है, इसलिए जितना अधिक सामान आसपास होता है, उतना ही सस्ता हो जाता है।

आइए एक उदाहरण देखें, जापानी अर्थव्यवस्था लंबे समय से मंदी में है, इसलिए बैंक ऑफ जापान (बीओजे) ने पिछले 5 वर्षों में दो बार ब्याज दर में कटौती करके उन्हें नकारात्मक बना दिया है, जिसका अर्थ है कि यदि दूसरे स्तर के बैंक बीओजे में जमा धन उन्हें बीओजे को ब्याज देना होगा। बड़े स्थानीय और अंतर्राष्ट्रीय बैंक स्पष्ट रूप से 0.10% ब्याज का भुगतान नहीं करना चाहते हैं, इसलिए वे बीओजे में जमा येन को अर्थव्यवस्था पर फेंकने के बजाय वापस ले लेंगे। इससे जापानी अर्थव्यवस्था को लाभ होता है, जिसे हमें अभी देखना है, लेकिन मुद्रा को कमजोर करता है क्योंकि प्रचलन में येन बहुत अधिक है। जैसा कि आप नीचे दिए गए चार्ट से देख सकते हैं USD/YEN दोनों बार बढ़ गया है जब एक सार्थक दर में कटौती हुई थी।

अब, जब ब्याज दरों में कमी की जाती है, तो मूल्य प्रतिक्रिया की तीन अवधियाँ होती हैं:

1. बाजार के अनुमान से कटौती से पहले
2. कट के ठीक बाद पहले कुछ घंटों में
3. कटौती के बाद के हफ्तों/महीनों के दौरान जैसा कि नीचे दिया गया है

यह सब इस बात पर निर्भर करता है कि दर में कटौती/वृद्धि की कीमत कैसी है और विदेशी मुद्रा बाजार की स्थिति कैसी है। यदि केंद्रीय बैंक द्वारा बाजार को चेतावनी दी गई है कि दर में कटौती / वृद्धि आ रही है, तो बाजार ने अनुमान लगाया है कि इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है। आश्चर्य तत्काल भावनात्मक प्रतिक्रियाओं की ओर ले जाता है, पहले कुछ मिनटों / घंटों में सैकड़ों पिप्स के लायक और उसके बाद के दिनों / हफ्तों या महीनों में और भी बड़ा कदम होता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि दर में कितनी बड़ी कटौती / वृद्धि हुई है। ब्याज दर में कटौती / वृद्धि की सही प्रतिक्रिया की व्याख्या करने के लिए सही अनुभव की आवश्यकता होती है, लेकिन आप यह जानने के लिए हमारे दैनिक बाजार अपडेट का पालन कर सकते हैं कि बाजार दैनिक आधार पर कैसे प्रतिक्रिया करता है।

BOJ के हस्तक्षेप के बाद USD/JPY 50 सेंट से अधिक बढ़ गया है

ब्याज दर में बदलाव के लिए बाजार की प्रतिक्रिया के उदाहरण

आमतौर पर, संबंधित मुद्रा की कीमत उसी दिशा में जाती है जैसे ब्याज दर निर्णय, जिसका अर्थ है कि जब दरों में कटौती की जाती है तो मुद्रा का मूल्यह्रास होता है, और जब दरों में वृद्धि होती है तो मुद्रा की सराहना होती है। लेकिन ऐसे समय होते हैं जब कीमत और दर निर्णय विपरीत दिशाओं में चलते हैं, तो आइए दो हालिया उदाहरणों का उपयोग करके दोनों परिदृश्यों पर एक नज़र डालें।

सबसे पहले, EUR/USD पर एक नजर डालते हैं जब FED ने दिसंबर 0.25 में ब्याज दरों को 0.50% से 2015% तक बढ़ा दिया था। घोषणा से पहले, EUR/USD ऊपर जा रहा था लेकिन एक बार दर वृद्धि की घोषणा की गई थी, कीमत घटने लगी, जिसका अर्थ है कि USD मजबूत हो रहा था - दो दिन बाद इस जोड़ी ने खुद को 200 पिप्स कम पाया। यह फेड से एक व्यापक रूप से अपेक्षित कदम था और इस प्रकार, यह कोई बड़ा आश्चर्य नहीं था। चूंकि यह कदम बहुत हिंसक नहीं था, EUR/USD युग्म कई हफ्तों तक 1.08 और 1.10 के बीच के निम्न स्तर के पास कारोबार करता रहा।

जब फेड ने दरें बढ़ाईं तो EUR/USD 200 पिप्स नीचे चला गया, लेकिन जब ECB ने उन्हें काट दिया तो 300 पिप्स अधिक बढ़ गया।

दूसरे उदाहरण में, (चार्ट के दाईं ओर दूसरा तीर), ईसीबी ने वित्तीय ब्याज दरों को 0.05% से घटाकर 0% और जमा दरों को -0.20% से घटाकर -0.30% कर दिया। यूरो ने शुरू में 200 पिप्स खो दिए जो कि सही प्रतिक्रिया थी। फिर यह उलट गया और दिन को लगभग 450 पिप्स अधिक बंद कर दिया। आख़िर क्या हुआ? ईसीबी द्वारा दोनों ब्याज दरों में कटौती और अतिरिक्त क्यूई जोड़ने के बाद, बाजार इस निष्कर्ष पर पहुंचा कि ईसीबी कवच ​​से बाहर था और इन कार्यों से यूरोजोन अर्थव्यवस्था को मदद मिलेगी - लंबी अवधि में यूरो के लिए सकारात्मक, और इस प्रकार, निवेशक खुद को फिर से स्थापित करने के लिए जल्दी थे।

यह, वास्तव में, यूएसडी के लिए मुख्य रूप से नकारात्मक निकला क्योंकि यूरो/यूएसडी को मजबूत करने के रूप में जो शुरू हुआ वह व्यापक यूएसडी बिक्री में बदल गया क्योंकि यूएसडी ने उस दिन अन्य सभी जोड़ियों के मुकाबले कई सौ पिप्स खो दिए। इसलिए, यदि आप कैलेंडर पर ब्याज दर का निर्णय देखते हैं और उसका व्यापार करना चाहते हैं, तो सभी कारकों का मूल्यांकन करें। क्या इसकी कीमत है, क्या यह आश्चर्य की बात है, कटौती/वृद्धि कितनी बड़ी होगी?

जैसा कि आप देख सकते हैं, ब्याज दरें वास्तव में विदेशी मुद्रा बाजार को प्रभावित करती हैं। कभी-कभी प्रभाव छोटा होता है क्योंकि बाजार दरों में वृद्धि या कटौती की अपेक्षा करता है, और कभी-कभी केंद्रीय बैंक का कदम आश्चर्य के रूप में आता है, जिसका बड़ा प्रभाव होगा। अक्सर, संबंधित मुद्रा की कीमत ब्याज दरों के साथ एक ही दिशा में जाती है, लेकिन हमेशा नहीं, इसलिए आपको मूल्य कार्रवाई को पढ़ने और कई अन्य कारकों का विश्लेषण करने के लिए सावधान रहना चाहिए।