I migliori cunti SIPP in u Regnu Unitu in 2023 - Guida completa

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I SIPP ponu esse una grande alternativa à un pianu di pensione convenzionale sè site u tipu d'individuu chì piace à piglià u cuntrollu tutale di i vostri soldi. Vale à dì, sarete rispunsevuli di sceglie u vostru propiu investimenti.

Questu pò vene in una varietà di forme è dimensioni - cum'è azioni tradiziunali, ETF è fondi mutuali. In modu cruciale, i SIPP venenu cù una quantità di benefici fiscali - assai cum'è avete da ottene cun un pianu di pensione.

In u nostru Learn 2 Trade Guide nantu à i SIPP, spieghemu tuttu ciò chì ci hè da sapè. Questu include un sfondamentu cumpletu di u funziunamentu di i SIPP, è ancu di i migliori fornitori attualmente attivi in ​​u spaziu d'investimentu di u Regnu Unitu.

 

 

Cosa hè un SIPP? 

L'acronimu "SIPP" sta per Self Invested Personal Pension. In a so forma più basica, i SIPP sò una pensione per voi stessu. Hè un modu efficiente fiscale per risparmià per a vostra ritirata è vi dà un cuntrollu più grande di i vostri investimenti è soldi.  Lanciatu 30 anni fà è più populari chè mai - hè un modu simplice per salvà versu i vostri anni dopu in a vita.

Parechje di noi ùn volenu micca chì una grande cumpagnia piglia decisioni nantu à cumu i nostri risparmi sò investiti è unu di i migliori modi per guadagnà a sicurezza finanziaria à longu andà hè di avè a megliu pruvisione pussibule. U vostru SIPP pò esse usatu per mantene fondi, azioni, ETF è ancu pruprietà cummerciale, cum'è locali di cummerciale. Cum'è una pensione tradiziunale, pudete guadagnà un risparmiu fiscale efficiente.

In cuntribuzioni à u redditu guadagnatu finu à un limitu di £ 40,000 annu, un sgraviu fiscale hè attribuitu, induve i guadagni superi £ 240,000 sò ridotti. Sicondu quandu mori, pudete passà a vostra pignatta SIPP à i membri di a famiglia, è pò ancu esse senza tasse. I SIPP ponu ancu esse un modu fantasticu per l'imprendituri per uttene i stessi sconti fiscali cum'è l'altri investitori di pensione, quandu investenu in un affari.

I SIPP Junior (per i zitelli) permettenu ancu à i non-earners di pagà £ 2,880 per ogni annu fiscale, è u Guvernu hà da righjunghje sin'à £ 3,600. In modu cruciale, i SIPP sò stati introdotti per dà à e persone un cuntrollu extra nantu à e so pensioni. Dittu chistu, ci vole à avè una longa quant'è s'ellu sò adattati o micca voi.

Chì pudete investisce via un SIPP? 

Sicondu a lege di u Regnu Unitu, ci sò limiti à ciò chì pudete investisce cù una pensione tradiziunale, postu chì hè assai prubabile chì u vostru investimentu serà messu in un fondo à pocu risicu. À l'altru finale di u spettru, i SIPP vi danu a libertà di scelta d'investimentu. Parechji investimenti diffirenti ponu esse messi in un SIPP, cumpresa a pruprietà cummerciale.

Sè vo site un principiante in u ghjocu d'investimentu, pruvate micca di lasciassi trasportatu, piuttostu cà d'investisce in azioni individuali, pudete esse megliu cumprà fondi basati in azioni, riducendu u vostru risicu se una cumpagnia individuale era falluta. 

Eccu alcuni di l'investimenti chì i SIPP ponu tene;

• Azzioni è Azzioni
• Investimenti è Unità Trusts
• Imprese d'investimentu aperte
• Obbligazioni di u guvernu è di l'impresa
• Property
• ETFs
• Cash
• Ardu

A cuntrariu di una pensione tradiziunale, l'assicuranza hè l'unicu investimentu mainstream chì ùn pudete micca investisce via SIPP.

SIPP: Quantu aghju bisognu? 

Cù un SIPP avete opzioni cum'è pagamentu mensili regulare, injecting una summa più grande, o una cumminazione di i dui. Quale hè a megliu opzione per voi dependerà assai di e vostre circustanze. Sè vo site in a prima volta di a vostra vita, pò esse più benefiziu per voi per invistisce sume regularmente mensili in u cursu di decennii.

In questu modu, i SIPP ponu esse aduprati cum'è un grande investimentu à longu andà, chì vi permettenu di resiste à qualsiasi currezzione di u mercatu chì pudete sperimentà, è ancu di prufittà di ogni capitale dispunibile, è qualchì volta ancu dividendi periodichi. Verificate sempre i termini di u fornitore SIPP postu chì a maiò parte di i brokers definiscenu un limitu minimu d'investimentu.

Quandu possu ritruvà i mo fondi SIPP?  

Siccomu e restrizioni sò state rialzate in April 2015, avete avà permessu di piglià soldi da a vostra pensione da l'età di 55. Se decide di piglià tutti i vostri soldi in una volta, u 25% iniziale seria un lump free. , mentri u restu serà tassatu cum'è redditu. Parechje persone truveranu 55 troppu prestu per acquistà l'accessu à a so pensione, salvu chì ùn avete una altra fonte d'ingudu, o una grande quantità di capitale in u vostru SIPP.

Siccomu i SIPP sò pensati per più tardi in a vita, ci sò uni pochi di stipulazioni per esse cuscenti. Se mori prima di l'età di 75 anni, i vostri beneficiari sò capaci di piglià tutta a pensione senza imposte. In ogni casu, se mori dopu à l'età di 75, i vostri beneficiari anu uni pochi di opzioni;

• I beneficiari ponu sceglie un prelievu di u redditu o una annuità, per piglià un ingressu regulare chì serà tassatu à a tarifa di l'impositu di u redditu à u mumentu.
• Un'altra opzione hè di piglià pagamenti forfettarii periodichi. I pagamenti di somma sò trattati cum'è ingressu, cusì tuttu ciò chì sopra serà tassatu secondu i tassi di l'impositu di u redditu à u mumentu.
• Se u benefiziu decide di piglià tuttu u fondu in una volta, u fondu di pensione tutale serà sceltu à a tarifa di l'impositu di u redditu pertinente, cum'è sopra. 

I Risichi di Opting per un SIPP 

Mentre chì ci hè un risicu più grande per sceglie un SIPP sopra una pensione tradiziunale, cum'è cù a maiò parte di e cose in a vita, induve ci hè risicu, ci ponu ancu esse assai benefici. À l'avanti di questu hè a pussibilità di guadagnà un rendimentu più altu ch'è un prestatore di pensione convenzionale pò rende. Prima di travaglià quale SIPP hè megliu per voi, pensate à quantu valeranu i vostri investimenti, è chì tipu d'investimenti tenete.

SIPPS sò generalmente adattati per quelli di voi chì anu cunniscenze di l'investimenti finanziarii, postu chì ùn ci sò garanzii. Sè vo site novu à l'investimenti finanziarii, i fondi à pocu risicu seranu più prubabilmente a vostra opzione più sicura. In questu modu, unu di più gestori di fondi gestionerà i vostri investimenti in nome di voi, mentre mantene u cuntrollu tutale di i vostri investimenti. Pudete ancu aghjunghje o cambià fondi in una data dopu.

In generale, l'impresa d'investimentu chì cumprate ùn mantene micca i soldi, ma solu agisce cum'è un canale per mette i vostri soldi, sia per azioni, fondi o altri investimenti. Dunque, ancu s'ellu hè assai improbabile, se u vostru fornitore SIPPS hà fallutu, i vostri soldi duveranu esse tenuti in modu sicuru da un bancu separatu o gestore di fondi.

Se qualchissia di l'imprese falle, ci hè in fattu un schema di compensazione in u locu. Sottu u standard £ 85,000 per persona, i vostri fondi devenu esse prutetti da u schema FCSC. A prutezzione hè applicata solu se i vostri soldi sò persi per via di l'investimentu Cumpagnu andendu bust - è avà un investimentu chì va contru à voi. 

Chì Tariffe i Fornitori SIPP Charge? 

In poche parole, l'imprese chì furnisce i SIPP sò brokers di terzu, cusì cum'è s'aspittava, ci sò una varietà di tariffi diffirenti chì avete bisognu à piglià in contu. 

Eccu alcuni di i carichi più pertinenti à cunsiderà.

• Stabbilisce i tariffi: In u mercatu altamente cumpetitivu di u settore SIPP, assai fornituri ùn vi paganu micca una tarifa di stallazione quandu avete apertu un contu. Verificate sempre questu cum'è certi fornituri, è puderia esse in centinaie di lire.
• Manutenzione annuale: In generale, questu serà addebitatu à u numeru di fondi SIPP chì avete, in percentuale. Quandu investe in un fondo via u vostru SIPP, vi sarà prubabilmente addebitata una tarifa annuale di gestore di fondi.
• Tariffe di cummerciale è di affari: Di solitu in a forma di u percentualità di soldi cummirciatu, o una tarifa fissa (fissa), hè assai prubabile chì sarete sottumessu à i carichi di trattu quandu cumprà o vende investimenti. Invece di carricà una tarifa annuale o mensile, u vostru fornitore pò permette di fà una quantità illimitata di "cummerci gratuiti". Cunsiderate à circà à i carichi di cummerciale più economici s'ellu hè prubabile di esse un trader frequente.
• Tariffe di uscita è di trasferimentu: Se decide di trasfirià i vostri fondi à un altru fornitore o una pensione separata, hè prubabile di esse pagatu una tarifa (ancu se certi fornituri facenu questu per liberu, cusì verificate sempre). Validate sempre i tariffi di uscita di u fornitore, cum'è alcuni puderanu carricà una tarifa individuale per ogni investimentu tenutu.

I migliori fornitori di SIPP in u Regnu Unitu

Quì sottu avemu sceltu u nostru megliu valore SIPP di 2023. Averete bisognu di capisce quale funziona megliu per voi è i vostri bisogni, secondu e cose cum'è:

• a dimensione di u vostru investimentu
• ciò chì site interessatu à investisce
• è quantu spessu cumprà è vende investimenti.

1. Hargreaves Lansdown - Best for Newbies

Hargreaves Lansdown hè un broker di borsa assai reputable in u ghjocu d'investimentu di u Regnu Unitu. L'acquistu è a vendita di azioni ùn hè micca necessariamente prezzu, ma per e persone cù cartera più chjuca è micca tanta sperienza in l'investimentu, un Hargreaves SIPP puderia esse una bona opzione.

Rinumata per u so eccellente serviziu di u cliente, Hargreaves Lansdown hà ancu portafogli prefabbricati, per quelli chì ùn si sentenu micca cumplettamente còmode di piglià decisioni cum'è sceglie strumenti individuali. Paga finu à u 0.35% nantu à i soldi non investiti in un SIPP, chì hè un pocu cumpetitivu. 

Certi infurmazioni impurtanti nantu à i tariffi;

• Tassa di trasferimentu fora: Inapplichevule
• Tariffa annuale per i fondi: 0.45% (finu à £ 250,000), 0.25% (£ 250,000 - £ 1m), 0.10% (£ 1m-£ 2m), qualcosa sopra à £ 2 milioni ùn serà micca addebitatu.
• Tariffa annuale per azioni: 0.45% (micca più di £ 200)
• A compra è a vendita di fondi: Nisuna tarifa applicabile
• Materassai è vende azioni: 11.95 £ (fino a 9 offerte), 8.95 £ (10-19 offerte), 5.95 £ (20 offerte o più)

2. Investisseur Interactive - U megliu per una grande somma forfettaria

Sè vo site di pianificà à invistisce una grande quantità di soldi (trasferendu da un altru SIPP, o direttamente), allura Interactive Investor hè una opzione assai competitiva per sume di £ 50k è sopra. 

L'Investitore Interattivu vi addebiterà una tarifa amministrativa fissa di £ 120 à l'annu, più IVA. Invece di un percentinu di u vostru investimentu, questu serà una tarifa fissa, chì hè fantastica per quelli di voi cù cartera più grande (almenu £ 50k per fà vale a pena)

Certi infurmazioni impurtanti nantu à i tariffi; 

• Tassa di trasferimentu fora: Inapplichevule
• Tassa di amministratore: £ 10 à u mese (sta tarifa pò esse ridutta à £ 6 se cummerciu spessu
• A compra è a vendita di fondi: £ 7.99 o completamente gratis per investimenti frequenti.
• Compra è vendita di azioni: £ 7.99 o completamente gratis per investimenti frequenti

3. AJ Bell - Best for Smaller Amounts 

AJ Bell hè unu di i più grandi fornitori di servizii amministrativi è fiduciari per i SIPP. AJ Bell pò esse a megliu opzione per voi se sapete digià chì sì micca Avarà una pensione assai grande (menu di £ 50,000). 

Certi infurmazioni impurtanti nantu à i tariffi;

• Tariffe di trasferimentu: £ 75 plus £ 25 per tassa di holding
• Tariffa annuale per i fondi: 0.25% (finu à £ 250,000), 0.10% (£ 250,000 - £ 1m), 0.05% (£ 1 - £ 2, tuttu ciò chì sopra à £ 2 milioni ùn serà micca addebitatu).
• A compra è a vendita di fondi: £1.50
• Vendita o compra di azioni: £ 9.95 (£ 4.95 per i clienti cù più di 10 offerte di sparte in u mese)

4. Fidelity - Best for Diversification

Prima fundata in u 1946 cum'è Fidelity Investments, in u 1969 hè stata lanciata un bracciu internaziunale chjamatu Fidelity International. Cù più di 2.4 milioni di clienti in u mondu sanu è più di 240 fondi in operazione, Fidelity hè un attore ben stabilitu in questa industria.

Se pensate à investisce in parechji fondi da a gamma interna di Fidelity, cunzidira à andà direttamente à elli. Cù un numeru eccellenti di strumenti di ricerca è cunniscenza di marketing, a piattaforma hè abbastanza faciule d'utilizà. Un numeru di telefunu gratuitu di u Regnu Unitu hè ancu dispunibule per i clienti cù più dumande.

Ci hè una carica annuale chì vi sarà dumandatu di pagà, per u fondu particulare in quale investite, questu pò varià secondu u fondu. I fondi di fideltà anu un fattore di risicu più altu ch'è alcuni altri. In u flip side, pudete selezziunà i fondi chì site interessatu à investisce - cusì avete un cuntrollu tutale. 

• Tariffa annuale: Fidelity carica una tarifa di 0.35% per un SIPP, se tene un minimu di £ 250,000, sta tarifa hè più ridutta.
• Cumminciare: Fidelity SIPPS pò esse cuminciatu per pocu cum'è £ 50 à u mese, secondu i vostri guadagni. Pudete cuntribuisce £ 40,000 annu è riceve sgravi fiscali.
• Tariffe di trasferimentu:  Finu à £ 500, da u vostru precedente fornitore SIPP, seranu cuparti da Fidelity
• u minimu: Averete bisognu di un investimentu di £ 800 per inizià, una altra opzione hè un picculu pagamentu mensile di £ 40.

Cumu cummerciu via un SIPP Online - Guida per principianti

In modu simplice, u cummerciu via un fornitore SIPP hè u prucessu di cumprà è vende azioni, di solitu à longu andà. U cuncettu basu hè di vende l'azzioni per un prezzu più altu di quellu chì avete pagatu inizialmente, o cumprà l'azzioni per un prezzu più bassu di quellu chì hà pagatu inizialmente.

Avete bisognu di dumandà quale sò i vostri bisogni, per esempiu, i tariffi importanu più? O forse vulete specificamente accessu à i mercati internaziunali? Ci hè un gran numaru di broker di borsa chì operanu in linea, cusì ùn sarete micca corto di opzioni. Avà tuttu ciò chì duvete fà hè di circà un broker chì accumpagna i vostri bisogni. Fendu cusì, averete accessu à una vasta varietà di azioni à u clic di un mouse.

Apertura di un Contu

Allora, avete sceltu u vostru situ d'investimentu SIPP, chì dopu? Avà vi tocca à dumandà à apre un contu. Cum'è standard di l'industria in u spaziu d'investimentu in linea, questu implica furnisce una varietà di informazioni cum'è un nome, indirizzu, data di nascita, dati di cuntattu, è un nome d'utilizatore è una password di a vostra scelta. Per verificà a vostra identità, avete bisognu di carica una copia di a vostra identità. Di solitu, u broker verificarà immediatamente.

Fondi di Depositu

Avà vi tuccherà à dipositu qualchi fondi cusì vi pò principiatu. L'opzioni di pagamentu varieranu secondu u broker.

L'opzioni di pagamentu più cumuni sò:

• Debit / Credit Card
• PayPal
• Trasferimentu Bank Wire
• Skrill
• Neteller

Scelta Investimenti

Pudete avà principià à circà azioni o altri investimenti per u cummerciu. Sè avete bisognu d'ispirazione - scopre i numerosi guide amichevuli chì avemu listatu nantu à u situ web Learn 2 Trade. Una volta chì avete identificatu un attivu chì vulete scambià, pudete fà un ordine. Per piacè truvate quì sottu alcuni passi basi per avè principiatu à u vostru primu cummerciu.

• Fate una scelta trà cumprà (longu) o vende (cortu) 
• Quantu vulete scambià?
• Decide nantu à un ordine di mercatu / limite
• Applica una leva (se applicabile)
• Selezziunate leverage multiple
• Crià un ordine di stop-loss, cusì chì site mitigate u vostru risicu
• Crea un ordine per piglià prufitti, in modu chì chjude i vostri profitti.
• Cunfirmà u vostru ordine (questu deve piglià solu uni pochi di seconde)

Chiusu una pusizioni

Quandu si tratta di chjude u vostru cummerciu di borsa, questu dependerà di ciò chì ordini fate. Per esempiu, s'è vo fate un 'take profit' e 'stop-loss' ordine, chistu sarà fattu in autumàticu, perchè ci sò solu dui pussibuli risultati. Fate soldi cum'è u risultatu di u vostru 'take profit' esse attivatu, o perde soldi quandu u vostru ordine stop-loss hè attivatu.

Solu bisognu di chjude u vostru cummerciu d'investimentu manualmente s'ellu ùn avete micca installatu alcunu ordini nantu à u cummerciu di borsa. Se avete inviatu un "ordine di compra", avete bisognu di mandà un "ordine di vendita", per pudè esce da u cummerciu. Se invece avete inviatu un "ordine di vendita", avete bisognu di mandà un "ordine di compra" per esce.

U vostru prufittu serà inclusu in u vostru borsa di cummerciale saldo tutale di u contu appena u vostru cummerciu hè chjusu!

Cumu sceglie un fornitore SIPP?  

I fornitori SIPP più reputati sò regulati da un corpu di licenze di primu livellu è offrenu tariffi, spreads è cumissioni bassi. In più di leverage, vendita corta è una grande squadra di serviziu di u cliente, avete bisognu di selezziunà una piattaforma chì trova faciule di navigà basatu nantu à i vostri bisogni specifichi.

Avete bisognu chì a vostra piattaforma scelta per currisponde à a vostra situazione cummerciale attuale, è pruvate micca di preoccupassi di funzioni supplementari chì ùn avete micca aduprà. Dopu tuttu, pudete generalmente aghjurnà più tardi in a linea. Pensate à quante di e funzioni chì avete aduprà à longu andà. 

Eccu alcune cose da cunsiderà prima di piglià u passu cù un situ di fornitore SIPP:

regulamentu

Per assicurà chì i vostri fondi sò sicuri, avete bisognu di assicurà chì a vostra piattaforma di cummerciale hè regulata da un corpu cum'è u FCA, CySEC è ASIC.

Limiti di leverage

Sì avete un appetitu più altu per u risicu, assicuratevi chì u vostru broker di scelta sustene i cummerciu cù leverage. Certi paesi ùn sò micca limitati, dunque ùn anu micca limiti in u locu - chì significa chì i brokers puderanu offre un leverages finu à 500: 1. In u Regnu Unitu, u leverage serà limitatu à 5: 1 quandu u cummerciu di i stock.

Cummissioni / Spreads

Se pudete, truvate una piattaforma di cummerciale SIPP cù cumissioni bassu è spreads stretti. Parechji Brokers offrenu cummerci senza cumissioni, però, pudete truvà si diffunnìu per esse un pocu più altu. Viceversa un broker pò offre zero-spreads, ma cumissioni elevate.

Pulitica di ritirata

Spessu trascuratu, verificate sempre quantu tempu u broker dura quandu trasfurmeghja i ritiri. A quantità di tempu varierà da ore à ghjorni, mentre chì a maiò parte di principià u prucessu di cashouts in 48 ore da a vostra dumanda.

Strumenti di ricerca

Hè impurtante d'utilizà strumenti di ricerca chì avete à a vostra dispusizione. Un saccu di fornituri SIPP offrenu analisi tecniche cum'è strumenti di lettura di carta. Truverete ancu un broker chì offre cunsiglii di cummercializazione è nutizie in tempu reale - chì hè assai benefica.

Mercati cummirciali

Sè vo vulete cummerciu in u Regnu Unitu via u London Stock Exchange, o i mercati internaziunali - cuntrolla sempre u numeru di azzioni furnite da a piattaforma SIPP, è ciò chì scambii sò accessìbule à voi.

Grau

Questu pare evidenti, ma vale a pena nutà chì e diverse plataforme di cummerciale SIPP offrenu diversi metudi di pagamentu. Se a vostra preferenza hè di dipositu cù una carta di debitu o di creditu, pudete di solitu principià u cummerciu immediatamente. Sè vo vulete prufittà di dipositi istantanei tandu E-wallets sò dinù una bona idea. Quandu si tratta di deposità fondi cù un contu bancariu, pudete truvà chì ci vole uni pochi di ghjorni per ghjunghje à u vostru contu, in u latu più vi pò esse u dirittu à un limitu più altu.

servizio

Ideale, vulete truvà una piattaforma di cummerciale cù un supportu à i clienti 24 ore, o 24/5 (in cunfurmità cù quellu di i mercati finanziarii). U chat in diretta hè ancu assai utile per un supportu immediatu postu chì elimina a necessità di chjamà.

cunchiusioni

Quandu decide se un SIPP hè o micca una bona scelta per i vostri bisogni, assicuratevi di investigà bè quantu vi costerà a vostra piattaforma scelta mentre depositate soldi. Hè impurtante ancu di verificà a quantità chì a piattaforma vi caricarà per accede à i vostri soldi in u futuru.

Di sicuru, questu hè tipicamente dipende da quantu avete pensatu à investisce, è per quantu tempu, ma pudete truvà chì hè inutile avè una piattaforma menu caru per cumincià, quandu puderia finisce per custà una quantità elevata per trasfirillu. fora.

Mentre chì i SIPP offre a libertà è parechji benefici fiscali, ùn sò micca per tutti. Per parechje persone una Pensione Personale Self Invested hè troppu intimidatoria. Se vi sentite incunificatu di sceglie u vostru propiu investimenti, è essenzialmente di gestisce a vostra propria cartera d'investimentu (in quantu u risicu chì implica), allura ùn hè micca probabilmente a scelta di pensione bona per voi.

Fendu cù un pianu di pensione persunale tradiziunale, almenu avete un prufessiunale chì gestisce i vostri soldi è investimenti in u vostru nome.