Ymddiriedolaethau Buddsoddi Gorau’r DU 2023

Gwasanaeth ar gyfer masnachu copi. Mae ein Algo yn agor ac yn cau masnachau yn awtomatig.

Mae'r L2T Algo yn darparu signalau proffidiol iawn heb fawr o risg.

Masnachu arian cyfred digidol 24/7. Tra byddwch chi'n cysgu, rydyn ni'n masnachu.

Gosodiad 10 munud gyda manteision sylweddol. Darperir y llawlyfr gyda'r pryniant.

79% Cyfradd llwyddiant. Bydd ein canlyniadau yn eich cyffroi.

Hyd at 70 o grefftau y mis. Mae mwy na 5 pâr ar gael.

Mae tanysgrifiadau misol yn dechrau ar £58.

L2T Peth

Telegram

CANLYNIADAU

Eisiau ehangu eich gorwelion yn eich ymgais i dyfu eich arian? Os felly, mae'n werth ystyried ymddiriedolaeth fuddsoddi. 

Yn gryno, trwy chwistrellu cyfalaf mewn ymddiriedolaeth fuddsoddi yn y DU, bydd y darparwr dan sylw yn prynu ac yn gwerthu cyfranddaliadau, bondiau, a dosbarthiadau asedau eraill ar eich rhan.

Mae hyn yn rhoi mynediad i chi at offerynnau ariannol a fyddai fel arall yn anodd eu cyrraedd. Gorau oll, mae'r broses fuddsoddi gyfan yn oddefol. 

Rydym wedi llunio canllaw ar yr ymddiriedolaethau buddsoddi gorau a mwyaf dibynadwy y credwn sy'n werth eich ystyried. Rydym hefyd yn esbonio manylion sut mae ymddiriedolaethau buddsoddi yn gweithio mewn gwirionedd, ac yn ateb rhai o'r cwestiynau mwyaf cyffredin sy'n cael eu hystyried.

 

Ymwelwch ag wythcap Nawr

Beth yw ymddiriedolaeth fuddsoddi?

Bydd ymddiriedolaeth fuddsoddi yn dal ei chyfranddaliadau mewn cwmnïau, bondiau neu eiddo rhestredig eraill. Fel arfer bydd yn chwistrellu ei gyfalaf i ddaliadau hirdymor, gan arwain at enillion i'w gyfranddalwyr. Mae'r cyfranddaliadau hyn ar gael yn gyffredinol i fuddsoddwyr manwerthu a sefydliadol hefyd. Mae amrywiaeth o ymddiriedolaethau buddsoddi gwahanol ar gael ar y farchnad, a bydd pob un ohonynt yn cynnig amrywiaeth gwahanol o fuddsoddiadau, a bydd gan bob un gyfeiriad ychydig yn wahanol.

Os byddwch yn penderfynu chwistrellu eich arian i ymddiriedolaeth buddsoddi; trwy gyfuno'ch arian parod ynghyd â buddsoddwyr eraill, gallwch ddod yn fwy agored i amrywiaeth enfawr o asedau. Wedi'i sefydlu fel cwmni cyhoeddus o'r cychwyn cyntaf, mae ymddiriedolaethau buddsoddi'r DU wedyn yn cael eu masnachu ar Gyfnewidfa Stoc Llundain. Mewn achosion prinnach, gallai hyn fod drwy’r Farchnad Fuddsoddi Amgen (AIM).

Trwy un buddsoddiad yn unig, mae arallgyfeirio ymddiriedolaeth fuddsoddi yn eich galluogi i fuddsoddi mewn sawl cwmni, os nad miloedd. Yn y bôn, rydych chi'n dod yn gyfranddaliwr yn y cwmni pan fyddwch chi'n chwistrellu cyfalaf mewn ymddiriedolaeth fuddsoddi.

Egluro Premiymau a Gostyngiadau

Fe'i defnyddir i gau'r bylchau yn y prisiad, pan fydd y cyfranddaliadau'n dechrau masnachu am bremiwm, efallai y bydd eich ymddiriedolaeth buddsoddi yn penderfynu cyhoeddi stoc newydd. Efallai y bydd yr ymddiriedolaeth yn defnyddio DCM's (Mesurau Rheoli Gostyngiad) felly os bydd y bwlch prisio'n mynd yn rhy fawr, bydd y DCM yn ei gau mewn ymateb cyflym. Mae'n ofynnol i'r ymddiriedolaeth fuddsoddi gyhoeddi cyfrifon archwiliedig, yn ogystal ag adroddiad blynyddol. Mae'r un rheolau yn berthnasol i unrhyw gwmni arall ar y farchnad stoc.

Yn y bôn, gellir masnachu cyfranddaliadau ymddiriedolaeth fuddsoddi y tu hwnt i'r asedau - a elwir fel arall yn 'bremiwm', ac fel arfer yn golygu bod y cyfranddaliadau ar yr ochr ddrud. Weithiau bydd ymddiriedolaeth yn galluogi ei deiliaid stoc i werthu rhai o'u cyfranddaliadau am bris sy'n agos iawn at NAV (Gwerth Ased Net), neu ostyngiad sefydlog.

Byddai'r rhan fwyaf o fewn y gofod yn cynghori yn erbyn prynu i mewn i ymddiriedolaeth fuddsoddi pan fydd yn gwerthu am bremiwm (ac yn yr un modd yn gwerthu pan fydd yn is na'r par), gan y bydd hyn yn cael yr effaith annymunol o leihau eich enillion hirdymor.

A yw Ymddiriedolaethau Uned yn Wahanol i Ymddiriedolaethau Buddsoddi?

Yn gyntaf ac yn bennaf, ni all ymddiriedolaethau unedol fenthyca arian er mwyn prynu cyfranddaliadau (a elwir fel arall yn 'Gearing'). Mae hyn wrth gwrs yn rhoi mantais i gronfeydd buddsoddi, gan fod ganddyn nhw lawer mwy o ran potensial prynu a phŵer prynu. Wrth gwrs, os bydd y farchnad yn disgyn, mae hyn yn golygu mwy o golledion. Ar yr ochr fflip, gall olygu eich bod yn ennill pan fydd y farchnad yn codi.

Fodd bynnag, os hoffai buddsoddwr werthu cyfranddaliadau a ddelir mewn cronfa fuddsoddi - a siarad yn gyffredinol, cyflawnir hyn trwy werthu trwy'r farchnad stoc. Yn debyg iawn i unrhyw ddosbarth arall o asedau, mae angen prynwr i hwyluso'r gwerthiant - yn wahanol i ymddiriedolaeth uned.  Mae'n bwysig nodi hynny bob mae cronfeydd (boed yn ymddiriedolaeth fuddsoddi neu fel arall) yn eu hanfod yn ffordd o gronni symiau mawr o arian gyda’i gilydd, wrth gwrs gyda’r bwriad o fuddsoddi mewn ystod llawer mwy o offerynnau.

Gan fod ymddiriedolaethau buddsoddi yn gallu gerio (neu fenthyca) mae hefyd yn golygu eu bod ar gael i'r cyhoedd. Mae hyn yn newyddion da i chi fel cleient manwerthu, gan na fydd angen i chi fodloni isafswm cyfrif rhy sylweddol. Cyfeirir ato fel masnachu am bremiwm, neu fasnachu ar ddisgownt, gallai cost cyfranddaliadau mewn ymddiriedolaeth fuddsoddi fod yn uwch, neu’n is na gwerth pob cyfranddaliad a ddelir yn y fasged.

Bydd rheolwr cronfa bob amser yn penderfynu pa gwmnïau y dylid buddsoddi ynddynt. Mae hyn yn golygu y byddwch yn elwa ar incwm goddefol yn ei ffurf wirioneddol. 

Cronfeydd caeedig a phenagored – Beth sydd angen i chi ei wybod

Ers canol y 1800au, mae ymddiriedolaethau buddsoddi wedi bod yn dipyn o gyfrinach a warchodir yn ofalus, yn enwedig ymhlith buddsoddwyr sefydliadol. Y rheswm yw, yn y gorffennol roedd ganddynt daliadau parhaus llawer is ac enillion uwch (na dyweder, ymddiriedolaeth uned).

Ymlaen yn gyflym at droad y ganrif ac ers hynny mae llawer o newidiadau wedi bod i’r ffyrdd y gall cronfa godi eu ffioedd. Roedd hyn oherwydd newidiadau a orfodwyd gan yr Adolygiad Dosbarthu Manwerthu (fel y'i gelwir bellach), sy'n golygu, wrth werthu cronfa, nad oedd rheolwyr cronfa bellach yn gallu talu comisiwn i gynghorwyr ariannol.

Ymddiriedolaethau uned

Cyfeirir ato weithiau fel buddsoddiad penagored - gall ymddiriedolaethau unedol ddiwallu anghenion buddsoddwyr a all fod eisiau gwerthu eu cyfran, neu yn wir brynu i mewn i gronfa benodol. Mae hyn oherwydd bod y gronfa unedau yn gallu adbrynu neu gyhoeddi unedau pryd bynnag y dymunant. Gosodir eu cyfranddaliadau i rif sefydlog ac weithiau fe'u hystyrir yn opsiwn mwy diogel na chronfeydd caeedig.

Mae ymddiriedolaeth fuddsoddi yn fuddsoddiad caeedig, sy'n golygu y bydd y cwmni'n gwerthu'r cyfranddaliadau i fuddsoddwyr yn uniongyrchol. Gallai buddsoddiadau pen caeedig fod yn opsiwn mwy peryglus, ond yn hanesyddol maent wedi darparu enillion mwy ffafriol.

Beth yw'r costau sy'n gysylltiedig ag ymddiriedolaeth fuddsoddi?

Byddwch yn ymwybodol o unrhyw gomisiwn neu daliadau ychwanegol y gallai fod angen i chi eu talu er mwyn ymgysylltu â chronfa. Nid yw cronfeydd penagored yn amodol ar gomisiwn broceriaid stoc, yn wahanol i ymddiriedolaethau buddsoddi

Cofiwch y byddwch chi'n cael pris gwahanol wrth brynu, fel y byddwch chi pan fyddwch chi'n gwerthu, felly bydd yr ymddiriedolaeth buddsoddi ond yn dyfynnu pris i chi ar y cyfranddaliad fel 'cynnig bid'.

Er mwyn rheoli ei bortffolio, bydd y mwyafrif o ymddiriedolaethau buddsoddi yn dyfynnu'r hyn a elwir yn dâl parhaus i chi. Mae hwn yn daladwy yn flynyddol ac yn cael ei ostwng wedyn o falans eich cyfrif cyffredinol. Mae hyn yn cynnwys rhai costau rheolaidd fel ffioedd archwilio a chyfarwyddwyr, yn ogystal â ffi ar gyfer y darparwr sy'n dal yr ymddiriedolaeth fuddsoddi.

Dyletswydd stamp

Rhaid i chi dalu 0.5% i'r llywodraeth mewn treth stamp (cyfran treth) wrth brynu unrhyw stociau mewn ymddiriedolaeth buddsoddi. Mae hyn yn anochel.

Mae bob amser yn werth gwirio'r ddogfen 'gwybodaeth allweddol' i gael syniad cliriach o ba daliadau eraill y gallech eu hwynebu. Er enghraifft, mae tâl cyffredin yn ffi perfformiad, y mae angen ei dalu os yw'ch rheolwr yn bodloni rhai o'r targedau a osodwyd.

Enillion cyfalaf 

Fel arall a elwir yn adenillion cyfalaf (neu ROC yn unig), mae hyn yn rhoi syniad i chi o faint mae eich prisiau cyfranddaliadau wedi codi neu ostwng. Efallai y byddwch am gymharu’r adenillion cyfan ar sail y NAV – gyda chyfradd ddosbarthu’r gronfa. Bydd y mwyafrif helaeth o raglenni dosbarthu yn gwneud eu gorau i gyfateb dosbarthiadau fel y gallant, gobeithio, gadw buddsoddiad cychwynnol y cyfranddaliwr.

Mae yna nifer o gostau y byddwch yn eu hysgwyddo gyda chronfa ymddiriedolaeth, ac mae talu ffioedd yn rhannol yn unig - felly rhowch rywfaint o ystyriaeth i'r hyn y gallech fod ei eisiau o fuddsoddiad. Yn y pen draw, bydd pob ymddiriedolaeth yn wahanol o ran taliadau. Er y gallai rhywun ymddangos yn gystadleuol ar yr olwg gyntaf, efallai y bydd nifer o ffioedd cudd sydd wedi'u cynnwys yn ddwfn o fewn telerau'r buddsoddiad.

Adroddiad blynyddol yr ymddiriedolaeth fuddsoddi

Yn cael trafferth deall y crynodeb ariannol neu berfformiad hwnnw yn adroddiad blynyddol eich ymddiriedolaeth fuddsoddi? Gwyddom oll ei bod yn ddogfen bwysig iawn, ond gall gwneud synnwyr ohoni fod yn fater arall yn gyfan gwbl! Mae'n ofynnol i'r ymddiriedolaeth fuddsoddi gyhoeddi cyfrifon archwiliedig, yn ogystal ag adroddiad blynyddol. Nid yw hyn yn wahanol i unrhyw gwmni arall ar y masnachu stoc farchnad.

Fel buddsoddwr posibl, byddai'n fuddiol iawn i chi gael dealltwriaeth sylfaenol o'r adroddiad blynyddol cyn buddsoddi.

• Yn gyntaf, rydych chi'n mynd i weld crynodeb perfformiad, a fydd yn dangos perfformiad eich ymddiriedolaeth i chi mewn dwy ffordd wahanol. Byddwch yn gweld y ganran enillion ar eich arian, yn ogystal â newidiadau pris cyfranddaliadau (punnoedd a cheiniogau). 
• Yn gyffredinol, dangosir canrannau ar sail cyfanswm enillion, sy'n cynnwys unrhyw ffioedd fel difidendau ac incwm a delir i gyfranddalwyr. Nid yw canran cyfanswm yr enillion yr un peth â'r enillion cyfalaf. Adenillion cyfalaf yw faint mae pris cyfranddaliadau wedi codi neu ostwng yn ystod y flwyddyn.
• Er enghraifft, os yw pris cyfranddaliadau ymddiriedolaeth yn digwydd i ostwng 10%, adenillion cyfalaf y cyfranddaliad yw -10%. Yna, os yw pris cyfranddaliadau yn talu 4% mewn difidendau, cyfanswm yr elw ar gyfer cyfranddalwyr yw -6%.
• Ar y llaw arall, os bydd cyfran yr ymddiriedolaeth yn codi 10%, bydd yr enillion cyfalaf yn 10%. Os yw pris y cyfranddaliadau yn talu 4% mewn difidendau, cyfanswm yr elw ar gyfer cyfranddalwyr yw 14%
• Bydd rhai ymddiriedolaethau yn gwneud hyn mor dryloyw â phosibl ac yn cyhoeddi cyfanswm yr enillion a'r ffurflenni cyfalaf.
• Byddwch hefyd yn gweld y NAV. Bydd hyn yn dangos gwerth buddsoddiadau'r ymddiriedolaeth i chi, heb rwymedigaethau dyled. Mae rheolwr cronfa yn gyfrifol am ddewis buddsoddiadau da, felly bydd y NAV yn codi, ac yn gyrru eich cyfalaf.
• Bydd twf o fewn y NAV yn helpu i yrru prisiau cyfranddaliadau, a drafodwn yn fanylach isod.

Ymddiriedolaeth buddsoddi – NAV

Fel y nodwyd yn gynharach, mae'r acronym NAV yn golygu Gwerth Ased Net. Yn ei ffurf fwyaf sylfaenol, mae’n rhoi syniad i chi o faint yw gwerth yr ymddiriedolaeth fuddsoddi mewn gwirionedd (llai ei dyledion) Am y rheswm hwn, fe'ch cynghorir o leiaf i gael gafael sylfaenol ar yr hyn y mae'r NAV yn ei olygu a sut y gallai fod yn ddefnyddiol i chi.

Er enghraifft, peth da i'w gofio yw bod gwerth ased net a phris cyfranddaliadau'r ymddiriedolaeth fuddsoddi yn ddau beth gwahanol iawn. Prif amcan y NAV yw dweud wrthych beth yw buddsoddiad mewn gwirionedd gwerth. Yn achos pris y cyfranddaliadau, dyma'r hyn y mae buddsoddwyr yn ei weld yn werth y buddsoddiad - yn seiliedig ar rymoedd y farchnad.  

Ar ran ei chyfranddalwyr, gallai ymddiriedolaeth fuddsoddi fenthyca arian, Bydd y ddyled a gronnwyd bob amser yn cael ei thynnu o gyfanswm nifer y buddsoddiadau fel eu bod yn gallu cyfrifo gwerth net eu hasedau. Wedi dweud hynny, bydd gan ymddiriedolaeth fuddsoddi ag asedau gwerth £500 miliwn, ynghyd â benthyciadau o £100 miliwn, werth cronfa net o £400 miliwn.

Mewn gwirionedd mae 2 fath o NAV, sy'n dibynnu ar sut mae'r ymddiriedolaeth yn prisio eu dyled:

Gwerth Llyfr: – Faint mae'n mynd i gostio i ad-dalu'r benthyciwr

Gwerth Teg: Faint yw gwerth y ddyled nawr

Po uchaf yw gwerth y ddyled, yr isaf fydd y NAV. 

Pan fyddwch chi'n ystyried pa ymddiriedolaethau (os o gwbl) yr hoffech chi brynu i mewn iddynt, ceisiwch feddwl am ymddiriedolaethau buddsoddi gyda'ch nod hirdymor mewn golwg, oherwydd efallai y bydd pris y cyfranddaliadau'n ffynnu.

Cofiwch, prif amcan rheolwr cronfa yw dewis buddsoddiadau da, a thrwy hynny dyfu'r ased net. Yn hollbwysig, mae'r NAV yn ffordd wych o fesur faint o waith da y mae rheolwr y gronfa yn ei wneud.

Esboniad o daliadau'r gronfa difidend

Yn y bôn, taliad a wneir i gyfranddalwyr, gan gorfforaeth, yw difidend. Felly, os oes gennych chi ddifidendau wedi'u cynnwys yn y stociau rydych chi'n berchen arnyn nhw, pan fydd y cwmni hwnnw'n gwneud elw, rydych chi'n mynd i elwa ar gyfran o hynny hefyd. Mae buddsoddi mewn stociau difidend yn golygu y gallwch gynyddu gwerth marchnadol eich portffolio, a gall olygu bod gennych incwm cyson ohono.

Gall ymddiriedolaethau buddsoddi gadw hyd at 15% o ddifidendau, yn wahanol i gronfeydd penagored sy'n gorfod trosglwyddo'r holl incwm difidend a gânt (gan y cwmni y buddsoddwyd ynddo). Fel y cyfryw, pan fydd gan yr ymddiriedolaeth flwyddyn ariannol anffafriol, gall barhau i ategu incwm cyfranddalwyr.

Mae rhai cronfeydd yn perfformio'n well nag eraill o ran difidendau, felly os yw incwm difidend yn ffactor pwysig i chi, yna ystyriwch ddewis ymddiriedolaeth sy'n ymroddedig i sicrhau'r taliadau difidend hynny. Mewn gwirionedd, mae wedi bod yn gyfnod braidd yn anodd i ymddiriedolaethau yn ystod y misoedd diwethaf, gan nad oedd gan rai cwmnïau unrhyw ddewis ond gohirio neu dorri eu difidendau. 

Effeithiau posibl ar y gronfa fuddsoddi

O ran eich enillion, byddwch am ystyried y gwahaniaeth rhwng gwerth asedau ymddiriedolaethau buddsoddi, a phris y cyfranddaliadau. Gall hyn wneud gwahaniaeth enfawr i'ch enillion, er enghraifft, gallai arafu eich enillion posibl pe bai gostyngiad yn ehangu.

Gall cost cyfranddaliadau mewn ymddiriedolaeth fuddsoddi amrywio hefyd, felly ystyriwch bob amser y pris a dalwch am gyfranddaliadau. Wrth gwrs, mae perygl bob amser y gallech gael llai yn ôl nag yr oeddech yn ei ddisgwyl yn wreiddiol. Unwaith eto, dim ond natur arena'r ymddiriedolaeth buddsoddi yw hyn. 

Mae'n bwysig ymchwilio i weld a yw'r ymddiriedolaeth fuddsoddi benodol yn benthyca er mwyn prynu ei chyfranddaliadau ai peidio, gan y gallai hyn o bosibl roi gwell enillion i chi, tra'n cynyddu'r risgiau ar yr un pryd.

Mae gennych fwy na hawl i newid eich meddwl a gwerthu’r cyfranddaliadau sydd gennych, ond cofiwch – boed yn prynu neu’n gwerthu, bydd angen i chi ddefnyddio brocer stoc trydydd parti i wneud hynny ar eich rhan. Ar y cyfan, mae ymddiriedolaethau buddsoddi yn fwy addas ar gyfer y rhai sydd am fuddsoddi yn y tymor hir (fel rheol, 5 mlynedd neu fwy).

Beth yw bwrdd cyfarwyddwyr annibynnol: a beth yw ei ddiben?

Gan fod ymddiriedolaethau buddsoddi yn cael eu rhedeg yn unol â chyfraith cwmnïau'r DU, mae ganddyn nhw eu tîm annibynnol eu hunain i redeg y sioe. Ewch i mewn i'r bwrdd cyfarwyddwyr annibynnol. Mae rhai pobl yn buddsoddi mewn ymddiriedolaeth fuddsoddi benodol oherwydd eu bod yn hoffi’r bobl sy’n ei rhedeg, boed hynny oherwydd blynyddoedd o brofiad gyda buddsoddiadau, neu hanes hirsefydlog o reoli cronfa fawr.

Felly beth yw'r bwrdd cyfarwyddwyr a beth maen nhw'n ei wneud? Wel, bydd hyn bob amser yn cynnwys cadeirydd a chyfrifydd. Mae gweddill y bwrdd fel arfer yn cynnwys grŵp amrywiol o gyfarwyddwyr gyda setiau sgiliau gwahanol, pob un yn sicrhau bod y rheolwr yn gweithredu'r mandad dan sylw, gyda'r budd mwyaf i'w gyfranddalwyr.

Os bydd y bwrdd cyfarwyddwyr annibynnol, ar ôl ymchwiliad, yn teimlo nad yw rheolwr yn gofalu am fudd gorau ei gyfranddalwyr, ac felly nad yw'n gwneud ei waith yn gywir, mae ganddo'r pŵer i ryddhau rheolwr y gronfa o'i ddyletswyddau.

Gallai’r bwrdd newid mandad cronfa yn aml, efallai ar ôl cyfnod hir o berfformiad gwael neu broblemau gyda’r cwmni rheoli

Beth mae'r term 'Gearing' yn ei olygu?

Gerio – y cyfeirir ato'n gyffredin hefyd fel 'trosoledd' – yn ei hanfod yw pan fydd yr ymddiriedolaeth fuddsoddi yn benthyca cyfalaf er mwyn ei fuddsoddi yn rhywle arall.

Gall hyn fod yn bwynt gwerthu mawr wrth feddwl ai cronfa fuddsoddi yw’r math cywir o gronfa i chi, gan nad yw’r cyfleuster gerio hwn yn hygyrch i gronfeydd penagored (fel cronfeydd cydfuddiannol).

• Gadewch i ni dybio bod rheolwr cronfa am fenthyg £10,000 er mwyn buddsoddi, y mae'r rheolwr yn ei gerio o 10%.
• Mae hyn yn ei hanfod yn golygu eu bod wedi gallu benthyca £10,000 drwy gynnig dim ond £1,000.
• Mae hyn oherwydd gerio. Bgan gymryd ar y rhagdybiaeth na fu unrhyw symudiad ym mhris y cyfranddaliadau, effaith hyn yw bod y cyfalaf bellach yn werth £11,000.
• Wrth gwrs, bydd llog yn berthnasol ar hyn – gan fod yr arian yn cael ei fenthyg gan drydydd parti.

Os ydych am gyfrifo gerio ar ymddiriedolaeth buddsoddi, y cyfan sydd angen i chi ei wneud yw adio dyledion sy'n weddill, ac yna rhannu'r ffigur hwnnw â chyfanswm ecwiti cyfranddalwyr.

Yn hollbwysig, credir bod cymhareb gerio o tua 25%-50% yn rhesymol synhwyrol, oni bai, wrth gwrs, fod angen mwy o ddyled i weithredu.

Talu am ymddiriedolaeth buddsoddi

Os ydych chi'n hoffi sain ymddiriedolaeth fuddsoddi, bydd angen i chi ystyried pa drefniant talu sy'n diwallu'ch anghenion orau. 

Gallai hyn gynnwys:

• Cerdyn Debyd/Credyd: Y ffordd hawsaf o gael arian i mewn i'ch darparwr ymddiriedolaeth buddsoddi yw trwy gerdyn debyd neu gredyd. Gorau oll, bydd eich taliad yn cael ei gredydu ar unwaith. 
• Debyd Uniongyrchol: Hyblyg, awtomataidd a gall gymryd taliadau o symiau sefydlog neu amrywiol. Pan fyddwch wedi sefydlu mandad, gallwch drefnu taliadau untro yn ogystal ag ad hoc. Bydd darparwyr trydydd parti hyd yn oed yn integreiddio taliadau ynghyd â'ch system filio safonol, i gyd ar-lein. Yn hollbwysig, mae'r opsiwn hwn yn ddelfrydol ar gyfer buddsoddi ar ddiwedd pob mis. 
• Awdurdod Talu Parhaus: OYn aml y cyfeirir ato fel taliad cerdyn cylchol, rydych yn syml yn awdurdodi'r masnachwr i gymryd taliadau rheolaidd. Mae'r taliadau hyn yn parhau nes i chi ganslo'r gosodiad.
• Rheol Sefydlog: Bydd rhywfaint o fuddsoddiad yr ymddiriedir ynddo hyd yn oed yn ystyried archeb sefydlog. Fel arfer yn cael ei glirio ar yr un diwrnod â thaliad, anaml y bydd angen i chi dalu ffi. 

Sut ydw i'n gwybod ai ymddiriedolaeth fuddsoddi yw'r dewis iawn i mi?

Yn gyntaf oll, argymhellir yn gryf na ddylech fyth fuddsoddi mwy nag yr ydych yn barod i'w golli. At hynny, cyn i chi fentro dylech ystyried ymddiriedolaeth fuddsoddi fel trefniant hirdymor. Hynny yw, chi sydd â'r siawns orau bosibl o gael gwared ar donnau'r farchnad os byddwch yn gadael eich portffolio heb ei gyffwrdd dros nifer o flynyddoedd. 

Os ydych chi'n anghyfforddus yn mentro gyda'ch arian caled neu'n chwilio am enillion tymor byr yn unig, yna mae'n debygol y bydd ymddiriedolaeth fuddsoddi yn nid i chi.

Yr Ymddiriedolaethau Buddsoddi Gorau yn y DU

Mae ymddiriedolaethau buddsoddi yn caniatáu ichi greu portffolio hynod amrywiol heb wneud dim o'r gwaith caled. Ar ran ei gyfranddalwyr, bydd yr ymddiriedolaeth o'ch dewis yn prynu ac yn gwerthu cymysgedd o fuddsoddiadau.

Efallai y byddwch chi'n gwneud eich dewis terfynol yn seiliedig ar y farchnad darged, y sector, y diwydiant, neu'r gyfnewidfa.

Dylech bob amser ystyried a yw buddsoddiad yn mynd i'ch cynorthwyo i adeiladu'r portffolio cytbwys hwnnw yr ydych yn gobeithio ei gyflawni, felly mae'n syniad da gosod rhai nodau buddsoddi i chi'ch hun. Dylech archwilio pa mor amrywiol yw'r ymddiriedolaeth.

Mae'n llawer i feddwl amdano, felly i'ch helpu ar hyd y ffordd rydym wedi dewis 6

1. Worldwide Healthcare Trust PLC

Wedi'i sefydlu gyntaf yng nghanol y 1990au, mae ymddiriedolaeth Worldwide Healthcare yn ymddiriedolaeth fuddsoddi Brydeinig ar raddfa fawr.

Gyda phortffolio enfawr o gwmpasu popeth o dechnoleg ac offer gofal iechyd, i gwmnïau fferyllol ac amrywiaeth eang o wasanaethau eraill, mae'r ymddiriedolaeth hon wedi bod yn boblogaidd gyda buddsoddwyr yn y DU yn y blynyddoedd diwethaf.

Ychydig o wybodaeth sylfaenol i'w hystyried:

• Rheolwr: Frostrow Capital LLP
• Math: Cwmni Buddsoddi Terfynedig Caeedig
• Rhifyn: GB0003385308
• Sector: Arbenigwr Sector: Biotechnology & Healthcare
• Maint y gronfa: £1.97 biliwn
• NAV: 3,455
• Gerio: 98

Mae Prif Daliadau yn yr ymddiriedolaeth yn cynnwys;

• Takeda Pharmaceutical Co Ltd (6.05%)
• Merck & Co Inc (4.70%)
• Alexion Pharmaceuticals Inc (4.43%)
• Boston Scientific Corp (4.29%)
• Novartis AG (4.10%)

2. Morgais yr Alban

Mae Scottish Mortgage wedi bod o gwmpas ers dros gan mlynedd. Wedi'i lansio yn y 1900au cynnar, cafodd y cwmni ei fasnachu i ddechrau fel Straits Mortgage and Trust Company.

Mae'r ymddiriedolaeth fuddsoddi hon yn bortffolio a reolir yn dda, gyda basged fyd-eang o gwmnïau o dan ei gwregys. O blith holl ymddiriedolaethau buddsoddi mwyaf y DU o ran cyfalafu marchnad, mae Scottish Mortgage yn cael ei brisio ar ychydig dros ddeg biliwn o bunnoedd.

Gellir buddsoddi tua 25% o'r asedau mewn cwmnïau na ellir eu canfod ar unrhyw farchnad gyhoeddus. Os digwydd bod gennych ddiddordeb mewn stociau technoleg yn benodol, efallai mai Scottish Mortgage yw'r ymddiriedolaeth iawn i chi. 

Ychydig o wybodaeth sylfaenol i'w hystyried:

• Rheolwr: Baillie Gifford & Co Limited.
• Math: Cwmni Buddsoddi Terfynedig Caeedig
• ISIN: GB00BLDYK618
• Sector: Byd-eang
• Maint y gronfa: £10.96 biliwn
• NAV: 728
• Gerio: 108

Ymhlith y prif ddaliadau yn yr ymddiriedolaeth mae:

• Amazon.com Inc (9.28%)
• Tesla Inc (8.63%)
• Tencent Holdings Ltd (6.51%)
• Illumina Inc (6.17%)

 

3. Ymddiriedolaeth Dinas Llundain

Wedi'i lansio ddiwedd y 1800au, mae Dinas Llundain yn ymddiriedolaeth arall ar ein rhestr sydd fel pe bai wedi bodoli ers dechrau amser. Wedi dweud hynny, iNid tan ganol y 1960au y penderfynodd yr ymddiriedolaeth ganolbwyntio ar stociau sy'n talu difidendau.

Mae gan ymddiriedolaeth fuddsoddi Dinas Llundain dros 100 o ddaliadau yn ei phortffolio. Mae ei ddull rheoli ceidwadol yn golygu bod trosiant ei bortffolios yn isel, gan dueddu i gymryd safleoedd bach o'r mynegai, yn lle lleoli stoc a sectorau ymosodol.

Ychydig o wybodaeth sylfaenol:

• Rheolwr: Janus Henderson Investors Ltd
• Math: Cwmni Buddsoddi Terfynedig Caeedig
• ISIN: GB0001990497
• Sector: Incwm Ecwiti y DU
• Maint y gronfa: £1.45 biliwn
• NAV: 349
• Gerio: 109

Ymhlith y prif ddaliadau yn yr ymddiriedolaeth mae:

• HSBC Holdings PLC (3.97%)
• Tybaco Americanaidd Prydeinig CCC (3.72%)
• Diageo PLC (3.55%)
• GlaxoSmithKline PLC (3.24%)
• BP PLC (3.19%)

4. Ymddiriedolaeth Technoleg Allianz

Yn agos at faes chwarae uwch-dechnoleg enwog Silicon Valley, mae Allianz Technology Trust yn cael ei reoli gan AllianzeGI a Walter Price (buddsoddwr technoleg profiadol).

O ganlyniad, mae'r ymddiriedolaeth fuddsoddi benodol hon yn rhoi ffocws cryf ar fuddsoddi mewn cyfranddaliadau sy'n seiliedig ar dechnoleg. Dros yr ychydig flynyddoedd diwethaf, mae'r rhwd wedi mwy na dyblu arian ei fuddsoddwyr.

Gan ffafrio marchnadoedd newydd, neu newid hen rai, mae datblygiadau technolegol yn trawsnewid sectorau fel manwerthu, hysbysebu, gweithgynhyrchu a diogelwch. Mae gan yr ymddiriedolaeth tua 70 o ddaliadau, gyda 90% neu asedau'r cwmni yn yr UD.

Ychydig o wybodaeth sylfaenol:

• Rheolwr: Allianz Global Investors (UK) Ltd
• Math: Cwmni Buddsoddi Terfynedig Caeedig
• ISIN: GB0003390720
• Sector: Technoleg a'r Cyfryngau
• Maint y gronfa: £830.76 miliwn
• NAV: 2,142
• Gerio: 98

Ymhlith y prif ddaliadau yn yr ymddiriedolaeth mae:

• Microsoft Corp (5.31%)
• Amazon.com Inc (5.30%)
• Wyddor Inc A (4.22%)
• Apple Inc (4.00%)
• CrowdStrike Holdings Inc Dosbarth A (3.51%)

5. Ymddiriedolaeth Buddsoddi Smithson

Lansiodd Fundsmith, cwmni rheoli cronfa gan Terry Smith, Smithson yn 2018. Er ei bod yn ymddiriedolaeth weddol newydd, mae wedi perfformio'n dda ers ei sefydlu. Mae ei berfformiad blwyddyn yn 7.7% braidd yn iach,

Gwybodaeth ychwanegol i'w hystyried:

• Rheolwr: Fundsmith LLP
• Math: Cwmni Buddsoddi Terfynedig Caeedig
• ISIN: GB00BGJWTR88
• Sector: Cwmnïau Bach Byd-eang
• Maint y gronfa: £1.78 biliwn
• NAV: 1,416
• Gerio: 99

Ymhlith y prif ddaliadau yn yr ymddiriedolaeth mae:

• Rightmove PLC (5.18%)
• Verisk Analytics Inc (5.12%)
• Check Point Software Technologies Ltd (5.01%)
• Masimo Corp (4.98%)
• Ansys Inc (4.52%)

6. Ymddiriedolaeth Technoleg Cyfalaf Pegynol

Ers canol y 1990au, mae Polar Capital Technology Trust wedi bod yn tyfu o fewn gofod yr ymddiriedolaeth fuddsoddi, gan gynhyrchu canlyniadau gwych ar hyd y ffordd.

Gyda daliadau fel Microsoft (un o'r perfformwyr gorau o ran stoc), mae Polar Capital Technology Trust yn manteisio'n llawn ar y trawsnewid digidol sy'n digwydd, yn enwedig o ran cwmnïau sydd angen ailwampio eu model busnes hen ffasiwn yn llwyr.

• Rheolwr: Polar Capital LLP
• Math: Cwmni Buddsoddi Terfynedig Caeedig
• ISIN: GB0004220025
• Sector: Technoleg a'r Cyfryngau
• Maint y gronfa: £2.63 biliwn
• NAV: 1,912
• Gerio: 98

Ymhlith y prif ddaliadau yn yr ymddiriedolaeth mae:

• Microsoft Corp (9.85%)
• Apple Inc (7.67%)
• Facebook Inc A (4.30%)
• Yr Wyddor gan gynnwys Dosbarth C (4.16%)
• Wyddor Inc A (4.12%)

Casgliad

Erbyn hyn, dylai fod gennych ddealltwriaeth well o lawer o ymddiriedolaethau buddsoddi. Wrth benderfynu ar yr ymddiriedolaeth fuddsoddi gywir ar gyfer eich anghenion, mae yna ychydig o ystyriaethau i'w cofio.

Mae hyn yn canolbwyntio ar eich gallu i gwrdd â symiau buddsoddi lleiaf, yn ogystal â pha mor hir rydych chi'n barod i glymu'ch arian parod. Mae hefyd yn bwysig bod rydych yn gwirio'r holl daliadau a ffioedd a bennir gan yr ymddiriedolaeth buddsoddi.

Yn y pen draw, dylech bob amser fod yn gwbl ymwybodol o'r risgiau cysylltiedig - gan nad oes byth unrhyw sicrwydd y byddwch yn gwneud arian. 

 

Cwestiynau Cyffredin

Beth fydd cost ymddiriedolaeth fuddsoddi i mi?

Nid oes ateb syml i'r cwestiwn hwn. Er bod taliadau safonol fel treth stamp a ffioedd perfformiad, bydd hyn yn amrywio o ymddiriedolaeth i ymddiriedolaeth. Fel y cyfryw, gwiriwch bob amser y telerau ac amodau yn ogystal â ffioedd a thaliadau blynyddol a ddisgwylir gennych.

A ddylwn i fuddsoddi mewn cronfa fuddsoddi?

Gallai ymddiriedolaethau buddsoddi fod yn addas os ydych chi eisiau portffolio hirdymor o ddosbarthiadau amrywiol o asedau o dan eich gwregys. Bydd gennych fynediad i amrywiaeth eang o fuddsoddiadau a bydd rheolwr cronfa yn rheoli eich portffolio ar eich rhan.

Beth mae'r term gerio yn ei olygu?

Yn y termau symlaf, benthyca yw gerio. Mewn geiriau eraill, gallai ymddiriedolaeth fuddsoddi fenthyca arian er mwyn chwistrellu mwy o gyfalaf sydd ar gael iddi.