Nejlepší účty SIPP ve Spojeném království v roce 2023 – úplný průvodce

Služba pro obchodování s kopiemi. Naše Algo automaticky otevírá a zavírá obchody.

L2T Algo poskytuje vysoce ziskové signály s minimálním rizikem.

24/7 obchodování s kryptoměnami. Zatímco vy spíte, obchodujeme.

10minutové nastavení s podstatnými výhodami. Návod je dodáván s nákupem.

79% úspěšnost. Naše výsledky vás nadchnou.

Až 70 obchodů měsíčně. K dispozici je více než 5 párů.

Měsíční předplatné začíná na 58 GBP.

Něco L2T

TELEGRAM

VÝSLEDKY

SIPP mohou být skvělou alternativou ke konvenčnímu penzijnímu plánu, pokud jste typ jednotlivce, který má rád plnou kontrolu nad svými penězi. To znamená, že budete zodpovědní za výběr vlastních investic.

To může mít řadu tvarů a velikostí – například tradiční akcie, ETF a podílové fondy. Rozhodující je, že SIPP mají řadu daňových výhod – podobně jako byste získali penzijní plán.

V našem Learn 2 Trade Guide na SIPP vysvětlujeme vše, co je potřeba vědět. To zahrnuje úplný přehled toho, jak SIPP fungují, a také nejlepší poskytovatele, kteří v současné době působí v investičním prostoru Spojeného království.

 

 

Co je SIPP? 

Zkratka 'SIPP' znamená Self Invested Personal Pension. Ve své nejzákladnější podobě jsou SIPP důchody udělej si sám. Je to daňově efektivní způsob, jak si naspořit na důchod a dává vám větší kontrolu nad vašimi investicemi a penězi.  Uvedeno na trh před 30 lety a populárnější než kdy dříve – je to přímočarý způsob, jak ušetřit na další roky života.

Mnozí z nás nechtějí, aby velká společnost rozhodovala o tom, jak jsou naše úspory investovány, a jedním z nejlepších způsobů, jak získat dlouhodobé finanční zabezpečení, je mít nejlepší možné zajištění. Váš SIPP lze použít k držení fondů, akcií, ETF a dokonce i komerčních nemovitostí, jako jsou obchodní prostory. Stejně jako u klasického důchodu můžete získat daňově výhodné úspory.

Na příspěvky z výdělečného příjmu do limitu 40,000 240,000 GBP ročně se přiznává daňová úleva, pokud výdělek přesáhne XNUMX XNUMX GBP, je snížen. V závislosti na tom, kdy zemřete, můžete svůj hrnec SIPP předat rodinným příslušníkům a může být dokonce osvobozen od daně. SIPP mohou být pro podnikatele také skvělým způsobem, jak získat stejné daňové úlevy jako ostatní penzijní investoři při investování do podnikání.

Junior SIPP (pro děti) dokonce umožňuje lidem, kteří nevydělávají, platit každý daňový rok 2,880 3,600 GBP a vláda to navýší na XNUMX XNUMX GBP. Rozhodující je, že SIPP byly zavedeny, aby lidem poskytly extra kontrolu nad jejich penzijními fondy. S tím řečeno, musíte mít dlouho, zda jsou nebo nejsou vhodné pro vy.

Do čeho můžete investovat prostřednictvím SIPP? 

Podle zákonů Spojeného království existují omezení toho, do čeho můžete investovat s tradičním důchodem, protože je vysoce pravděpodobné, že vaše investice bude vložena do fondu s nízkým rizikem. Na druhém konci spektra vám SIPP dávají svobodu volby investic. Do SIPP lze vložit mnoho různých investic, včetně komerčních nemovitostí.

Pokud jste začátečník v investiční hře, snažte se nenechat se unést, spíše než investovat do jednotlivých akcií, možná bude lepší nakupovat fondy založené na akciích, čímž snížíte riziko, pokud by jednotlivá společnost zkrachovala. 

Zde jsou některé z investic, které mohou SIPP držet;

• Akcie a podíly
• Investice a podílové fondy
• Otevřené investiční společnosti
• Státní a podnikové dluhopisy
• Vlastnictví
• ETFs
• Hotovost
• akcie

Na rozdíl od tradičního důchodu je pojištění jedinou mainstreamovou investicí, do které nemůžete investovat prostřednictvím SIPP.

SIPP: Kolik potřebuji? 

S SIPP máte možnosti, jako jsou pravidelné měsíční platby, vložení větší částky nebo kombinace obou. To, co je pro vás nejlepší, bude do značné míry záviset na vašich okolnostech. Pokud jste v nejlepších letech, může pro vás být výhodnější investovat pravidelné částky měsíčně v průběhu desetiletí.

Tímto způsobem lze SIPP využít jako skvělou dlouhodobou investici, která vám umožní odolat veškerým korekcím trhu, které pravděpodobně zažijete, a také těžit z jakéhokoli dostupného kapitálu a někdy dokonce i z pravidelných dividend. Vždy se podívejte na podmínky poskytovatele SIPP, protože většina brokerů definuje minimální hranici investice.

Kdy mohu získat prostředky SIPP?  

Vzhledem k tomu, že omezení byla zrušena v dubnu 2015, můžete nyní získat peníze ze svého důchodu od 55 let. Pokud se rozhodnete vzít si všechny své peníze najednou, počátečních 25 % bude nezdaněná paušální částka. , přičemž zbytek bude zdaněn jako příjem. Mnoho lidí bude považovat 55 za příliš brzy na to, aby získali přístup ke svému důchodu, pokud nemáte jiný zdroj příjmu nebo velký kapitál ve svém SIPP.

Vzhledem k tomu, že SIPP jsou určeny pro pozdější věk, je třeba si uvědomit několik ustanovení. Pokud zemřete před dosažením věku 75 let, vaši příjemci mohou získat celý důchod bez daně. Pokud však zemřete po dosažení věku 75 let, vaši příjemci mají několik možností;

• Příjemci si mohou vybrat čerpání příjmu nebo anuitu, aby si vzali pravidelný příjem, který bude v té době zdaněn sazbou daně z příjmu.
• Další možností je přijímat pravidelné jednorázové platby. Částkové platby jsou považovány za příjem, takže vše výše uvedené bude zdaněno podle aktuálních sazeb daně z příjmu.
• Pokud se příjemce rozhodne vzít celý fond najednou, bude celý penzijní fond vybrán podle příslušné sazby daně z příjmu, jak je uvedeno výše. 

Rizika volby SIPP 

I když je zde větší riziko, pokud zvolíte SIPP před tradičním důchodem, jako u většiny věcí v životě, kde existuje riziko, může to být také mnoho výhod. V popředí tohoto je šance na vyšší výnosy, než jaké může vynést konvenční poskytovatel penzí. Než zjistíte, který SIPP je pro vás nejlepší, zamyslete se nad tím, jakou hodnotu budou vaše investice mít a jaké investice budete držet.

SIPPS jsou obecně vhodné pro ty z vás, kteří mají znalosti o finančních investicích, protože neexistují žádné záruky. Pokud s finančními investicemi začínáte, nejbezpečnější možností budou s největší pravděpodobností fondy s nízkým rizikem. Tímto způsobem bude za vás spravovat vaše investice jeden z více správců fondů, zatímco vy budete mít nad svými investicemi plnou kontrolu. Prostředky můžete také přidat nebo změnit později.

Obecně řečeno, investiční společnost, přes kterou nakupujete, nebude držet hotovost, ale jednoduše funguje jako kanál, do kterého vložíte své peníze, ať už jde o akcie, fondy nebo jiné investice. Takže i když je to vysoce nepravděpodobné, pokud by váš poskytovatel SIPPS zkrachoval, vaše peníze by měla bezpečně držet samostatná banka nebo správce fondu.

Pokud by některá z firem zkrachovala, ve skutečnosti existuje kompenzační schéma. Podle standardních 85,000 XNUMX GBP na osobu by vaše prostředky měly být chráněny systémem FCSC. Ochrana platí pouze v případě, že kvůli investici přijdete o své peníze Poskytovatel krachovat – a nyní investice, která jde proti vám. 

Jaké poplatky účtují poskytovatelé SIPP? 

Stručně řečeno, společnosti, které dodávají SIPP, jsou makléři třetích stran, takže podle očekávání existuje řada různých poplatků, které musíte vzít v úvahu. 

Zde jsou některé z nejrelevantnějších poplatků, které je třeba zvážit.

• Nastavit poplatky: Na vysoce konkurenčním trhu v sektoru SIPP vám mnoho poskytovatelů nebude účtovat zřizovací poplatek, když si otevřete účet. Vždy to zkontrolujte, jak to dělají někteří poskytovatelé, a může to být ve stovkách liber.
• Roční údržba: Obecně řečeno, toto bude účtováno podle počtu prostředků SIPP, které máte, v procentech. Při investování do fondu prostřednictvím vašeho SIPP vám bude pravděpodobně účtován roční poplatek za správce fondu.
• Obchodní a obchodní poplatky: Obvykle ve formě procenta zobchodovaných peněz nebo paušálního poplatku (fixního) je velmi pravděpodobné, že budete při nákupu nebo prodeji investic podléhat poplatkům za obchodování. Namísto účtování ročního nebo měsíčního poplatku vám váš poskytovatel může umožnit provádět neomezené množství „volných obchodů“. Zvažte, zda se podíváte na nejlevnější obchodní poplatky, pokud je pravděpodobné, že budete častým obchodníkem.
• Výstupní a převodní poplatky: Pokud se rozhodnete převést své prostředky k jinému poskytovateli nebo samostatnému penzijnímu systému, pravděpodobně vám bude účtován poplatek (někteří poskytovatelé to však udělají zdarma, proto si to vždy zkontrolujte). Vždy ověřte výstupní poplatky poskytovatele, protože někteří vám mohou účtovat individuální poplatek za každou drženou investici.

Nejlepší poskytovatelé SIPP UK

Níže jsme vybrali naše nejlepší hodnoty SIPP pro rok 2023. Budete muset zjistit, který bude pro vás a vaše potřeby nejlepší, v závislosti na věcech, jako jsou:

• velikost vaší investice
• do čeho máte zájem investovat
• a jak často nakupujete a prodáváte investice.

1. Hargreaves Lansdown – Nejlepší pro nováčky

Hargreaves Lansdown je velmi uznávaný burzovní makléř v britské investiční hře. Nákup a prodej akcií nemusí být nutně levné, ale pro lidi s menším portfoliem a ne tolik zkušeností s investováním by mohl být Hargreaves SIPP dobrou volbou.

Hargreaves Lansdown, proslulý svými vynikajícími zákaznickými službami, má dokonce prefabrikovaná portfolia pro ty, kteří se necítí úplně pohodlně přebírat rozhodnutí, jako je výběr jednotlivých nástrojů. Platí až 0.35 % z neinvestované hotovosti v SIPP, což je poněkud konkurenceschopné. 

Některé důležité informace o poplatcích;

• Poplatek za převod: Nehodí
• Roční poplatek za finanční prostředky: 0.45 % (až 250,000 0.25 GBP), 250,000 % (1 0.10 GBP – 1 milion GBP), 2 % (2 milion GBP – XNUMX miliony GBP), nic nad XNUMX miliony GBP nebude účtováno.
• Roční poplatek za akcie: 0.45 % (ne více než 200 GBP)
• Nákup a prodej finančních prostředků: Neplatí se žádný poplatek
• nákupy a prodej akcií: 11.95 GBP (až 9 nabídek), 8.95 GBP (10–19 nabídek), 5.95 GBP (20 a více nabídek)

2. Interaktivní investor – Nejlepší pro velký paušál

Pokud plánujete investovat velkou částku peněz (převodem z jiného SIPP nebo přímo), pak je Interactive Investor velmi konkurenceschopnou možností pro částky 50 XNUMX GBP a vyšší. 

Interactive Investor vám bude účtovat paušální administrativní poplatek ve výši 120 GBP ročně plus DPH. Namísto procenta vaší investice to bude paušální poplatek, což je skvělé pro ty z vás, kteří mají větší portfolia (alespoň 50 XNUMX GBP, aby se to vyplatilo)

Některé důležité informace o poplatcích; 

• Poplatek za převod: Nehodí
• Administrativní poplatek: 10 GBP měsíčně (při častém obchodování lze tento poplatek snížit na 6 GBP
• Nákup a prodej finančních prostředků: 7.99 GBP nebo zcela zdarma pro časté investice.
• Nákup a prodej akcií: 7.99 GBP nebo zcela zdarma pro časté investice

3. AJ Bell – Nejlepší pro menší částky 

AJ Bell je jedním z největších poskytovatelů služeb správy a správce pro SIPP. AJ Bell může být pro vás tou nejlepší volbou, pokud už víte, že jste ne bude mít velmi velký penzijní fond (méně než 50,000 XNUMX GBP). 

Některé důležité informace o poplatcích;

• Poplatky za převod: 75 GBP plus 25 GBP za udržovací poplatek
• Roční poplatek za finanční prostředky: 0.25 % (až 250,000 0.10 GBP), 250,000 % (1 0.05 GBP – 1 milion GBP), 2 % (2 – XNUMX GBP, cokoliv nad XNUMX miliony GBP nebude účtováno.
• Nákup a prodej finančních prostředků: £1.50
• Nákup nebo prodej akcií: 9.95 GBP (4.95 GBP pro zákazníky s více než 10 akciemi za měsíc)

4. Věrnost – nejlepší pro diverzifikaci

Poprvé byla založena v roce 1946 jako Fidelity Investments, v roce 1969 byla spuštěna mezinárodní pobočka s názvem Fidelity International. S více než 2.4 miliony zákazníků po celém světě a více než 240 fondy v provozu je Fidelity v tomto odvětví dobře zavedeným hráčem.

Pokud uvažujete o investici do více fondů z interního sortimentu Fidelity, zvažte, zda do nich jít přímo. Díky vynikajícímu počtu výzkumných nástrojů a porozumění marketingu se platforma poměrně snadno používá. Pro zákazníky s dalšími dotazy je k dispozici také bezplatné telefonní číslo ve Spojeném království.

Existuje roční poplatek, který budete muset zaplatit, pro konkrétní fond, do kterého investujete, se může lišit v závislosti na fondu. Věrnostní fondy mají vyšší rizikový faktor než některé jiné. Na druhé straně si můžete vybrat, do kterých fondů máte zájem investovat – takže máte úplnou kontrolu. 

• Roční poplatek: Fidelity si účtuje poplatek 0.35 % za SIPP, pokud držíte minimálně 250,000 XNUMX GBP, je tento poplatek dále snížen.
• Začínáme: Fidelity SIPPS lze spustit již za 50 GBP měsíčně, v závislosti na vašich výdělcích. Můžete přispět 40,000 XNUMX £ ročně a získat daňové úlevy.
• Poplatky za převod:  Až 500 GBP od vašeho předchozího poskytovatele SIPP pokryje Fidelity
• Minimální: Pro začátek budete potřebovat investici 800 GBP, další možností je malá měsíční splátka 40 GBP.

Jak obchodovat prostřednictvím SIPP Online – Průvodce pro nováčky

Jednoduše řečeno, obchodování prostřednictvím poskytovatele SIPP je proces nákupu a prodeje akcií, obvykle na dlouhodobé bázi. Základním konceptem je prodávat akcie za vyšší cenu, než jste původně zaplatili, nebo nakupovat akcie za nižší cenu, než jste původně zaplatili.

Musíte se sami sebe zeptat, jaké jsou vaše potřeby, například záleží na poplatcích? Nebo možná konkrétně chcete přístup na mezinárodní trhy? Na internetu působí velké množství burzovních makléřů, takže o možnosti nebudete mít nouzi. Nyní vše, co musíte udělat, je vyhledat makléře, který vyhoví vašim potřebám. Díky tomu budete mít přístup k široké škále akcií pouhým kliknutím myši.

Otevření účtu

Takže jste si vybrali svůj investiční web SIPP, co dál? Nyní musíte požádat o otevření účtu. Jak je průmyslovým standardem v online investičním prostoru, zahrnuje to poskytování různých informací, jako je jméno, adresa, datum narození, kontaktní údaje a uživatelské jméno a heslo dle vašeho výběru. Aby bylo možné ověřit vaši totožnost, budete muset nahrát kopii vaší totožnosti. Většinou si to broker hned ověří.

Depozitní fondy

Nyní budete muset vložit nějaké prostředky, abyste mohli začít. Možnosti platby se budou lišit v závislosti na makléři.

Nejběžnější možnosti platby jsou:

• Debetní / kreditní karta
• PayPal
• Bankovním převodem
• Skrill
• Neteller.

Výběr investic

Nyní můžete začít hledat akcie nebo jiné investice k obchodování. Pokud potřebujete inspiraci – projděte si mnoho uživatelsky přívětivých příruček, které jsme uvedli na webu Learn 2 Trade. Jakmile identifikujete aktivum, které chcete obchodovat, můžete zadat objednávku. Níže naleznete několik základních kroků, které vám pomohou začít s vaším prvním obchodem.

• Vyberte si mezi nákupem (dlouhý) nebo prodejem (krátký) 
• Kolik chcete obchodovat?
• Rozhodněte se pro tržní/limitní příkaz
• Použít pákový efekt (pokud existuje)
• Vyberte pákový efekt více
• Vytvořte stop-loss příkaz, abyste snížili riziko
• Vytvořte příkaz take profit, abyste své zisky uzamkli.
• Potvrďte objednávku (mělo by to trvat jen několik sekund)

Uzavření pozice

Pokud jde o uzavření obchodu s akciemi, bude to záviset na tom, jaké objednávky zadáte. Pokud jste například zadali příkaz „take profit“ a „stop-loss“, provede se to automaticky, protože jsou pouze dva možné výsledky. Vyděláváte peníze v důsledku aktivace vašeho „take profitu“, nebo o peníze přijdete, když je aktivován váš stop-loss příkaz.

Investiční obchod budete muset uzavřít ručně pouze v případě, že jste na burzu nenainstalovali žádné příkazy. Pokud jste zadali „nákupní příkaz“, budete muset odeslat „příkaz k prodeji“, abyste mohli obchod ukončit. Pokud jste na druhou stranu odeslali „příkaz k prodeji“, musíte k ukončení zadat „příkaz k nákupu“.

Váš výtěžek bude zahrnut do vašeho obchodování s akciemi celkový zůstatek účtu, jakmile je váš obchod uzavřen!

Jak si vybrat poskytovatele SIPP?  

Nejuznávanější poskytovatelé SIPP jsou regulováni licenčním orgánem první úrovně a nabízejí nízké poplatky, spready a provize. Kromě pákového efektu, krátkého prodeje a skvělého týmu zákaznických služeb si budete muset vybrat platformu, ve které se budete snadno orientovat na základě vašich konkrétních potřeb.

Musíte, aby vámi zvolená platforma odpovídala vaší aktuální obchodní situaci a snažte se nestarat o další funkce, které nevyužijete. Koneckonců, můžete jej obvykle aktualizovat později. Zamyslete se nad tím, kolik z těchto funkcí byste dlouhodobě používali. 

Zde je několik věcí, které je třeba zvážit, než se vrhnete na stránky poskytovatele SIPP:

Nařízení

Aby byly vaše prostředky v bezpečí, musíte se ujistit, že vaše platforma pro obchodování s akciemi je regulována orgánem, jako je např FCA, CySEC a ASIC.

Limity pákového efektu

Pokud máte větší chuť riskovat, ujistěte se, že váš vybraný broker podporuje obchody s pákovým efektem. Některé země jsou neomezené, takže nemají žádná omezení – což znamená, že brokeři mohou potenciálně nabízet páky až 500:1. Ve Spojeném království bude pákový efekt při obchodování s akciemi omezen na 5:1.

Provize/rozpětí

Pokud můžete, najděte obchodní platformu SIPP s nízkými provizemi a úzkými spready. Mnoho makléřů nabízí obchody bez provize, můžete však najít rozšířit být o něco vyšší. Naopak broker může nabízet nulové rozpětí, ale vysoké provize.

Zásady výběru

Často opomíjené, vždy si ověřte, jak dlouho brokerovi trvá zpracování výběrů. Doba se bude lišit od hodin až po dny, přičemž většina zahájí proces výběru do 48 hodin od vaší žádosti.

Výzkumné nástroje

Je důležité využívat výzkumné nástroje, které máte k dispozici. Mnoho poskytovatelů SIPP nabídne technickou analýzu, jako jsou nástroje pro čtení grafů. Najdete zde také makléře, který nabízí obchodní tipy a zprávy v reálném čase – což je velmi přínosné.

Obchodovatelné trhy

Ať už chcete obchodovat ve Spojeném království prostřednictvím londýnské burzy cenných papírů nebo mezinárodních trhů – vždy si ověřte počet akcií poskytovaných platformou SIPP a jaké burzy jsou pro vás dostupné.

Platby

Zdá se to zřejmé, ale stojí za zmínku, že různé obchodní platformy SIPP nabízejí různé platební metody. Pokud preferujete vkládání pomocí debetní nebo kreditní karty, můžete obvykle začít obchodovat okamžitě. Pokud chcete těžit z okamžitých vkladů, pak jsou E-peněženky také dobrý nápad. Pokud jde o vkládání prostředků na bankovní účet, může vám trvat několik dní, než dorazí na váš účet, na druhou stranu můžete mít nárok na vyšší limit.

Služby zákazníkům

V ideálním případě chcete najít platformu pro obchodování s akciemi s 24hodinovou zákaznickou podporou nebo 24/5 (v souladu s finančními trhy). Živý chat je také velmi užitečný pro okamžitou podporu, protože eliminuje potřebu volat.

Proč investovat do čističky vzduchu?

Při rozhodování, zda je či není SIPP pro vaše potřeby dobrou volbou, se ujistěte, že jste řádně prozkoumali, kolik vás bude stát vámi vybraná platforma, když do ní vkládáte peníze. Je také důležité zkontrolovat částku, kterou vám platforma bude účtovat za přístup k vašim penězům v budoucnu.

Samozřejmě to obvykle závisí na tom, kolik hodláte investovat a na jak dlouho, ale možná zjistíte, že je zbytečné mít pro začátek levnější platformu, protože její převod může nakonec stát nemalé částky. ven.

I když SIPP nabízí svobodu a řadu daňových výhod, nejsou pro každého. Pro mnoho lidí je vlastní investovaný osobní důchod příliš skličující. Pokud se cítíte nepohodlně při výběru vlastních investic a v podstatě při správě vlastního investičního portfolia (a také s tím souvisejícím rizikem), pravděpodobně to pro vás není správná volba důchodu.

Pokud se budete držet tradičního osobního penzijního plánu, budete mít alespoň profesionála, který za vás bude manipulovat s vašimi penězi a investicemi.