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Promedio del costo en dólares, si el valor de las acciones y el temor de perder las ganancias del mercado lo mantienen despierto por la noche, entonces podríamos tener una gran estrategia para usted: promediar el costo en dólares.
Como dice el viejo refrán, "lento y constante gana la carrera". La idea general con el promedio del costo en dólares es construir lentamente su posición en acciones. El período de tiempo en el que hace esto se basa completamente en su preferencia y presupuesto de inversión.
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¿Quizás ha escuchado a otros inversionistas hablar sobre el promedio del costo en dólares y ha tenido curiosidad sobre lo que implica? Incluso si nunca ha oído hablar de él, hoy podría ser el día en que descubra una nueva estrategia comercial que se adapte a usted como una 'T'.
Después de todo, el promedio del costo en dólares es una excelente manera para que los inversores construyan su cartera durante un largo período de tiempo. En esta guía, hablaremos de todo, desde qué es el promedio de costo en dólares, los pros y los contras a considerar, y cómo puede comenzar con una estrategia de inversión con aversión al riesgo hoy.
Índice del contenido
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¿Qué es el promedio del costo en dólares?
En pocas palabras, si tuviera que invertir una cantidad fija de dólares en intervalos de tiempo regulares para construir su cartera de inversiones (en lugar de invertir una suma global), esto es un promedio de costo en dólares. Un buen ejemplo de esto es si desea invertir $ 10,000 en acciones de Amazon. En lugar de invertir $ 10,000 de inmediato, podría invertir $ 2k cada mes durante 5 meses seguidos.
Además, el promedio del costo en dólares también se puede usar en un mercado volátil para construir una posición de acciones más rápidamente. En este caso, en lugar de invertir $ 2,000 al mes durante 5 meses, puede optar por invertir $ 2.5 por semana durante 4 semanas.
Los inversores suelen utilizar este método para aumentar el número de posiciones de acciones en su cartera durante varios años. Algunos comerciantes, por ejemplo, pueden invertir $ 4,000 en las mismas acciones anualmente y no cambiar esa estrategia durante muchos años.
La verdad es que hay diferentes formas de utilizar el promedio de costos en dólares. La forma en que elija implementarlo dependerá de su técnica de inversión y de cuáles son sus objetivos de cartera a largo plazo.
Promedio del costo en dólares: ¿Realmente funciona?
Podría parecer que una gran compra por adelantado sería mejor que promediar el costo en dólares. Sin embargo, muchos inversionistas creen que el promedio del costo en dólares les ayuda a eliminar en gran medida la emoción de las decisiones de inversión y a pensar a largo plazo.
Tanto si es un inversor veterano como si es nuevo en la escena, lo más probable es que conozca las 3 emociones de la psicología del trading: miedo, esperanza y codicia. A medida que cambia el mercado, estas emociones a menudo entran en juego y pueden empujarlo a tomar decisiones emocionales.
En lo que respecta al promedio del costo en dólares, se podría decir que está comprando en un momento en que otras personas muestran su propia emoción comercial: el miedo. Esto podría configurarte muy bien por un gran precio y algunas ganancias impresionantes a largo plazo.
Cómo hacer que sus probabilidades sean más favorables para usted
Cuando se trata de su estrategia de inversión, una de las cosas más atractivas de el promedio del costo en dólares es el precio promedio favorable. Esto es gracias a las matemáticas de comprar a diferentes precios de acciones.
Para darle un ejemplo de esto, digamos que está buscando invertir $ 20,000 en una acción en particular. A través del promedio de costos en dólares, decide invertir $ 4,000 mensuales el primer día de negociación y lo hace durante 5 meses.
Ahora imagine que en cada uno de esos 5 días de negociación (los días que invirtió durante 5 meses), la misma acción se cotizaba a valores de:
- $100
- $80
- $40
- $80
- $100
La acción en este escenario fue bastante volátil durante esos 5 meses, pero terminó de nuevo donde comenzó. En los días que compró sus acciones, el precio promedio de las acciones habría sido de $ 80 (los 5 valores divididos por 5).
Promedio del costo en dólares: no intente medir el tiempo del mercado
Puede parecer que debería haber comprado todas sus acciones cuando las acciones respectivas están a un precio atractivo bajo. Seguramente, todos deberían estar haciendo eso, ¿verdad?
Sí, por supuesto; en un mundo ideal, a todos nos gustaría comprar acciones y acciones cuando el activo subyacente tiene un precio con descuento. Pero la retrospectiva es algo maravilloso. Todos deseamos haber elegido el de la semana pasada. lotería ¡números también!
Desafortunadamente, predecir las probabilidades no siempre es fácil ni posible. Lo mismo puede decirse de intentar calcular correctamente el precio de una acción. Es muy difícil estar seguro de cuándo una acción podría estar en un punto bajo o si tiene que seguir cayendo.
La suerte puede estar de tu lado, pero la mayoría de las veces es casi imposible. Fundamentalmente, su energía se gastará mejor en otra cosa, como investigación técnica o fundamental.
Muchos inversores han cometido el error de lanzarse de cabeza para entrar en acción: es la naturaleza humana. Cuando un inversor ve que el precio de una acción aumenta todos los días y que otras personas obtienen grandes ganancias, es natural querer ser parte de eso.
Viceversa: la gente entra en pánico y comienza a vender sus acciones debido a la caída del mercado. La reacción natural es abandonar el barco de inmediato. Esto tiene sentido, pero cuando se trata de invertir, podría estar cometiendo un gran error.
Promedio del costo en dólares: estrategia a largo plazo
En términos generales, el promedio del costo en dólares es siempre una estrategia a largo plazo. Las corrientes dentro de la economía tienden a empujar a la mayoría de las acciones en la misma dirección. Después de todo, con el tiempo, los mercados están fluctuando continuamente.
Un mercado alcista puede durar entre meses y años. El valor del promedio del costo en dólares en esta situación sería pobre como estrategia de inversión a corto plazo. Las acciones individuales y los fondos mutuos no tienden a experimentar cambios dramáticos en el valor mensualmente (por supuesto, hay excepciones a la regla).
Para ver realmente el valor real del promedio del costo en dólares, debe aprovechar las olas de su inversión. A través de lo bueno, lo malo y lo feo. Descubrirá que con el tiempo los activos de su cartera no solo reflejarán los altos precios del mercado alcista, sino también las gangas del bajista.
Promedio del costo en dólares: cómo construir una posición de acciones
Para comenzar a construir una posición de acciones utilizando una estrategia de promedio de costo en dólares, hay algunos pasos que deberá tomar primero.
- Eche un vistazo a sus finanzas y piense cuánto está dispuesto a invertir en un determinado fondo o acción.
- ¿Con qué frecuencia le gustaría invertir en dichas acciones o fondos? Puede invertir a diario, semanalmente, mensualmente, trimestralmente o incluso anualmente.
- Cuando se trata de distribuir los pagos de su inversión, ¿en cuántos períodos le gustaría dividirlos? Por ejemplo, supongamos que desea invertir un total de $ 20,000 10. Puede decidir dividir su inversión en 2,000 meses, pagando $ XNUMX el primer día de negociación de cada mes. En otros casos, los inversores prefieren invertir semanalmente. Realmente es su elección.
Básicamente, la forma más fácil de elaborar su plan de acción es tomar la cantidad total que desea invertir (es decir, en nuestro ejemplo anterior, esa cantidad sería de $ 20k) y dividir ese número por el tiempo que desea invertir.
Usando el ejemplo anterior, eso sería:
- $ 20,000 (monto total a invertir)
- dividido por 10 (número de meses)
- asciende a $ 2,000 (monto a invertir por mes)
Por supuesto, rara vez las cosas se cortan y se secan. Entonces, con cada uno de los pasos que hemos mencionado anteriormente, hay varios resultados y cada uno tiene puntos positivos y negativos.
El resultado es desconocido
Por un lado, no hay nada superior en invertir semanalmente, mensualmente en lugar de trimestralmente. En cambio, debe sopesar las comisiones al considerar la frecuencia con la que desea invertir en sus acciones. Si está planeando invertir poco y con frecuencia, es posible que descubra que las tarifas de comisión se vuelven un poco caras.
- Por ejemplo, digamos que decide invertir $ 6,000 en una acción en particular y elige invertir $ 600 cada mes durante 10 meses.
- En cada operación, digamos que paga una comisión de $ 14.
- Este es el 2.3% de su inversión total.
Mientras que si, en cambio, divide los $ 6,000 en 4 inversiones trimestrales, entonces está claro que pagaría una tasa de porcentaje más baja. En este caso, está viendo que solo el 1% de ese capital invertido se toma para comisiones comerciales.
Asimismo, hay aspectos positivos y negativos de invertir durante más períodos en lugar de un período de tiempo más corto. Si durante un breve período las acciones se vuelven cada vez más costosas, una pequeña cantidad de sus acciones se han comprado al mismo precio alto. Por otro lado, como cubrimos anteriormente, esto también puede significar que sus costos de comisión sean más altos.
Como puede ver, hay muchas formas de adaptar la estrategia de promediado de costos en dólares a sus necesidades. Puede decidir que desea promediar posiciones comprando sus acciones una vez al año. O bien, podría ser más adecuado comprar esas acciones todas las semanas durante solo uno o dos meses.
La conclusión es que depende de su situación personal. No podemos enfatizar lo suficiente que, hagas lo que hagas, es importante tener un plan de inversión y comprometerte plenamente con ese plan. ¡El momento en que omite un intervalo es el momento en que su plan se frustra!
Promedio del costo en dólares: ¿Es mejor invertir una suma global?
Se han realizado estudios sobre si es o no más beneficioso invertir una suma global en lugar de promediar el costo en dólares en sus posiciones. Hay que decir que se han realizado algunas investigaciones interesantes sobre este tema y el enfoque de la suma global salió oliendo a rosas.
El estudio, que fue compilado por Vanguard, hizo comparaciones entre diferentes estrategias de inversión del Reino Unido, Estados Unidos y Australia. Estos estudios se realizaron utilizando una estrategia de inversión histórica, así como períodos históricos. Vanguard utilizó una cartera compuesta por un 40% de bonos y un 60% de acciones.
El estudio comparó tanto la distribución de X cantidad de dinero de inversión en cuotas mensuales como la inversión de X cantidad de dinero en una suma global.
- En el transcurso de 12 meses (períodos), la inversión de una suma global de dinero eclipsó una estrategia de promedio de costos en dólares en un promedio de 68%. El promedio en lo que respecta al margen fue del 2.39%.
- El estudio encontró que, en la mayoría de los casos, el enfoque de suma global era mejor para el inversor, especialmente durante largos períodos de tiempo.
- En intervalos de 6 meses, el enfoque de suma global fue superior el 64% de las veces.
- Cuando el proveedor estudió los resultados de un período de 36 meses, la estrategia de suma global superó el costo en dólares promediando un enorme 92% de las veces.
Una de las razones por las que se cree que esto es así es que las acciones tienden a experimentar un sesgo alcista. Ahora, mientras está bebiendo los resultados de este estudio revelador, es importante recordar que hay muchos inversores que simplemente no tienen esa suma global por ahí.
Digámoslo de esta manera: si le apetece construir una posición de $ 20,000 en una acción, probablemente no sería práctico hacerlo de inmediato. La conclusión es que sí; en teoría, se ha demostrado que poner todos los huevos de inversión en la canasta a la vez es más rentable que usar una estrategia de promedio de costos en dólares.
Pero este argumento es completamente irrelevante para usted si simplemente no tiene el dinero para comprar una posición completa de una sola vez.
Pros y contras del promedio del costo en dólares
Si bien el promedio del costo en dólares es excelente para muchos inversionistas, vale la pena señalar que es similar a cualquier otra inversión o estrategias de negociación - No funcionará en todas las circunstancias financieras.
Teniendo esto en cuenta, hemos reunido un resumen de los pros y los contras del promedio del costo en dólares.
Para Agencias y Operadores
- No importa si el precio de las acciones sube o baja entre sus inversiones. Usted sabe con una estrategia de promediar el costo en dólares que sus emociones no van a entrar en ella. El valor de su inversión y la fecha y hora en que invertirá ya están predeterminados.
- El promedio del costo en dólares detiene el desafortunado momento del mercado. Digamos que compró acciones bancarias a mediados de la década de los noventa antes de que colapsara el mercado financiero. Podría haber sido el caso de que si hubiera estado promediando el costo en dólares de esas posiciones, se le habría permitido comprar las acciones al precio más bajo previo al colapso. Al utilizar una estrategia de "promediado" unos años antes de la caída del mercado, como inversor, habría subido.
- Como mencionamos anteriormente, el promedio del costo en dólares puede ser una forma inteligente de invertir cuando el mercado es incierto o volátil. Al promediar, no necesita preocuparse tanto por si lo está sincronizando correctamente al mejor precio.
- Para aquellas personas que desean invertir pero no tienen una gran cantidad de dinero para invertir de una vez, el promedio del costo en dólares es excelente. Por ejemplo, digamos que en un mundo ideal le gustaría invertir $ 15,000 en una acción en particular. Mucha gente simplemente no tiene $ 15,000 de sobra. Aquí es cuando entra en juego el promedio del costo en dólares. Si se usa correctamente, puede ser una excelente manera de construir una posición sin un gran desembolso inicial.
Como ocurre con la luz y la oscuridad, donde hay pros, siempre habrá contras. Como tal, vamos a explicar los posibles aspectos negativos de la estrategia de inversión promediando el costo en dólares.
Desventajas
- Si planea usar el promedio de costos en dólares, así como invertir en acciones de dividendos, se podría argumentar que esto agotará sus ingresos más importantes. Por ejemplo, podría estar interesado en invertir $ 20,000 en una acción que rinda 4% anual ($ 800). Esto equivale a un dividendo trimestral de $ 200.
- En este caso, sus ganancias por dividendos en el primer trimestre serán el 10% del monto de inversión que deseaba. En pocas palabras, si hubiera invertido sobre una base promedio de costo en dólares, la cantidad nominal de dividendos que recibió habría sido mucho menor.
- Cuando se trata de mercados de valores más amplios, los precios tienden a aumentar con el transcurso del tiempo. Esto puede significar que es posible que no le vaya tan bien con el promedio del costo en dólares durante un período de tiempo más largo.
- En las primeras etapas del promedio de los costos en dólares, algunos inversores experimentan un fenómeno conocido en la industria como "arrastre de efectivo". En pocas palabras, esto se refiere a la gran cantidad de efectivo que se encuentra en el banco y que no le genera mucho rendimiento.
- Este es un ejemplo de lo que se llama dinero en efectivo. Supongamos que está dividiendo una inversión de $ 6,000 en 6 cuotas mensuales y la cartera está compuesta por un 40% de bonos y un 60% de acciones. Después de 3 meses, la realidad de la asignación de su cartera es 50% efectivo, 20% bonos y 30% acciones. El elemento de efectivo pesará en sus devoluciones.
En general, los aspectos negativos del promedio del costo en dólares son bastante modestos. Por supuesto, comprar más a menudo equivale a más comisiones comerciales. Pero en estos días, corredores como eToro le permiten comprar acciones sin comisiones. Esto lo hace más accesible para inversores con un presupuesto más ajustado.
Fundamentalmente, tendrá la capacidad de entrar y salir del mercado y los riesgos que conlleva, ya que está comprando a largo plazo.
Promedio del costo en dólares: uso de fondos mutuos
Se ha dicho que los fondos mutuos sin carga son uno de los mejores vehículos de inversión que existen cuando se trata de promediar el costo en dólares. Los fondos mutuos a menudo se compran y venden con tarifas de cero comisiones en operaciones individuales, por lo que es perfecto para promediar.
En lugar de comisiones, los inversores de fondos mutuos pagan la contribución total en forma de porcentaje fijo. Este porcentaje esencialmente consume la misma cantidad de la inversión, ya sean $ 300 o una suma global de $ 3,000. Mientras que con de comercio de acciones En forma de bricolaje, cada operación individual generalmente viene con una tasa de comisión fija. Aquí el beneficio del porcentaje fijo es muy evidente.
- Por ejemplo, supongamos que pagó una cuota a su fondo mutuo de $ 300.
- El fondo mutuo, en este caso, cobra un índice de gastos de 20 puntos básicos.
- Estás pagando una tarifa de $ 0.60 que es 0.2%.
- En el caso de una inversión global de $ 3,000 en el mismo fondo, usted paga $ 6 (0.2%).
- Como puede ver, no importa cuánto invierta, la tasa de porcentaje permanece constante.
Ahora, digamos que realiza una inversión de $ 50 a través de un corredor que cobra una comisión de $ 20 por cada operación. Esto equivale a una tarifa del 40%. Una inversión de $ 500 implicaría una tarifa de $ 20 o 4%.
Cuando se trata de un corredor de descuentos en línea, tienden a costar menos. Esto puede situarse alrededor de la marca de $ 5 por cada transacción u operación. Pero, y como se señaló anteriormente, eToro ofrece acciones a una tasa de comisión de $ 0. Por definición, los fondos mutuos sin carga no cobran tarifas de transacción. Además, existe un fácil acceso a inversores de todos los niveles de experiencia, así como bajos requisitos de inversión.
Otra cosa a considerar son los ETF (fondos cotizados en bolsa) o los fondos indexados si reduce aún más sus costos. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no se gestionan de forma activa. Esto significa que no hay gastos de gestión de los que preocuparse. Sin embargo, están hechos para reflejar el rendimiento de un índice específico.
Cómo saber si el promedio de costo en dólares es para usted
Básicamente, hay 4 formas de comprar una acción.
- Invierta valores idénticos de dinero a intervalos predeterminados (es decir, mensualmente)
- Si tiene un gran presupuesto, puede invertir una gran suma global en un solo pago.
- Compre la misma cantidad de acciones a intervalos predeterminados. Esto es útil para algunas estrategias de 'opciones', ya que generalmente son contratos por cien acciones.
- Si se considera un inversor informado, puede invertir en acciones cuando lo considere oportuno. Si recién está comenzando, se recomienda encarecidamente que controle sus emociones de inversión y, lo que es más importante, haga un plan y cumpla con él.
Dependiendo de sus circunstancias personales, los cuatro métodos pueden funcionar bien. Vale la pena recordar que en un mercado incierto o volátil, promediar el costo en dólares puede ser una estrategia de inversión inteligente. Este es especialmente el caso si, para empezar, no tiene un gran presupuesto de inversión y le preocupan las acciones caras.
Promedio del costo en dólares: ¿Cuáles son las recompensas?
Usado como parte de una estrategia a largo plazo, el promedio del costo en dólares es una forma inteligente de invertir. Cuantas más acciones compre, mayor será su cartera. Y, cuantas más acciones compre cuando el costo es bajo, mayor será la reducción en el precio promedio de las acciones a lo largo del tiempo.
Otra gran ventaja cuando se trata de promediar el costo en dólares es, por supuesto, el hecho de que el precio y el tiempo de sus inversiones están preestablecidos. Por lo tanto, no necesita preocuparse por si el mercado está fluctuando o no. Comprará automáticamente las acciones de todos modos y al precio predeterminado.
Además de eso, como hemos cubierto en esta página, el promedio del costo en dólares es una excelente manera para que los nuevos inversores construyan lentamente una cartera y acumulen gradualmente su riqueza. El hecho de que no necesite comenzar con una suma global enorme es una característica atractiva para la mayoría de los inversores nuevos.
¿Cómo puedo comenzar a promediar el costo en dólares?
Con un poco de investigación, comenzando con promediar el costo en dólares puede ser bastante fácil. La gran mayoría de las corredurías hacen que la creación de un plan comercial sea realmente fácil. La mayoría de las casas de bolsa trabajarán junto a usted para configurar su plan de negociación automático, incluida la compra automática en su nombre a intervalos regulares.
Si el bróker en línea que ha elegido, o con el que ya está, no ofrece un plan de negociación automático, aún puede hacerlo. Pero solo necesita configurar una compra en un horario fijo. Por ejemplo, todos los lunes o el primer día de negociación de cada mes.
Si sus circunstancias cambian, puede suspender cualquier inversiones automáticas. No aconsejaríamos hacer esto solo por ansiedad por el precio de las acciones y miedo al mercado. Después de todo, la idea es invertir de forma regular y los mercados son su oportunidad de obtener beneficios.
Un consejo importante cuando se trata de invertir a través de un plan de negociación automático es indicarle a su corredor que reinvierte automáticamente los dividendos que reciba de los fondos y acciones. Esta es una forma probada y comprobada de aumentar gradualmente sus ganancias, lo que también le permite continuar comprando más activos a lo largo del camino.
Mejor corredor para una estrategia de costo promedio en dólares en 2023
Si desea comenzar hoy una estrategia de costo promedio en dólares, necesita un corredor que cumpla con dos métricas clave:
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En este sentido, en Learn 2 Trade argumentaríamos que eToro es el mejor corredor en línea para este propósito. Este es el por qué:
Para concluir
Si está en una posición financiera para hacerlo, le recomendamos que invierta una suma global para obtener las mejores ganancias. Sin embargo, no es realista asumir que todos tienen los medios para hacerlo. Si no puede pagar una suma global, no se desanime: promediar el costo en dólares es una excelente manera de hacer inversiones razonables en una acción que le interesa.
Esto será durante un período de tiempo que se adapte a su estilo de inversión, así como a su presupuesto financiero. La mayoría de los inversores que utilizan el promedio del costo en dólares tienden a elegir intervalos de una vez cada 2 semanas o cada mes. Probablemente esto se deba menos a que sea una estrategia más segura y más al momento de los salarios o cheques de pago.
Una de las cosas más atractivas del promedio del costo en dólares es la reducción del impacto de la volatilidad del precio de las acciones. Sin mencionar, brindar a las personas con menos efectivo la oportunidad de invertir en cuotas. ¿Y el resultado final? Es una excelente manera de desarrollar su cartera de inversiones, independientemente de la dirección en la que se dirija el mercado.
Solo asegúrese de tener un plan de inversión sistemático y de cumplir con ese plan a largo plazo. Y recuerde, organice un precio predeterminado que sea realista para usted. Después de todo, lo último que desea es tropezar y no tener más remedio que cancelar un pago y romper el ciclo (y su plan de inversión).
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Preguntas Frecuentes
¿Las subidas o caídas del mercado afectarán mis inversiones promedio de costo en dólares?
Esto depende de si tiene una estrategia implementada. Por ejemplo, si ha acordado con su corredor invertir una cantidad predeterminada de dinero en un momento predeterminado, su corredor se asegurará de que compre automáticamente un mayor volumen de acciones cuando el mercado está a la baja y menos cuando está en alza.
¿Puedo invertir diariamente usando el promedio de costo en dólares?
Si. El promedio del costo en dólares es realmente flexible. Puede invertir diaria, semanal, mensual, trimestral o anual. Depende totalmente de usted y depende de su estilo de inversión y situación financiera.
¿Puedo invertir en fondos mutuos a través del promedio de costos en dólares?
Sí tu puedes. De hecho, se complementan bastante bien debido a la falta de comisiones cobradas por un fondo mutuo.
¿Necesito tener años de experiencia para usar el promedio de costos en dólares para construir mi cartera de inversiones?
No, no es así. La capacidad de poder realizar pequeños pagos mensuales con un promedio de costo en dólares puede ser muy atractiva para los inversionistas novatos y la naturaleza automática y algo estructurada también ayuda.
No tengo una gran suma de dinero para invertir, ¿puedo invertir aún mediante el promedio de costos en dólares?
Sí tu puedes. De hecho, una de las mejores cosas del promedio del costo en dólares es la capacidad de poder invertir una gran suma de dinero durante un período de tiempo. Esto significa que no es necesario consumir una gran cantidad de una sola vez.
