Parimad SIPP-kontod Ühendkuningriigis 2023. aastal – täielik juhend

Teenus koopiate kauplemiseks. Meie Algo avab ja sulgeb tehingud automaatselt.

L2T Algo pakub väga tulusaid signaale minimaalse riskiga.

24/7 krüptovaluuta kauplemine. Sel ajal kui sina magad, me kaupleme.

10-minutiline seadistamine oluliste eelistega. Kasutusjuhend on ostuga kaasas.

Edukus 79%. Meie tulemused erutavad teid.

Kuni 70 tehingut kuus. Saadaval on üle 5 paari.

Kuutellimused algavad 58 naelast.

L2T Midagi

telegrammi

TULEMUSED

SIPP-id võivad olla suurepärane alternatiiv tavapärasele pensioniplaanile, kui olete seda tüüpi inimene, kellele meeldib oma raha üle täielikult kontrollida. See tähendab, et vastutate oma investeeringute valimise eest ise.

Seda võib olla erineva kuju ja suurusega – näiteks traditsioonilised aktsiad, ETF-id ja investeerimisfondid. Oluline on see, et SIPP-ga kaasnevad mitmed maksusoodustused – sarnaselt pensioniplaaniga.

Meie SIPP-ide Learn 2 Trade Guide'is selgitame kõike, mida on vaja teada. See hõlmab täielikku ülevaadet SIPP-de toimimisest, aga ka parimaid Ühendkuningriigi investeerimisruumis praegu tegutsevaid pakkujaid.

 

 

Mis on SIPP? 

Akronüüm SIPP tähendab Self Invested Personal Pension. Kõige elementaarsemal kujul on SIPP-d pensioni, mida saab teha ise. See on maksusäästlik viis pensioni kogumiseks ning annab teile suurema kontrolli oma investeeringute ja raha üle.  Esitatud 30 aastat tagasi ja populaarsem kui kunagi varem – see on lihtne viis säästa oma hilisemate eluaastate jaoks.

Paljud meist ei taha, et suurettevõte langetaks otsuseid selle üle, kuidas meie sääste investeeritakse, ja üks parimaid viise pikaajalise rahalise tagatise saamiseks on parima võimaliku tagatis. Teie SIPP-i saab kasutada rahaliste vahendite, aktsiate, ETF-ide ja isegi kommertskinnisvara, näiteks äripindade hoidmiseks. Nii nagu traditsioonilise pensioniga, saate ka maksusäästlikke sääste.

Töötulu sissemaksete puhul kuni 40,000 240,000 naelsterlingini aastas antakse maksusoodustust, kui sissetulek ületab XNUMX XNUMX naela, seda vähendatakse. Sõltuvalt sellest, millal surete, saate oma SIPP-i poti pereliikmetele edasi anda ja see võib olla isegi maksuvaba. SIPP-id võivad olla ka suurepärane võimalus ettevõtjatele saada ettevõttesse investeerides samasuguseid maksusoodustusi, mida saavad teised pensioniinvestorid.

Junior SIPP (lastele) võimaldab isegi mittepalgalistel maksta igal maksuaastal 2,880 naela ja valitsus lisab sellele kuni 3,600 naela. Oluline on see, et SIPP-d võeti kasutusele, et anda inimestele täiendav kontroll oma pensionipanuste üle. Seda arvestades peab teil olema pikk ülevaade, kas need sobivad või mitte sind.

Millesse saate SIPP-i kaudu investeerida? 

Ühendkuningriigi seaduste kohaselt on tavapärase pensioniga investeerimiseks piirangud, kuna on väga tõenäoline, et teie investeering paigutatakse madala riskiga fondi. Spektri teises otsas annavad SIPP-d teile investeerimise valikuvabaduse. SIPP-sse saab paigutada palju erinevaid investeeringuid, sealhulgas ärikinnisvara.

Kui olete investeerimismängus algaja, proovige mitte end ära lasta, selle asemel, et investeerida üksikutesse aktsiatesse, võib olla parem osta aktsiapõhiseid fonde, vähendades oma riski, kui üksikettevõte peaks ebaõnnestuma. 

Siin on mõned investeeringud, mida SIPP-d mahutavad;

• Aktsiad ja osad
• Investeeringud ja investeerimisfondid
• Avatud investeerimisühingud
• Valitsuse ja ettevõtete võlakirjad
• vara
• ETF-id
• Raha
• Aktsiad

Erinevalt traditsioonilisest pensionist on kindlustus ainus tavainvesteering, millesse SIPP-de kaudu investeerida ei saa.

SIPP-id: kui palju ma vajan? 

SIPP-ga on teil sellised võimalused nagu regulaarsed kuumakse, suurema summa süstimine või nende kahe kombinatsioon. Milline on teie jaoks parim valik, sõltub suuresti teie olukorrast. Kui olete oma elu parimas eas, võib teil olla kasulikum investeerida aastakümnete jooksul iga kuu regulaarseid summasid.

Sel viisil saab SIPP-sid kasutada suurepärase pikaajalise investeeringuna, mis võimaldab teil taluda mis tahes turukorrektsioone, mida tõenäoliselt kogete, ning saada kasu olemasolevast kapitalist ja mõnikord isegi perioodilistest dividendidest. Tutvuge alati SIPP-i pakkuja tingimustega, kuna enamik maaklereid määrab kindlaks minimaalse investeerimisläve.

Millal saan oma SIPP-i fondid välja saada?  

Kuna piirangud kaotati 2015. aasta aprillis, on teil nüüd lubatud pensionist raha saada alates 55. eluaastast. Kui otsustate kogu oma raha korraga ära võtta, on esialgne 25% maksuvaba summa. , ülejäänud osa maksustatakse tuluna. Paljud inimesed leiavad, et 55. eluaasta on pensionile juurdepääsu saamiseks liiga vara, välja arvatud juhul, kui teil on SIPP-s mõni muu sissetulekuallikas või suur summa kapitali.

Kuna SIPP-d on mõeldud hilisemaks eluks, tuleb meeles pidada mõnda tingimust. Kui surete enne 75. eluaastat, on teie pensionisaajatel võimalik kogu pensionipank maksuvabalt välja võtta. Kui aga surete pärast 75. eluaastat, on teie abisaajatel mõned võimalused;

• Toetusesaajad saavad valida sissetulekute mahavõtmise või annuiteedi, et saada regulaarset tulu, mida maksustatakse sel ajal kehtiva tulumaksumääraga.
• Teine võimalus on teha perioodilisi ühekordseid makseid. Summamakseid käsitletakse tuluna, seega kõik ülaltoodud maksud maksustatakse vastavalt kehtivale tulumaksumäärale.
• Kui saaja otsustab võtta kogu fondi ühe korraga, valitakse kogu pensionifond vastava tulumaksumääraga, nagu eelpool kirjeldatud. 

SIPP-i valimise riskid 

Kuigi SIPP-i valimine traditsioonilise pensioni asemel on suurem risk, nagu enamike asjadega elus, kus on risk, võib sellel olla ka palju eeliseid. Selle esirinnas on võimalus teenida suuremat tulu, kui tavaline pensionipakkuja suudab. Enne kui otsustate, milline SIPP teile kõige paremini sobib, mõelge, kui palju teie investeeringud on väärt ja milliseid investeeringuid te omate.

SIPPS-id sobivad üldiselt neile, kes tunnevad finantsinvesteeringuid, kuna garantiid puuduvad. Kui olete finantsinvesteeringute alal uus, on madala riskiga fondid teie kõige turvalisem valik. Nii haldab üks või mitu fondihaldurit teie nimel teie investeeringuid, säilitades samal ajal täieliku kontrolli oma investeeringute üle. Saate raha lisada või vahetada ka hiljem.

Üldiselt ei hoia investeerimisühing, mille kaudu ostate, sularaha, vaid toimib lihtsalt kanalina, kuhu teie raha paigutada, olgu siis aktsiate, fondide või muude investeeringute jaoks. Ehkki see on väga ebatõenäoline, peaks teie SIPPS-i pakkuja pankrotistumisel hoidma teie raha turvaliselt eraldi pangas või fondihalduris.

Kui mõni ettevõte läheb pankrotti, on tegelikult olemas hüvitusskeem. Standardse 85,000 XNUMX naela inimese kohta peaks teie raha kaitsma FCSC skeem. Kaitse kehtib ainult siis, kui teie raha läheb investeeringu tõttu kaotsi tarnija läheb pankrotti – ja nüüd investeering, mis läheb teile vastu. 

Milliseid tasusid SIPP-i pakkujad võtavad? 

Lühidalt öeldes on SIPP-sid tarnivad ettevõtted kolmandast osapoolest maaklerid, nii et ootuspäraselt on teil palju erinevaid tasusid, millega peate arvestama. 

Siin on mõned kõige olulisemad tasud, mida arvestada.

• Tasude seadistamine: SIPP-sektori tiheda konkurentsiga turul ei võta paljud pakkujad konto avamisel teilt seadistustasu. Kontrollige seda alati, nagu mõned pakkujad teevad, ja see võib ulatuda sadadesse naeltesse.
• Iga-aastane hooldus: Üldiselt võetakse see tasu teie SIPP-fondide arvult protsentides. SIPP-i kaudu fondi investeerides võetakse teilt tõenäoliselt iga-aastast fondihalduritasu.
• Kaubandus- ja tehingutasud: Tavaliselt kaubeldava raha protsendina või kindla tasu (fikseeritud tasu) vormis on väga tõenäoline, et investeeringute ostmisel või müümisel tuleb teil maksta tehingutasusid. Selle asemel, et võtta aasta- või kuutasu, võib teie teenusepakkuja lubada teil teha piiramatul hulgal "tasuta tehinguid". Kui olete tõenäoliselt sage kaupleja, kaaluge odavamate kauplemistasude otsimist.
• Väljumise ja ülekande tasud: Kui otsustate oma raha üle kanda teisele teenusepakkujale või eraldi pensionile, võetakse teilt tõenäoliselt tasu (kuigi mõned pakkujad teevad seda tasuta, seega kontrollige seda alati). Kontrollige alati teenusepakkuja väljumistasusid, kuna mõned võivad teilt iga investeeringu eest eraldi tasu võtta.

Ühendkuningriigi parimad SIPP pakkujad

Allpool oleme valinud meie parima hinnaga 2023. aasta SIPP-d. Peate välja selgitama, milline neist sobib teile ja teie vajadustele kõige paremini, olenevalt järgmistest asjadest:

• teie investeeringu suurus
• millesse olete huvitatud investeerimisest
• ja kui sageli te investeeringuid ostate ja müüte.

1. Hargreaves Lansdown – parim algajatele

Hargreaves Lansdown on Ühendkuningriigi investeerimismängus väga mainekas börsimaakler. Aktsiate ostmine ja müümine ei pruugi olla odav, kuid väiksemate portfellidega ja investeerimiskogemuseta inimestele võib Hargreaves SIPP olla hea valik.

Suurepärase klienditeeninduse poolest tuntud Hargreaves Lansdownil on isegi kokkupandavad portfellid neile, kes ei tunne end mugavalt selliste otsuste tegemisel nagu üksikute instrumentide valimine. See maksab SIPP-s kuni 0.35% investeerimata raha eest, mis on mõnevõrra konkurentsivõimeline. 

Mõned olulised andmed tasude kohta;

• Ülekande tasu: ei ole kohaldatav
• Rahaliste vahendite aastamaks: 0.45% (kuni 250,000 0.25 naela), 250,000% (1 0.10–1 miljon naela), 2% (2–XNUMX miljonit naela), üle XNUMX miljoni naela ei võeta.
• Aastatasu aktsiate eest: 0.45% (mitte rohkem kui 200 £)
• Fondide ostmine ja müümine: Tasu ei kohaldata
• Ostmine ja aktsiate müük: 11.95 £ (kuni 9 tehingut), 8.95 £ (10–19 pakkumist), 5.95 £ (20 või enam tehingut)

2. Interaktiivne investor – Parim suure ühekordse summa jaoks

Kui plaanite investeerida suure rahasumma (kandes üle teiselt SIPP-lt või otse), on Interactive Investor väga konkurentsivõimeline valik summade puhul, mis on 50 XNUMX naela ja rohkem. 

Interactive Investor võtab teilt kindla haldustasu 120 naela aastas, millele lisandub käibemaks. Teie investeeringu protsendi asemel on see kindlasummaline tasu, mis on suurepärane neile, kellel on suuremad portfellid (vähemalt 50 XNUMX naela, et see oleks kasulik)

Mõned olulised andmed tasude kohta; 

• Ülekande tasu: ei ole kohaldatav
• Administraatoritasu: 10 naela kuus (sageli kauplemise korral saab seda tasu vähendada 6 naelani
• Fondide ostmine ja müümine: 7.99 naela või sagedaste investeeringute jaoks täiesti tasuta.
• Aktsiate ost ja müük: 7.99 naela või sagedaste investeeringute jaoks täiesti tasuta

3. AJ Bell – parim väiksemate koguste jaoks 

AJ Bell on üks suurimaid SIPP-de haldus- ja usaldusisikuteenuste pakkujaid. AJ Bell võib olla teie jaoks parim valik, kui te juba teate, et olete mitte teil on väga suur pensionipank (alla 50,000 XNUMX naela). 

Mõned olulised andmed tasude kohta;

• Ülekande tasud: 75 naela pluss 25 naela hoidmistasu kohta
• Rahaliste vahendite aastamaks: 0.25% (kuni 250,000 0.10 naela), 250,000% (1 0.05–1 miljon naela), 2% (2–XNUMX miljonit naela, üle XNUMX miljoni naela ei võeta).
• Fondide ostmine ja müümine: £1.50
• Aktsiate müümine või ostmine: 9.95 naela (4.95 naela klientidele, kellel on kuus üle 10 aktsiatehingu)

4. Truudus –  parim mitmekesistamise jaoks

Esmakordselt asutati 1946. aastal kui Fidelity Investments, 1969. aastal käivitati rahvusvaheline haru nimega Fidelity International. Üle 2.4 miljoni kliendi üle maailma ja üle 240 tegutseva fondiga Fidelity on selles valdkonnas väljakujunenud tegija.

Kui kavatsete investeerida mitmesse Fidelity ettevõttesisese valiku fondi, kaaluge otse nende poole pöördumist. Tänu suurele hulgale uurimistööriistadele ja turundusele on platvormi kasutamine üsna lihtne. Lisaküsimustega klientidele on saadaval ka tasuta Ühendkuningriigi telefoninumber.

Konkreetse fondi puhul, kuhu investeerite, peate maksma iga-aastast tasu, mis võib olenevalt fondist erineda. Usaldusfondidel on suurem riskitegur kui mõnel teisel. Teisest küljest saate valida, millistesse fondidesse olete huvitatud investeerimisest – nii on teil täielik kontroll. 

• Aastamaks: Fidelity võtab SIPP-i eest tasu 0.35%, kui teil on vähemalt 250,000 XNUMX naela, vähendatakse seda tasu veelgi.
• Alustamine: Fidelity SIPPSi saab alustada juba 50 naela eest kuus, olenevalt teie sissetulekust. Saate panustada 40,000 XNUMX naela aastas ja saada maksusoodustust.
• Ülekandetasud:  Fidelity katab kuni 500 naela teie eelmiselt SIPP pakkujalt
• Miinimum: Alustamiseks vajate 800 naela suurust investeeringut, teine ​​võimalus on väike igakuine makse 40 naela.

Kuidas kaubelda SIPP võrgu kaudu – algaja juhend

Lihtsamalt öeldes on SIPP-i pakkuja kaudu kauplemine aktsiate ostmise ja müümise protsess, tavaliselt pikaajaline. Põhikontseptsioon on müüa aktsiaid kõrgema hinnaga, kui algselt maksite, või osta aktsiaid madalama hinnaga, kui algselt maksite.

Peate endalt küsima, millised on teie vajadused, näiteks, kas tasud on kõige olulisemad? Või soovite ehk konkreetselt juurdepääsu rahvusvahelistele turgudele? Internetis tegutseb suur hulk börsimaaklereid, seega ei jää teil valikuvõimalustest puudu. Nüüd pole vaja teha muud, kui otsida teie vajadustele vastav maakler. Seda tehes on teil ühe hiireklõpsuga juurdepääs suurele hulgale aktsiatele.

Konto avamine

Niisiis, olete valinud oma SIPP-i investeerimissaidi, mis edasi? Nüüd peate konto avamiseks taotlema. Nagu online-investeerimisruumis tööstusharu standard, hõlmab see mitmesuguse teabe esitamist, nagu nimi, aadress, sünniaeg, kontaktandmed ning teie valitud kasutajanimi ja parool. Oma isiku kinnitamiseks peate üles laadima oma isikut tõendava dokumendi koopia. Tavaliselt kontrollib maakler seda kohe.

Hoiustamisfondid

Nüüd peate alustamiseks deponeerima raha. Maksevõimalused erinevad olenevalt maaklerist.

Kõige levinumad maksevõimalused on:

• Deebet / Krediitkaart
• PayPal
• Pangaülekanne
• Skrill
• Neteller.

Investeeringute valimine

Nüüd saate hakata otsima aktsiaid või muid investeeringuid, millega kaubelda. Kui vajate inspiratsiooni – sirvige paljusid kasutajasõbralikke juhendeid, mille oleme veebisaidil Learn 2 Trade loetletud. Kui olete tuvastanud vara, millega soovite kaubelda, saate esitada tellimuse. Palun lugege allpool mõned põhilised sammud, et saaksite oma esimese tehinguga alustada.

• Tehke valik, kas ostate (pikk) või müüte (lühike) 
• Kui palju soovite kaubelda?
• Otsustage turu-/limiittellimuse kasuks
• Rakendage finantsvõimendust (kui see on kohaldatav)
• Valige võimenduse mitu
• Looge stop-loss order, et saaksite oma riski vähendada
• Looge kasumi võtmise korraldus, et lukustada oma kasum.
• Kinnitage oma tellimus (selleks peaks kuluma vaid mõni sekund)

Positsiooni sulgemine

Kui tegemist on aktsiate tehingu sulgemisega, oleneb see sellest, milliseid tellimusi te esitate. Näiteks kui esitasite kasumivõtu ja kahjumi peatamise korralduse, tehakse seda automaatselt, kuna võimalikke tulemusi on ainult kaks. Teenite raha kasumivõtu aktiveerimise tulemusel või kaotate raha, kui teie stop-loss order aktiveeritakse.

Peate oma investeerimistehingu käsitsi sulgema ainult siis, kui te pole börsile ühtegi korraldust installinud. Kui esitasite ostutellimuse, peate esitama müügitellimuse, et saaksite tehingust väljuda. Kui aga esitasite müügitellimuse, peate väljumiseks esitama ostutellimuse.

Teie tulu arvestatakse teie sissetulekute hulka aktsiatega kauplemine konto kogujääk kohe pärast tehingu sulgemist!

Kuidas valida SIPP pakkujat?  

Kõige mainekamaid SIPP pakkujaid reguleerib esimese astme litsentsimisasutus ja nad pakuvad madalaid tasusid, hinnavahesid ja vahendustasusid. Lisaks finantsvõimendusele, lühikeseks müügile ja suurepärasele klienditeenindusmeeskonnale peate valima platvormi, millel on teie konkreetsete vajaduste põhjal lihtne navigeerida.

Peate, et teie valitud platvorm vastaks teie praegusele kauplemisolukorrale ja proovige mitte muretseda lisafunktsioonide pärast, mida te ei kasuta. Lõppude lõpuks saate seda tavaliselt hiljem värskendada. Mõelge, kui paljusid neist funktsioonidest te pikemas perspektiivis kasutaksite. 

Siin on mõned asjad, mida tuleks enne SIPP-i pakkuja saidiga tutvumist kaaluda.

Määrus

Oma rahaliste vahendite turvalisuse tagamiseks peate veenduma, et teie aktsiate kauplemisplatvormi reguleerib selline asutus nagu FCA, CySEC ja ASIC.

Finantsvõimenduse piirangud

Kui teil on suurem isu riskida, veenduge, et teie valitud maakler toetaks finantsvõimendusega tehinguid. Mõned riigid on piiranguteta, seega pole neil piiranguid – see tähendab, et maaklerid võivad potentsiaalselt pakkuda finantsvõimendusi kuni 500:1. Ühendkuningriigis on aktsiatega kauplemisel finantsvõimenduse ülempiir 5:1.

Komisjonitasud/vahed

Kui saate, leidke SIPP kauplemisplatvorm madalate komisjonitasude ja madalate vahedega. Paljud maaklerid pakuvad tehinguid komisjonitasuta, kuid võite leida laiali olla veidi kõrgem. Vastupidi, maakler võib pakkuda nullvahet, kuid kõrgeid komisjonitasusid.

Taganemispoliitika

Sageli tähelepanuta jäetud, kontrollige alati, kui kaua maakleril väljamaksete töötlemine aega võtab. Aeg erineb tundidest päevadeni, samas kui enamik alustab väljamaksete protsessi 48 tunni jooksul pärast teie taotluse esitamist.

Uurimisvahendid

Oluline on kasutada teie käsutuses olevaid uurimistööriistu. Paljud SIPP-i pakkujad pakuvad tehnilist analüüsi, näiteks diagrammi lugemise tööriistu. Leiad ka maakleri, kes pakub kauplemisnipid ja uudised reaalajas – mis on väga kasulik.

Kaubeldavad turud

Ükskõik, kas soovite kaubelda Ühendkuningriigis Londoni börsi kaudu või rahvusvahelistel turgudel – kontrollige alati SIPP platvormi pakutavate aktsiate arvu ja seda, millised börsid on teile kättesaadavad.

Maksed

See tundub ilmselge, kuid väärib märkimist, et erinevad SIPP kauplemisplatvormid pakuvad erinevaid makseviise. Kui eelistate hoiustada deebet- või krediitkaardiga, saate tavaliselt kauplemist alustada kohe. Kui soovite saada kasu kiirhoiustest, on ka e-rahakotid hea mõte. Pangakontole raha deponeerimisel võib juhtuda, et kontole jõudmiseks kulub paar päeva, plusspoolel võib teil olla õigus kõrgemale limiidile.

Kasutajatugi

Ideaalis soovite leida aktsiakauplemisplatvormi, millel on 24-tunnine klienditugi või 24/5 (vastavalt finantsturgude omale). Reaalajas vestlus on väga kasulik ka kohese toe jaoks, kuna see välistab vajaduse helistada.

Järeldus

Kui otsustate, kas SIPP on teie vajaduste jaoks hea valik või mitte, uurige kindlasti korralikult, kui palju teie valitud platvorm teile raha sissemaksmise ajal maksma läheb. Samuti on oluline kontrollida summat, mida platvorm teilt tulevikus raha juurde pääsemise eest küsib.

Muidugi sõltub see tavaliselt sellest, kui palju ja kui kauaks kavatsete investeerida, kuid võite avastada, et alguses on mõttetu omada odavamat platvormi, kui selle ülekandmine võib lõpuks maksta kopsakaid summasid. välja.

Kuigi SIPP-id pakuvad vabadust ja mitmeid maksusoodustusi, ei ole need kõigile mõeldud. Paljude inimeste jaoks on ise investeeritud erapension lihtsalt liiga hirmuäratav. Kui tunnete end ebamugavalt oma investeeringute valimisel ja sisuliselt oma investeerimisportfelli haldamisel (nagu ka sellega kaasneval riskil), pole see tõenäoliselt teie jaoks õige pensionivalik.

Traditsioonilise isikliku pensioniplaani juurde jäädes on vähemalt professionaal, kes tegeleb teie raha ja investeeringutega teie nimel.