Най -добрите SIPP акаунти във Великобритания през 2023 г. - Пълно ръководство

Услуга за търговия с копия. Нашият алго автоматично отваря и затваря сделки.

L2T Algo осигурява високодоходни сигнали с минимален риск.

24/7 търговия с криптовалута. Докато вие спите, ние търгуваме.

10 минутна настройка със значителни предимства. Ръководството се предоставя при покупката.

79% успеваемост. Нашите резултати ще ви развълнуват.

До 70 сделки на месец. Налични са повече от 5 чифта.

Месечните абонаменти започват от £58.

L2T нещо

ТЕЛЕГРАМА

РЕЗУЛТАТИ

SIPP могат да бъдат чудесна алтернатива на конвенционалния пенсионен план, ако сте от типа хора, които обичат да поемат пълен контрол върху парите си. Това означава, че вие ​​ще носите отговорност за избора на вашите собствени инвестиции.

Това може да се предлага в различни форми и размери – като традиционни акции, ETF и взаимни фондове. Най-важното е, че SIPP идват с редица данъчни облекчения - подобно на пенсионен план.

В нашето ръководство за търговия Learn 2 за SIPPs обясняваме всичко, което трябва да знаете. Това включва пълна разбивка на това как работят SIPP, както и най-добрите доставчици, които в момента са активни в инвестиционното пространство на Обединеното кралство.

 

 

Какво е SIPP? 

Съкращението „SIPP“ означава самостоятелно инвестирана лична пенсия. В най-основната си форма SIPPs са пенсия "направи си сам". Това е данъчно ефективен начин да спестите за пенсионирането си и ви дава по-голям контрол върху вашите инвестиции и пари.  Пуснат преди 30 години и по-популярен от всякога – това е лесен начин да спестите за по-късните си години от живота.

Много от нас не искат голяма компания да взема решения за това как да се инвестират нашите спестявания и един от най-добрите начини за получаване на дългосрочна финансова сигурност е осигуряването на възможно най-доброто осигуряване. Вашият SIPP може да се използва за държане на средства, акции, ETF и дори търговски имоти, като бизнес помещения. Точно като традиционната пенсия, можете да спечелите данъчно ефективни спестявания.

При вноски за спечелени доходи до лимит от £40,000 240,000 годишно се предоставя данъчно облекчение, когато приходите надхвърлят £XNUMX, то се намалява. В зависимост от това кога умрете, можете да предадете вашата SIPP пота на членовете на семейството и дори може да бъде освободена от данъци. SIPP могат също да бъдат чудесен начин за предприемачите да получат същите данъчни облекчения като другите пенсионни инвеститори, когато инвестират в бизнес.

Junior SIPPs (за деца) дори позволява на лицата без доходи да плащат £2,880 всяка данъчна година, а правителството ще ги увеличи до £3,600. Най-важното е, че SIPP бяха въведени, за да дадат на хората допълнителен контрол върху техните пенсионни саксии. Като се има предвид това, трябва да имате дълго за това дали са подходящи или не вас.

В какво можете да инвестирате чрез SIPP? 

Според законодателството на Обединеното кралство има ограничения за това, в което можете да инвестирате с традиционна пенсия, тъй като е много вероятно вашата инвестиция да бъде вложена в нискорисков фонд. В другия край на спектъра, SIPPs ви дават свободата на избор на инвестиция. Много различни инвестиции могат да бъдат вложени в SIPP, включително търговски имоти.

Ако сте начинаещ в инвестиционната игра, опитайте се да не се увличате, вместо да инвестирате в отделни акции, може би е по-добре да купувате фондове, базирани на акции, намалявайки риска, ако отделна компания се провали 

Ето някои от инвестициите, които SIPP могат да държат;

• Акции и дялове
• Инвестиционни и дялови тръстове
• Инвестиционни дружества с отворен тип
• Държавни и корпоративни облигации
• Имот
• ETFs
• Пари в брой
• Акции

За разлика от традиционната пенсия, застраховката е единствената основна инвестиция, в която не можете да инвестирате чрез SIPP.

SIPPs: Колко ми трябва? 

С SIPP имате опции като редовни месечни плащания, инжектиране на по-голяма сума или комбинация от двете. Кой е най-добрият вариант за вас ще зависи до голяма степен от вашите обстоятелства. Ако сте в разцвета на живота си, може да е по-изгодно за вас да инвестирате редовни суми ежемесечно в продължение на десетилетия.

По този начин SIPP могат да се използват като страхотна дългосрочна инвестиция, която ви позволява да издържите на всякакви пазарни корекции, които е вероятно да изпитате, както и да се възползвате от всеки наличен капитал, а понякога дори и от периодични дивиденти. Винаги проверявайте условията на доставчика на SIPP, тъй като повечето брокери ще определят минимален инвестиционен праг.

Кога мога да изтегля средствата си от SIPP?  

Тъй като ограниченията бяха премахнати през април 2015 г., сега ви е разрешено да получавате пари от пенсията си от 55-годишна възраст. Ако решите да вземете всичките си пари наведнъж, първоначалните 25% ще бъдат освободена от данъци еднократна сума , докато останалата част ще се облага като доход. Много хора ще намерят 55 твърде рано, за да получат достъп до пенсията си, освен ако нямате друг източник на доходи или голям капитал във вашия SIPP.

Тъй като SIPP са предназначени за по-късен етап от живота, има няколко условия, които трябва да знаете. Ако умрете преди 75-годишна възраст, вашите бенефициенти могат да вземат цялата пенсия без данъци. Въпреки това, ако умрете след 75-годишна възраст, вашите бенефициенти имат няколко възможности;

• Бенефициентите могат да изберат усвояване на дохода или анюитет, за да получат редовен доход, който ще се облага с данък върху дохода към момента.
• Друг вариант е да приемате периодични еднократни плащания. Сумите се третират като доход, така че всичко по-горе ще се облага с данък според ставките на данъка върху дохода към момента.
• Ако бенефициерът реши да вземе целия фонд наведнъж, целият пенсионен фонд ще бъде избран според съответната ставка на данъка върху дохода, както е посочено по-горе. 

Рисковете от избора на SIPP 

Въпреки че има по-голям риск при избора на SIPP пред традиционната пенсия, както при повечето неща в живота, където има риск, може да има и много ползи. На преден план в това е шансът за печелене на по-висока възвръщаемост, отколкото може да осигури конвенционалният доставчик на пенсии. Преди да решите кой SIPP е най-подходящ за вас, помислете колко ще струват вашите инвестиции и какъв вид инвестиции ще държите.

SIPPS обикновено са подходящи за тези от вас, които имат познания за финансови инвестиции, тъй като няма гаранции. Ако сте нов във финансовите инвестиции, нискорисковите фондове ще бъдат най-сигурната ви опция. По този начин един от повече мениджъри на фондове ще управлява вашите инвестиции от ваше име, като същевременно поддържате пълен контрол върху вашите инвестиции. Можете също да добавите или превключите средства на по-късна дата.

Най-общо казано, инвестиционният посредник, чрез който купувате, няма да държи парите, а просто действа като канал за влагане на парите ви, независимо дали за акции, фондове или други инвестиции. Така че макар и малко вероятно, ако вашият доставчик на SIPPS фалира, парите ви трябва да бъдат безопасно държани от отделна банка или управител на фонд.

Ако някоя от фирмите фалира, всъщност има схема за обезщетение. При стандартните £85,000 на човек, вашите средства трябва да бъдат защитени от схемата на FCSC. Защитата се прилага само ако парите ви са загубени поради инвестицията доставчик фалира – и сега инвестиция, която е против вас. 

Какви такси начисляват доставчиците на SIPP? 

Накратко, компаниите, които доставят SIPP, са брокери на трети страни, така че, както се очаква, има разнообразие от различни такси, които трябва да вземете предвид. 

Ето някои от най-подходящите такси, които трябва да имате предвид.

• Настройване на такси: В силно конкурентния пазар на сектора SIPP много доставчици няма да ви таксуват такса за настройка, когато отворите акаунт. Винаги проверявайте това, както правят някои доставчици, и може да е в стотици паунда.
• Годишна поддръжка: Най-общо казано това ще бъде таксувано спрямо броя на средствата от SIPP, които имате, като процент. Когато инвестирате във фонд чрез вашия SIPP, вероятно ще ви бъде начислена годишна такса за мениджър на фонд.
• Такси за търговия и сделки: Обикновено под формата на процента на търгуваните пари или фиксирана такса (фиксирана), много е вероятно да бъдете обект на такси за търгуване при покупка или продажба на инвестиции. Вместо да начислява годишна или месечна такса, вашият доставчик може да ви позволи да правите неограничено количество „безплатни сделки“. Помислете да разгледате най-евтините такси за търговия, ако е вероятно да сте чест търговец.
• Такси за излизане и трансфер: Ако решите да прехвърлите средствата си към друг доставчик или отделна пенсия, вероятно ще ви бъде начислена такса (въпреки че някои доставчици ще направят това безплатно, така че винаги проверявайте). Винаги проверявайте таксите за излизане на доставчика, тъй като някои може да ви начислят индивидуална такса за всяка държана инвестиция.

Най-добрите SIPP доставчици в Обединеното кралство

По-долу сме избрали нашите SIPP с най-добра стойност за 2023 г. Ще трябва да разберете кое работи най-добре за вас и вашите нужди, в зависимост от неща като:

• размера на вашата инвестиция
• в което се интересувате да инвестирате
• и колко често купувате и продавате инвестиции.

1. Hargreaves Lansdown – Най-доброто за начинаещи

Hargreaves Lansdown е много реномиран борсов брокер в инвестиционната игра на Обединеното кралство. Купуването и продажбата на акции не е непременно евтино, но за хора с по-малки портфейли и не толкова опит в инвестирането, Hargreaves SIPP може да бъде добър вариант.

Известен с отличното си обслужване на клиенти, Hargreaves Lansdown дори има сглобяеми портфолиа за тези, които не се чувстват напълно комфортно да вземат решения като избор на отделни инструменти. Той плаща до 0.35% върху неинвестираните пари в SIPP, което е донякъде конкурентно. 

Няколко важна информация за таксите;

• Такса за прехвърляне: Не е приложимо
• Годишна такса за средства: 0.45% (до £250,000), 0.25% (£250,000 – £1m), 0.10% (£1m-£2m), всичко над £2 милиона няма да бъде таксувано.
• Годишна такса за акции: 0.45% (не повече от £200)
• Купуване и продажба на средства: Не се прилага такса
• Купуване и продажба на акции: £11.95 (до 9 сделки), £8.95 (10-19 сделки), £5.95 (20 сделки или повече)

2. Интерактивен инвеститор – Най-добро за голяма еднократна сума

Ако планирате да инвестирате голяма сума пари (чрез прехвърляне от друг SIPP или директно), тогава Interactive Investor е много конкурентна опция за суми от £50k и повече. 

Interactive Investor ще ви таксува фиксирана административна такса от £120 на година, плюс ДДС. Вместо процент от вашата инвестиция, това ще бъде фиксирана такса, което е чудесно за тези от вас с по-големи портфейли (поне £50k, за да си струва)

Няколко важна информация за таксите; 

• Такса за прехвърляне: Не е приложимо
• Администраторска такса: £10 на месец (тази такса може да бъде намалена до £6, ако търгувате често
• Купуване и продажба на средства: £7.99 или напълно безплатно за чести инвестиции.
• Купуване и продажба на акции: £7.99 или напълно безплатно за чести инвестиции

3. AJ Bell – Най-добро за по-малки количества 

AJ Bell е един от най-големите доставчици на административни и попечителски услуги за SIPP. AJ Bell може да е най-добрият вариант за вас, ако вече знаете, че сте не ще има много голям пот за пенсия (по-малко от £50,000 XNUMX). 

Няколко важна информация за таксите;

• Такси за прехвърляне: £75 плюс £25 на такса за задържане
• Годишна такса за средства: 0.25% (до £250,000), 0.10% (£250,000 – £1 милион), 0.05% (£1 – £2, всичко над £2 милиона няма да бъде таксувано.
• Купуване и продажба на средства: £1.50
• Продажба или покупка на акции: £9.95 (£4.95 за клиенти с над 10 сделки за акции през месеца)

4. Верност – Най-доброто за диверсификация

Първоначално основана през 1946 г. като Fidelity Investments, през 1969 г. стартира международно подразделение, наречено Fidelity International. С над 2.4 милиона клиенти по целия свят и над 240 действащи фондове, Fidelity е добре утвърден играч в тази индустрия.

Ако обмисляте да инвестирате в множество фондове от вътрешната гама на Fidelity, помислете да отидете директно при тях. С отличен брой инструменти за изследване и маркетингово разбиране, платформата е сравнително лесна за използване. За клиенти с повече въпроси е наличен и безплатен телефонен номер в Обединеното кралство.

Има годишна такса, която ще трябва да плащате, за конкретния фонд, в който инвестирате, това може да варира в зависимост от фонда. Фондовете Fidelity имат по-висок рисков фактор от някои други. От друга страна, можете да изберете в кои фондове искате да инвестирате – така че да имате пълен контрол. 

• Годишна такса: Fidelity начислява такса от 0.35% за SIPP, ако притежава минимум £250,000 XNUMX, тази такса се намалява допълнително.
• Приготвяме се да започнем: Fidelity SIPPS можете да започнете само за £50 на месец, в зависимост от вашите приходи. Можете да дарите £40,000 XNUMX годишно и да получите данъчни облекчения.
• Такси за трансфер:  До £500 от предишния ви доставчик на SIPP ще бъдат покрити от Fidelity
• минимум: Ще ви трябва инвестиция от £800, за да започнете, друга опция е малка месечна вноска от £40.

Как да търгувате чрез SIPP онлайн – Ръководство за начинаещи

Казано по-просто, търговията чрез доставчик на SIPP е процесът на покупка и продажба на акции, обикновено на дългосрочна основа. Основната концепция е да продавате акции на по-висока цена, отколкото сте платили първоначално, или да купувате акции на по-ниска цена, отколкото първоначално сте платили.

Трябва да се запитате какви са вашите нужди, например таксите имат ли най-голямо значение? Или може би искате специално достъп до международните пазари? Има голям брой борсови брокери, работещи онлайн, така че няма да ви липсват опции. Сега всичко, което трябва да направите, е да потърсите брокер, който отговаря на вашите нужди. Правейки това, ще имате достъп до огромно разнообразие от акции с едно щракване на мишката.

Отваряне на профил

И така, избрахте своя инвестиционен сайт SIPP, какво следва? Сега трябва да кандидатствате за откриване на акаунт. Както е индустриалният стандарт в онлайн инвестиционното пространство, това включва предоставяне на разнообразна информация като име, адрес, дата на раждане, данни за контакт и потребителско име и парола по ваш избор. За да потвърдите самоличността си, ще трябва да качите копие на вашата самоличност. Обикновено брокерът ще го провери незабавно.

Депозиране на средства

Сега ще трябва да депозирате някои средства, за да можете да започнете. Опциите за плащане ще варират в зависимост от брокера.

Най-често срещаните опции за плащане са:

• Дебитна / кредитна карта
• PayPal
• Банков превод
• Skrill
• Neteller.

Избор на инвестиции

Вече можете да започнете да търсите акции или други инвестиции за търговия. Ако имате нужда от вдъхновение – разгледайте многото лесни за употреба ръководства, които сме изброили на уебсайта Learn 2 Trade. След като идентифицирате актив, който искате да търгувате, можете да направите поръчка. Моля, намерете по-долу някои основни стъпки, за да започнете с първата си търговия.

• Направете избор между покупка (дълго) или продажба (къса) 
• Колко искате да търгувате?
• Вземете решение за пазарна/лимитирана поръчка
• Приложете ливъридж (ако е приложимо)
• Изберете многократен ливъридж
• Създайте поръчка за спиране на загубата, така че да намалите риска си
• Създайте поръчка за тейк печалба, така че да заключите печалбите си.
• Потвърдете поръчката си (това трябва да отнеме само няколко секунди)

Затваряне на позиция

Когато става въпрос за затваряне на вашата борсова търговия, това ще зависи от това какви поръчки правите. Например, ако сте направили поръчка за „тейк печалба“ и „стоп-лосс“, това ще стане автоматично, тъй като има само два възможни изхода. Вие правите пари в резултат на активиране на вашата 'take profit' или губите пари, когато вашата поръчка за стоп-лосс е активирана.

Ще трябва да затворите своята инвестиционна търговия само ръчно, ако не сте инсталирали никакви поръчки в търговията с акции. Ако сте изпратили „поръчка за покупка“, ще трябва да подадете „поръчка за продажба“, за да можете да излезете от търговията. Ако от друга страна сте изпратили „поръчка за продажба“, трябва да подадете „поръчка за купуване“, за да излезете.

Вашите приходи ще бъдат включени във вашата търговия с акции общото салдо по сметката веднага щом сделката ви приключи!

Как да изберем доставчик на SIPP?  

Най-реномираните доставчици на SIPP се регулират от лицензиращ орган от първо ниво и предлагат ниски такси, спредове и комисионни. Освен ливъридж, къси продажби и страхотен екип за обслужване на клиенти, ще трябва да изберете платформа, която намирате за лесна за навигация въз основа на вашите специфични нужди.

Трябва избраната от вас платформа да отговаря на текущата ви търговска ситуация и се опитайте да не се притеснявате за допълнителни функции, които няма да използвате. В крайна сметка обикновено можете да го актуализирате по-късно. Помислете колко от тези функции бихте използвали в дългосрочен план. 

Ето някои неща, които трябва да имате предвид, преди да се впуснете в сайт на доставчик на SIPP:

Регулиране

За да сте сигурни, че средствата ви са безопасни, трябва да се уверите, че вашата платформа за търговия с акции се регулира от орган като FCA, CySEC и ASIC.

Ограничения на ливъриджа

Ако имате по-висок апетит за риск, уверете се, че избраният от вас брокер поддържа сделки с ливъридж. Някои държави не са ограничени, така че нямат ограничения, което означава, че брокерите потенциално могат да предложат ливъридж до 500:1. В Обединеното кралство ливъриджът ще бъде ограничен до 5:1 при търговия с акции.

Комисионни/спредове

Ако можете, намерете SIPP платформа за търговия с ниски комисионни и малки спредове. Много брокери предлагат сделки без комисионна, но може да откриете разпространение да е малко по-високо. Обратно, брокерът може да предложи нулеви спредове, но високи комисионни.

Политика за теглене

Често пренебрегван, винаги проверявайте колко време отнема брокерът, когато обработва тегления. Времето ще варира от часове до дни, докато повечето започват процеса на теглене в рамките на 48 часа от вашата заявка.

Инструменти за изследване

Важно е да използвате изследователски инструменти, които имате на ваше разположение. Много доставчици на SIPP ще предлагат технически анализ като инструменти за четене на диаграми. Ще намерите и брокер, който предлага съвети за търговия и новини в реално време – което е много полезно.

Търговски пазари

Независимо дали искате да търгувате в Обединеното кралство чрез Лондонската фондова борса или международните пазари – винаги проверявайте броя на акциите, предоставени от платформата SIPP, и кои борси са достъпни за вас.

Плащания

Това изглежда очевидно, но си струва да се отбележи, че различните платформи за търговия SIPP предлагат различни методи на плащане. Ако предпочитате да депозирате с дебитна или кредитна карта, тогава обикновено можете да започнете да търгувате веднага. Ако искате да се възползвате от незабавни депозити, тогава електронните портфейли също са добра идея. Когато става въпрос за депозиране на средства с банкова сметка, може да откриете, че са необходими няколко дни, за да стигнете до сметката ви, от положителна страна може да имате право на по-висок лимит.

Обслужване на клиенти

В идеалния случай искате да намерите платформа за търговия с акции с 24-часова поддръжка на клиенти или 24/5 (в съответствие с тази на финансовите пазари). Чатът на живо също е много полезен за незабавна поддръжка, тъй като елиминира необходимостта от обаждане.

Заключение

Когато решавате дали SIPP е добър избор за вашите нужди, уверете се, че сте проучили правилно колко ще ви струва избраната от вас платформа, докато депозирате пари в нея. Също така е важно да проверите сумата, която платформата ще ви таксува за достъп до парите ви в бъдеще.

Разбира се, това обикновено зависи от това колко планирате да инвестирате и за колко време, но може да откриете, че е безсмислено да имате по-евтина платформа като начало, когато в крайна сметка може да струва огромна сума за прехвърлянето й навън.

Докато SIPP предлага свобода и някои многобройни данъчни облекчения, те не са за всеки. За много хора лично инвестираната пенсия е твърде обезсърчителна. Ако се чувствате неудобно да избирате свои собствени инвестиции и по същество да управлявате собствения си инвестиционен портфейл (както и риска, който произтича от това), тогава това вероятно не е правилният избор на пенсия за вас.

Като се придържате към традиционния личен пенсионен план, вие поне имате професионалист, който се справя с вашите пари и инвестиции от ваше име.