Beste SIPP-rekeninge in die Verenigde Koninkryk in 2023 - Volledige gids

Diens vir kopie handel. Ons Algo maak outomaties handel oop en toe.

Die L2T Algo bied hoogs winsgewende seine met minimale risiko.

24/7 cryptocurrency handel. Terwyl jy slaap, handel ons.

10 minute opstelling met aansienlike voordele. Die handleiding word saam met die aankoop voorsien.

79% Suksessyfer. Ons uitkomste sal jou opgewonde maak.

Tot 70 ambagte per maand. Daar is meer as 5 pare beskikbaar.

Maandelikse intekeninge begin by £58.

L2T Iets

TELEGRAM

RESULTATE

SIPP's kan 'n goeie alternatief vir 'n konvensionele pensioenplan wees as jy die tipe individu is wat daarvan hou om volle beheer oor jou geld te neem. Dit wil sê, jy sal verantwoordelik wees om jou eie beleggings te kies.

Dit kan in 'n verskeidenheid vorms en groottes kom - soos tradisionele aandele, ETF's en onderlinge fondse. Die belangrikste ding is dat SIPP's 'n aantal belastingvoordele het - baie soos jy met 'n pensioenplan sou kry.

In ons Learn 2 Trade Guide oor SIPP's verduidelik ons ​​alles wat u moet weet. Dit sluit 'n volledige uiteensetting in van hoe SIPP's werk, sowel as die beste verskaffers wat tans aktief is in die Britse beleggingsruimte.

 

 

Wat is 'n SIPP? 

Die akroniem 'SIPP' staan ​​vir Self Invested Personal Pension. In sy mees basiese vorm is SIPP's 'n doen-dit-self-pensioen. Dit is ’n belastingdoeltreffende manier om vir jou aftrede te spaar en gee jou groter beheer oor jou beleggings en geld.  30 jaar gelede van stapel gestuur en gewilder as ooit tevore – dit is 'n eenvoudige manier om te spaar vir jou later jare in die lewe.

Baie van ons wil nie hê dat 'n groot maatskappy besluite neem oor hoe ons spaargeld belê word nie en een van die beste maniere om langtermyn finansiële sekuriteit te verkry, is om die beste moontlike voorsiening te hê. Jou SIPP kan gebruik word om fondse, aandele, ETF's en selfs kommersiële eiendom, soos besigheidspersele, te hou. Net soos 'n tradisionele pensioen, kan jy belastingdoeltreffende spaargeld kry.

Op verdienste-inkomstebydraes tot 'n limiet van £40,000 jaarliks, word belastingverligting toegeken, waar verdienste £240,000 oorskry, word dit verminder. Afhangende van wanneer jy sterf, kan jy jou SIPP-pot aan familielede oordra, en dit kan selfs belastingvry wees. SIPP's kan ook 'n goeie manier wees vir entrepreneurs om dieselfde belastingtoegewings te kry as wat ander pensioenbeleggers kry wanneer hulle in 'n besigheid belê.

Junior SIPP's (vir kinders) laat selfs nie-verdieners toe om £2,880 elke belastingjaar te betaal, en die regering sal dit tot £3,600 aanvul. Die belangrikste is dat SIPP's ingestel is om mense ekstra beheer oor hul pensioenpotte te gee. Met dit gesê, jy moet 'n lang tyd hê om te bepaal of hulle reg is of nie jou.

Waarin kan jy via 'n SIPP belê? 

Volgens die Britse wetgewing is daar perke waarin jy met 'n tradisionele pensioen kan belê, want dit is hoogs waarskynlik dat jou belegging in 'n laerisikofonds geplaas sal word. Aan die ander kant van die spektrum gee SIPP's jou die vryheid van beleggingskeuse. Baie verskillende beleggings kan in 'n SIPP geplaas word, insluitend kommersiële eiendom.

As jy 'n beginner in die beleggingspeletjie is, probeer om nie meegevoer te raak nie, eerder as om in individuele aandele te belê, kan jy beter aandeelgebaseerde fondse koop, wat jou risiko verminder as 'n individuele maatskappy sou misluk 

Hier is 'n paar van die beleggings wat SIPP's kan hou;

• Effekte en aandele
• Beleggings- en Effektetrusts
• Oop-einde beleggingsfirmas
• Staats- en Korporatiewe Effekte
• Eiendom
• ETF's
• Kontant
• Aandele

Anders as met 'n tradisionele pensioen, is versekering die enigste hoofstroombelegging waarin jy nie via SIPP's kan belê nie.

SIPP's: Hoeveel het ek nodig? 

Met 'n SIPP het jy opsies soos gereelde maandelikse betalings, die inspuiting van 'n groter bedrag, of 'n kombinasie van die twee. Wat die beste opsie vir jou is, sal grootliks van jou omstandighede afhang. As jy in die fleur van jou lewe is, is dit dalk meer voordelig vir jou om gereeld maandeliks oor dekades te belê.

Op hierdie manier kan SIPP's as 'n goeie langtermynbelegging gebruik word, wat jou toelaat om enige markkorreksies te weerstaan ​​wat jy waarskynlik sal ervaar, sowel as om voordeel te trek uit enige beskikbare kapitaal, en soms selfs periodieke dividende. Kyk altyd na die SIPP-verskaffer se bepalings aangesien die meerderheid makelaars 'n minimum beleggingsdrempel sal definieer.

Wanneer kan ek my SIPP-fondse uitkry?  

Aangesien beperkings in April 2015 opgehef is, word jy nou toegelaat om geld uit jou pensioen te kry vanaf die ouderdom van 55. As jy besluit om al jou geld op een slag te neem, sal die aanvanklike 25% 'n belastingvrye enkelvoud wees , terwyl die res as inkomste belas sal word. Baie mense sal 55 te vroeg vind om toegang tot hul pensioen te kry, tensy jy 'n ander bron van inkomste, of 'n groot hoeveelheid kapitaal in jou SIPP het.

Aangesien SIPP's vir later in die lewe bedoel is, is daar 'n paar bepalings om van bewus te wees. As jy voor die ouderdom van 75 sterf, kan jou begunstigdes die hele pensioenpot belastingvry neem. As jy egter ná die ouderdom van 75 sterf, het jou begunstigdes 'n paar opsies;

• Begunstigdes kan inkomste-onttrekking of 'n annuïteit kies om 'n gereelde inkomste te neem wat teen die inkomstebelastingkoers op daardie tydstip belas sal word.
• Nog 'n opsie is om periodieke enkelbedragbetalings te neem. Sombetalings word as inkomste hanteer, dus enigiets hierbo sal volgens die inkomstebelastingkoerse op daardie tydstip belas word.
• Indien die begunstigde besluit om die hele fonds alles op een slag te neem, sal die hele pensioenfonds volgens die toepaslike inkomstebelastingkoers, soos hierbo, gekies word. 

Die risiko's om vir 'n SIPP te kies 

Alhoewel daar 'n groter risiko is deur 'n SIPP bo 'n tradisionele pensioen te kies, soos met die meeste dinge in die lewe, waar daar risiko is, kan daar ook baie voordele wees. Aan die voorpunt hiervan is die kans om hoër opbrengste te verdien as wat 'n konvensionele pensioenverskaffer kan oplewer. Voordat jy uitwerk watter SIPP die beste vir jou is, dink aan hoeveel jou beleggings werd sal wees en watter soort beleggings jy sal hou.

SIPPS is oor die algemeen geskik vir diegene van julle wat kennis het van finansiële beleggings, aangesien daar geen waarborge is nie. As jy nuut is met finansiële beleggings, sal laerisikofondse meer as waarskynlik jou veiligste opsie wees. Op hierdie manier sal een of meer fondsbestuurders jou beleggings namens jou bestuur, terwyl jy volle beheer oor jou beleggings behou. U kan ook op 'n later datum fondse byvoeg of verander.

Oor die algemeen sal die beleggingsfirma waardeur jy koop nie die kontant hou nie, maar dien bloot as 'n kanaal om jou geld in te sit, hetsy vir aandele, fondse of ander beleggings. Dus, alhoewel dit hoogs onwaarskynlik is, as jou SIPPS-verskaffer bankrot word, moet jou geld veilig deur 'n aparte bank- of fondsbestuurder gehou word.

As enige van die firmas wel misluk, is daar in werklikheid 'n vergoedingskema in plek. Onder die standaard £85,000 per persoon, moet u fondse deur die FCSC-skema beskerm word. Beskerming geld slegs as jou geld weens die belegging verlore gaan verskaffer gaan misluk – en nou 'n belegging wat teen jou gaan. 

Watter fooie hef SIPP-verskaffers? 

In 'n neutedop, maatskappye wat SIPP's verskaf, is derdeparty-makelaars, so soos verwag is daar 'n verskeidenheid verskillende fooie wat u in ag moet neem. 

Hier is 'n paar van die mees relevante heffings om te oorweeg.

• Opstelfooie: In die hoogs mededingende mark van die SIPP-sektor sal baie verskaffers jou nie 'n opstelfooi hef wanneer jy 'n rekening oopmaak nie. Kontroleer dit altyd soos sommige verskaffers doen, en dit kan honderde ponde wees.
• Jaarlikse instandhouding: Oor die algemeen sal dit gehef word teen die aantal SIPP-fondse wat jy het, as 'n persentasie. Wanneer jy in 'n fonds via jou SIPP belê, sal jy waarskynlik 'n jaarlikse fondsbestuurderfooi gehef word.
• Handels- en transaksiefooie: Gewoonlik in die vorm van die persentasie geld wat verhandel word, of 'n vaste fooi (vaste), is dit baie waarskynlik dat jy onderhewig sal wees aan transaksiekoste wanneer jy beleggings koop of verkoop. In plaas daarvan om 'n jaarlikse of maandelikse fooi te hef, kan jou verskaffer jou toelaat om 'n onbeperkte hoeveelheid 'gratis transaksies' te maak. Oorweeg om na die goedkoopste handelskoste te kyk as jy waarskynlik 'n gereelde handelaar sal wees.
• Uittree- en oordragfooie: Sou jy besluit om jou fondse na 'n ander verskaffer of 'n aparte pensioen oor te dra, sal jy waarskynlik 'n fooi gehef word (hoewel sommige verskaffers dit gratis sal doen, so kyk altyd). Bekragtig altyd die verskaffer se uittreefooie, aangesien sommige u 'n individuele fooi kan hef vir elke belegging wat gehou word.

Beste SIPP-verskaffers VK

Hieronder het ons ons beste waarde-SIPP's van 2023 gekies. Jy sal moet uitvind wat die beste vir jou en jou behoeftes werk, afhangende van dinge soos:

• die grootte van jou belegging
• waarin jy belangstel om in te belê
• en hoe gereeld jy beleggings koop en verkoop.

1. Hargreaves Lansdown – Beste vir nuwelinge

Hargreaves Lansdown is 'n baie betroubare aandelemakelaar in die Britse beleggingspel. Koop en verkoop van aandele is nie noodwendig goedkoop nie, maar vir mense met kleiner portefeuljes en nie soveel ervaring in beleggings nie, kan 'n Hargreaves SIPP 'n goeie opsie wees.

Bekend vir sy uitstekende kliëntediens, Hargreaves Lansdown het selfs voorafvervaardigde portefeuljes, vir diegene wat nie heeltemal gemaklik voel om beheer oor besluite te neem soos om individuele instrumente te kies nie. Dit betaal tot 0.35% op onbelêde kontant in 'n SIPP, wat ietwat mededingend is. 

Enkele belangrike inligting oor fooie;

• Oordragfooi: Nie van toepassing nie
• Jaarlikse heffing vir fondse: 0.45% (tot £250,000 0.25), 250,000% (£1 0.10 – £1m), 2% (£2m-£XNUMXm), enigiets bo £XNUMX miljoen sal nie gehef word nie.
• Jaarlikse heffing vir aandele: 0.45% (nie meer as £200 nie)
• Koop en verkoop van fondse: Geen fooi van toepassing nie
• Die aankoop van en verkoop van aandele: £11.95 (tot 9 aanbiedings), £8.95 (10-19 aanbiedings), £5.95 (20 aanbiedings of meer)

2. Interaktiewe belegger – Beste vir 'n groot enkelbedrag

As jy van plan is om 'n groot som geld te belê (deur oor te dra vanaf 'n ander SIPP, of direk), dan is Interactive Investor 'n baie mededingende opsie vir bedrae van £50k en meer. 

Interactive Investor sal jou 'n vaste administrasiefooi van £120 per jaar, plus BTW, hef. In plaas van 'n persentasie van jou belegging, sal dit 'n vaste fooi wees, wat wonderlik is vir diegene van julle met groter portefeuljes (ten minste £50k om dit die moeite werd te maak)

Enkele belangrike inligting oor fooie; 

• Oordragfooi: Nie van toepassing nie
• Admin fooi: £ 10 per maand (hierdie fooi kan verminder word tot £ 6 as jy gereeld handel dryf
• Koop en verkoop van fondse: £7.99 of heeltemal gratis vir gereelde beleggings.
• Koop en verkoop van aandele: £7.99 of heeltemal gratis vir gereelde beleggings

3. AJ Bell – Beste vir kleiner bedrae 

AJ Bell is een van die grootste verskaffers van administrasie- en trusteedienste vir SIPP's. AJ Bell is dalk die beste opsie vir jou as jy reeds weet jy is nie gaan 'n baie groot pensioenpot hê (minder as £50,000 XNUMX). 

Enkele belangrike inligting oor fooie;

• Oordragfooie: £75 plus £25 per houfooi
• Jaarlikse heffing vir fondse: 0.25% (tot £250,000 0.10), 250,000% (£1 0.05 – £1 miljoen), 2% (£2 – £XNUMX, enigiets bo £XNUMX miljoen sal nie gehef word nie.
• Koop en verkoop van fondse: £1.50
• Verkoop of koop van aandele: £9.95 (£4.95 vir kliënte met meer as 10 aandeeltransaksies in die maand)

4. Getrouheid – Beste vir diversifikasie

Die eerste keer gestig in 1946 as Fidelity Investments, in 1969 is 'n internasionale arm bekendgestel genaamd Fidelity International. Met meer as 2.4 miljoen kliënte wêreldwyd en meer as 240 fondse in bedryf, is Fidelity 'n goed gevestigde speler in hierdie bedryf.

As jy dit oorweeg om in verskeie fondse uit Fidelity se interne reeks te belê, oorweeg dit om direk na hulle te gaan. Met 'n uitstekende aantal navorsingsinstrumente en bemarkingsbegrip, is die platform redelik maklik om te gebruik. 'n Gratis Britse telefoonnommer is ook beskikbaar vir kliënte met meer vrae.

Daar is 'n jaarlikse heffing wat jy sal moet betaal, vir die spesifieke fonds waarin jy belê, dit kan wissel na gelang van die fonds. Getrouheidsfondse het 'n hoër risikofaktor as sommige ander. Aan die ander kant kan jy kies watter fondse jy belangstel om in te belê – sodat jy totale beheer het. 

• Jaarlikse fooi: Fidelity hef 'n fooi van 0.35% vir 'n SIPP, indien 'n minimum van £250,000 gehou word, word hierdie fooi verder verminder.
• Aan die gang kom: Fidelity SIPPS kan vir so min as £50 per maand begin word, afhangend van jou verdienste. Jy kan £40,000 XNUMX per jaar bydra en belastingverligting ontvang.
• Oordraggelde:  Tot £500, van jou vorige SIPP-verskaffer, sal deur Fidelity gedek word
• minimum: Jy sal 'n belegging van £800 nodig hê om te begin, 'n ander opsie is 'n klein maandelikse betaling van £40.

Hoe om te handel via 'n SIPP Online - Beginnergids

Eenvoudig gestel, handel via 'n SIPP-verskaffer is die proses om aandele te koop en te verkoop, gewoonlik op 'n langtermynbasis. Die basiese konsep is om aandele teen 'n hoër prys te verkoop as wat jy aanvanklik betaal het, of om aandele teen 'n laer prys te koop as wat jy aanvanklik betaal het.

Jy moet jouself afvra wat jou behoeftes is, byvoorbeeld, maak fooie die meeste saak? Of wil jy dalk spesifiek toegang tot internasionale markte hê? Daar is 'n groot aantal aandelemakelaars wat aanlyn werk, so u sal nie 'n tekort aan opsies hê nie. Al wat jy nou hoef te doen is om 'n makelaar te soek wat aan jou behoeftes voldoen. Deur dit te doen, sal jy toegang hê tot 'n groot verskeidenheid aandele met die klik van 'n muis.

Maak 'n rekening oop

So, jy het jou SIPP-beleggingswerf gekies, wat volgende? Nou moet jy aansoek doen om 'n rekening oop te maak. Soos industriestandaard in die aanlyn beleggingsruimte, behels dit die verskaffing van 'n verskeidenheid inligting soos 'n naam, adres, geboortedatum, kontakbesonderhede en 'n gebruikersnaam en wagwoord van jou keuse. Om jou identiteit te verifieer, sal jy 'n afskrif van jou identifikasie moet oplaai. Gewoonlik sal die makelaar dit onmiddellik verifieer.

Deponeer fondse

Nou gaan jy 'n paar fondse moet deponeer sodat jy kan begin. Die betaalopsies sal wissel na gelang van die makelaar.

Die mees algemene betaalopsies is:

• Debiet / Kredietkaart
• PayPal
• Bankoorplasing
• Skrill
• Neteller.

Die keuse van beleggings

Jy kan nou begin soek na aandele of ander beleggings om te verhandel. As jy inspirasie nodig het – blaai deur die baie gebruikersvriendelike gidse wat ons op die Learn 2 Trade-webwerf gelys het. Sodra jy 'n bate geïdentifiseer het wat jy wil verhandel, kan jy 'n bestelling plaas. Vind asseblief hieronder 'n paar basiese stappe om jou te begin met jou eerste handel.

• Maak 'n keuse tussen koop (lank) of verkoop (kort) 
• Hoeveel wil jy verhandel?
• Besluit op 'n mark-/limietbestelling
• Pas hefboomfinansiering toe (indien van toepassing)
• Kies hefboom veelvuldige
• Skep 'n keerverliesbestelling, sodat jy jou risiko verminder
• Skep 'n neem wins bestelling, sodat jy jou winste insluit.
• Bevestig jou bestelling (dit behoort net 'n paar sekondes te neem)

Sluiting van 'n posisie

Wanneer dit kom by die sluiting van jou voorraadhandel, sal dit afhang van watter bestellings jy plaas. Byvoorbeeld, as jy 'n 'neem wins' en 'stop-verlies' bestelling geplaas het, sal dit outomaties gedoen word, want daar is net twee moontlike uitkomste. Jy maak geld as gevolg van jou 'neem wins' wat geaktiveer is, of jy verloor geld wanneer jou keerverlies-bestelling geaktiveer word.

U hoef slegs u beleggingshandel met die hand te sluit as u geen bestellings op die aandelehandel geïnstalleer het nie. As jy 'n 'koopbestelling' ingedien het, sal jy 'n 'verkoopbestelling' moet indien, sodat jy die handel kan verlaat. As jy aan die ander kant 'n 'verkoopbestelling' ingedien het, moet jy 'n 'koopbestelling' indien om uit te gaan.

Jou opbrengs sal by jou ingesluit word beurs rekening totale balans sodra u handel gesluit is!

Hoe om 'n SIPP-verskaffer te kies?  

Die mees gerespekteerde SIPP-verskaffers word gereguleer deur 'n vlak-een-lisensie-liggaam en bied lae fooie, verspreidings en kommissies. Sowel as hefboom, kortverkope en 'n uitstekende kliëntediensspan, sal jy 'n platform moet kies wat jy maklik vind om te navigeer, gebaseer op jou spesifieke behoeftes.

Jy het nodig dat jou gekose platform ooreenstem met jou huidige handelsituasie, en probeer om nie bekommerd te wees oor bykomende funksies wat jy nie sal gebruik nie. U kan dit immers gewoonlik later opdateer. Dink aan hoeveel van daardie funksies jy op 'n langtermynbasis sal gebruik. 

Hier is 'n paar dinge wat u moet oorweeg voordat u die sprong neem met 'n SIPP-verskafferwebwerf:

Verordening

Om te verseker dat jou fondse veilig is, moet jy seker maak dat jou aandeleverhandelingsplatform deur 'n liggaam soos die FCA, CySEC en ASIC.

Beperkings op hefboomfinansiering

As jy 'n groter aptyt vir risiko het, maak seker jou makelaar van keuse ondersteun handel met hefboomfinansiering. Sommige lande is onbeperk, so het geen beperkings in plek nie - wat beteken dat makelaars potensieel hefboomfinansierings van tot 500:1 kan bied. In die VK sal hefboomfinansiering tot 5:1 beperk word wanneer aandele verhandel word.

Kommissies/verspreidings

As jy kan, vind 'n SIPP-handelsplatform met lae kommissies en stywe verspreidings. Baie makelaars bied ambagte kommissievry aan, maar u kan die verspreiding effens hoër te wees. Omgekeerd kan 'n makelaar nul-verspreidings bied, maar hoë kommissies.

Onttrekkingsbeleid

Dikwels oor die hoof gesien, kyk altyd hoe lank die makelaar neem wanneer onttrekkings verwerk word. Die hoeveelheid tyd sal van ure tot dae wissel, terwyl die meeste die proses van uitbetalings binne 48 uur na jou versoek begin.

Navorsingsinstrumente

Dit is belangrik om navorsingsinstrumente wat jy tot jou beskikking het, te gebruik. Baie SIPP-verskaffers bied tegniese ontleding soos grafiekleesinstrumente aan. Jy sal ook 'n makelaar vind wat bied handel wenke en nuus intyds – wat baie voordelig is.

Verhandelbare markte

Of jy nou in die VK wil handel dryf via die Londense Aandelebeurs, of internasionale markte – kyk altyd na die aantal aandele wat deur die SIPP-platform verskaf word, en watter beurse vir jou toeganklik is.

Betalings

Hierdie een lyk voor die hand liggend, maar dit is opmerklik dat verskillende SIPP-handelsplatforms verskillende betaalmetodes bied. As jou voorkeur met 'n debiet- of kredietkaart deponeer, kan jy gewoonlik dadelik begin handel dryf. As jy voordeel wil trek uit onmiddellike deposito's, is e-beursies ook 'n goeie idee. Wanneer dit kom by die inbetaling van fondse met 'n bankrekening, kan jy vind dat dit 'n paar dae neem om jou rekening te bereik, aan die positiewe kant is jy dalk geregtig op 'n hoër limiet.

Klantediens

Ideaal gesproke wil jy 'n aandeleverhandelingsplatform vind met 24-uur kliëntediens, of 24/5 (in ooreenstemming met dié van finansiële markte). Regstreekse klets is ook baie nuttig vir onmiddellike ondersteuning, aangesien dit die behoefte om te bel uitskakel.

Gevolgtrekking

Wanneer jy besluit of 'n SIPP 'n goeie keuse vir jou behoeftes is of nie, maak seker dat jy behoorlik ondersoek hoeveel jou gekose platform jou gaan kos terwyl jy geld daarin deponeer. Dit is ook belangrik om die bedrag na te gaan wat die platform jou sal hef vir toegang tot jou geld in die toekoms.

Natuurlik hang dit gewoonlik af van hoeveel jy beplan om te belê, en vir hoe lank, maar jy kan vind dat dit sinloos is om 'n goedkoper platform te hê om mee te begin, wanneer dit uiteindelik 'n stewige bedrag kan kos om dit oor te dra uit.

Alhoewel SIPP's vryheid en 'n paar talle belastingvoordele bied, is dit nie vir almal nie. Vir baie mense is 'n Selfbelê Persoonlike Pensioen net te skrikwekkend. As jy ongemaklik voel om jou eie beleggings te kies, en in wese jou eie beleggingsportefeulje te bestuur (sowel as die risiko wat dit inhou), dan is dit waarskynlik nie die regte pensioenkeuse vir jou nie.

Deur by 'n tradisionele persoonlike pensioenplan te bly, het jy ten minste 'n professionele persoon wat jou geld en beleggings namens jou hanteer.