Las mejores cuentas SIPP en el Reino Unido en 2023 - Guía completa

Servicio de copy trading. Nuestro Algo automáticamente abre y cierra operaciones.

El L2T Algo proporciona señales altamente rentables con un riesgo mínimo.

Comercio de criptomonedas las 24 horas, los 7 días de la semana. Mientras duermes, intercambiamos.

Configuración de 10 minutos con ventajas sustanciales. El manual se proporciona con la compra.

79% Tasa de éxito. Nuestros resultados te entusiasmarán.

Hasta 70 transacciones por mes. Hay más de 5 pares disponibles.

Las suscripciones mensuales comienzan en £ 58.

L2T algo

TELEGRAMA

RESULTADOS

Los SIPP pueden ser una excelente alternativa a un plan de pensiones convencional si usted es el tipo de persona a la que le gusta tener el control total de su dinero. Es decir, usted será el responsable de elegir sus propias inversiones.

Esto puede presentarse en una variedad de formas y tamaños, como acciones tradicionales, ETF y fondos mutuos. Fundamentalmente, los SIPP vienen con una serie de beneficios fiscales, muy parecidos a los que obtendría con un plan de pensiones.

En nuestra Guía de comercio Learn 2 sobre SIPP, explicamos todo lo que hay que saber. Esto incluye un desglose completo de cómo funcionan los SIPP, así como los mejores proveedores actualmente activos en el espacio de inversión del Reino Unido.

 

 

¿Qué es un SIPP? 

El acrónimo 'SIPP' significa pensión personal autoinvertida. En su forma más básica, los SIPP son una pensión de hágalo usted mismo. Es una forma eficiente en términos de impuestos de ahorrar para su jubilación y le brinda un mayor control sobre sus inversiones y su dinero.  Lanzado hace 30 años y más popular que nunca, es una forma sencilla de ahorrar para los últimos años de su vida.

Muchos de nosotros no queremos que una gran empresa tome decisiones sobre cómo se invierten nuestros ahorros y una de las mejores formas de obtener seguridad financiera a largo plazo es contar con la mejor provisión posible. Su SIPP se puede utilizar para mantener fondos, acciones, ETF e incluso propiedades comerciales, como locales comerciales. Al igual que con una pensión tradicional, puede obtener ahorros eficientes desde el punto de vista fiscal.

En las contribuciones sobre ingresos del trabajo hasta un límite de £ 40,000 anuales, se otorga una desgravación fiscal, donde los ingresos superan las £ 240,000, se reduce. Dependiendo de cuándo muera, puede pasar su bote SIPP a los miembros de su familia, e incluso puede estar libre de impuestos. Los SIPP también pueden ser una excelente manera para que los empresarios obtengan las mismas exenciones fiscales que obtienen otros inversionistas de pensiones cuando invierten en un negocio.

Los SIPP junior (para niños) incluso permiten que los no asalariados paguen £ 2,880 cada año fiscal, y el gobierno lo completará hasta £ 3,600. Fundamentalmente, los SIPP se introdujeron para dar a las personas un control adicional sobre sus fondos de pensión. Dicho esto, debe tener mucho tiempo para saber si son adecuados o no para tus vecinos.

¿En qué se puede invertir a través de un SIPP? 

De acuerdo con la ley del Reino Unido, existen límites en lo que puede invertir con una pensión tradicional, ya que es muy probable que su inversión se coloque en un fondo de bajo riesgo. En el otro extremo del espectro, los SIPP le brindan la libertad de elección de inversión. Se pueden colocar muchas inversiones diferentes en un SIPP, incluida la propiedad comercial.

Si es un principiante en el juego de las inversiones, trate de no dejarse llevar, en lugar de invertir en acciones individuales, sería mejor comprar fondos basados ​​en acciones, reduciendo su riesgo si una empresa individual fracasara. 

Estas son algunas de las inversiones que pueden realizar los SIPP;

• Acciones y participaciones
• Fideicomisos de inversión y unitarios
• Empresas de inversión de capital variable
• Bonos gubernamentales y corporativos
• Propiedades
• ETFs
• efectivo
• Acciones

A diferencia de una pensión tradicional, el seguro es la única inversión principal en la que no puede invertir a través de los SIPP.

SIPP: ¿Cuánto necesito? 

Con un SIPP tiene opciones como pagos mensuales regulares, inyectar una suma mayor o una combinación de los dos. Cuál es la mejor opción para usted dependerá en gran medida de sus circunstancias. Si está en la plenitud de su vida, puede ser más beneficioso para usted invertir sumas mensuales regulares a lo largo de décadas.

De esta manera, los SIPP se pueden utilizar como una gran inversión a largo plazo, lo que le permite resistir las correcciones del mercado que probablemente experimente, así como beneficiarse de cualquier capital disponible y, a veces, incluso dividendos periódicos. Consulte siempre los términos del proveedor de SIPP, ya que la mayoría de los corredores definirán un umbral mínimo de inversión.

¿Cuándo puedo retirar mis fondos SIPP?  

Desde que se levantaron las restricciones en abril de 2015, ahora puedes hacerte con el dinero de tu pensión a partir de los 55 años. Si decides sacar todo tu dinero de una sola vez, el 25% inicial sería un bulto libre de impuestos. , mientras que el resto tributará como renta. Muchas personas encontrarán 55 años demasiado pronto para acceder a su pensión, a menos que tenga otra fuente de ingresos o una gran cantidad de capital en su SIPP.

Como los SIPP están diseñados para más adelante en la vida, hay algunas estipulaciones que debe tener en cuenta. Si muere antes de los 75 años, sus beneficiarios pueden tomar la totalidad de la pensión libre de impuestos. Sin embargo, si muere después de los 75 años, sus beneficiarios tienen algunas opciones;

• Los beneficiarios pueden elegir la reducción de ingresos o una anualidad, para obtener un ingreso regular que se gravará a la tasa del impuesto sobre la renta en ese momento.
• Otra opción es aceptar pagos de una suma global periódica. Los pagos de sumas se tratan como ingresos, por lo que todo lo anterior se gravará de acuerdo con las tasas del impuesto sobre la renta en ese momento.
• Si el beneficiario decide tomar todo el fondo de una sola vez, se seleccionará todo el fondo de pensiones a la tasa de impuesto a la renta correspondiente, como se indicó anteriormente. 

Los riesgos de optar por un SIPP 

Si bien existe un mayor riesgo al elegir un SIPP en lugar de una pensión tradicional, como ocurre con la mayoría de las cosas en la vida, donde hay riesgo, también puede haber muchos beneficios. A la vanguardia de esto está la posibilidad de obtener rendimientos más altos que los que puede generar un proveedor de pensiones convencional. Antes de determinar qué SIPP es mejor para usted, piense cuánto valdrán sus inversiones y qué tipo de inversiones tendrá.

Los SIPPS generalmente son adecuados para aquellos de ustedes que tienen conocimiento de inversiones financieras, ya que no hay garantías. Si es nuevo en inversiones financieras, los fondos de bajo riesgo probablemente serán su opción más segura. De esta manera, uno o más administradores de fondos administrará sus inversiones en su nombre, mientras usted mantiene el control total sobre sus inversiones. También puede agregar o cambiar fondos en una fecha posterior.

En términos generales, la empresa de inversión a través de la cual compra no retendrá el efectivo, sino que simplemente actuará como un canal para colocar su dinero, ya sea para acciones, fondos u otras inversiones. Entonces, aunque es muy poco probable, si su proveedor de SIPPS quebrara, su dinero debería estar en manos de otro banco o administrador de fondos.

Si alguna de las empresas quiebra, de hecho existe un plan de compensación. Bajo el estándar de £ 85,000 por persona, sus fondos deben estar protegidos por el esquema FCSC. La protección solo se aplica si su dinero se pierde debido a la inversión. proveedor ir a la quiebra, y ahora una inversión que va en su contra. 

¿Qué tarifas cobran los proveedores de SIPP? 

En pocas palabras, las empresas que suministran SIPP son intermediarios externos, por lo que, como era de esperar, hay una variedad de tarifas diferentes que debe tener en cuenta. 

Estos son algunos de los cargos más relevantes a considerar.

• Establecer tarifas: En el mercado altamente competitivo del sector SIPP, muchos proveedores no le cobrarán una tarifa de configuración cuando abra una cuenta. Siempre verifique esto como lo hacen algunos proveedores, y podría costar cientos de libras.
• Mantenimiento anual: En términos generales, esto se cargará a la cantidad de fondos SIPP que tiene, como porcentaje. Al invertir en un fondo a través de su SIPP, es probable que se le cobre una tarifa anual de administrador de fondos.
• Tarifas comerciales y de negociación: Por lo general, en forma de porcentaje de dinero negociado, o una tarifa plana (fija), es muy probable que esté sujeto a cargos de negociación al comprar o vender inversiones. En lugar de cobrar una tarifa anual o mensual, su proveedor puede permitirle realizar una cantidad ilimitada de 'intercambios gratuitos'. Considere buscar los cargos comerciales más baratos si es probable que sea un comerciante frecuente.
• Tarifas de salida y transferencia: Si decide transferir sus fondos a otro proveedor o una pensión separada, es probable que se le cobre una tarifa (aunque algunos proveedores lo harán de forma gratuita, así que siempre verifique). Valide siempre las tarifas de salida del proveedor, ya que algunos podrían cobrarle una tarifa individual por cada inversión retenida.

Los mejores proveedores de SIPP del Reino Unido

A continuación, seleccionamos nuestros SIPP de mejor valor de 2023. Deberá averiguar cuál funciona mejor para usted y sus necesidades, dependiendo de cosas como:

• el tamaño de su inversión
• en qué te interesa invertir
• y con qué frecuencia compra y vende inversiones.

1. Hargreaves Lansdown - Lo mejor para principiantes

Hargreaves Lansdown es un corredor de bolsa de gran reputación en el juego de inversión del Reino Unido. Comprar y vender acciones no es necesariamente barato, pero para las personas con carteras más pequeñas y sin tanta experiencia en inversiones, un SIPP de Hargreaves podría ser una buena opción.

Reconocido por su excelente servicio al cliente, Hargreaves Lansdown incluso tiene carteras prefabricadas, para aquellos que no se sienten completamente cómodos al hacerse cargo de decisiones como elegir instrumentos individuales. Paga hasta un 0.35% sobre el efectivo no invertido en un SIPP, que es algo competitivo. 

Alguna información importante sobre tarifas;

• Tarifa de transferencia: No es aplicable
• Cargo anual por fondos: 0.45% (hasta £ 250,000), 0.25% (£ 250,000 - £ 1 millón), 0.10% (£ 1 millón- £ 2 millones), no se cobrará nada por encima de £ 2 millones.
• Cargo anual por acciones: 0.45% (no más de £ 200)
• Compra y venta de fondos: No se aplica ninguna tarifa
• Comprar y venta de acciones: £ 11.95 (hasta 9 ofertas), £ 8.95 (10-19 ofertas), £ 5.95 (20 ofertas o más)

2. Inversor interactivo – Lo mejor para una suma global grande

Si planea invertir una gran suma de dinero (transfiriendo desde otro SIPP, o directamente), entonces Interactive Investor es una opción muy competitiva para sumas de £ 50k o más. 

Interactive Investor le cobrará una tarifa administrativa fija de £120 por año, más IVA. En lugar de un porcentaje de su inversión, esta será una tarifa fija, lo cual es excelente para aquellos de ustedes con carteras más importantes (al menos £ 50k para que valga la pena)

Alguna información importante sobre tarifas; 

• Tarifa de transferencia: No es aplicable
• Gastos de gestión: £ 10 al mes (esta tarifa se puede reducir a £ 6 si se opera con frecuencia
• Compra y venta de fondos: £ 7.99 o completamente gratis para inversiones frecuentes.
• Compra y venta de acciones: £ 7.99 o completamente gratis para inversiones frecuentes

3. AJ Bell: lo mejor para cantidades más pequeñas 

AJ Bell es uno de los mayores proveedores de servicios de administración y fideicomiso para SIPP. AJ Bell puede ser la mejor opción para ti si ya sabes que lo eres no va a tener una pensión muy grande (menos de 50,000 libras esterlinas). 

Alguna información importante sobre tarifas;

• Tarifas de transferencia de salida: £ 75 más £ 25 por tarifa de retención
• Cargo anual por fondos: 0.25% (hasta £ 250,000 0.10), 250,000% (£ 1 0.05 - £ 1 millón), 2% (£ 2 - £ XNUMX, no se cobrará nada por encima de £ XNUMX millones.
• Compra y venta de fondos: £1.50
• Venta o compra de acciones: £ 9.95 (£ 4.95 para clientes con más de 10 ofertas de acciones en el mes)

4. Fidelidad: lo mejor para la diversificación

Fundada por primera vez en 1946 como Fidelity Investments, en 1969 se lanzó un brazo internacional llamado Fidelity International. Con más de 2.4 millones de clientes en todo el mundo y más de 240 fondos en operación, Fidelity es un actor bien establecido en esta industria.

Si está pensando en invertir en varios fondos de la gama interna de Fidelity, considere acudir a ellos directamente. Con una excelente cantidad de herramientas de investigación y conocimientos de marketing, la plataforma es bastante fácil de usar. También hay disponible un número de teléfono gratuito en el Reino Unido para los clientes que tengan más preguntas.

Hay un cargo anual que deberá pagar, por el fondo en particular en el que invierte, esto puede variar según el fondo. Los fondos de fidelidad tienen un factor de riesgo más alto que otros. Por otro lado, puede seleccionar en qué fondos está interesado en invertir, para que tenga el control total. 

• Cuota anual: Fidelity cobra una tarifa del 0.35% por un SIPP, si tiene un mínimo de £ 250,000, esta tarifa se reduce aún más.
• Empezando: Fidelity SIPPS se puede iniciar por tan solo £ 50 al mes, dependiendo de sus ganancias. Puede contribuir con 40,000 libras esterlinas al año y recibir una desgravación fiscal.
• Tasas de transferencia:  Fidelity cubrirá hasta £ 500 de su proveedor SIPP anterior.
• Mínimo: Necesitará una inversión de £ 800 para comenzar, otra opción es un pequeño pago mensual de £ 40.

Cómo operar a través de un SIPP en línea - Guía para principiantes

En pocas palabras, el comercio a través de un proveedor SIPP es el proceso de compra y venta de acciones, generalmente a largo plazo. El concepto básico es vender acciones por un precio más alto que el que pagó inicialmente, o comprar acciones por un precio más bajo que el que pagó inicialmente.

Debe preguntarse cuáles son sus necesidades, por ejemplo, ¿las tarifas son más importantes? ¿O tal vez desea específicamente acceder a los mercados internacionales? Hay una gran cantidad de corredores de bolsa que operan en línea, por lo que no le faltarán opciones. Ahora todo lo que necesita hacer es buscar un corredor que se adapte a sus necesidades. Al hacerlo, tendrá acceso a una gran variedad de acciones con un clic del mouse.

Abrir una cuenta

Entonces, ha elegido su sitio de inversión SIPP, ¿qué sigue? Ahora necesita aplicar para abrir una cuenta. Como es estándar de la industria en el espacio de inversión en línea, esto implica proporcionar una variedad de información, como nombre, dirección, fecha de nacimiento, detalles de contacto y un nombre de usuario y contraseña de su elección. Para verificar su identidad, deberá cargar una copia de su identificación. Por lo general, el corredor lo verificará de inmediato.

Depósito de Fondos

Ahora necesitará depositar algunos fondos para poder comenzar. Las opciones de pago variarán según el corredor.

Las opciones de pago más comunes son:

• Tarjeta de crédito débito
• PayPal
• Transferencia bancaria
• Skrill
• Neteller.

Elección de inversiones

Ahora puede comenzar a buscar acciones u otras inversiones para negociar. Si necesita algo de inspiración, eche un vistazo a las muchas guías fáciles de usar que hemos enumerado en el sitio web de Learn 2 Trade. Una vez que haya identificado un activo que desea negociar, puede realizar un pedido. A continuación, encontrará algunos pasos básicos para comenzar con su primera operación.

• Elija entre comprar (largo) o vender (corto) 
• ¿Cuánto quieres negociar?
• Decidir sobre una orden de mercado / límite
• Aplicar apalancamiento (si corresponde)
• Seleccionar apalancamiento múltiple
• Cree una orden de stop-loss, de modo que esté mitigando su riesgo
• Cree una orden de toma de ganancias, de modo que bloquee sus ganancias.
• Confirme su pedido (esto solo debería tomar unos segundos)

Cerrar una posición

Cuando se trata de cerrar su comercio de acciones, esto dependerá de los pedidos que realice. Por ejemplo, si colocó una orden de 'toma de ganancias' y 'stop-loss', esto se hará automáticamente, porque solo hay dos resultados posibles. Usted gana dinero como resultado de la activación de su 'toma de ganancias', o pierde dinero cuando se activa su orden de stop-loss.

Solo necesitará cerrar su operación de inversión manualmente si no ha instalado ninguna orden en la operación de acciones. Si envió una 'orden de compra', deberá enviar una 'orden de venta' para poder salir de la operación. Si, por otro lado, envió una 'orden de venta', debe enviar una 'orden de compra' para salir.

Sus ganancias se incluirán en su de comercio de acciones saldo total de la cuenta tan pronto como se cierre su operación!

¿Cómo elegir un proveedor SIPP?  

Los proveedores de SIPP de mayor reputación están regulados por un organismo de licencias de primer nivel y ofrecen tarifas, diferenciales y comisiones bajas. Además del apalancamiento, las ventas en corto y un excelente equipo de servicio al cliente, deberá seleccionar una plataforma que le resulte fácil de navegar en función de sus necesidades específicas.

Necesita que la plataforma elegida se corresponda con su situación comercial actual e intente no preocuparse por las funciones adicionales que no utilizará. Después de todo, normalmente puede actualizarlo más adelante. Piense en cuántas de esas funciones utilizaría a largo plazo. 

Aquí hay algunas cosas a considerar antes de dar el paso con un sitio de proveedor SIPP:

Regulación

Para garantizar que sus fondos estén seguros, debe asegurarse de que su plataforma de negociación de acciones esté regulada por un organismo como el FCA, CySEC y ASIC.

Límites de apalancamiento

Si tiene un mayor apetito por el riesgo, asegúrese de que su corredor de elección admita operaciones con apalancamiento. Algunos países no tienen restricciones, por lo que no tienen límites establecidos, lo que significa que los corredores podrían ofrecer apalancamientos de hasta 500:1. En el Reino Unido, el apalancamiento tendrá un límite de 5:1 cuando se negocien acciones.

Comisiones/Márgenes

Si puede, busque una plataforma de negociación SIPP con comisiones bajas y diferenciales ajustados. Muchos corredores ofrecen operaciones sin comisiones, sin embargo, puede encontrar el propagación ser un poco más alto. Viceversa, un corredor puede ofrecer cero diferenciales, pero altas comisiones.

Política de retirada

A menudo se pasa por alto, siempre verifique cuánto tiempo tarda el corredor al procesar retiros. La cantidad de tiempo variará de horas a días, mientras que la mayoría comienza el proceso de retiros dentro de las 48 horas posteriores a su solicitud.

Herramientas de investigación

Es importante utilizar las herramientas de investigación que tiene a su disposición. Muchos proveedores de SIPP ofrecerán análisis técnicos como herramientas de lectura de gráficos. También encontrará un corredor que ofrece consejos comerciales y noticias en tiempo real, lo cual es muy beneficioso.

mercados negociables

Ya sea que desee negociar en el Reino Unido a través de la Bolsa de Valores de Londres o en los mercados internacionales, siempre verifique la cantidad de acciones proporcionadas por la plataforma SIPP y las bolsas a las que puede acceder.

Pagos

Este parece obvio, pero vale la pena señalar que las diferentes plataformas de negociación SIPP ofrecen diferentes métodos de pago. Si prefiere depositar con una tarjeta de débito o crédito, por lo general puede comenzar a operar de inmediato. Si desea beneficiarse de los depósitos instantáneos, las billeteras electrónicas también son una buena idea. Cuando se trata de depositar fondos con una cuenta bancaria, es posible que le lleve unos días llegar a su cuenta; en el lado positivo, es posible que tenga derecho a un límite más alto.

Servicio de atención al cliente

Idealmente, desea encontrar una plataforma de negociación de acciones con atención al cliente las 24 horas, o 24/5 (de acuerdo con los mercados financieros). El chat en vivo también es muy útil para soporte instantáneo ya que elimina la necesidad de llamar.

Conclusión

Al decidir si un SIPP es una buena opción para sus necesidades, asegúrese de investigar adecuadamente cuánto le costará la plataforma elegida mientras deposita dinero en ella. También es importante verificar la cantidad que la plataforma le cobrará por acceder a su dinero en el futuro.

Por supuesto, esto generalmente depende de cuánto planee invertir y por cuánto tiempo, pero podría encontrar que no tiene sentido tener una plataforma menos costosa para empezar, cuando podría terminar costando una cantidad considerable para transferirlo fuera.

Si bien los SIPP ofrecen libertad y numerosos beneficios fiscales, no son para todos. Para muchas personas, una pensión personal autoinvertida es demasiado desalentadora. Si se siente incómodo con la elección de sus propias inversiones y, básicamente, con la administración de su propia cartera de inversiones (así como con el riesgo que ello conlleva), probablemente no sea la opción de pensión adecuada para usted.

Al seguir con un plan de pensión personal tradicional, al menos tiene un profesional que maneja su dinero e inversiones en su nombre.